Množství úvěrových produktů je tak velké, že se nevyhnutelně mnoho dlužníků vážně zamyslí nad změnou věřitelské banky. To platí zejména o hypotečních úvěrech, jejichž příznivější podmínky se stále více nacházejí v sousedních úvěrových organizacích. Zároveň se dlužník může spolehnout na nízkou míru a věrný přístup nové banky. Například Sberbank nabízí svým zákazníkům podobné podmínky. Refinancování hypotéky v této finanční instituci pomůže rychlejší splácení předchozí půjčky a dá vám možnost získat novou za přijatelnějších podmínek.
Jak mohu zaplatit hypotéku?
Nejdelší a nejdražší jsou hypoteční úvěry. Koneckonců, peníze na ně lze získat okamžitě, ale budete muset platit mnoho let. Existuje však několik možností, které vám umožňují rozloučit se jhoem, který se táhne na dno co nejdříve. Jedním takovým příkladem je platba předem. A je dobré, pokud dlužník má peníze na toto podnikání. V tomto případě nenastanou významné problémy (samozřejmě, pokud bankovní smlouva nezakazuje předčasné splacení).
Pokud není odpovídající částka, bude výstup refinancování úvěru v jiné bance. Co je to? Jak prospěšné je pro dlužníka? Jaké výhody má a za jakých podmínek může být vydán na Sberbank? Odpovědi na tyto naléhavé otázky jsou obsaženy v článku.
Refinancování Hypotéky v Sberbank: seznamte se blíže
Refinancování je druh refinancování. To je jen to, že umožňuje úplné uzavření předchozí a provedení nové půjčky, ale v jiné bance. V současné době má Sberbank několik programů, které umožňují splácet současný dluh třetím stranám, aniž by z tohoto seznamu byly vyloučeny půjčky úvěrovým organizacím.
Program refinancování, který lze vydat na Sberbank, zahrnuje vydání nové půjčky. Je pozoruhodné, že díky nově přijatému úvěru bude klient schopen splácet pouze jistinu dluhu z předchozího úvěru. Výše naběhlých úroků a nákladů za ostatní bankovní platby (například za poplatky za správu a provizi) se hradí z osobních prostředků dlužníka.
Jaké jsou možnosti účasti v refinančním programu?
Každý klient, který se obrátil na Sberbank za účelem refinancování staré půjčky, má několik možností, jak získat dlouho očekávanou půjčku. Jednou z možností je vydat necílený úvěr zajištěný nemovitostmi. Lhůta pro poskytnutí takové půjčky je od jednoho roku do 20 let.
Částka vydaná v hotovosti pro tento typ půjčky se pohybuje od 500 000 do 2 400 000 rublů. Navíc, pokud je dlužník již například platovým klientem, podmínky Sberbank mu umožňují zvýšit částku půjčky na 10 milionů rublů.
Druhou možností je získat spotřebitelskou půjčku zaručenou jednotlivci. Částka, na kterou se můžete spolehnout na tento typ půjčky, bude od 15 000 do 3 milionů rublů. Výhodou takové půjčky je možnost zařídit ji pro jakýkoli účel, včetně splácení dluhů za předchozí hypoteční úvěr. Sazba ve stejné době bude od 14,9%, a doba půjčky - až 5 let.
Jaké jsou podmínky pro refinancování?
Pokud se rozhodnete pro novou půjčku v Sberbank, měli byste zjistit podrobněji podmínky pro refinancování.Poskytování úvěrů v této finanční instituci tedy podléhá následujícím kritériím:
- v případě, kdy výše úvěru nepřesahuje 80% hodnoty zajištění bydlení (dříve zakoupeného na hypotéku);
- při vydání výše úvěru nepřesahující zůstatek hlavního dluhu jiné banky;
- při registraci zajištění;
- při registraci pojistné smlouvy (předplatí případ poškození nebo úplného zničení hypotečního majetku);
- v případě přitažlivosti spoludlžníků nebo ručitelů;
- v naprosté absenci dluhů a delikvencí za předchozí půjčku.
Sazba, kdy je hypotéka v Sberbank refinancována (kalkulačka, která pracuje online, pomůže provést příslušné výpočty) pro jednotlivce, je stanovena osobně pro každého klienta a začíná na 13% ročně.
Příklad vypořádání úvěru v Sberbank
Například tržní hodnota nemovitostí dříve zakoupených na úvěr je 1 000 000 rublů. Datum navrhované půjčky v Sberbank je 02.07.2016. Výpůjční doba pro obecné účely je 10 let. Měsíční příjem potenciálního dlužníka je 50 000 rublů.
Při provádění příslušných výpočtů dostaneme, že výše půjčky nepřesáhne 600 000 rublů, sazba bude 16,75% a budete muset platit 10 333 rublů měsíčně. Je pozoruhodné, že výše přeplatku zde bude 639 961,20 rublů. Takto se počítá refinancovaná hypotéka v Sberbank. Kalkulačka přítomná na webových stránkách finanční instituce umožní provádět výpočty, které vás zajímají. Jedná se o velmi pohodlnou službu, která vám umožní předem se připravit na očekávané platby.
Jak Sberbank refinancuje hypotéky v přítomnosti komerčních nemovitostí?
Kromě refinančních programů pro jednotlivce Sberbank s potěšením nabízí řadu produktů určených pro majitele malých podniků. Podnikatelé mohou získat půjčku zejména v rámci jednoho z následujících programů:
- „Obchodní obrat“;
- „Business Invest“;
- „Obchodní nemovitost“.
Například program „Obchodní obrat“ vám umožní refinancovat dříve přijaté půjčky zaměřené na doplnění provozního kapitálu ve výrobních a obchodních podnicích a na nákup nemovitostí. Je pozoruhodné, že podnikatelé s ročním příjmem nejméně 400 milionů rublů se budou moci účastnit takového programu. Takové refinancování hypotéky zahrnuje dobu půjčky až 48 měsíců, výši půjčky 3 miliony rublů a úrokovou sazbu 14,55% ročně.
Program „Business Invest“ umožňuje znovu půjčovat předchozí půjčky zaměřené na nákup dlouhodobého majetku, opravu a modernizaci výrobních zařízení, vybavení. Tyto půjčky jsou vydávány na dobu 1 až 120 měsíců. Sazba v tomto případě začíná od 14,48% ročně, a výše půjčky - od 3 milionů rublů. Tato půjčka navíc zahrnuje zajištění a ručení třetích osob.
Při přemýšlení o tom, jak splatit dříve obdrženou hypotéku na nákup komerčních nemovitostí, věnujte pozornost programu „Obchodní nemovitosti“. Účast na tomto projektu má řadu následujících výhod:
- umožňuje zvýšit podmínky úvěru až na 120 měsíců;
- umožňuje splácet dluh podnikatele nejen jiným bankám, ale také leasingovým společnostem;
- poskytuje šanci získat individuální úvěrové podmínky v závislosti na specifikách podnikání podnikatele;
- dává vám možnost zakoupit stavební projekty od důvěryhodných vývojářů (partnerů Sberbank);
- umožňuje získat nový hypoteční úvěr bez provize za jeho vydání a předčasné splacení.
Kromě toho bude procento hypoték v Sberbank odpovídající tomuto programu činit od 14,28% ročně (pokud je půjčka vydána na rok). V případě, že podnikatel plánuje poskytnout půjčku na delší dobu, je sazba stanovena individuálně, v souladu s jeho finančními možnostmi, velikostí zálohy a hodnotou zajištění.
Jak probíhá proces refinancování?
Proces zpracování refinancování je totožný se standardním postupem pro získání půjčky. To znamená, že potenciální dlužník musí osobně přijít do kterékoli pobočky Sberbank, vybrat si vhodný program a spolu s balíčkem nezbytných dokumentů napsat prohlášení uvádějící odhadovanou částku půjčky. A samozřejmě, po tom všem, bude dlužník muset čekat na rozhodnutí banky nejméně 10, ale ne více než 30 dnů.
Jaké dokumenty jsou potřebné pro refinancování?
Pokud jste kontaktovali Sberbank, refinancování hypotéky zahrnuje předložení následujícího balíčku dokumentů:
- žádost o půjčku;
- pas pro dlužníka;
- dokumenty případných spoludlžníků a ručitelů;
- úvěrová smlouva předchozí banky;
- šeky nebo potvrzení o zaplacení půjčky;
- žádost o předčasné splacení půjčky vydané věřitelskou bankou;
- doklady o majetku přijatém na úvěr (v něm by měl být vypůjčitel uveden jako vlastník nebo hlavní nájemce);
- osvědčení o zaměstnání za posledních šest měsíců (v některých případech se osvědčení o příjmu nevyžaduje).
Jaké další kroky musí dlužník provést?
Kromě toho by měl dlužník uzavřít pojištění av případě potřeby provést vstupní poplatek v rozmezí 10–20%. Podle uvážení banky je dlužník povinen předložit další doklady potvrzující jeho solventnost. Zde jsou podmínky, za nichž Sberbank působí. Refinancování hypotéky se zde rovná jakékoli jiné půjčce vydané touto finanční institucí.
Jaké dokumenty pro refinancování potřebují podnikatelé?
Při refinancování komerční hypotéky by podnikatelé měli kromě žádosti předložit také tyto dokumenty:
- originál obchodního osvědčení;
- původní listina podniku a další vlastnické dokumenty podle uvážení banky;
- výpisy z knih za posledních 5 vykazovaných období (s přihlédnutím k výkazům o obratu účtů as dekódováním);
- realitní dokumenty;
- dokumentární zdůvodnění refinancování (odhady nákladů, kopie smluv s dodavateli, pracovní harmonogramy atd.);
- úvěrová smlouva předchozí banky;
- příjmy a další doklad o zaplacení úvěru.
Jednoduše řečeno, pokud se rozhodnete zbavit se neziskové hypoteční půjčky přijaté u jiné úvěrové instituce, neváhejte kontaktovat jinou, například na Sberbank, kde funguje refinanční program.
