Στο άρθρο θα εξετάσουμε πώς τα δάνεια αναχρηματοδοτούνται με καθυστέρηση.
Τα δάνεια έχουν ήδη γίνει μέρος της ζωής μας. Αυτό σας επιτρέπει να πάρετε αυτό που θέλετε εδώ και τώρα. Αλλά, όταν ένας δανειολήπτης έχει αρκετά δάνεια σε διαφορετικά τραπεζικά ιδρύματα, είναι εύκολο να μπερδευτεί. Σε περίπτωση καθυστερημένης πληρωμής, ο τόκος είναι δεδουλευμένος, και εάν το περάσετε, το πιστωτικό ιστορικό είναι χαλασμένο.
Πώς δημιουργείται μια καθυστέρηση;
Οι πιστωτικές καθυστερήσεις μπορεί να συμβούν για διάφορους λόγους, για παράδειγμα, λόγω ασθένειας του δανειολήπτη, απώλειας πηγών εισοδήματος, αλλαγών στην οικογενειακή κατάσταση (γέννηση παιδιού), υποβάθμισης, μείωσης των μισθών, απατηλής καθυστέρησης του πελάτη εγκαίρως για μηνιαία δόση κ.ο.κ.
Σε περίπτωση καθυστερημένων πληρωμών για αρκετούς μήνες, ο πελάτης μπορεί να βρεθεί σε μια κατάσταση όπου είναι δύσκολη και μερικές φορές αδύνατη η εξόφλησή τους από μόνος του. Στη συνέχεια, μία από τις λύσεις είναι η αναχρηματοδότηση του υπάρχοντος δανείου. Ωστόσο, δεν είναι όλα τα τραπεζικά ιδρύματα πρόθυμα να αναχρηματοδοτήσουν καθυστερημένα δάνεια. Πού αξίζει να επικοινωνήσετε σε μια τέτοια κατάσταση και πού θα είναι δυνατή η ανανέωση του χρέους, θα περιγράψουμε περαιτέρω.
Χαρακτηριστικά και συνθήκες
Όπως δείχνει η πρακτική, το χρέος δανείων εμφανίζεται συχνότερα λόγω της απροσεξίας του πελάτη στο χρονοδιάγραμμα πληρωμών και ως αποτέλεσμα της καθυστερημένης πληρωμής των τακτικών δόσεων. Είναι καλύτερα να αναχρηματοδοτήσετε ένα ληξιπρόθεσμο δάνειο στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στο οποίο εκδόθηκε το δάνειο. Ως εκ τούτου, είναι απαραίτητο να ζητηθεί αναδιάρθρωση του χρέους. Όταν οι αρχικές τραπεζικές συνθήκες του δανειολήπτη δεν είναι ικανοποιητικές (για παράδειγμα, λόγω των υψηλών επιτοκίων), θα είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει την υπηρεσία άλλης εταιρείας.
Το κύριο χαρακτηριστικό, όταν επανεκδίδεται ένα χρέος με καθυστερήσεις, είναι ότι όχι μόνο το δάνειο του χρήστη μεταφέρεται στη νέα τράπεζα, αλλά και όλα τα χρέη σε αυτό. Συνεπώς, ένα νέο δάνειο θα πρέπει να εκδίδεται σε πιο αποδεκτό όρο με μακρά διάρκεια αποπληρωμής, για μεγάλο ποσό, με χαμηλό ετήσιο ποσοστό. Ωστόσο, η βασική προϋπόθεση για τις τράπεζες που έχουν προγράμματα αναχρηματοδότησης είναι η απουσία καθυστερήσεων από τους προηγούμενους δανειστές, δεδομένου ότι κανείς δεν θέλει να έρθει σε επαφή με προφανώς αφερέγγυους πελάτες.
Οδηγίες σχεδίασης
Η καθυστερημένη αναχρηματοδότηση δανείων είναι μια απλή διαδικασία. Αλλά πρέπει να θυμάστε τα πολλά διαφορετικά σημαντικά στοιχεία, έτσι ώστε όλα πάνε καλά. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να ξέρετε για το σχέδιο, ανάλογα με την επιλεγμένη επιλογή, οι μέθοδοι μπορεί να διαφέρουν μεταξύ τους. Για παράδειγμα, όταν κάποιος υποβάλλει αίτηση σε τραπεζικό ίδρυμα που του χορήγησε δάνειο, τότε θα πρέπει απλώς να δώσει ένα συνηθισμένο τύπο αίτησης, το οποίο θα υποδεικνύει το σκοπό της αίτησης για δάνειο.
Τραπεζικές μετοχές
Συχνά, οι τράπεζες οργανώνουν προωθήσεις που προβλέπουν την ενημέρωση ενός υπάρχοντος τιμολογίου ή την προσθήκη νέων, μειώνοντας έτσι το κόστος. Σε περίπτωση που ο πελάτης αποφασίσει να επικοινωνήσει με άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, τότε, όταν υποβληθεί η αίτηση για αναχρηματοδότηση, θα χρειαστεί να έχετε ένα απόσπασμα μαζί σας. Υποδεικνύει το μέγεθος του τρέχοντος χρέους με τις λεπτομέρειες όπου τα χρήματα θα μεταφερθούν προκειμένου να εξοφληθεί το χρέος. Όταν ένα άτομο καταρτίζει αναχρηματοδότηση ενός ληξιπρόθεσμου δανείου, θα πρέπει να περάσει από ολόκληρη τη διαδικασία απόκτησης ενός δανείου ξανά. Επομένως, θα πρέπει να παράσχετε έναν πλήρη κατάλογο των ακόλουθων εγγράφων:
- Διαβατήριο και αντίγραφα.
- Κάθε άλλο έγγραφο που μπορεί να αποδείξει την ταυτότητά σας.
- Πιστοποιητικό που επιβεβαιώνει την απασχόληση, αναφέροντας το ποσό του εισοδήματος.
- Τραπεζική δήλωση, η οποία δείχνει ότι το άτομο έχει ανοικτό χρέος.
- Βοήθεια που υποδεικνύει τον συνολικό αριθμό ημερών καθυστέρησης.
- Αριθμός λογαριασμού όπου θα χρειαστεί να μεταφερθούν δανειακά κεφάλαια.
- Το έντυπο αίτησης πρέπει να συμπληρωθεί.
- Συμφωνία για προηγούμενο δάνειο.
Τώρα θα παρέχουμε πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο που θα ξεκινήσει η διαδικασία εγγραφής.
Πώς πηγαίνει η διαδικασία εκκαθάρισης;
Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου με ανοιχτές καθυστερήσεις μπορεί να χωριστεί στα ακόλουθα στάδια:
- Ο τραπεζικός οργανισμός δέχεται την αίτηση για να το εξετάσει. Μπορεί να χρειαστούν δύο έως επτά ημέρες για την υπηρεσία ασφαλείας, αλλά όχι περισσότερο για να αποφασιστεί.
- Σε περίπτωση που φαίνεται στην τράπεζα ότι το εισόδημα του ατόμου δεν είναι αρκετά υψηλό, θα του ζητηθεί να παράσχει έναν εγγυητή ή να βάλει κάτι ως κατάθεση.
- Ένας τραπεζικός οργανισμός κάνει μια θετική απόφαση για την αναχρηματοδότηση ή, αντίθετα, αρνείται.
- Ο δανειολήπτης υποχρεούται να ελέγξει τους όρους του δανείου, στη συνέχεια να υπογράψει μια συμφωνία, και στη συνέχεια να πάρει ένα χρονοδιάγραμμα για την πραγματοποίηση πληρωμών.
- Η Τράπεζα μεταφέρει κεφάλαια ως μέρος πληρωμής χρέους.
Στη συνέχεια, μιλάμε για το ποια τραπεζικά ιδρύματα συμμετέχουν στην αναχρηματοδότηση των δανείων καθυστερημένα.
Χρηματοπιστωτικά ιδρύματα: Επισκόπηση τραπεζών
Το 2018, η διαδικασία αναχρηματοδότησης είναι δυνατή στις ακόλουθες μεγάλες χρηματοπιστωτικές οργανώσεις:
- Η Citibank προσφέρει δάνειο για την αποπληρωμή δανείου σε άλλες κατασκευές υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, το επιτόκιο πρέπει να είναι από 13,5%. Απαιτείται ελάχιστο ποσό δανείου εκατό χιλιάδων ρούβλια. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι ένα εκατομμύριο. Ο χρόνος για την αποπληρωμή του δανείου είναι από δώδεκα μήνες έως πέντε έτη. Ποιες τράπεζες συμμετέχουν στην αναχρηματοδότηση δανείων καθυστερημένα, δεν το γνωρίζουν όλοι.
- Η Binbank αναχρηματοδοτεί δάνεια με καθυστερήσεις στις ακόλουθες προϋποθέσεις: το ποσοστό του ετήσιου πλεονάσματος είναι από 13,99%. Το μικρότερο ποσό είναι πενήντα χιλιάδες ρούβλια. Το μέγιστο ποσό δανείου είναι δύο εκατομμύρια. Οι όροι της αναχρηματοδότησης διατηρούνται εντός επτά ετών. Η αναχρηματοδότηση των δανείων με καθυστερούμενες οφειλές σε άλλες τράπεζες συχνά γίνεται μια διέξοδος από μια δύσκολη κατάσταση.
- VTB 24 επαναδημιουργία καταναλωτικών δανείων με χρέη στις ακόλουθες προϋποθέσεις: ποσοστό 13,5%, το ποσό των έξι εκατό χιλιάδων ρούβλια ή περισσότερο. Το ποσό αναχρηματοδότησης κυμαίνεται από χίλια έως τρία εκατομμύρια. Η περίοδος πληρωμής είναι έως εξήντα μήνες. Ποιος άλλος βοηθά στην αναχρηματοδότηση ενός ληξιπρόθεσμου δανείου;
- Η Rosselkhozbank αναχρηματοδοτεί τα δάνεια με καθυστέρηση υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις: ο τόκος ξεκινά από 11,5%, και το ελάχιστο ποσό είναι δέκα χιλιάδες ρούβλια. Η μέγιστη ποσότητα είναι τρία εκατομμύρια, με διάρκεια μέχρι επτά χρόνια.
- Η Alfa-Bank παρουσιάζει ένα μάλλον κερδοφόρο πρόγραμμα αναχρηματοδότησης δανείων με καθυστέρηση πληρωμών, με επιτόκιο 11.99%, το ποσό του δανείου διατηρείται εντός τριών εκατομμυρίων και η περίοδος παροχής υπηρεσιών είναι από ένα έτος έως επτά έτη.
Λόγοι να αρνηθούν
Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους η αναχρηματοδότηση των ληξιπρόθεσμων δανείων θεωρείται αδύνατη. Τα πιο συνηθισμένα από αυτά για απόρριψη ως μέρος της αίτησης περιλαμβάνουν:
- Το άτομο δεν έχει μόνιμη δουλειά.
- Πλήρης μη συμμόρφωση του πελάτη με τις υπάρχουσες απαιτήσεις του πιστωτικού ιδρύματος (για παράδειγμα, μπορούμε να μιλήσουμε για ηλικία μικρότερη από είκοσι τρεις ή περισσότερες από εξήντα πέντε χρόνια).
- Ο δανειολήπτης έχει κακή πιστωτική φήμη.
- Το γεγονός της υπαγωγής ενός φυσικού υποκειμένου στην ευθύνη σε μια ποινική υπόθεση.
- Συντελεστής αφερεγγυότητας των καταναλωτών.
Το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης δανείων χωρίς καθυστέρηση
Το σύστημα αναχρηματοδότησης θεωρείται ωφέλιμο για την τράπεζα, καθώς το ίδρυμα λαμβάνει έναν συνειδητό πληρωτή ο οποίος είναι έτοιμος να πληρώσει απολύτως ολόκληρο το ποσό του δανείου. Χάρη στην υπηρεσία αυτή, η ροή των πελατών αυξάνεται σημαντικά, και αυτό, με τη σειρά του, έχει θετικό αντίκτυπο στην τραπεζική φήμη, καθώς και στο άμεσο εισόδημα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Ένα πρόγραμμα δειγματοληπτικής αναχρηματοδότησης έχει ως εξής:
- Ο δανειολήπτης λαμβάνει την κύρια απόφαση σχετικά με την εφαρμογή της υπηρεσίας αναχρηματοδότησης, ανάλογα με συγκεκριμένους λόγους.
- Ένα πρόσωπο ζητά από την τράπεζα να αλλάξει την κύρια ρήτρα της συμφωνίας, η οποία σχετίζεται με τις μηνιαίες πληρωμές.
- Ο δανειολήπτης επιλέγει μια τράπεζα στην οποία επιθυμεί να ολοκληρώσει τη διαδικασία και προετοιμάζει τα απαιτούμενα πιστοποιητικά από το ίδρυμα του δανειστή αναφέροντας την τρέχουσα οφειλή του δανείου.
- Η Τράπεζα αποφασίζει και αναχρηματοδοτεί το προτεινόμενο δάνειο με τους ευνοϊκότερους όρους, ανάλογα με το επίπεδο φερεγγυότητας του πελάτη.
Πώς μπορεί να μειωθεί το χρέος μέσω της αναχρηματοδότησης;
Οι όροι πίστωσης μπορούν πάντα να αυξηθούν με τη σύνταξη της απαραίτητης αίτησης στο τραπεζικό ίδρυμα. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξετάζει αυτήν την αίτηση και, ως εκ τούτου, μπορεί να συνταχθεί ένα νέο χρονοδιάγραμμα για τα ποσά των δανείων και η παλιά συμφωνία θα είναι έγκυρη.
Είναι πιο κερδοφόρο για μια τράπεζα να διεξάγει μια διαδικασία αναδιάρθρωσης, αυξάνοντας τους όρους δανεισμού, από το να διατηρεί καθυστερημένα χρέη στο ποσό. Για τους πελάτες, το όφελος είναι επίσης προφανές και συνίσταται σε μια σημαντική μείωση των οικονομικών πιέσεων, η οποία σας επιτρέπει να επιστρέψετε το δάνειο με τη μικρότερη δυσκολία. Μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τα χρέη σας αντικαθιστώντας ένα μεγάλο αριθμό δανείων με ένα που θα είναι μακροπρόθεσμα και το μηνιαίο ποσό πληρωμής δεν θα γίνει τόσο επαχθές για τον πελάτη.
Συμπέρασμα
Έτσι, η αναχρηματοδότηση είναι στην πραγματικότητα μια άλλη επένδυση χρημάτων σε ένα έργο ή σε επενδυτικά αντικείμενα στα οποία έχουν ήδη εισφερθεί τα κεφάλαια του πελάτη. Επομένως, συνηθίζεται τώρα ότι ο ίδιος ο όρος αναφέρεται στην αγορά δανεισμού. Είναι αλήθεια ότι, κατ 'ουσίαν, ο ορισμός αυτός χαρακτηρίζει λανθασμένα τη διαδικασία, η οποία σήμερα ονομάζεται αναχρηματοδότηση δανείων. Αλλά στη συνέχεια, αν κοιτάξετε από την άποψη της τράπεζας, τότε όλα έρχονται σωστά - το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα επανεπενδύει χρήματα στον δανειολήπτη.
Αν προσεγγίσετε τη διαδικασία αναχρηματοδότησης με προσοχή και μελετήσετε λεπτομερώς τις υπάρχουσες προσφορές από σύγχρονες τράπεζες, τότε μπορείτε να βρείτε την βέλτιστη λύση μειώνοντας σημαντικά τη συνολική ισορροπία του χρέους, αλλάζοντας το νόμισμα του χρέους. Επιπλέον, μπορείτε να αλλάξετε την κύρια ωριμότητα.
Σε ποιες τράπεζες διεξάγεται η αναχρηματοδότηση δανείου με και χωρίς καθυστέρηση, εξετάσαμε σε αυτό το υλικό.
