Pokud lidé nebo společnosti nemají dostatek finančních prostředků k realizaci cílů, můžete využít služeb bank. Podřízený úvěr je druh půjčky, která má zaplacené a splacené úroky na konci smluvního období. Používají je zástupci s velkým kapitálem, jakož i úvěrové a finanční formy.
Definice
Podřízená půjčka může být za určitých okolností součástí kapitálu společnosti nebo organizace, která ji přijala. Má své vlastní podmínky a zásady designu.
Co to znamená? Jedná se o získání finančních prostředků na doplnění aktiv právnické osoby ve formě půjček, avšak za jiných podmínek. Tato služba je v Rusku nová.
Podmínky
Podřízený úvěr je půjčka, vklad, dluhopisový úvěr, který splňuje následující podmínky:
- vydáváno na dobu delší než 5 let as vydáním dluhopisů je doba splácení stanovena na 5 let;
- úvěr nebo jeho část nelze uplatnit po dobu platnosti smlouvy, pokud to centrální banka neautorizovala;
- ukončení nebo změna smlouvy nelze provést bez dohody s regulátorem;
- v případě úpadku právnické osoby, které byla půjčka poskytnuta, je splacení provedeno po splnění požadavků běžných věřitelů;
- úrok je stanoven na základě sazby centrální banky a poté zůstává po celou dobu trvání dokumentu nezměněn.
Možnosti designu
Způsob zpracování dokumentů o úvěrech je určen cíli získávání finančních prostředků a charakteristikami právnické osoby. Běžné jsou následující typy podřízených produktů:
- půjčky pro LLC;
- bankovní půjčky;
- LLC financování zakladatelem;
- půjčky pojišťovnám;
- dluhopisy.
Smlouvu uzavírají právníci. Dokument uvádí podmínky pro příjem peněz a záruku návratnosti. Podřízený úvěr znamená nedostatek kolaterálu a příznivé úvěrové podmínky. Věřitel může obdržet akcie společnosti, pokud je to ve smlouvě předepsáno.
Kam se dostat?
Mezi věřitele patří soukromé osoby, obchodní firmy, státní a komunální organizace a Centrální banka Ruské federace. Věřitelé požívají výsad. Mají příležitost investovat po dlouhou dobu a po vypršení platnosti dokumentu dosáhnout velkého zisku.
Pokud dohoda obsahuje informace o přeměně peněžních prostředků na část charterového kapitálu právnické osoby, je možné připojit se k akcionářům a spravovat dlužníka. Podřízenou půjčku mohou poskytovat pouze spolehlivé společnosti. Mezi ně patří Sberbank, Moskevská banka, VTB 24, Gazprombank, FC Otkrytie.
O tom, co bude ve smlouvě s každým klientem uvedeno, se rozhodne individuálně na základě zájmů stran. Ve veřejném vlastnictví proto organizace neposkytují informace o těchto půjčkách.
Úvěr od zakladatele
Zakladatel společnosti má možnost poskytnout podřízenou půjčku. To se obvykle používá k předcházení finančním potížím společnosti ak doplnění pracovního kapitálu.
Věřiteli jsou nabízeny akcie společnosti. Ředitel instituce je považován za věřitele i věřitele. Proto dokument potvrzuje podpisem na obou stranách.
Funkce
Tato služba má následující funkce:
- společnost musí za rok vytvořit fond s nadačním kapitálem;
- věřitel má právo měsíc před koncem doby dokladu zaslat nabídku se změnami účelu půjčky;
- pokud se tvoří kapitál, půjčka nesmí být vyšší než 1/3 její výše;
- pokud výše půjčky přesáhne, musí se věřitel podílet na distribuci: jinak půjčka půjčí peníze, což je důvod, proč jsou uvaleny daně.
Mezi právnickými osobami
Mezi právnickými osobami lze poskytnout podřízenou půjčku. Banky jsou často refinancovány za účelem reorganizace. Půjčka je součástí aktiv organizace, která ji přijala. V Rusku byly takové půjčky přiděleny státními orgány pomocí Vnesheconombank.
První věc, kterou peníze poskytl VTB, Rosselkhozbank. Poté je přijala Sberbank. Proto se tyto instituce nyní aktivně rozvíjejí.
Potřebné dokumenty
Pro uzavření smlouvy o podřízeném úvěru je vyžadován notář. K podpisu smlouvy jsou vyžadovány listiny společnosti a plné moci. Smlouva je uzavřena po obdržení peněz dlužníkovi.
Rozhodnutí o poskytnutí půjčky je ovlivněno dohodou o všech bodech dokumentu. Všechna ustanovení dohody by měla být vypracována právníky, protože je zakázáno provádět změny po celou dobu trvání smlouvy.
Úroky a částky
Dokument předepisuje výši úroku platného po celou dobu jeho platnosti. Sazba je stanovena na základě pravidel centrální banky. Dohoda uvádí frekvenci výplaty úroků: každý měsíc, po 6 měsících, rok.
Půjčka nemá žádné minimální a maximální limity. Je nutné zohlednit požadavky legislativních dokumentů o zdanění. Pokud jsou prostředky uloženy více než 1/3 kapitálu, pak jsou vybírány daně.
Požadavky na dlužníka
Věřitel klade na dlužníka několik požadavků. Podřízený dluh musí být splacen, stejně jako zisk. I v případě bankrotu je půjčka podřízená a závazky z ní vyplývající jsou splněny jako poslední.
Nejprve se provede předběžné vyšetření, které potvrdí, že dlužník je rozpouštědlo. Pokud jsou výsledky pozitivní, provede se komplexní opatření.
Načasování
Žádost se považuje za asi 3 pracovní dny. Současně je požadováno, aby věřitel ověřil uvedené informace. Zkontroluje je u státních registrů.
Komplexní vyšetření trvá až 10 pracovních dnů. Pokud je rozhodnutí kladné, je dlužníkovi poskytnut potřebný kredit.
Splacení dluhu
Splacení úvěru se provádí po uplynutí smlouvy. Částka je zaplacena v plné výši. Neexistují žádné jiné platební možnosti.
Splacení půjčky zahrnuje platbu úroku, který lze poskytnout spolu s částkou jistiny. Někdy je přiřazen výpočet pro každý měsíc. Platbu za čtvrtletí lze použít, vše záleží na dohodě.
Výhodou tohoto typu půjčky je dlouhá doba platnosti dokumentu, kterou nelze měnit, což dlužníkovi poskytuje zlepšení jeho práce. Na přání věřitele mohou být akcie převedeny místo peněz. Všechny nuance spolupráce mezi stranami jsou předepsány ve smlouvě.
