Před patnácti lety chápali význam slova „hypotéka“ pouze bankéři. I když dnes je již v oběhu dobře zaveden, ale mnoho z nich má stále otázky.
Definice
Slovo „hypotéka“ v řečtině znamená „zajištění“. V období VI-VII před naším letopočtem, tzv. Poštou na zemi se jménem věřitele a výše dluhu. Hypotéka dnes znamená hypoteční úvěr na nemovitost, který, i když zůstává dlužníkovi k dispozici, ale v případě prodlení, může banka realizovat.
Částka a podmínky, na které je smlouva uzavřena, závisí přímo na typu a ceně domu (pozemek), velikosti zálohy a solventnosti klienta. Tento produkt má skladem téměř každá úvěrová instituce, ale pouze jedna z nich má nejvýhodnější podmínky. Dále se dozvíte, jak si vzít hypotéku na Sberbank.
Možnosti
Ruská banka Sberbank nabízí osm hypotečních programů: tři z nich jsou základní, pět dalších je speciálně navrženo pro určité kategorie populace. Sazba se pohybuje od 9,5 do 15% ročně v rublech. Nejvýhodnější podmínky jsou uvedeny v programu „Mladá rodina. Hypotéka se státní podporou“, můžete na ni získat půjčku, pokud zaplatíte významnou (50%) zálohu. Banka získá největší zisk z půjčky na výstavbu jednotlivého domu.
Základní programy
Jsou pouze tři a jsou si velmi podobné. Nemají provize při podpisu a udržování smlouvy (s výjimkou penále za pozdní platbu), sazba závisí na výši zálohy a výpůjční lhůtě. Zákazníkům, kteří dostávají plat nebo důchod ve finanční instituci, se poskytuje preferenční program.
Můžete si vzít hypotéku v ruské Sberbank po dobu až 30 let v rublech nebo v cizí měně s záloha ne méně než 15%. Tyto podmínky platí pro hotové objekty, rozestavěný byt a chaty. U prvních dvou programů činí sazba služeb 9,5 - 14% v rublech, 8,8 - 12,1% v amerických dolarech a za třetí - od 11,7 do 14,75% v rublech, 9,1 - 12,1% v cizí měně. Pokud klient může zaplatit více než 40% zálohy, existuje možnost získat půjčku bez dokladu o příjmu.
Státní sociální program
Solventnost zákazníků má při vypracovávání smluv o půjčování nemovitostí prvořadý význam. Z tohoto pohledu byli vojenští pracovníci, velké rodiny a další kategorie obyvatelstva, o které by se měl stát starat, automaticky vyloučeni ze seznamu možných dlužníků. Až donedávna.
Před dvěma lety byl vyvinut speciální program „Sociální hypotéka“, na jehož základě měli dlužníci možnost stát se majiteli bydlení v ekonomické třídě postaveného právnickou osobou. Banka poskytuje půjčky v ruských rublech roční sazbou 10,5 - 14,75%, avšak za předpokladu, že klient může provést alespoň 20% zálohy. V době rozhodnutí se bere v úvahu celkový příjem rodiny dlužníka.
Než si vezmete hypotéku v Sberbank, musíte se ujistit, že nespadají pod výjimky. Smlouvu mohou uzavřít pouze občané starší 21 let, kteří v době splacení dluhu nedosáhnou věku 75 let. Maximální výše úvěru závisí na regionu, kde klient žije. V Petrohradu a Moskvě můžete uzavřít dohodu o 8 milionech rublů, v jiných oblastech - 3 miliony rublů. Měsíční platba by neměla přesáhnout 30-35% hrubého příjmu rodiny.
Hypoteční + mateřský kapitál
V rámci tohoto programu je půjčka poskytována s roční sazbou 9,5 - 14% v rublech, 8,8 - 12,1% v dolarech, s počáteční platbou nejméně 10%. Zálohová platba může být provedena zaplacením narození dítěte. Do šesti měsíců od podepsání dokumentů by měla dojít k transakci z Penzijního fondu Ruské federace do Sberbank.
V rámci refinančního programu můžete také vzít hypotéku na bydlení, ve které klient znovu vydá půjčku uzavřenou s jinou komerční bankou. Výše úvěru by neměla být vyšší než zbývající prostředky podle smlouvy nebo 80% nákladů na bydlení. Úrok z prodlení je dvojnásobná úroková sazba plus měsíční částka platby.
"Mladá rodina"
Jedná se o hypotéku pro pár, ve kterém jeden z manželů nedosáhl věku 35 let, se sníženou zálohovou platbou (10% pro rodinu s jedním dítětem, 15% v ostatních případech). Spoluzakladateli tohoto programu mohou být novomanželé. V tomto případě bude banka brát v úvahu nejen oficiální příjem (plat, důchod), ale také další zdroje hotovosti. Pokud se dítě v rodině narodí po podpisu dokumentů, může finanční instituce poskytnout roční odklad splácení úvěru.
"Země nemovitosti a garáže"
V rámci tohoto programu můžete získat půjčku na pozemek, zahradní domek nebo chalupu na 10–14,75% v rublech nebo 8,8–12,1% v cizí měně. U platových klientů Sberbank je sazba o 0,5% nižší. Doklady se vydávají na koupi pozemku, dokončení nebo výstavbu letního domu zahájeného od nuly. Maximální výše úvěru by neměla překročit 85% odhadovaných nákladů na výstavbu nebo zastavenou nemovitost.
Jak získat hypotéku v Sberbank bez zálohy
Svůj stávající úvěr můžete znovu uspořádat v rámci programu refinancování. V tomto případě však může být výše půjčky vyšší než za běžných podmínek služby. Druhou možností je požádat o „sociální hypotéku“ na zabezpečení jiného domu, který vlastníte.
Jakýkoli preferenční program je spojen s velkými byrokratickými problémy, ale procento schválených žádostí v Sberbank pro ně je stále vyšší než v jiných institucích.
Požadavky na dlužníka
Chcete-li získat hypotéku, musíte splnit řadu požadavků:
• občanství Ruské federace;
• věk: 21 - 75 let (v době splacení dluhu);
• minimální délka služby - od šesti měsíců na současném místě, celkem - více než 12 měsíců za posledních 5 let (tato položka není pro mzdové klienty důležitá);
• přitažlivost 1-3 spoludlžníků.
Chci si vzít hypotéku na Sberbank: co je k tomu zapotřebí
Nejprve musíte důkladně posoudit vaši finanční situaci. Rovněž stojí za to se předběžně seznámit s cenami nemovitostí, abyste pochopili, kolik půjčky chcete získat. Kde získat hypotéku u Sberbank? Musíte kontaktovat oddělení v místě bydliště nebo registrace.
Na první schůzce je nutné poskytnout veškeré doklady o vypůjčovateli (kopie pasu, osvědčení o zaměstnání za posledních šest měsíců). Pro získání hypotéky v Sberbank musí důchodce předložit potvrzení o výši sociálních plateb za posledních 6 měsíců. Úvěrový výbor musí na základě toho rozhodnout, zda půjčku vůbec poskytne a na jakou částku. Dlužník obdrží rozhodnutí o schválení. Uvádí úvěrový limit a dobu platnosti příspěvku.
Dále si musíte vybrat bydlení na základě zadané částky. Poslední fází je sběr dokumentů a jejich předání do banky. Úvěrové instituci musí být poskytnuty čtyři balíčky dokladů: o vypůjčovateli, o nemovitostech, o ručitelích a údajích o účasti ve zvláštních programech. Od okamžiku přijetí předběžného kladného rozhodnutí banky od dlužníka trvá jejich vyzvednutí 4 měsíce. Během této doby musíte připravit:
- kopie a originální pasy rodinných příslušníků dlužníka;
- aplikace;
- výkazy příjmů za 6 měsíců všech členů rodiny;
- kupní a prodejní smlouva se státní registrací, pojištěním a potvrzením o převzetí;
- pasy a potvrzení o příjmech ručitelů;
- dokumenty pro mateřský kapitál.
Toto je standardní seznam. Banka může požadovat další dokumenty.
IP musí předložit následující dokumenty:
- Daňové přiznání.
- Kniha účtování výdajů a příjmů.
- Licence k provádění činností.
- Osvědčení o registraci z USRIP.
Pokud úvěrová instituce schválí vybraný objekt, klient obdrží úvěr. Peníze lze převádět na účet prodávajícího nebo vypůjčovatele. Ve druhém případě bude bezhotovostní platba za transakci muset zaplatit velkou provizi.
Funkce
Jak získat hypotéku v Sberbank pro mladé lidi? Mladí lidé starší 18 let musí finanční instituci zaručit, že i když jsou povoláni ke službě, budou moci půjčku splácet. Dívky musí prokázat, že i po sňatku a narození dítěte splatí půjčku včas.
Populární ruská banka nabízí opravdu zajímavé úvěrové podmínky: nízké sazby, flexibilní podmínky, žádné provize, schopnost přilákat spoludlužníky. A to vše bez zvážení zvláštních programů a propagačních akcí, které se konají celkem pravidelně. Ta se konala v polovině roku 2014. Sberbank tedy všem nabídla hypotéku na novou budovu na 12 let ve výši 12% ročně a stejnou částku zálohy. Na sekundárním trhu bylo možné koupit bydlení na úvěr po dobu pěti let. Za předpokladu, že klient mohl provést zálohu 50% nebo více.
Není divu, že počet klientů, kteří si vzali hypotéku na Sberbank, neustále roste. Uživatelské recenze potvrzují, že masť zde stále ještě létá: pomalá obsluha, zdlouhavá kontrola dokumentů, potřeba poskytnout velký počet dalších odkazů a další byrokratická zpoždění. Ale ani tyto nuance nesnižují všechny výhody programů Sberbank.
Shrnutí
Dnes mají obyvatelé Ruska mnohem více příležitostí ke koupi bytu, chaty, chalupy nebo domu za zapůjčené prostředky. Chcete-li to provést, musíte si vzít půjčku od Sberbank. Hypotéka se vydává na několik měsíců. Nejprve musíte poskytnout dokumenty dlužníka ke kontrole a po získání předběžného schválení vyhledat objekt. Postup může být zkrácen, pokud je zaměstnavatel akreditován Sberbank nebo byl majetek postaven za účasti finanční instituce. Ve druhém případě může mít vývojář společné preferenční programy.
