Quan persones o empreses no disposen de fons suficients per implementar objectius, podeu utilitzar els serveis dels bancs. El préstec subordinat és un tipus de diners prestat amb interessos pagats i reemborsats al final del període de contracte. Els utilitzen representants amb gran capital, així com formes de crèdit i financeres.
Definició
El préstec subordinat per algunes circumstàncies pot formar part del capital de l'empresa o organització que el va rebre. Té les seves pròpies condicions i principis de disseny.
Què vol dir aquest terme? Es tracta d’obtenir fons per reomplir els actius d’una persona jurídica en forma de préstecs, però en altres condicions. Aquest servei és nou a Rússia.
Condicions
Un préstec subordinat és un préstec, un dipòsit, un préstec de préstec que compleix les condicions següents:
- emès per un període superior a 5 anys i, amb l’emissió d’obligacions, el termini d’amortització s’estableix en 5 anys;
- un préstec o una part del mateix no es pot reclamar mentre el contracte sigui vàlid, si el Banc Central no ho ha autoritzat;
- terminació o modificació del contracte no es pot realitzar sense acord amb el regulador;
- si l’entitat jurídica a la qual es va concedir el préstec s’ha convertit en fallida, l’amortització es fa després que es satisfan els requisits dels creditors ordinaris;
- l'interès es fixa en funció del tipus del Banc Central i, a continuació, es manté invariable durant tot el període del document.
Opcions de disseny
El mètode de tramitació de documents per a préstecs està determinat pels objectius d’obtenir fons i les característiques de l’entitat jurídica. Són comuns els següents tipus de productes subordinats:
- préstecs per LLC;
- préstecs bancaris;
- Finançament de LLC pel fundador;
- préstecs a companyies d’assegurances;
- préstecs vinculats.
El contracte està elaborat per advocats. El document indica les condicions per rebre diners, així com la garantia de devolució. Un préstec subordinat implica una manca de garantia, així com unes condicions favorables de crèdit. El prestador pot rebre accions de l’empresa, si així ho prescriu el contracte.
On arribar
Els creditors inclouen particulars, empreses comercials, organitzacions estatals i municipals i el Banc Central de la Federació Russa. Els prestadors gaudeixen de privilegis. Tenen l'oportunitat d'invertir durant un llarg període i després de la caducitat del document per obtenir un gran benefici.
Si l’acord conté informació sobre la conversió de fons en una part del capital fundador d’una entitat jurídica, aleshores és possible unir-se als accionistes per gestionar el prestatari. El préstec subordinat només pot ser proporcionat per empreses fiables. Són Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
El que s’exposarà al contracte amb cada client es decideix de forma individual en funció dels interessos de les parts. Per tant, en el domini públic, les organitzacions no proporcionen informació sobre aquests préstecs.
Crèdit del fundador
El fundador de l’empresa té l’oportunitat de fer un préstec subordinat. Generalment s’utilitza per prevenir dificultats financeres per a l’empresa, així com per reomplir el capital de treball.
El prestador ofereix accions de la companyia. El director de la institució es considera tant prestador com creditor. Per tant, certifica el document amb una signatura per les dues cares.
Característiques
Aquest servei té les següents característiques:
- l’empresa ha de crear un fons amb capital dotat en un any;
- el prestador té dret un mes abans de finalitzar el document per enviar una oferta amb canvis en la finalitat del préstec;
- si es forma capital, el préstec no pot ser superior a 1/3 del seu import;
- si l'import del préstec supera, el prestador ha de participar en la distribució: en cas contrari, el préstec es converteix en diners prestats, per la qual cosa s'imposen impostos.
Entre persones jurídiques
Es pot emetre un préstec subordinat entre persones jurídiques. Sovint, els bancs es refinancen per a la reorganització. El préstec està inclòs en l’actiu de l’organització que el va rebre. A Rússia, aquests préstecs van ser assignats per organismes estatals amb l'ajut del Vnesheconombank.
La primera cosa que van aportar els diners VTB, Rosselkhozbank. Després van ser rebuts per Sberbank. Per tant, aquestes institucions es desenvolupen de manera activa.
Els documents necessaris
Per elaborar un contracte de préstec subordinat, cal un notari. Per a signar el contracte, cal que es facin contractes d'empresa i els seus processos. El contracte es conclou després de la recepció de diners al prestatari.
La decisió d’atorgar un préstec està afectada pel contracte sobre tots els punts del document. Totes les disposicions de l’acord haurien de ser elaborades pels advocats, ja que està prohibit fer canvis durant tota la durada de l’acord.
Interès i quantitats
El document prescriu la quantitat d’interès, que és vàlida durant tota la durada de la seva vigència. El tipus s'estableix en funció de les normes del Banc Central. L’acord indica la freqüència de pagament dels interessos: cada mes, després de 6 mesos, a l’any.
Un préstec no té límits mínims i màxims. Cal tenir en compte els requisits dels documents legislatius sobre tributació. Si es dipositen fons més d'1 / 3 del capital, es percebran impostos.
Requisits del prestatari
El prestador fa diverses demandes al prestatari. Cal tornar el deute subordinat, així com el benefici. Fins i tot en fallida, un préstec està subordinat i es compleixen les obligacions que hi té sota.
En primer lloc, es fa un examen previ que confirma que el prestatari és solvent. Si els resultats són positius, es realitza una mesura completa.
El calendari
Es considera una sol·licitud aproximadament 3 dies laborables. Es requereix el mateix temps perquè el creditor verifiqui la informació indicada. Els comprova amb registres estatals.
Un examen complet té una durada de fins a 10 dies laborables. Si la decisió és positiva, el prestatari obté el crèdit necessari.
Amortització del deute
El reemborsament del préstec es realitza quan caduca el contracte. L’import es paga íntegrament. No hi ha cap altra opció de pagament.
El reemborsament d’un préstec comporta el pagament d’interessos que es poden proporcionar juntament amb l’import principal. De vegades s’assigna un càlcul per a cada mes. Es pot fer servir el pagament per trimestre, tot depèn del contracte.
L’avantatge d’aquest tipus de préstec és el llarg període de validesa del document, que no es pot modificar, que proporciona al prestatari una millora en la seva tasca. Amb el desig del prestamista, es poden transferir accions en lloc de diners. Tots els matisos de cooperació entre les parts es recullen al contracte.
