Komerční banky Ruska: recenze, hodnocení, služby a recenze

Není žádným tajemstvím, že ekonomická síla a přitažlivost investic každé země do značné míry závisí na stavu jejího bankovního systému. Úspěšný rozvoj komerčních bank v Rusku, stejně jako v kterékoli jiné zemi na světě, je ovlivňován nejen ekonomickými složkami, ale také politickými aspekty, protože již dávno je známo, že politická elita je schopna přispět k rozvoji bankovního sektoru a přispět k jeho poklesu.

Živým příkladem je uvalení sankcí několika zeměmi na jakoukoli jinou moc, která by mohla dobře vést k obecnému snížení obratu „potrestaného“ státu, zhoršení ekonomiky a v důsledku toho ke stagnaci bankovního sektoru. Proto v tomto článku budeme uvažovat o činnosti komerčních bank v Rusku a lépe je poznat.

Definice

Nejprve byste měli zjistit, co tyto finanční a úvěrové instituce jsou. Obchodní banky Ruska jsou hlavním článkem celé bankovní struktury, která slouží nejen různým organizacím, ale také běžným občanům země. Bez ohledu na formu jejich vlastnictví jsou banky nezávislými subjekty hospodářského života. Jejich vztah k jejich zákaznické základně je výhradně komerční.

Funkce

Obchodní banky Ruska na základě stávajících právních předpisů jsou právnickými osobami. Mají právo přitahovat peníze od fyzických a právnických osob, jakož i umístit přijaté finance z vlastního podnětu a na vlastní náklady. Kromě toho mohou provádět operace vypořádání v týmu od svých zákazníků.

Poskytované služby

Komerční banky v Rusku poskytují následující služby:

• Nasbírejte (přitahujte) dočasně volné peníze na vklady.
• Ukládejte vklady.
• Poskytovat charakter vypořádání hotovosti zákazníkům.
• Poskytují půjčky přímo svým vlastním jménem a za pomoci peněz, které přitahují.
• Provádíme inkasní služby.
• Spravujte peněžní toky klienta na základě zvláštní smlouvy.
• Kupují a prodávají cizí měnu (tyto operace jsou prováděny v bezhotovostní i hotovostní formě).
• Pracují s drahými kovy (zlato, stříbro).
• Vystavte záruku.
• Působí jako ručitelé za třetí osoby.
• Mohou nabývat práva na vymáhání plnění závazků od třetích stran v hotovosti.
• Poskytování poradenských služeb.
• Poskytují prostory k pronájmu pro zákazníky (trezory) pro ukládání různých hodnot a dokumentů v nich.
• Proveďte leasingové operace.

Popsané banky fungují především jako specifické úvěrové instituce schopné přitahovat peněžní toky a přerozdělovat je tak, aby vyhovovaly různým finančním potřebám obyvatel a organizací.

Obchodní zásady

Systém komerčních bank Ruska v rámci své práce se řídí pravidlem: jeho životně důležitá činnost by měla probíhat v rámci reálných zdrojů. Jednoduše řečeno, v případech, kdy banka krátkodobě přitahuje peníze a zároveň je investuje do dlouhodobých půjček, je v tomto případě ohrožena její likvidita.

Dalším principem práce banky je ekonomická životaschopnost, z čehož plyne ekonomická odpovědnost instituce za výsledky její práce. Absolutně všechna rizika, která banka bere na sebe a je odpovědná všemi prostředky a majetkem, který může být mimochodem vybrán v některých případech.

Neméně důležitým principem je, že vztahy mezi bankou a klientem jsou budovány výhradně na tržním základě. K regulaci činnosti banky navíc dochází pouze ekonomickými metodami, nikoli však administrativními metodami. To znamená, že stát jako hlavní regulátor vytváří a formuluje pravidla hry pro absolutně všechny finanční instituce, ale zároveň nemá právo nařídit jim nebo zasahovat do práce.

Funkce

Jednou z nejdůležitějších funkcí komerčních bank v Rusku je zprostředkování získání půjčky. Posledně jmenované se provádí kvůli přerozdělování peněz uvolněných na určitou dobu v procesu oběhu peněžních prostředků různých podniků a fondů soukromých osob.

Obecně banky díky své intenzivní činnosti přispívají k maximálnímu snížení míry rizika a nejistoty v ekonomické oblasti života země.

Další stejně důležitou funkcí je organizace procesu stimulace úspor v ekonomice. Banky ve všech možných formách vytvářejí efektivní páky, které tlačí k akumulaci finančních prostředků. Jako pobídky mohu být: vysoký zájem o vklad, zajištění vysokého stupně spolehlivosti vkladu, dostupnost informací o činnostech instituce.

Funkce číslo tři je zprostředkování plateb mezi jednotlivými subjekty.

Provozní práce

Dnes lze operace komerčních bank v Rusku rozdělit do následujících velkých kategorií: pasivní a aktivní.

První kategorií jsou fundraisingové aktivity. To může zahrnovat:

• získávání půjček;
• různé vklady;
• emise vlastních cenných papírů.

V důsledku těchto manipulací banka dostává materiální zdroje, které jsou jejím hlavním aktivem.

Aktivní operace zahrnují akce související s vydáním půjčky, investice činnosti, vypořádání a manipulace s hotovostí, zprostředkovatelské činnosti provizí. Pokud jde o půjčky, nejčastěji komerční úvěrové banky v Rusku poskytují krátkodobé půjčky ekonomickým agentům. S pomocí těchto půjček se provádí nákup inventárních položek.

Statistiky

Každý systém podléhá účetnictví, včetně bankovní systém Ruska. Komerční banky stále zaujímají vedoucí postavení ve finančním sektoru země. Podle statistik citovaných 1. ledna 2016 je však počet takových institucí v Ruské federaci 733. Ve srovnání s loňským rokem se počet bank snížil o 101. K poklesu počtu těchto soukromých institucí dochází také ve všech federálních okresech. Krymská republika může učinit výjimku, protože je novým předmětem federace.

Analýza a přezkum

Zvažte počet bank v roce 2016 na základě jejich geografické polohy (federální okresy):

1. Střední region - 434.
2. Moskva - 383.
3. Severozápadní region - 60.
4. Jižní federální region - 37.
5. Severní Kavkaz - 22.
6. Volga region - 85.
7. Uralská oblast - 32.
8. Sibiřský region - 41.
9. Dálný východ - 17.
10. Krymská oblast - 5.

Podle uvedených údajů se největší počet bank nachází přesně v evropských regionech Ruska, zatímco jejich počet mimo Ural je mnohem nižší.

Diferenciace bank podle velikosti jejich základního kapitálu

Pro určení počtu bank, které mohou v blízké budoucnosti zmizet, je třeba se podívat na velikost jejich základního kapitálu.

Po prostudování článku 11 Federal Zákon „o bankách a bankovnictví“, můžeme dojít k závěru, že minimální povolený základní kapitál banky v době podání návrhu na státní registraci a vydání zvláštní licence pro bankovní operace je 300 milionů rublů.

Na základě toho zvažujeme seznam bank podle jejich finančních možností. Analýza bude provedena podle hodnoty jejich základního kapitálu:

• z 10 miliard rublů a více - 29 bank;
• od 1 miliardyaž 10 miliard rublů - 153 bank;
• od 500 milionů do 1 miliardy rublů - 97;
• od 300 do 500 milionů rublů - 104;
• od 150 do 300 milionů rublů –171;
• od 60 do 150 milionů rublů - 88;
• od 30 do 60 milionů rublů - 28;
• od 10 do 30 milionů rublů - 38;
• od 3 milionů do 10 milionů rublů - 12;
• až 3 miliony rublů - 13.

Lze snadno spočítat, že na začátku roku 2016 mělo základní kapitál pouze 383 bank, což jasně odpovídá požadavkům Ruské centrální banky. Také 179 bank se nachází v nebezpečné zóně a může být uzavřeno při zachování dalšího negativního trendu směrem ke snižování svých finančních schopností a aktiv.

Pokud se pečlivě podíváte na statistiky poskytnuté Ruskou centrální obchodní bankou, můžete vidět, že za posledních patnáct let se počet bankovních institucí v zemi výrazně snížil.

Seznam hodnocení

Nejsilnější komerční banky v Rusku, jejichž rating je uveden níže, slouží více než 80% všech klientů v zemi. Právě tato skupina bank tvoří páteř finančního systému státu.

Od 1. března 2016 byly nejsilnější:

1. OJSC "ALFA-BANK" - poskytuje služby pro zakládání účtů, poskytování půjček, životní pojištění. Má dobrou pověst.
2. PJSC "AK BARS" BANK - umožňuje zákazníkům otevírat vklady, půjčovat si finanční prostředky, poskytovat hypotéku obyvatelstvu.
3. JSC Russian Standard Bank - poskytuje různé půjčky, otevírá účty, převádí prostředky.
4. Bank of Moscow OJSC - spolupracuje s malými a firemními podniky, soukromými osobami. Poskytuje hotovostní půjčky, umožňuje otevírat vkladové účty.
5. PJSC "BANK URALSIB" je jednou z nejpohodlnějších internetových bank. Aktivně poskytuje hypotéku, ukládá vklady, obsluhuje bankovní karty.
6. PJSC "Bank" Saint Petersburg "- poskytuje možnost využít bonusový program a standardní sadu bankovních služeb.
7. Bank Vozrozhdenie - spolupracuje s velkými a středními podniky, přitahuje jednotlivce svou příznivou sazbou na spotřebitelské úvěry.
8. PJSC "BINBANK" - má věrnostní program, umožňuje restrukturalizaci dluhů, vydává půjčky a udržuje vklady.
9. VTB Bank (PJSC) - má široký výběr platebních karet, vkladů, půjček.
10. PJSC CB "Vostochny" - půjčuje obyvatelstvu a průmyslu, zaručuje bezpečnost vkladů.
11. VTB 24 (PJSC) - specializuje se na práci s malými a středními podniky, soukromými osobami. Poskytuje různé možnosti půjčování a ukládání peněz v depozitáři.
12. GPB Bank (JSC) je nejspolehlivější leasingovou společností v Rusku. Spolupracuje s jednotlivci i společnostmi.
13. PJSC "MinBank" je spolehlivým partnerem podnikání i jednotlivců. Má pokročilý systém internetového bankovnictví.
14. PJSC "MDM Bank" - věnuje stejnou pozornost jednotlivcům i právnickým osobám. Nabízí široký výběr půjček a vkladů.
15. Promsvyazbank PJSC je spolehlivý depozitář. Úvěry zákazníkům za velmi příznivých podmínek.

Recenze na ratingových bankách

Jak ukazuje praxe, úroveň důvěry veřejnosti v banky je dnes poměrně vysoká, protože mnozí z nás vkládají peníze na vklady a využívají naběhlého úroku, získávají různé půjčky a důvěřují správě našich aktiv. Zvažte komerční banky Ruska, které mohou výše uvedený seznam úspěšně doplnit:

• JSC "Raiffeisenbank" - finanční instituce s celosvětovou reputací. Poskytuje úplný seznam finančních služeb všem svým zákazníkům.
• MOSKVA KREDITNÍ BANKA OJSC je jednou z nejstarších bank v Rusku. Pravidelně provádí snižování úrokových sazeb z úvěrů, zákazníci upozorňují, že tato banka podporuje rozvoj malých a středních podniků.
• JSC "Agricultural Bank" - poskytuje hypoteční úvěry se státní podporou. Od července 2016 má integrovanou síť bankomatů s Raiffeisenbank JSC.
• PJSC ROSBANK je laureátem každoroční ceny „Finanční elita Ruska - 2016“ v nominaci „Dynamika rozvoje“, podskupina „Leasing“.
• Sberbank PJSC - poskytuje standardní bankovní služby, pomáhá zvyšovat počet obyvatel finanční gramotnost věnuje zvláštní pozornost práci s mládeží.
• JSC "AB" RUSKO "- nabízí refinancování spotřebitelských úvěrů od jiných bank, půjčuje různé projekty a veřejnost.
• PJSC AKB Svyaz-Bank - je jednou z nejlepších hypotečních institucí. Podle recenzí zákazníků je to spolehlivý správce soukromých vkladů.
• CB Citibank JSC - pomáhá při finančním řízení, vydává půjčky a otevírá vklady.
• PJSC Sovcombank - známý mezi zákazníky jako nejaktivnější účastník v boji proti úvěrovým podvodům. Interaguje s jednotlivci i podniky.
• SMP Bank JSC je dynamicky se rozvíjející banka, která v první polovině roku 2016 zvýšila svůj kapitál o 2,4 miliardy rublů. Aktivní hráč na trhu s půjčováním a ukládáním vkladů.
• Otkritie FC Bank PJSC je držitelem prestižní ceny STP-Award 2015 (Nejlepší ve své třídě) za bezvadnou kvalitu různých mezinárodních plateb na základě výsledků roku 2015, která nemohou ovlivnit důvěru obyvatel v to.
• HCF Bank LLC - jak klienti říkají, rychle čerpá půjčku soukromým a firemním klientům. Nabízí příznivé podmínky pro otevírání vkladů.

Účast státu

Je důležité vědět, že stát je také poměrně aktivním hráčem v bankovním sektoru. Činnost se projevuje tím, že působí jak jako akcionář, tak jako zakladatel řady bank, z nichž stojí za zmínku ruská Sberbank, komerční banka, v níž centrální banka drží 50% základního kapitálu plus jednu akcii.

Tento seznam lze také doplnit:

• VTB Bank. Stát v něm vlastní 92,23% akcií.
• JSC "Zemědělská banka". Země vlastní všech 100% akcií.
• Svyaz-Bank.
• AK BARS BANK.
• Gazprombank.

Bankovní marketing

Zvláštní pozornost si zaslouží bankovní marketing. Zahrnuje:

• identifikace stávajících a potenciálních trhů, na kterých můžete poskytovat své služby;
• identifikace nejdůležitějších potřeb moderních zákazníků;
• stanovení krátkodobých a dlouhodobých cílů (rozvoj stávajících nebo tvorba nových služeb).

Zkušenosti zahraničních zemí ukazují, že marketingu se stále více věnuje proces zvyšování úrovně konkurence mezi bankami.