Lastschrift, was ist das? Es wird von vielen Bürgern konfrontiert, die Schulden haben. Und sie haben Fragen, darf man es bei ihnen verwenden oder sind solche Handlungen illegal? Wie ist ein solches Verfahren geregelt?
Das Wesen des Phänomens
Das Lastschriftverfahren wird von einer Bank ohne Anweisung des Kunden durchgeführt. Seine Zustimmung ist fast immer erforderlich, was sich beispielsweise in Handlungen mit einem Geldautomaten oder einer Karte oder einem elektronischen Dienst äußert.
Es wird davon ausgegangen, dass die Stornierung aus anderen Gründen erfolgt. In Übereinstimmung mit den gesetzlichen Bestimmungen, Gerichtsentscheidungen oder Vertragsklauseln.
Verwendungszweck
Betrachten Sie die Verwendung des zur Diskussion stehenden Tools im Hinblick auf Geschäftsbeziehungen. Wenn eine gerichtliche Entscheidung getroffen wird oder eine Entscheidung im Vollstreckungsverfahren getroffen wird, entstehen keine Fragen. Aber wie verhalten sie sich in solchen Dingen einvernehmlich? Die Vereinbarung des Lastschriftverfahrens gibt der Bank das Recht, das Geld des Kunden zu verwalten, nachdem zuvor bestimmten Operationen zugestimmt wurde.
Alles wird unter den von den Parteien vereinbarten Bedingungen durchgeführt. Beispielsweise hat ein Kunde einen Kredit von einer Bank aufgenommen, über die er gleichzeitig ein Gehalt, eine Rente oder andere offizielle und regelmäßige Zahlungen erhält. Zum vereinbarten Zeitpunkt schreibt die Bank automatisch ab. Sie müssen keine Zeit damit verbringen, eine Bank zu besuchen, Wertpapiere auszufüllen oder andere Manipulationen vorzunehmen, um eine Schuld zu begleichen.
Im Geschäftsleben werden komplexere Interaktionsformen verwendet: Die Parteien einigen sich im Voraus auf automatische Zahlungen für die Waren oder Dienstleistungen, die in der Zukunft erbracht werden sollen. Zunächst wird mit einem Partner und anschließend mit der Bank eine Vereinbarung über die jeweilige Kondition getroffen.
Normative Regelung
- GK - enthält die wichtigsten Bestimmungen zur Führung eines Bankkontos;
- Vorschriften der Zentralbank.
Der Kodex enthält eine Grundregel, er ist in anderen Bestimmungen des Gesetzes weiterentwickelt. Zum Beispiel das Gesetz über Vollstreckungsverfahren, Insolvenz usw.
Um herauszufinden, ob eine Bank zur Abbuchung von Geldern berechtigt ist, sollte man sich an den rechtlichen Rahmen für umstrittene Beziehungen wenden. Es ist unmöglich eindeutig zu sagen, ob eine Bank ein solches Recht hat. Die Frage wird je nach der in einer bestimmten Situation anzuwendenden Rechtsstaatlichkeit positiv oder negativ beantwortet.
Wichtig sind auch die von den Banken genehmigten Service-Regeln. Sie haben nicht den Status einer normativen Handlung, aber der Kunde kann nicht ablehnen, sie in irgendeiner Weise zu erfüllen. Mit der Unterzeichnung des Antrags auf Kontoeröffnung macht der Kunde auf die Bekanntmachung aufmerksam und erklärt sich damit einverstanden, in Übereinstimmung mit diesen zu handeln.
Wenn es gleichzeitig möglich ist, einen Widerspruch der Bankregeln oder eine Übereinstimmung mit den Normen des Gesetzes oder den Handlungen der Zentralbank vor Gericht zu beweisen, gelten sie nicht. Dann gilt unmittelbar das Gesetz.
Gründe für eine Operation
Betrachten Sie einige der Gründe für die Lastschrift von Geldern:
- Eingang einer gerichtlichen Entscheidung oder eines Exekutivdokuments, das auf der Grundlage einer gerichtlichen Handlung an die Bank ausgestellt wurde;
- eine Forderung des Steuerdienstes (auf die Zahlung von Versicherungsprämien, Steuerbelastungen und Zinsen auf diese);
- Anspruch auf Zahlungen von der Zollbehörde;
- die Forderung des Vermieters im Falle einer Verspätung, die mehr als zweimal stattgefunden hat;
- Klausel des mit dem Kunden geschlossenen Vertrages, die der Bank das Recht einräumt, ohne vorherige Zustimmung des Kunden abzuschreiben.
Die Vertragsbedingung ist die Grundlage für die Abschreibung, wenn sich die Zahlung verzögert oder das Kreditlimit überschritten wird.
Abschreibungsverbot
Die Abbuchung von Beträgen vom Konto des Kunden ist in erster Linie gesetzlich begrenzt. Das Verbot gilt für die Gründe für die Abschreibung und die Höhe der Mittel. Abschreibungen sind verboten, wenn:
- Gelder auf dem Konto des Maklers des Kundenunternehmens sind betroffen, wenn dem Makler Ansprüche vorgelegt werden.
- Debitkartengelder werden zur Rückzahlung von Kreditschulden zurückgezahlt.
Konten für Sozialleistungen (mit Ausnahme von Rentenzahlungen) sind vor den Anforderungen der Gerichtsvollzieher geschützt. Eine Bestrafung ist in Ausnahmefällen zulässig.
Wenn es sich um eine Karte handelt, auf die ein Gehalt oder eine Rente überwiesen wird, darf der belastete Betrag 50% des Betrags jeder Quittung nicht überschreiten. Manchmal dürfen 75% abgeschrieben werden. Der Schuldner oder sein Vertreter hat das Recht, durch höhere Gerichtsvollzieher die Höhe der Abzüge durch Reklamation zu verringern.
Recht oder Verpflichtung
Von Zeit zu Zeit stellt sich die Frage: Lastschrift vom Konto - Recht oder Verpflichtung der Bank? Die Gerichte geben zu diesem Thema entgegengesetzte Antworten.
Wenn der Antrag eines Gerichtsvollziehers oder eine ordnungsgemäß ergangene gerichtliche Entscheidung bei der Bank eingeht, ist es unmöglich, ihrer Vollstreckung zu entgehen. Steht die Kündigung ausschließlich im Zusammenhang mit dem Vertragsverhältnis des Bankkunden mit Dritten, ist die Bank ohne streitigen Grund verpflichtet, den Antrag abzulehnen.
Beziehung der Parteien
Sprechen wir über eine Lastschriftvereinbarung. Als solches wird es mit der Bank abgeschlossen, die die Konten der Vertragsparteien betreut. Diese Vereinbarung ist von Bedeutung, wenn die Parteien das Recht haben, in Vereinbarungen zwischen ihnen Abschreibungen zu verlangen.
In der Vereinbarung schreiben die Teilnehmer zusätzliche Klauseln vor. Unter den Rechten des Gläubigers ist insbesondere ein Antrag auf Lastschrift bei der Bank angegeben. Die Gründe, Bedingungen und sonstigen Nuancen, die die Interessen der Parteien schützen, sind vorgeschrieben.
Der Schuldner verpflichtet sich, mit der Bank eine Vereinbarung über das Lastschriftverfahren zu unterzeichnen, die es dem Gläubiger ermöglicht, solche Geschäfte unverzüglich durchzuführen. Ist eine solche Klausel in der Vereinbarung nicht enthalten, haben die Parteien das Recht, sie entweder zu ändern oder zusätzliche Dokumente zu unterzeichnen.
Beziehungen zur Bank
Nun betrachten wir die Vereinbarung über die Lastschrift von Geldern vom Girokonto. Die Struktur des Dokuments ist ungefähr wie folgt:
- Name der Vereinbarung;
- Abwicklung oder Ort der Unterzeichnung des Vertrages;
- Präambel (zwischen denen der Vertrag geschlossen wird);
- Beschreibung der Verpflichtung (die Bank ist verpflichtet, zugunsten der vereinbarten Person vom Konto des Kunden abzuschreiben);
- der Vertrag wird angegeben, gemäß dem die Kündigung erfolgt;
- die Klauseln der Vereinbarung, die das Recht zur Lastschrift vorsehen, sind angegeben;
- umfassende Informationen über den Anspruchsberechtigten;
- Der Zweck der Zahlung wird beschrieben (zum Beispiel die Rückzahlung einer Darlehensschuld);
- weist auf die Verpflichtung der Person hin, die das Recht hat, die Vorlage eines Zahlungsbefehls zu verlangen, der die Anforderungen des Gesetzes oder des Vertrags vollständig erfüllt;
- die Bank verpflichtet sich, den Kunden über die Abschreibung zu informieren (die Nachricht wird entweder an die Telefonnummer oder per E-Mail gesendet);
- Die Vereinbarung gilt ab dem Zeitpunkt der Unterzeichnung oder ab einem anderen Datum als wirksam.
- Einzelheiten zu den Parteien.
Beteiligung Dritter
Die gerichtliche Praxis impliziert den Abschluss einer Vereinbarung nur zwischen der Bank und ihrem Kunden, die Anwesenheit eines Dritten als Teilnehmer ist ausgeschlossen.
Wenn ein Bankkunde seine Einwilligung zum Lastschriftverfahren widerruft, hat sein Partner keine Hebelwirkung. Es bleibt nur auf die Klausel des von den Parteien geschlossenen Vertrages über die Verpflichtung zur Sicherstellung eines solchen Geldtransfers hinzuweisen.
Bankaktionen
Die Bank ist verpflichtet, die Abschreibungsanordnung zu erfüllen, wenn alle Bedingungen der Vereinbarung oder die gesetzlichen Normen erfüllt sind, insbesondere wenn die Forderung von den Behörden vorgelegt wird.Zweifel an der Rechtmäßigkeit des Antrags berechtigen zur Vorlage zusätzlicher oder neuer Unterlagen, wenn die erstmalig eingereichten Unterlagen nicht den gesetzlichen Bestimmungen entsprechen.
So ist zum Beispiel eine Partei, die aufgrund einer gerichtlichen Entscheidung eine Löschung verlangt, verpflichtet, eine ordnungsgemäß ausgeführte und beglaubigte Abschrift der gerichtlichen Handlung vorzulegen. Das Abbuchungsrecht von Geldern richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften und ist dokumentiert.
Praktisches Beispiel
Was zeichnet das Lastschriftverfahren für Sberbank-Gelder aus? Beim Abschluss eines Vertrages mit einem Finanzinstitut zur Abwicklung ist der Kunde berechtigt, zukünftig eine Abbuchungsannahme vorab zu erteilen. Es wird ein spezielles Formular ausgegeben, in dem die folgenden Elemente aufgeführt sind:
- Geben Sie die Nummer des Antrags und die Informationen der Betriebsabteilung an, bei der der Antrag eingereicht wurde.
- Datum des Schreibens oder Einreichens eines Antrags bei der Bank;
- TIN des Kunden;
- seine Kontonummer;
- Datum, an dem die Genehmigung beginnt und abläuft.
Ähnliche Informationen sind in Bezug auf die Person anzugeben, der das Anspruchsrecht gewährt wird. Im Formular folgen Grafiken:
- Art der Bestellung, die Zahlungsanweisung wird sofort im Formular angegeben;
- Empfänger von Geldern;
- TIN oder KIO;
- Verpflichtung des Zahlers (Zahlung von Stromrechnungen, Telefon wird angeboten; es ist zulässig, eine andere Option anzugeben);
- Vertragsnummer und Datum;
- den Betrag, der abgebucht werden darf;
- Formel zur Berechnung des zulässigen Gebührenbetrags;
- die Möglichkeit einer unvollständigen oder teilweisen Ausführung aufgrund unzureichender Guthaben auf dem Konto.
Der Auftraggeber hat das Recht, eine teilweise Ausführung zuzulassen. Ihm wird eine weitere Option angeboten - die Voraussetzung ist erfüllt, nachdem das Geld in der Reihenfolge der Priorität auf das Konto überwiesen wurde. Die Ausführung ist während der Gültigkeitsdauer des vom Kunden eingereichten Antrags zulässig.
Abschließend
Die Verwaltung des Geldes durch Kontoeröffnung gilt als normal und sogar als Gewohnheit. Das Gesetz erlaubt es Ihnen auch, dass die Bank in bestimmten Fällen Geld von ihnen abschreibt.
Die Gründe hierfür sind in Rechtsakten und einer Vereinbarung mit der Bank festgelegt. Es gibt Beschränkungen, die nicht durch die Bedingungen der Vereinbarung umgangen werden können, im Widerspruch zum Gesetz werden sie automatisch aufgehoben.