Problémem bydlení se bohužel musí vypořádat mnoho mladých rodin. Proto se ti, kteří si nemohou koupit svůj vlastní byt, ale nechtějí utratit obrovské částky měsíčně, platit za pronajaté bydlení, se snaží zjistit, která banka nabízí nejvýhodnější hypoteční podmínky.
Domácí úvěrové programy
Bankovní instituce dnes nabízejí několik typů programů, jejichž podmínky závisí na zajištění a účelu půjček. Nejobvyklejší možností je tedy půjčka, která se vydává na zabezpečení dostupného bydlení. Hypoteční podmínky poskytované některými bankami vyžadují dostupnost dodatečného zajištění ve formě záruky pro dlužníka. Dalším typem půjčky je půjčka bez dodatečného zajištění. Tato kategorie zahrnuje programy nákupu bytů ve výstavbě. Tento typ půjček nabízí mnoho moderních bank, včetně Sberbank. Hypotéka bez zálohy znamená vyšší úrokovou sazbu. Kromě toho by osoba, která má v úmyslu využít takovou půjčku, měla mít peníze na úhradu za realitní služby, zaregistrovat transakci a sjednat pojištění.
Hypotéka bez zálohy: je to pro dlužníka výhodné?
Ve skutečnosti se jedná o velmi kontroverzní otázku, takže při jejím zvažování by se měly brát v úvahu všechny nejmenší nuance. Na jedné straně jsou takové půjčky dostupné spotřebitelům, kteří nemají dostatek peněz na koupi domu, ale jsou schopni splácet půjčku. Na druhou stranu vždy existuje riziko, že v případě neplnění může banka odnést byt. Kromě toho může půjčka vydaná nespolehlivou organizací způsobit mnoho problémů. Zvláštním rizikem je měnová hypotéka, veškeré platby jsou vázány na neustále se měnící směnný kurz. Proto je lepší pro každého, kdo se rozhodl získat půjčku, aby to udělal v národní měně.
Kdo může požádat o hypotéku bez zálohy?
Tento program mohou využít všichni občané, kteří nemají vlastní bydlení. Hypotéky bez počáteční platby jsou způsobeny mladými rodinami, čekacími listinami na zlepšení podmínek bydlení a lidmi, kteří chtějí refinancovat, aby vyplatili jinou banku. Mladé rodiny znamenají páry, ve kterých alespoň jeden z manželů nedosáhl věku 35 let. Hypoteční program mohou využívat pouze občané, kteří mají stálý zdroj příjmů a jsou jim 21 let. Banka věnuje zvláštní pozornost úvěrové historii potenciálního dlužníka. Pokud je to špatné, hypotéka bude s největší pravděpodobností zamítnuta.
Jaké podmínky nabízí Sberbank?
Hypotéka je vydávána výhradně v národní měně. Předpokladem je pojištění zakoupeného bydlení. Maximální doba trvání programu je 30 let. Úrok z hypotéky se pohybuje v rozmezí 11,7-13,7%. Pokud spotřebitel požádá o půjčky na výstavbu příměstské nemovitosti, lze sazbu snížit výměnou za poskytnutí kolaterálu ve formě pozemku. Kromě toho může banka pro snížení rizik vyžadovat poskytnutí jednoho nebo více ručitelů. V případě nákupu nedokončeného bydlení může být úrok z hypotéky zvýšen o 1,25%.
Seznam požadovaných dokumentů
Každá finanční instituce si vyhrazuje právo vyžádat si od potenciálního dlužníka další cenné papíry, které umožní určit míru solventnosti klienta a nabídnout optimální podmínky hypotéky. Standardní sada dokumentů zahrnuje:
- Identifikační dokumenty. Obvykle postačuje interní pas s registrační značkou.
- Dokumenty potvrzující zaměstnání a solventnost potenciálního klienta. Zpravidla je dlužník povinen předložit platový certifikát a fotokopii práce.
- Dokumentace o zastaveném majetku. Může to být zpráva o posouzení nákladů na nemovitost nakoupená na úvěr nebo na základě smlouvy o prodeji bydlení.
Jak získat hypotéku bez zálohy?
Zaprvé, potenciální dlužník musí provést objektivní posouzení svých finančních možností a určit částku, kterou může platit měsíčně, aniž by poškodil svou vlastní rodinu. Poté doporučujeme vybrat několik spolehlivých bank a pečlivě prostudovat jejich navrhované hypoteční podmínky. Poté, co se nakonec rozhodnete pro výběr, můžete začít připravovat potřebný balíček dokumentů. Poté se můžete přihlásit do banky a čekat na odpověď. V případě kladného rozhodnutí můžete přistoupit k hledání vhodné nemovitosti. Poté musí dlužník poskytnout bance veškerou dokumentaci pro vybrané bydlení a na základě tohoto podpisu smlouvu o půjčce.
Hypoteční náklady
Mnoho potenciálních dlužníků se zajímá, jak vypočítat hypotéku. Dnes je na webových stránkách mnoha bank speciální kalkulačka, která vám umožní rychle určit výši měsíčních plateb. Moderní úvěrové programy nabízejí dva typy plateb: anuitní a diferencované.
V prvním případě se platby provádějí ve stejných částech, ve druhém - výše měsíční splátky neustále klesá. Proto musíte před výpočtem hypotéky rozhodnout o příslušném platebním systému. Chcete-li zjistit výši měsíčních splátek, musíte znát výpůjční dobu a přesnou cenu bydlení. Pomocí hypoteční kalkulačky najdete do půl hodiny nejvýhodnější nabídky s optimálním splátkovým kalendářem.
Předčasné splacení hypotéky
Každý svědomitý dlužník má zájem o předčasné splacení půjčky. Během příštích 25–30 let chce jen málo lidí provádět povinné platby měsíčně. Zejména pro tyto lidi některé banky ve smlouvě předepisují možnost částečného nebo úplného předčasného splacení hypotéky. Částečná platba předem zahrnuje měsíční platbu částky výrazně převyšující částku povinné platby. V tomto případě má dlužník právo požádat banku se žádostí o zkrácení výpůjční lhůty. Aby nedošlo k přeplacení peněz za počáteční období hypotéky, doporučujeme informovat pojišťovnu o snížení. Banka bude muset přepočítat novou částku měsíční platby. To umožní dlužníkovi výrazně snížit výši přeplatku za použití úvěrových prostředků.
K úplnému splacení hypotéky dochází podle stejného schématu. Dlužník, který se rozhodl splatit půjčku v předstihu, musí kontaktovat banku s příslušnou žádostí. Většina manažerů zpravidla vyjadřuje neúplnou částku zůstatku, která nezahrnuje provize a další povinné příspěvky. Proto před provedením poslední platby musí dlužník požádat banku o osvědčení o stavu úvěrového účtu. Tím se půjčka zcela uzavře. Po úplném splacení hypotéky půjčí dlužník pojišťovně, která musí prostředky pro nevyužité pojištění vrátit. Tam jsou také zpracovávány doklady o odstranění zatížení.
Refinancování hypotéky
V poslední době se stále více dlužníků aktivně pokouší o restrukturalizaci dříve přijatých půjček. Taková opětovná registrace hypoték otevírá velké příležitosti. Umožňuje vám snížit úrokové sazby, snížit částku plateb nebo zkrátit dobu půjčky. Většina odborníků však tvrdí, že použití refinancování je vhodné pouze tehdy, je-li rozdíl mezi úrokovými sazbami nabízenými starými a novými bankami alespoň 3%. Restrukturalizace je výhodná zejména pro ty, kteří čerpali půjčky v cizí měně.