Δυστυχώς, πολλές νέες οικογένειες έχουν να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα στέγασης. Ως εκ τούτου, όσοι δεν είναι σε θέση να αγοράσουν το δικό τους διαμέρισμα, αλλά δεν θέλουν να ξοδέψουν κολοσσιαία ποσά μηνιαίως για να πληρώσουν για ενοικιαζόμενες κατοικίες, προσπαθούν να μάθουν ποια τράπεζα προσφέρει τους ευνοϊκότερους όρους υποθηκών.
Προγράμματα δανείου στο σπίτι
Σήμερα, τα τραπεζικά ιδρύματα προσφέρουν διάφορους τύπους προγραμμάτων, οι όροι των οποίων εξαρτώνται από την εξασφάλιση και τον σκοπό του δανεισμού. Έτσι, η πιο κοινή επιλογή είναι ένα δάνειο που εκδίδεται για την ασφάλεια των διαθέσιμων κατοικιών. Οι όροι υποθηκών που παρέχονται από ορισμένες τράπεζες απαιτούν τη διαθεσιμότητα πρόσθετης ασφάλειας με τη μορφή εγγύησης για τον δανειολήπτη. Ο επόμενος τύπος δανείου είναι ένα δάνειο χωρίς πρόσθετη ασφάλεια. Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει προγράμματα για την αγορά κατοικιών υπό κατασκευή. Αυτός ο τύπος δανεισμού προσφέρεται από πολλές σύγχρονες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank. Μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή συνεπάγεται υψηλότερο επιτόκιο. Επιπλέον, ένα πρόσωπο που σχεδιάζει να λάβει ένα τέτοιο δάνειο θα πρέπει να έχει χρήματα για να πληρώσει για υπηρεσίες ακινήτων, να καταχωρήσει μια συναλλαγή και να κανονίσει ασφάλιση.
Υποθήκη χωρίς προκαταβολή: είναι επωφελής για τον δανειολήπτη;
Στην πραγματικότητα, αυτό είναι ένα πολύ αμφιλεγόμενο ζήτημα, οπότε κατά την εξέταση του, θα πρέπει να ληφθούν υπόψη όλες οι μικρότερες αποχρώσεις. Από τη μία πλευρά, τα δάνεια αυτά είναι διαθέσιμα στους καταναλωτές που δεν έχουν αρκετά χρήματα για να αγοράσουν ένα σπίτι, αλλά είναι σε θέση να αποπληρώσουν ένα δάνειο. Από την άλλη πλευρά, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος ότι σε περίπτωση αθέτησης, η τράπεζα μπορεί να πάρει το διαμέρισμα. Επιπλέον, ένα δάνειο που εκδίδεται από έναν αναξιόπιστο οργανισμό μπορεί να προκαλέσει πολλά προβλήματα. Ένας ιδιαίτερος κίνδυνος είναι η υποθήκη νομίσματος. Όλες οι πληρωμές σε αυτήν συνδέονται με μια διαρκώς μεταβαλλόμενη συναλλαγματική ισοτιμία. Ως εκ τούτου, είναι καλύτερο για όλους όσους αποφάσισαν να λάβουν ένα δάνειο για να το κάνουν σε εθνικό νόμισμα.
Ποιος μπορεί να υποβάλει αίτηση για υποθήκη χωρίς προκαταβολή;
Το πρόγραμμα αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί από όλους τους πολίτες που δεν έχουν τη δική τους κατοικία. Οι υποθήκες χωρίς αρχική πληρωμή οφείλονται σε νέες οικογένειες, στους καταλόγους αναμονής για τη βελτίωση των συνθηκών στέγασης και στους ανθρώπους που επιθυμούν να αναχρηματοδοτήσουν προκειμένου να πληρώσουν μια άλλη τράπεζα. Νέες οικογένειες σημαίνει ζευγάρια στα οποία τουλάχιστον ένας από τους συζύγους δεν έχει συμπληρώσει την ηλικία των 35 ετών. Για να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα υποθηκών μπορεί μόνο οι πολίτες που έχουν μια σταθερή πηγή εισοδήματος και οι οποίοι είναι 21 ετών. Η τράπεζα δίνει ιδιαίτερη προσοχή στην πιστωτική ιστορία ενός δυνητικού δανειολήπτη. Εάν είναι κακό, τότε η υποθήκη πιθανότατα θα απορριφθεί.
Ποιες συνθήκες προσφέρει η Sberbank;
Η υποθήκη εκδίδεται αποκλειστικά σε εθνικό νόμισμα. Προϋπόθεση είναι η ασφάλιση των αγορασθέντων κατοικιών. Ο μέγιστος όρος για τον οποίο έχει σχεδιαστεί το πρόγραμμα είναι 30 έτη. Ο τόκος από την υποθήκη κυμαίνεται από 11,7-13,7%. Εάν ο καταναλωτής υποβάλλει αίτηση για δάνεια για την κατασκευή προαστιακών ακινήτων, τότε το επιτόκιο μπορεί να μειωθεί σε αντάλλαγμα για την παροχή ασφάλειας υπό τη μορφή γηπέδου. Επιπλέον, για τη μείωση των κινδύνων, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει την παροχή ενός ή περισσότερων εγγυητών. Σε περίπτωση απόκτησης ημιτελών κατοικιών, ο τόκος επί της υποθήκης μπορεί να αυξηθεί κατά 1,25%.
Κατάλογος των απαιτούμενων εγγράφων
Κάθε χρηματοπιστωτικός οργανισμός διατηρεί το δικαίωμα να ζητήσει πρόσθετα χρεόγραφα από δυνητικό δανειολήπτη, επιτρέποντας τον προσδιορισμό του επιπέδου φερεγγυότητας του πελάτη και προσφέροντας βέλτιστες συνθήκες υποθηκών. Το τυποποιημένο σύνολο εγγράφων περιλαμβάνει:
- Τα έγγραφα αναγνώρισης. Συνήθως, αρκεί ένα εσωτερικό διαβατήριο με σήμα καταχώρισης.
- Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την απασχόληση και τη φερεγγυότητα ενός δυνητικού πελάτη. Κατά κανόνα, ο δανειολήπτης υποχρεούται να παρουσιάσει πιστοποιητικό μισθού και φωτοτυπία εργασίας.
- Τεκμηριωμένη τεκμηρίωση ιδιοκτησίας. Αυτό μπορεί να είναι μια έκθεση σχετικά με την αξιολόγηση του κόστους των ακινήτων που αγοράζονται με πίστωση ή με βάση τη σύμβαση για την πώληση κατοικιών.
Πώς να πάρετε μια υποθήκη χωρίς προκαταβολή;
Πρώτον, ο δυνητικός δανειολήπτης πρέπει να προβεί σε αντικειμενική αξιολόγηση των οικονομικών δυνατοτήτων του και να καθορίσει το ποσό που μπορεί να πληρώσει μηνιαία χωρίς να βλάψει τη δική του οικογένεια. Μετά από αυτό, συνιστάται να επιλέξετε αρκετές αξιόπιστες τράπεζες και να μελετήσετε προσεκτικά τους προτεινόμενους όρους υποθήκης τους. Αφού αποφασίσατε τελικά για την επιλογή, μπορείτε να αρχίσετε να προετοιμάζετε το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Στη συνέχεια, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα και να περιμένετε μια απάντηση. Σε περίπτωση θετικής απόφασης, μπορείτε να προχωρήσετε στην αναζήτηση κατάλληλης ιδιοκτησίας. Μετά από αυτό, ο οφειλέτης πρέπει να παρέχει στην τράπεζα όλα τα έγγραφα για την επιλεγμένη κατοικία και με βάση αυτό το σημάδι μια συμφωνία δανείου.
Υπολογισμός υποθηκών
Πολλοί δυνητικοί δανειολήπτες ενδιαφέρονται για τον τρόπο υπολογισμού υποθήκης. Σήμερα, στις ιστοσελίδες πολλών τραπεζών υπάρχει μια ειδική αριθμομηχανή που σας επιτρέπει να καθορίσετε γρήγορα το ποσό των μηνιαίων πληρωμών. Τα σύγχρονα πιστωτικά προγράμματα προσφέρουν δύο τύπους πληρωμών: ετήσιο και διαφοροποιημένο.
Στην πρώτη περίπτωση, οι πληρωμές γίνονται σε ίσα μέρη, στη δεύτερη - το ποσό της μηνιαίας δόσης μειώνεται συνεχώς. Ως εκ τούτου, πριν από τον υπολογισμό της υποθήκης, πρέπει να αποφασίσετε για το κατάλληλο σύστημα πληρωμών. Για να μάθετε το ποσό των μηνιαίων δόσεων, πρέπει να γνωρίζετε τον όρο του δανείου και το ακριβές κόστος της στέγασης. Χρησιμοποιώντας έναν αριθμομηχανή υποθηκών, μέσα σε μισή ώρα μπορείτε να βρείτε τις πιο κερδοφόρες προσφορές με ένα βέλτιστο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής.
Πρόωρη εξόφληση υποθήκης
Κάθε συνειδητή δανειολήπτης ενδιαφέρεται για την πρόωρη εξόφληση ενός δανείου. Κατά τα επόμενα 25-30 χρόνια, λίγοι άνθρωποι θέλουν να κάνουν υποχρεωτικές πληρωμές κάθε μήνα. Ειδικά για αυτούς τους ανθρώπους, ορισμένες τράπεζες προβλέπουν στη σύμβαση τη δυνατότητα μερικής ή πλήρους πρόωρης εξόφλησης της υποθήκης. Η μερική προπληρωμή περιλαμβάνει τη μηνιαία πληρωμή ενός ποσού που υπερβαίνει σημαντικά το ποσό της υποχρεωτικής πληρωμής. Σε αυτή την περίπτωση, ο οφειλέτης έχει το δικαίωμα να υποβάλει αίτηση στην τράπεζα με αίτημα να μειώσει τη διάρκεια του δανείου. Για να μην πληρώσετε υπερβολικά τα χρήματα για την αρχική διάρκεια της υποθήκης, συνιστάται να ενημερώσετε την ασφαλιστική εταιρεία σχετικά με τη μείωση των όρων. Η τράπεζα θα πρέπει να ανακατανείμει το νέο ποσό της μηνιαίας πληρωμής. Αυτό θα επιτρέψει στον οφειλέτη να μειώσει σημαντικά το ποσό της αχρεωστήτως καταβληθείσας χρηματικής πίστης.
Η πλήρης εξόφληση υποθήκης συμβαίνει σύμφωνα με το ίδιο σύστημα. Ο δανειολήπτης, ο οποίος αποφάσισε να εξοφλήσει το δάνειο πριν από το χρονοδιάγραμμα, πρέπει να επικοινωνήσει με την τράπεζα με την κατάλληλη αίτηση. Κατά κανόνα, η πλειοψηφία των διαχειριστών εκφράζει ένα ελλιπές ποσό του υπολοίπου, το οποίο δεν περιλαμβάνει προμήθειες και άλλες υποχρεωτικές εισφορές. Ως εκ τούτου, πριν από την πραγματοποίηση της τελευταίας πληρωμής, ο οφειλέτης πρέπει να ζητήσει πιστοποιητικό από την τράπεζα σχετικά με την κατάσταση του πιστωτικού λογαριασμού. Αυτό θα κλείσει τελείως το δάνειο. Μετά την πλήρη εξόφληση της υποθήκης, ο οφειλέτης πηγαίνει στην ασφαλιστική εταιρεία, η οποία πρέπει να επιστρέψει τα κεφάλαια για αχρησιμοποίητη ασφάλιση. Παρέχονται επίσης έγγραφα για την απομάκρυνση των βαρών από ακίνητα.
Αναχρηματοδότηση υποθηκών
Πρόσφατα, ένας αυξανόμενος αριθμός δανειοληπτών προσπαθεί ενεργά να αναδιαρθρώσει τα δάνεια που έχουν ληφθεί νωρίτερα. Μια τέτοια επανεγγραφή υποθηκών ανοίγει μεγάλες ευκαιρίες. Σας επιτρέπει να μειώσετε τα επιτόκια, να μειώσετε το ποσό των πληρωμών ή να μειώσετε τον όρο δανείου. Ωστόσο, οι περισσότεροι ειδικοί υποστηρίζουν ότι η προσφυγή στην αναχρηματοδότηση είναι σκόπιμη μόνο εάν η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων που προσφέρουν οι παλαιές και οι νέες τράπεζες είναι τουλάχιστον 3%. Η αναδιάρθρωση είναι ιδιαίτερα επωφελής για όσους έλαβαν δάνεια σε ξένο νόμισμα.