Τα τελευταία χρόνια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναπτύσσουν τακτικά νέα δανειακά προγράμματα που προορίζονται για τους ηλικιωμένους. Ως εκ τούτου, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι μια υποθήκη έχει καταστεί διαθέσιμη σε ορισμένους συνταξιούχους. Οι τράπεζες που το προσφέρουν, για λόγους ασφαλείας, απαιτούν από κοινού δανειολήπτες ή εγγυητές να συμμετέχουν στη συναλλαγή.
Υποθήκη για ηλικιωμένους - είναι αλήθεια;
Παρά το γεγονός ότι δεν κάθε τράπεζα θα συμφωνήσει με ένα τέτοιο δάνειο, είναι ακόμα δυνατό. Σύμφωνα με τους υπαλλήλους της υπηρεσίας πίστωσης, ο ιδανικός δανειζόμενος είναι γυναίκα πενήντα πέντε ετών που εργάζεται ή ένας άνδρας εξήντα ετών που συνεχίζει να εργάζεται. Σε ορισμένες περιπτώσεις, υπάρχει ανάγκη να αυξηθεί η περίοδος για την οποία εκδίδεται υποθήκη. Οι τράπεζες που κάνουν τέτοιες παραχωρήσεις έχουν το δικαίωμα να ζητήσουν από τον πελάτη να παρουσιάσει έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα του δυνητικού συν-δανειστή. Επομένως, οι συνταξιούχοι που λαμβάνουν μεγάλη σύνταξη και έχουν πρόσθετο εισόδημα έχουν πραγματική πιθανότητα να λάβουν δάνειο.
Οι τράπεζες δίνουν ένα δάνειο για να αγοράσουν ένα διαμέρισμα για μη εργαζόμενους συνταξιούχους;
Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εκδίδουν μόνο υποθήκες σε ηλικιωμένους που συνεχίζουν να εργάζονται μετά τη συνταξιοδότησή τους. Ταυτόχρονα, οι τράπεζες δεν θεωρούν τις συνταξιοδοτικές πληρωμές ως εισόδημα. Αλλά, σε αντίθεση με τα ιδρύματα αυτά, μια υποθήκη εκδίδεται σε συνταξιούχους της Sberbank ανεξάρτητα από το αν συνεχίζουν να εργάζονται ή όχι. Σε τέτοιες περιπτώσεις, οι διαχειριστές αναπτύσσουν μεμονωμένα προγράμματα δανείων που μεγιστοποιούν τις δυνατότητες και τις ανάγκες του δυνητικού δανειολήπτη. Ταυτόχρονα, κάθε εργαζόμενος και μη εργαζόμενος συνταξιούχος υπόκειται σε ενδελεχή έλεγχο.
Ποιες είναι οι απαιτήσεις για έναν δυνητικό δανειολήπτη;
Παρά το γεγονός ότι καθίσταται ευκολότερο για έναν συνταξιούχο να πάρει υποθήκη κάθε χρόνο, οι τράπεζες παρουσιάζουν μια σειρά απαιτήσεων για έναν δυνητικό πελάτη. Ένας υποψήφιος που δεν εργάζεται για τους δανειολήπτες πρέπει να υποβάλει έγγραφο που επιβεβαιώνει το πραγματικό μέγεθος της σύνταξης. Οι εγγυήσεις ή οι συνυποψήφιοι ενός τέτοιου συνταξιούχου πρέπει επίσης να υποβάλλουν δήλωση εισοδήματος στις τράπεζες. Όλοι οι δανειολήπτες και οι πιθανοί κίνδυνοι υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση. Στην πραγματικότητα, η ηλικία του ατόμου στο οποίο μπορεί να εκδοθεί υποθήκη για συνταξιούχους κυμαίνεται από 65 έως 80 έτη. Αλλά η προθεσμία για την καταβολή της τελευταίας δόσης πρέπει να συμπίπτει με την εικοστή επέτειο του δανειολήπτη. Ως εκ τούτου, η τράπεζα πρέπει να υποβάλει αίτηση για δάνειο για την αγορά ενός διαμερίσματος το αργότερο 75 ετών.
Μεταξύ άλλων, ένας ηλικιωμένος υποψήφιος για δανειολήπτες καλείται να προσκομίσει πιστοποιητικό στην τράπεζα, το οποίο να επιβεβαιώνει το γεγονός ότι θα περάσει ιατρική εξέταση στην κλινική. Όσοι συνέχισαν πρόωρη συνταξιοδότηση (μπαλαρίνες, αξιωματικούς επιβολής του νόμου και στρατιωτικό προσωπικό), ο όρος δανείου μπορεί να παραταθεί σε 25 χρόνια. Μία από τις βασικές απαιτήσεις για έναν δυνητικό δανειολήπτη είναι η υποχρεωτική ασφάλιση ζωής. Αυτό είναι απαραίτητο για να μπορέσουν οι ασφαλιστές να καλύψουν το υπόλοιπο χρέος χωρίς να προσελκύσουν εγγυητές. Καμία τράπεζα δεν θα συμφωνήσει να δώσει στον συνταξιούχο υποθήκη χωρίς ασφάλιση και εγγυητές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι πολύ πιο εύκολο να πάρετε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα διαμέρισμα για έναν από τους αρτιμελείς και νεότερους συγγενείς, ακόμα και αν ο συνταξιούχος θα το πληρώσει πραγματικά.
Πώς να πάρετε ένα δάνειο για να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς να πληρώσετε μια προκαταβολή;
Μια τέτοια υποθήκη για τους συνταξιούχους, οι συνθήκες της οποίας φέρνουν την πραγματικότητα πιο κοντά στο να γίνει ο ιδιοκτήτης των επιθυμητών τετραγωνικών μέτρων, γίνεται όλο και πιο δημοφιλής. Μία από τις υποχρεωτικές απαιτήσεις στην περίπτωση αυτή είναι η διαθεσιμότητα των περιουσιακών στοιχείων εξασφαλίσεων, τα οποία μπορούν να αγοραστούν ακίνητα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η υποθήκη για συνταξιούχους χωρίς αρχική πληρωμή παρέχεται με υψηλότερα επιτόκια. Κατά κανόνα, η διαφορά δεν υπερβαίνει το 5% ετησίως. Όλα εξαρτώνται από το βαθμό κινδύνου ενός τραπεζικού ιδρύματος. Κατά την υποβολή αίτησης για ένα τέτοιο δάνειο, όχι μόνο οι αυξήσεις των επιτοκίων, αλλά και το ποσό μιας εφάπαξ εισφοράς για τη σύναψη μιας συναλλαγής. Αν συνήθως είναι περίπου το 3% του μεγέθους του δανείου, τότε όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη χωρίς προκαταβολή, ο αριθμός αυτός αυξάνεται στο 8%.
Παρά το γεγονός ότι δεν είναι πολύ κερδοφόρα συνθήκες, υποθήκη για τους συνταξιούχους χωρίς να καταβάλει προκαταβολή γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι στις μεγάλες πόλεις η αύξηση του κόστους ενός τετραγωνικού σπιτιού ξεπερνά σημαντικά την αύξηση των πιθανών δυνατοτήτων του πληθυσμού να συσσωρεύσει το ποσό που είναι απαραίτητο για την πρώτη δόση. Πρέπει επίσης να σημειωθεί ότι το επιτόκιο ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο κατοικίας. Έτσι, το ποσοστό που έχει συγκεντρωθεί για τη χρήση ενός δανείου για την αγορά ενός εξοχικού σπιτιού θα διαφέρει από εκείνο που καθορίζεται κατά την αγορά ενός διαμερίσματος σε ένα νέο κτίριο.
Ποια έγγραφα χρειάζονται για να λάβετε υποθήκη;
Το πακέτο τεκμηρίωσης που απαιτείται για την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνει έγγραφα όπως:
- πρωτότυπο και φωτοτυπία του εσωτερικού διαβατηρίου του δυνητικού δανειολήπτη ·
- έντυπο αίτησης που συμπληρώνεται σε έντυπο που παρέχεται από τραπεζικό ίδρυμα ·
- από το κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο.
Εκτός από όλα τα παραπάνω, ένας συνταξιούχος υποχρεούται να παρουσιάζει έγγραφα εγγυητών ή συν-δανειοληπτών. Ταυτόχρονα, τα έγγραφα του πωλητή δεν έχουν μικρή σημασία. Το πακέτο των εγγράφων του πρέπει να περιλαμβάνει όχι μόνο έγγραφα για ένα διαμέρισμα και ταυτότητα, αλλά και έναν αριθμό τραπεζικού λογαριασμού.
Η διαδικασία για την απόκτηση υποθήκης
Μετά τη συγκέντρωση όλων των απαραίτητων εγγράφων και τη σύνταξη της κατάλληλης αίτησης, ο πιθανός οφειλέτης περιμένει μέχρι να ελέγξει η τράπεζα όλα τα χαρτιά και να λάβει απόφαση. Στην περίπτωση των συνταξιούχων, τα τραπεζικά ιδρύματα μελετούν προσεκτικότερα τα έγγραφα, το πιστωτικό ιστορικό και την αξιοπιστία των εγγυητών. Τις περισσότερες φορές, μια υποθήκη παρέχεται σε στρατιωτικούς συνταξιούχους, δεδομένου ότι το μέγεθος της μηνιαίας αποζημίωσης τους επιτρέπει να εξυπηρετήσουν ένα δάνειο χωρίς προβλήματα, ακόμη και αν δεν υπάρχουν πρόσθετες πηγές εισοδήματος.
Τι είναι μια αντίστροφη υποθήκη για τους συνταξιούχους;
Ένας ηλικιωμένος που έχει συνάψει μια τέτοια συμφωνία λαμβάνει προκαθορισμένο ποσό κάθε μήνα. Μετά το θάνατό του, το διαμέρισμά του γίνεται ιδιοκτησία της τράπεζας. Αυτή η σημαντική αύξηση της σύνταξης παρέχει ένα ηλικιωμένο άτομο με αξιοπρεπή και άνετη ζωή.
Με άλλα λόγια, μια αντίστροφη υποθήκη δεν είναι τίποτα περισσότερο από μια νομική διαδικασία, κατά την οποία ένας ηλικιωμένος άνθρωπος βάζει την κατοικία του σε ένα αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεσμεύεται να παρέχει συνταξιούχο για το υπόλοιπο της ζωής του. Πρέπει να γίνει κατανοητό ότι, συμφωνώντας σε μια τέτοια συμφωνία, η τράπεζα διατρέχει μεγάλο κίνδυνο. Εξάλλου, υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα δικαστικών αντιδικιών με τους συγγενείς του συνταξιούχου.
Ποικιλίες αντιστρεπτέων υποθηκών
Σήμερα, υπάρχουν διάφορες μορφές αυτού του δανεισμού. Τα πιο δημοφιλή είναι τα παρακάτω είδη υποθηκών:
- μια κατ 'αποκοπήν πληρωμή για μια υποθήκη χρησιμοποιείται σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης χρειάζεται χρήματα για μια δαπανηρή επείγουσα ενέργεια.
- την πληρωμή σε ίσες δόσεις για μια προκαθορισμένη περίοδο: πιο συχνά, μια τέτοια συμφωνία υπογράφεται για 10 χρόνια, κατά τη διάρκεια της οποίας ο πελάτης θα λάβει μικρά ποσά?
- μια υποθήκη με αλλαγή κατοικίας, που προβλέπει την πληρωμή της διαφοράς στο κόστος των διαμερισμάτων.
Το ποσό που καταβάλλεται για την αντίστροφη υποθήκη υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη πολλούς παράγοντες. Εξάλλου, κανείς δεν έχει ακυρώσει ακόμη τους κινδύνους που σχετίζονται με την ακατάλληλη αποτίμηση της στέγης ή την ακατάλληλη δαπάνη.
