L’objectiu de qualsevol instrument monetari és augmentar i estalviar fons. La majoria dels inversors conservadors no volen arriscar-se, busquen protegir les seves inversions. Podeu fer-ho de diverses maneres: obrir un dipòsit o comprar un certificat d’estalvi. Aquestes eines tenen molts avantatges, mereixen una atenció fins i tot dels inversors més conservadors.
Definició
Un certificat d’estalvi és una garantia del portador que permet rebre ingressos en forma d’interès sobre l’import del dipòsit. Canvien en proporció directa. El certificat d’estalvi Sberbank, a diferència dels dipòsits regulars, no hi participa el sistema assegurança de dipòsit. Per tant, el tipus d’interès sobre aquest és més elevat. Aquests títols poden ser venuts, heretats o transferits a tercers sense apoderament.
S’expedeix al portador un certificat d’estalvi de Sberbank. Tot i això, el banc no obre cap compte per a una persona determinada. Podeu emetre un títol de seguretat a qualsevol de les 10 mil oficines a tota Rússia. Per a aquest procediment, necessitareu un passaport o un altre document d’identificació. En termes de protecció, el certificat d’estalvi del portador no és inferior als bitllets convencionals.
Condicions del servei
- Durada: de 3 mesos a 3 anys.
- Moneda: rubles.
- Import mínim: 10 mil.
- Tipus d’interès (anual): 0,01 - 9,75%, acumulat al final del mandat.
- Reposició i retirada parcial: no es proporciona.
- Tipus d’interès (anual) per finalització anticipada: 0,01%.
Com sol·licitar un certificat d'estalvi
- Poseu-vos en contacte amb la vostra oficina local de Sberbank amb un passaport a la mà.
- Seleccioneu la quantitat, el valor nominal i la data de caducitat dels certificats.
- Paga la teva compra.
- Obteniu el certificat d’estalvi.
El tipus es fixa una vegada i, posteriorment, no pot canviar el banc. Podeu pagar la vostra compra no només en efectiu, sinó també a compte del dipòsit actual.
Els avantatges
En primer lloc, aquesta seguretat es pot presentar a qualsevol persona. No tindrà problemes per retirar fons. En aquest cas, el nou propietari pot pagar-lo immediatament amb un ingrés mínim, o bé esperar fins al final del termini i obtenir grans beneficis.
Els certificats d’estalvi de Sberbank de Rússia es poden utilitzar com a xec de viatger quan viatja per tot el país. Aquest Banc Central es converteix en efectiu a qualsevol sucursal d’una entitat financera.
Els certificats de dipòsit i estalvi bancaris estan dissenyats per augmentar els fons invertits. La segona eina és més adequada per a aquest propòsit. A més, Sberbank ha augmentat les tarifes de serveis. En primer lloc, es tracta de dipòsits a llarg termini. Ara un certificat anual de 200 mil rubles. aporta els ingressos al portador de 16 mil rubles. a raó del 8%. I un milió de rubles en 36 mesos - 277 mil.
Inconvenients
A més dels avantatges anteriors, els certificats d'estalvi bancari presenten diversos inconvenients. Un d’ells ja s’ha descrit anteriorment:
- En cas de finalització anticipada, el tipus d’interès es redueix al 0,01% anual.
- Aquesta seguretat no es pot estendre.
- Els dipòsits no estan assegurats. En cas de fallida d’una entitat financera, serà impossible tornar els seus fons.
- En cas de pèrdua / robatori del certificat, heu d’anar immediatament al jutjat per restaurar els drets del vostre propietari. En cas contrari, l'atacant aprofitarà l'oportunitat i farà efectivament treure diners.
Característiques
El 2013, la quantitat de fons ciutadans recaptats mitjançant un certificat d’estalvi va augmentar 1,4 vegades i va ascendir a 342 milions de rubles.La població va invertir el 90% d’aquest import al Banc Central del Banc “de la gent” de Rússia. Malgrat els riscos, l’instrument més popular per captar fons de persones jurídiques és un certificat d’estalvi. Les ressenyes dels usuaris ho confirmen. Jutgeu per vosaltres mateixos: fins i tot els bancs comercials, en particular Ugra, compren aquest producte.
Aquest Banc Central és interessant per a aquells clients que tinguin intenció de transferir grans quantitats d’efectiu a tercers, però que no vulguin informar sobre això les autoritats fiscals. Properament, s’adoptarà una norma legislativa segons la qual els bancs estan obligats a informar l’estat de tots els dipòsits i comptes de clients. I el fet que s’expedissin certificats al portador va servir d’incentiu per cancel·lar-los. Però encara no s’ha pres cap decisió final.
Resultats econòmics 2013
El 2013 va ser un any molt reeixit per al banc més gran de Rússia. Els programes de dipòsit no estàndard van poder atreure fins i tot els clients més conservadors. El creixement dels dipòsits de població va ascendir al 20,6% i es va aproximar a 8 bilions de rubles. Fins i tot la institució financera minorista més gran del país, VTB 24, que ocupa el segon lloc segons aquest indicador, només va poder atraure 1,3 bilions de rubles. Halyk Bank és el líder en termes d’actius nets: 16,7 bilions de rubles, que és 5 vegades més que Gazprombank, el segon més gran de l’economia russa. Per al 2014, els experts prediuen un lleuger descens del volum de dipòsits atrets. Amb taxes de crèdit més econòmiques, també disminueix el cost dels fons prestats.
Tipus de dipòsits
Avui, els clients de Sberbank poden obrir un dipòsit amb diverses opcions: reposició, capitalització, retirada parcial, etc. Hi ha una línia de dipòsits en línia que es processen des del sistema bancari d'Internet. Els tipus d'interès sobre ells són més alts: un 0,75% anual en rubles i un 0,15% en moneda estrangera. A la taula següent es presenten els termes del servei per als dipòsits normalitzats.
| Nom | Min la quantitat | Termini | Reposició | Condicions de contractació% | Taxa en dòlars, euro (%) | Taxa en rubles (%) |
| Desa | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 mesos | - | Mensualment, amb majúscula | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Reposició | efectiu: no inferior a l’import mínim del dipòsit | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Conduir | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 mesos | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Creixent | 1000 RUB | 2 anys | - | després de finalitzar cada període de mesos especificat en el contracte | - | 6,15-9,5 |
El quadre anterior mostra que el programa Creix és el més rendible. Però per caure en les seves condicions, cal invertir un milió de rubles durant 1,5-2 anys. Aquestes condicions no són adequades per a tots els clients. Tenint en compte capitalització d’interès el millor dipòsit és Estalviar, sobretot si el feu a través del sistema bancari d’Internet. En cas de rescissió anticipada del contracte a menys de 6 mesos després de la signatura dels documents, els ingressos es paguen al tipus de demanda. Amb un termini més llarg: dos terços de l’especificat al contracte.
Programes de jubilació
La majoria dels clients de Sberbank són gent gran. Per a ells, l'entitat de crèdit crea ofertes més favorables als dipòsits. El 6 de desembre de 2014, Sberbank va tornar a augmentar els tipus d'interès.
Estalvieu per als jubilats:
- a partir de 1000 frecs. durant 12 mesos - fins al 10,29%;
- de 100 a 400 mil rubles anuals - un 8,57%;
- des de 100 dòlars (euros) - 0,6-3,08% i 0,6-2,7%, respectivament.
Les tarifes són màximes. Els interessos es acumulen mensualment. Es poden enviar a un altre compte / targeta o retirar-se. Si no es toca l’interès, els ingressos s’afegiran automàticament a l’import del dipòsit. Aquest procés s’anomena majúscula.
Beneficis del programa per a gent gran:
- prolongació automàtica;
- en cas de rescripció anticipada del contracte, es torna a calcular els interessos a raó de dos terços de la base;
- el dipòsit pot ser emès a una altra persona o inclòs en el testament.
Dipòsit "Reposició"
- Import mínim: 1000 rubles (100 euros o dòlars).
- Ingressos màxims: fins al 9,58% en rubles; fins al 2,86% en dòlars; fins al 2,49% en euros.
- El benefici més gran es pot obtenir a partir de la contribució feta durant tres anys.
Aportació Plus
El compte es reompleix amb pagaments socials mensuals. La quantitat acumulada acumula ingressos per un import del 3,5% anual (3,67%, tenint en compte la capitalització). Els diners es poden retirar en qualsevol moment. Els interessos es acumulen trimestralment.
Altres programes
“Dóna la vida” (caritat)
- El termini és d’1 any.
- Quantitat: de 10.000 rubles.
- Tipus d’interès: 6,4% (cada tres mesos es retira el 0,3% de l’import del dipòsit).
Multicurrencia
- Min quantitat: 5 mil rubles. (euro, dòlars).
- Durada: 1-2 anys.
- Rubles: fins a un 5,9% anual.
- Dòlars nord-americans: fins a un 1,75%.
- Euro: fins a un 1,75%.
"Internacional" (no vàlid en totes les sucursals bancàries)
- Import mínim: 10.000 lliures (francs, iens).
- Durada: 1 mes - 3 anys.
- Tipus d’interès: lliures britàniques: 0,55-3,25%; Francs suïssos: 0,1-2,5%; Yen japonès: 0,3-2,25%.
Com obrir un dipòsit
Cal contactar amb la passarel·la més propera de Sberbank amb un passaport a la mà i escollir el programa òptim. El compte sempre està lligat a una targeta de plàstic o llibre d’estalvi. Així, l’inversor serà capaç de gestionar els fons. El propi empleat us oferirà iniciar un llibre d'estalvi de 10 rubles per rebre prestacions socials. El mateix import sempre hauria de romandre al compte per evitar el seu tancament. Es produeix una targeta de plàstic durant 3 setmanes i té una validesa de tres anys. Llavors haureu de demanar la seva reedició. Al mateix temps, el banc fa un seguiment independent de tots els termes. El client no necessita escriure cap declaració addicional.
Resum
Els estalvis i els certificats de dipòsit són els tipus de dipòsits més segurs, sobretot si s’inverteixen diners en un gran banc del país. Amb l’arribada de nous productes de crèdit barats, el cost de captació de fons disminueix. Per tant, els bancs redueixen els tipus d'interès dels dipòsits. Però queda una alternativa: els certificats d'estalvi. Els fons recaptats en aquests títols no estan assegurats i, per tant, els honoraris de serveis són superiors als programes estàndard.
