Každá rodina sní o tom, že bude mít svůj vlastní byt nebo dům. Při objektivním posouzení jejich schopností je však pouze zanedbatelná část občanů schopna současně koupit hotové bydlení nebo si postavit vlastní. V této situaci nezbývá nic jiného než požádat banku o hypotéku.
V současné době se některé rodiny nerozhodují o obvyklé hypotéce na nákup dokončeného bydlení, ale o půjčce na stavbu domu.
Jaká je výhoda individuální konstrukce? Samozřejmě v možnosti nezávislého plánování, vývoje designu, výběru místa pro výstavbu.
Úvěr na výstavbu domu se výrazně liší od hypotéky získané na nákup dokončeného domu nebo bytu.
Obecné podmínky
Půjčka na stavbu domu se vydává pouze v národní měně (v rublech).
Je třeba poznamenat, že před převodem dokumentů do konkrétní banky můžete použít kalkulačku půjček a vypočítat pravděpodobný poměr částky, doby trvání půjčky na webové stránce a zobrazit tak úrokovou sazbu. Kromě toho systém vytvoří přibližný plán plateb, což bude také užitečné.
Chcete-li požádat o úvěrovou organizaci, musí dlužník poskytnout následující seznam dokumentů:
- formulář žádosti (většina bank poskytuje možnost vyplnit formulář žádosti ve formuláři, který lze stáhnout z oficiálních webových stránek);
- cestovní pas dlužníka titulu a všichni spoludlžníci;
- osvědčení o finanční situaci, zaměstnání účastníků úvěrové smlouvy;
- Dokumenty potvrzující, že klient vlastní nemovitý objekt vystavený jako zástava;
- doklady, které prokazují, že klient má nezbytnou část zálohy.
Banka může podle svého uvážení rozšířit seznam požadovaných dokumentů.
Požadavky na potenciálního dlužníka
Je možné získat úvěr na výstavbu soukromého domu klientovi, který splňuje všechna stanovená kritéria. Požadavky kterékoli úvěrové instituce, včetně Sberbank a Russian Agricultural Bank, ve vztahu k potenciálním dlužníkům, jsou poměrně jednoduché:
- Občan musí mít v době podání žádosti 21 let.
- Dlužník musí mít ruské občanství, doklad osvědčující tuto skutečnost, jakož i značku při registraci v zemi.
- Nepřetržitá pracovní zkušenost musí být nejméně 6 měsíců; klient by měl být připraven potvrdit výši příjmu.
- Přilákání jednoho až tří půjčovatelů, kteří také splňují výše uvedené požadavky.
Stavební úvěr od Sberbank
Úvěr na stavbu domu za výhodných podmínek lze získat od Sberbank.
Minimální požadovaná částka musí být nejméně 300 tisíc rublů. Maximální částka by neměla být vyšší než 75 procent celkových nákladů na výstavbu (nebo odhadovanou hodnotu zastavené nemovitosti). Záloha by měla být 30 procent nebo více nákladů na výstavbu. Pro zákazníky Sberbank je také speciální akce „Mladá rodina“. Pokud je dlužníkem občan s rodinou, ve které jsou vychovávány nezletilé děti, a věk jednoho z manželů nedosáhl 35 let, může požádat o věrnější podmínky pro poskytnutí půjčky. V tomto případě může být záloha snížena.Manžel nebo manžel hlavního dlužníka musí nutně jednat jako spoludlžník.
Úroková sazba bude záviset na výpůjční lhůtě a výši zálohy. Čím více bude dlužník připraven přispět svými vlastními prostředky na stavbu domu a čím kratší bude doba trvání úvěrové smlouvy, tím bude úroková sazba výhodnější.
Minimální úroková sazba u úvěru ze stavebnictví u Sberbank je 13,5% a maximální 14,5%.
Od okamžiku podání žádosti a úplného balíčku dokumentů bude banka potřebovat 2-5 dní, aby se mohla rozhodnout.
Půjčku na stavbu domu v Sberbank lze poskytnout až na 30 let.
Stavební úvěr od Rosselkhozbank
Charakteristickým rysem Rosselkhozbank je nabídka, pomocí které můžete získat peníze na stavbu domu ve venkovských oblastech. Kromě toho lze půjčku poskytnout jak ve fázi plánování výstavby, tak ve fázi dokončení a zdobení. Požadavky na pozemky, na nichž bude obytný dům postaven, jsou takové, že musí být majetkem vypůjčovatele nebo mu musí být pronajaty. Bance musí být předloženy příslušné dokumenty potvrzující toto právo. Při žádosti o půjčku nesmíme zapomenout, že doba půjčky by neměla překročit dobu pronájmu pozemku.
Půjčka na stavbu domu v Rosselkhozbank může být poskytnuta na dlouhou dobu až 30 let, ale dlužník musí být připraven zaplatit alespoň 15% nákladů na odhad stavby.
Po dokončení výstavby domu bude majitel schopen jej prodat nebo pronajmout, avšak takové operace vyžadují písemný souhlas banky. Povinné znamená, že majitel obdrží z prodeje nemovitosti musí být nasměrován na úplné splacení výše půjčky.
Rosselkhozbank může schválit poskytnutí úvěru klientům nejen na celou výstavbu, ale také na některé práce (kanalizace, osvětlení, topení, projektování, přípravná fáze výstavby atd.), Jakož i na zlepšení území sousedícího s rozestavěným bytem. Půjčku lze poskytnout pouze v případě, že dlužník má doklad potvrzující povolení k provádění stavebních prací. Aby mohla banka žádost schválit, je třeba připravit odhad stavebních prací a poskytnout jí i zbývající dokumenty.
Pokud je požadovaná částka menší než 300 tisíc rublů, bude muset klient dodatečně přilákat jednoho ručitele, a pokud je více než uvedená částka, pak dva. Ruská zemědělská banka poskytuje půjčky na výstavbu domu ve výši 100 tisíc rublů až 20 milionů rublů.
Rozhodnutí o poskytnutí nebo odmítnutí půjčky u Rosselkhozbank je učiněno během několika pracovních dnů.
Stavba na zabezpečení
Půjčování na bydlení se provádí pouze při žádosti o zajištění. Vzhledem k tomu, že nelze jako kolaterál poskytnout nedokončený stavební objekt, je povoleno používat následující možnosti nemovitostí:
- země, na které bude ve skutečnosti ve výstavbě;
- jakékoli jiné vlastnictví ve vlastnictví klienta.
Zabezpečený úvěr na bydlení je spolehlivou formou půjčky od banky.
Metody splácení úvěru
Každá smlouva o půjčce předepisuje podmínku, aby dlužník vrátil prostředky bance. Kromě toho zákazník obdrží splátkový kalendář. Platby za platby se provádějí ve stejných splátkách každý měsíc po dobu stanovenou ve smlouvě.
Snad brzy nebo částečně předčasné splacení půjčky. Tato podmínka se však nejlépe vyjednává se správcem úvěru předem, takže právo je uvedeno v obsahu úvěrové smlouvy.
Využití mateřského kapitálu
Ve většině případů jsou to malé rodiny s dětmi, které si půjčují od banky na stavbu domu. Mateřský kapitál lze přímo použít jako prostředek částečného nebo úplného splacení půjčky. Je však třeba mít na paměti, že mateřský kapitál není vydáván v hotovosti, ale je převáděn na bankovní účet otevřený pro platby. Mateřský kapitál lze také použít jako zálohu.
Zvláštní podmínky pro získání a obsluhu půjčky
Před podepsáním smlouvy s bankou je třeba vzít v úvahu, že k přijímání prostředků dochází bankovním převodem. Banka převede částku úvěru na zvláštní účet nebo kartu ve lhůtě stanovené ve smlouvě. Komise za poskytnutí půjčky není vybrána. Za předčasné splacení se neplatí žádné poplatky.
V případě opožděné platby měsíční platby stanoví banka procento pokuty. Proto bude kromě částky po lhůtě splatnosti nutné zaplatit i úroky.
Pojištění
Stejně jako jakýkoli hypoteční produkt vyžaduje stavební úvěr pojištění. Předmět zástavy je předmětem pojištění. Pokud je však pozemek zárukou, pojištění není vydáno.
Z toho vyplývá, že půjčka na stavbu domu na zabezpečení pozemku bude finančně výhodnější, pokud klient nevlastní žádnou jinou nemovitost.
Hodnocení zákazníků
Pokud analyzujete mnoho recenzí o hypotečním úvěru na stavbu domu, můžete odvodit kladné i záporné stránky.
Hypoteční úvěry na stavbu domu porovnávají někteří klienti s otroctvím nebo dluhovou dírou, zároveň však souhlasí s tím, že v některých případech je to jediná možnost řešení problému s bydlením. Mnoho dlužníků hovoří negativně o procesu získání půjčky ve fázi podání dokumentů. Skutečnost, že pokud banka odmítla vydat, pak důvody pro to nejsou vyjádřeny. Nebo zpravidla úroková sazba, na kterou se klient spoléhal, je o něco vyšší. Kromě toho náklady na půjčku zvyšují povinné pojištění, což také zákazníky nelíbí.
