Πριν από δεκαπέντε χρόνια, το νόημα της λέξης "υποθήκη" κατανοήθηκε μόνο από τους τραπεζίτες. Παρόλο που σήμερα είναι ήδη καθιερωμένο στην κυκλοφορία, αλλά πολλοί εξακολουθούν να έχουν ερωτήσεις.
Ορισμός
Η λέξη "υποθήκη" στα ελληνικά σημαίνει "εξασφάλιση". Στο VI-VII αιώνα π.Χ., η λεγόμενη θέση στη γη με το όνομα του πιστωτή και το ποσό του χρέους. Σήμερα, μια υποθήκη σημαίνει ενυπόθηκο δάνειο για ακίνητα, τα οποία, παρόλο που παραμένουν στη διάθεση του οφειλέτη, αλλά σε περίπτωση αθέτησης, μπορούν να πραγματοποιηθούν από την τράπεζα.
Το ποσό και οι όροι για τους οποίους συντάσσεται η σύμβαση εξαρτώνται άμεσα από τον τύπο και το κόστος του σπιτιού (οικόπεδο), το μέγεθος της προκαταβολής και τη φερεγγυότητα του πελάτη. Σχεδόν κάθε ίδρυμα δανεισμού έχει αυτό το προϊόν σε απόθεμα, αλλά μόνο ένας από αυτούς έχει τις πιο ευνοϊκές συνθήκες. Στη συνέχεια, θα μάθετε πώς να πάρετε υποθήκη στη Sberbank.
Επιλογές
Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει οκτώ προγράμματα υποθηκών: τρία από αυτά είναι βασικά, άλλα πέντε είναι ειδικά σχεδιασμένα για ορισμένες κατηγορίες του πληθυσμού. Το ποσοστό κυμαίνεται από 9,5-15% ετησίως σε ρούβλια. Οι πιο ευνοϊκές συνθήκες παρουσιάζονται στο πρόγραμμα "Νεαρή οικογένεια, υποθήκη με κρατική υποστήριξη", μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σε αυτό εάν πληρώσετε μια σημαντική (50%) προκαταβολή. Η τράπεζα θα λάβει το μεγαλύτερο κέρδος από ένα δάνειο για την κατασκευή ενός μεμονωμένου σπιτιού.
Βασικά προγράμματα
Υπάρχουν μόνο τρεις από αυτές και είναι πολύ παρόμοιες μεταξύ τους. Δεν έχουν προμήθειες κατά την υπογραφή και τη συντήρηση της σύμβασης (εκτός από ποινή καθυστέρησης πληρωμής), το επιτόκιο εξαρτάται από το ποσό της προκαταβολής και του δανείου. Οι πελάτες που λαμβάνουν μισθό ή σύνταξη σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξυπηρετούνται σε ένα προτιμησιακό πρόγραμμα.
Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη στη Sberbank της Ρωσίας για περίοδο έως και 30 ετών σε ρούβλια ή σε ξένο νόμισμα με προκαταβολή όχι λιγότερο από 15%. Αυτές οι συνθήκες ισχύουν για τελικά αντικείμενα, κατοικίες υπό κατασκευή και εξοχικές κατοικίες. Για τα δύο πρώτα προγράμματα, το ποσοστό υπηρεσίας είναι 9,5-14% σε ρούβλια, 8,8-12,1% σε δολάρια ΗΠΑ, και το τρίτο - από 11,7 έως 14,75% σε ρούβλια, 9,1 - 12,1% σε ξένο νόμισμα. Εάν ο πελάτης μπορεί να πληρώσει περισσότερο από το 40% της προκαταβολής, τότε υπάρχει μια επιλογή για να πάρετε ένα δάνειο χωρίς την απόδειξη του εισοδήματος.
Κρατικό κοινωνικό πρόγραμμα
Η φερεγγυότητα των πελατών είναι πρωταρχικής σημασίας κατά την κατάρτιση συμβάσεων δανεισμού ακινήτων. Από αυτή την άποψη, στρατιωτικό προσωπικό, μεγάλες οικογένειες και άλλες κατηγορίες πληθυσμού, τις οποίες πρέπει να φροντίσει το κράτος, αποκλείστηκαν αυτόματα από τον κατάλογο πιθανών δανειοληπτών. Μέχρι πρόσφατα.
Πριν από δύο χρόνια, αναπτύχθηκε ένα ειδικό πρόγραμμα "Κοινωνική Υποθήκη", στο πλαίσιο του οποίου οι δανειολήπτες είχαν την ευκαιρία να γίνουν ιδιοκτήτες κατοικιών οικονομικής θέσης που χτίστηκαν από μια νομική οντότητα. Η Τράπεζα χορηγεί δάνεια σε ρωσικά ρούβλια με ετήσιο επιτόκιο 10,5 - 14,75%, με την προϋπόθεση όμως ότι ο πελάτης μπορεί να καταβάλει τουλάχιστον το 20% της προκαταβολής. Τη στιγμή της απόφασης λαμβάνεται υπόψη το συνολικό εισόδημα της οικογένειας του δανειολήπτη.
Πριν λάβει μια υποθήκη στη Sberbank, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι δεν εμπίπτουν στις εξαιρέσεις. Η σύμβαση μπορεί να εκτελεστεί μόνο από πολίτες ηλικίας άνω των 21 ετών και οι οποίοι, κατά τη στιγμή της εξόφλησης του χρέους, δεν έχουν συμπληρώσει την ηλικία των 75 ετών. Το μέγιστο ποσό δανείου εξαρτάται από την περιοχή κατοικίας του πελάτη. Στην Αγία Πετρούπολη και τη Μόσχα, μπορείτε να συνάψετε συμφωνία για 8 εκατομμύρια ρούβλια, σε άλλες περιοχές - 3 εκατομμύρια ρούβλια. Η μηνιαία πληρωμή δεν πρέπει να υπερβαίνει το 30-35% του ακαθάριστου οικογενειακού εισοδήματος.
Υποθήκη + κεφάλαιο μητρότητας
Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, ένα δάνειο εκδίδεται με ετήσιο επιτόκιο 9,5 - 14% σε ρούβλια, 8,8 - 12,1% σε δολάρια, με την επιφύλαξη αρχικής πληρωμής τουλάχιστον 10%. Η προκαταβολή μπορεί να γίνει με την καταβολή της γέννησης του παιδιού. Εντός έξι μηνών από την υπογραφή των εγγράφων, θα πρέπει να πραγματοποιηθεί συναλλαγή από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας στην Sberbank.
Μπορείτε επίσης να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος αναχρηματοδότησης, στο οποίο ο πελάτης επαναλαμβάνει δάνειο που έχει συναφθεί με άλλη εμπορική τράπεζα. Το ποσό του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει τα υπόλοιπα κεφάλαια βάσει της σύμβασης ή το 80% του κόστους των κατοικιών. Ο τόκος υπερημερίας είναι διπλό επιτόκιο συν το μηνιαίο ποσό πληρωμής.
"Νεαρή οικογένεια"
Πρόκειται για υποθήκη για ζευγάρι στην οποία ο / η σύζυγος δεν έχει συμπληρώσει την ηλικία των 35 ετών, με μειωμένη προκαταβολή (10% για οικογένεια με ένα παιδί, 15% για άλλες περιπτώσεις). Συν-ιδρυτές για αυτό το πρόγραμμα μπορούν να είναι νεόνυμφους γονείς. Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα θα λάβει υπόψη όχι μόνο επίσημα έσοδα (μισθό, σύνταξη), αλλά και πρόσθετες πηγές μετρητών. Εάν ένα παιδί στην οικογένεια γεννηθεί μετά την υπογραφή των εγγράφων, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να παρέχει ετήσια αναβολή της αποπληρωμής του δανείου.
"Χώρα ακίνητα και γκαράζ"
Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο για ένα οικόπεδο, σπίτι κήπου ή εξοχικό σπίτι στο 10-14.75% σε ρούβλια ή 8.8-12.1% σε ξένο νόμισμα. Για τους μισθούς των πελατών της Sberbank, το επιτόκιο είναι 0,5% χαμηλότερο. Έγγραφα εκδίδονται για την αγορά οικοπέδου, την ολοκλήρωση ή την κατασκευή ενός καλοκαιριού που ξεκίνησε από το μηδέν. Το μέγιστο μέγεθος δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 85% του εκτιμώμενου κόστους κατασκευής ή υποθηκευμένης περιουσίας.
Πώς να πάρετε μια υποθήκη στην Sberbank χωρίς προκαταβολή
Μπορείτε να αναδιοργανώσετε το υπάρχον δάνειο σας στο πλαίσιο του προγράμματος αναχρηματοδότησης. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, το ποσοστό του δανείου μπορεί να είναι υψηλότερο από τις κανονικές συνθήκες υπηρεσίας. Η δεύτερη επιλογή είναι να υποβάλετε αίτηση για "Κοινωνική υποθήκη" για την ασφάλεια άλλης κατοικίας που έχετε στην κατοχή σας.
Οποιοδήποτε προτιμησιακό πρόγραμμα συνδέεται με μεγάλα γραφειοκρατικά προβλήματα, αλλά το ποσοστό των εγκεκριμένων αιτήσεων στην Sberbank για αυτούς είναι ακόμη υψηλότερο από ό, τι σε άλλα ιδρύματα.
Απαιτήσεις δανειοληπτών
Για να αποκτήσετε μια υποθήκη θα πρέπει να πληρούνται ορισμένες απαιτήσεις:
• την ιθαγένεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• ηλικία: 21 - 75 ετών (κατά τη στιγμή της εξόφλησης του χρέους).
• ελάχιστη διάρκεια υπηρεσίας - από έξι μήνες στον σημερινό τόπο, συνολικά - περισσότερο από 12 μήνες τα τελευταία 5 χρόνια (αυτό το στοιχείο δεν είναι σημαντικό για τους μισθωτούς).
• έλξη 1-3 συν-δανειοληπτών.
Θέλω να πάρω υποθήκη στη Sberbank: τι χρειάζεται για αυτό
Πρώτα πρέπει να αξιολογήσετε με αξιοπρέπεια την οικονομική σας κατάσταση. Αξίζει επίσης να εξοικειωθείτε με τις τιμές των ακινήτων για να κατανοήσετε πόσα δάνεια θέλετε να λάβετε. Πού να πάρετε μια υποθήκη στη Sberbank; Πρέπει να επικοινωνήσετε με το γραφείο του τόπου διαμονής ή εγγραφής.
Κατά την πρώτη συνεδρίαση, είναι απαραίτητο να παρέχονται όλα τα έγγραφα σχετικά με τον δανειολήπτη (αντίγραφο του διαβατηρίου, πιστοποιητικό απασχόλησης για τους τελευταίους έξι μήνες). Για να λάβει υποθήκη στη Sberbank, ο συνταξιούχος πρέπει να παράσχει βεβαίωση του ποσού των κοινωνικών πληρωμών για τους τελευταίους 6 μήνες. Στη βάση τους, η επιτροπή πίστωσης πρέπει να αποφασίσει αν θα χορηγήσει ένα δάνειο καθόλου και για ποιο ποσό. Ο δανειολήπτης θα λάβει απόφαση έγκρισης. Θα αναφέρει το πιστωτικό όριο και την περίοδο ισχύος του χαρτιού.
Στη συνέχεια, θα πρέπει να επιλέξετε τη στέγαση με βάση το καθορισμένο ποσό. Το τελικό στάδιο είναι η συγκέντρωση εγγράφων και η μεταφορά τους στην τράπεζα. Τέσσερα πακέτα εγγράφων πρέπει να παρέχονται στο πιστωτικό ίδρυμα: για τον δανειολήπτη, για ακίνητα, για τους εγγυητές και στοιχεία για τη συμμετοχή σε ειδικά προγράμματα. Από τη λήψη μιας προκαταρκτικής θετικής απόφασης της τράπεζας από τον δανειολήπτη, χρειάζονται 4 μήνες για να τις συγκεντρώσει. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα πρέπει να προετοιμάσετε:
- αντίγραφα και πρωτότυπα διαβατήρια των μελών της οικογένειας του δανειολήπτη ·
- εφαρμογή ·
- δηλώσεις εισοδήματος για 6 μήνες όλων των μελών της οικογένειας.
- συμφωνία αγοράς και πώλησης με κρατική εγγραφή, ασφαλιστήριο συμβόλαιο και πιστοποιητικό παραλαβής ·
- τα διαβατήρια και τα πιστοποιητικά εισοδήματος των εγγυητών ·
- έγγραφα για κεφάλαιο μητρότητας.
Πρόκειται για μια τυπική λίστα. Η τράπεζα μπορεί να ζητήσει άλλα έγγραφα.
Το IP πρέπει να παρουσιάσει τα ακόλουθα έγγραφα:
- Φορολογική επιστροφή.
- Το βιβλίο του λογαριασμού των εξόδων και των εσόδων.
- Άδεια για τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων.
- Πιστοποιητικό εγγραφής από το USRIP.
Εάν το πιστωτικό ίδρυμα εγκρίνει το επιλεγμένο αντικείμενο, ο πελάτης θα λάβει δάνειο. Τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν στο λογαριασμό του πωλητή ή του δανειολήπτη. Στη δεύτερη περίπτωση, μια μη πληρωμή σε μετρητά για τη συναλλαγή θα πρέπει να πληρώσει μια μεγάλη προμήθεια.
Χαρακτηριστικά
Πώς να πάρετε μια υποθήκη στη Sberbank για τους νέους; Οι νέοι ηλικίας άνω των 18 ετών πρέπει να εγγυώνται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ότι ακόμη και αν καλούνται για υπηρεσία, θα είναι σε θέση να εξοφλήσουν το δάνειο. Τα κορίτσια πρέπει να αποδείξουν ότι ακόμη και μετά το γάμο και τη γέννηση ενός παιδιού, θα επιστρέψουν το δάνειο εγκαίρως.
Μια δημοφιλής ρωσική τράπεζα προσφέρει πραγματικά ενδιαφέρουσες δανειοδοτικές συνθήκες: χαμηλά επιτόκια, ευέλικτους όρους, χωρίς προμήθειες, την ικανότητα να προσελκύσουν συν-δανειολήπτες. Και όλα αυτά χωρίς να λαμβάνουν υπόψη ειδικά προγράμματα και προωθήσεις, τα οποία πραγματοποιούνται αρκετά τακτικά. Το τελευταίο έλαβε χώρα στα μέσα του 2014. Έτσι, η Sberbank πρότεινε σε όλους να πάρουν υποθήκη για ένα νέο κτίριο για 12 χρόνια με 12% ετησίως και το ίδιο ποσό της προκαταβολής. Στη δευτερογενή αγορά, ήταν δυνατό να αγοράσει στέγαση με πίστωση για πέντε χρόνια. Υπό την προϋπόθεση ότι ο πελάτης θα μπορούσε να προκαταβάλει το 50% ή περισσότερο.
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι ο αριθμός των πελατών που έχουν λάβει υποθήκη στη Sberbank αυξάνεται διαρκώς. Οι αναφορές χρηστών επιβεβαιώνουν ότι εξακολουθεί να υπάρχει μια μύγα στην αλοιφή εδώ: αργή εξυπηρέτηση, μακρά αναθεώρηση των εγγράφων, ανάγκη για παροχή μεγάλου αριθμού πρόσθετων αναφορών και άλλες γραφειοκρατικές καθυστερήσεις. Αλλά ακόμη και αυτές οι αποχρώσεις δεν μειώνουν όλα τα πλεονεκτήματα των προγραμμάτων Sberbank.
Περίληψη
Σήμερα, οι κάτοικοι της Ρωσίας έχουν πολύ περισσότερες ευκαιρίες να αγοράσουν ένα διαμέρισμα, ένα εξοχικό σπίτι, ένα εξοχικό σπίτι ή ένα σπίτι με δανειακά κεφάλαια. Για να γίνει αυτό, πρέπει να πάρετε δάνειο από τη Sberbank. Μια υποθήκη εκδίδεται για αρκετούς μήνες. Πρώτον, πρέπει να δώσετε έγγραφα δανειοληπτών για έλεγχο και, αφού λάβετε την προκαταρκτική έγκριση, αναζητήστε ένα αντικείμενο. Η διαδικασία μπορεί να μειωθεί εάν ο εργοδότης είναι διαπιστευμένος από την Sberbank, ή το ακίνητο χτίστηκε με τη συμμετοχή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Στη δεύτερη περίπτωση, ο κύριος του έργου μπορεί να έχει κοινά προνομιακά προγράμματα.
