Η Τράπεζα είναι το πιο σημαντικό στοιχείο του χρηματοπιστωτικού συστήματος της χώρας. Η κυκλοφορία των χρημάτων στον κόσμο και σε μεμονωμένα κράτη είναι αδύνατη χωρίς μια ειδική, καλά λειτουργούσα δομή που θα εξασφάλιζε την αδιάκοπη ροή κεφαλαίων. Η έννοια μιας τράπεζας, η ταξινόμηση των τραπεζών συνδέονται με τον ορισμό των διαφορετικών λειτουργιών που εκτελούνται από αυτά τα συγκεκριμένα θέματα οικονομικής δραστηριότητας.
Τραπεζική ιδέα
Η κίνηση κεφαλαίων απαιτεί ειδικές υπηρεσίες και παρέχεται από τις τράπεζες. Η ουσία αυτής της επιχείρησης είναι να εκδίδει και να λαμβάνει χρήματα από διαφορετικά πρόσωπα. Μια τράπεζα δημιουργείται για να προσελκύσει και να τοποθετήσει μετρητά και να κάνει κέρδος από αυτό. Οι τράπεζες λειτουργούν με επείγουσα, επιστρεπτέα και αμειβόμενη βάση. Ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ τραπεζών και άλλων χρηματοπιστωτικών οργανισμών; Μόνο τους δόθηκαν αποκλειστικά δικαιώματα για την άντληση κεφαλαίων από νομικά πρόσωπα και ιδιώτες, για χρηματοδότηση εκ μέρους τους και για τη διατήρηση λογαριασμών ιδιωτών και νομικών προσώπων. Άλλες οργανώσεις έχουν το δικαίωμα να εκτελούν μόνο μία από τις αναφερόμενες δραστηριότητες. Οι τράπεζες έχουν πάντα τα δικά τους κεφάλαια και παρέχουν μέρος των δραστηριοτήτων τους. Οποιαδήποτε ταξινόμηση των τραπεζών συνδέεται με τις ιδιαιτερότητες των πόρων τους και με τις λειτουργίες που εκτελούνται.
Λειτουργίες τράπεζας
Η αρχική και βασική λειτουργία των τραπεζών είναι να διατηρούν τα μετρητά ασφαλή. Αργότερα, ένας σημαντικός τύπος δραστηριότητας προστίθεται σε αυτό, όπως η παροχή οικισμών μεταξύ διαφορετικών ανθρώπων και οργανισμών. Οι πελάτες των τραπεζών δεν χρειάζεται να ανησυχούν για το πώς θα παραδοθούν τα χρήματα στο σωστό μέρος - αυτή είναι η ανησυχία της τράπεζας. Η συλλογή χρημάτων και τιμαλφών είναι μια άλλη λειτουργία των τραπεζικών ιδρυμάτων. Η δανειοδότηση είναι πηγή κερδοφορίας για μια τράπεζα και ο σημαντικός ρόλος της στο χρηματοπιστωτικό σύστημα. Η έκδοση δανείων συμβάλλει στην αύξηση της προσφοράς χρήματος στην οικονομία και οδηγεί στην ανάπτυξή της. Η Τράπεζα ασκεί τη λειτουργία της προσέλκυσης χρημάτων από ιδιώτες και νομικά πρόσωπα για μεταγενέστερη τοποθέτηση προκειμένου να επιτύχει έσοδα. Όλα αυτά δεν επιτρέπουν μόνο στις τράπεζες να κερδίζουν χρήματα, αλλά επηρεάζει επίσης την ανάπτυξη της παραγωγής και την οικονομία στο σύνολό της. Ανάλογα με την αγορά στην οποία λειτουργεί ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, οι λειτουργίες του και η ταξινόμηση των τραπεζικών οικονομικών ενδέχεται να αλλάξουν. Μπορεί να εξυπηρετήσει δημόσιες ταμειακές ανάγκες ή εταιρικές ανάγκες. Στην πρώτη περίπτωση, η τράπεζα έχει ένα πλήρες φάσμα πιθανών λειτουργιών, στη δεύτερη περίπτωση, συνήθως η τράπεζα υποχρεούται να εκτελέσει ένα περιορισμένο σύνολο αυτών.
Ο ρόλος της κεντρικής τράπεζας
Κάθε ταξινόμηση των τραπεζών αρχίζει με έναν ορισμό της ιεραρχίας τους. Ανώτατο μέρος σε δύο επίπεδα τραπεζικό σύστημα παίρνει την κεντρική τράπεζα. Εκτελεί ειδικές λειτουργίες, οπότε δεν εντάσσεται στην ταξινόμηση των τραπεζών, στην πραγματικότητα είναι μια σούπερ τράπεζα. Τα κύρια καθήκοντά του είναι η ρύθμιση της οικονομίας της χώρας, ο έλεγχος και η διαχείριση των νομισματικών εκπομπών, η διαχείριση και εποπτεία των δραστηριοτήτων πιστωτικών οργανισμών της χώρας, η συσσώρευση μετρητών και αξιών, η διατήρηση αποθεματικών κεφαλαίων και αποθεματικών της χώρας, η παροχή εμπορικών δομών με χρήμα, οικονομική υποστήριξη και εξυπηρέτηση των δραστηριοτήτων της κυβέρνησης.
Η κεντρική τράπεζα είναι ένα συγκεκριμένο κάθετο σύστημα που καλύπτει όλα τα θέματα της χώρας. Εξασφαλίζει τη σταθερότητα του εθνικού νομίσματος και του τραπεζικού συστήματος στο σύνολό του. Ο ιδρυτής και ιδιοκτήτης του είναι το κράτος, αναθέτει επίσης στην Κεντρική Τράπεζα ειδικά δικαιώματα, εξουσίες και καθήκοντα.
Λειτουργίες τράπεζας
Οι εμπορικές τράπεζες αποτελούν έναν ανεξάρτητο και σημαντικό σύνδεσμο στην οικονομία.Ο κύριος στόχος τους είναι να κερδίσουν, και γι 'αυτό μπορούν να εκτελέσουν πολλές διαφορετικές λειτουργίες. Στην πιο γενική μορφή της, η κατάταξη των τραπεζικών εργασιών έχει ως εξής:
- συσσώρευση κεφαλαίων, δηλαδή έλξη από διάφορες πηγές για εξυπηρέτηση στην τράπεζα.
- η κατανομή των κεφαλαίων, δηλαδή η απόδοση επενδυτικών λειτουργιών και λειτουργιών.
- Διακανονισμός και ταμειακές εργασίες για εξυπηρέτηση πελατών.
Σε κάθε μία από αυτές τις μεγάλες ομάδες δραστηριοτήτων ξεχωρίζουν διάφορες ιδιωτικές ενέργειες. Επίσης, οι πράξεις μπορούν να χωριστούν σε δύο ομάδες, σύμφωνα με το αντικείμενο και τους στόχους της δραστηριότητας στην περίπτωση αυτή, συνήθως διαιρούνται σε παθητικές, ενεργές και ενδιάμεσες. Οι παθητικές λειτουργίες στοχεύουν στη διαμόρφωση της βάσης των πόρων της τράπεζας. Ενεργό - για τη διάθεση πόρων για κέρδος. Ενδιάμεσες πράξεις - ένα σύστημα ενεργειών της τράπεζας, που προωθεί τον οικονομικό κύκλο εργασιών στο ίδρυμα.
Από την άποψη της τρέχουσας ρωσικής νομοθεσίας, η ταξινόμηση των δραστηριοτήτων των εμπορικών τραπεζών περιλαμβάνει:
- συγκέντρωση κεφαλαίων υπό μορφή καταθέσεων από νομικά πρόσωπα και ιδιώτες ·
- παροχή δανείων από ίδια κεφάλαια και δανειακά κεφάλαια,
- έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων ·
- υπηρεσία λογαριασμού πελατών?
- πράξεις διακανονισμού εκ μέρους πελατών ·
- Παροχή υπηρεσιών πληροφόρησης και παροχής συμβουλών.
- συλλογή χρημάτων και τιμαλφών ·
- πράξεις για την πώληση και αγορά νομισμάτων ·
- διαχείριση χρημάτων ενός πελάτη βάσει συμφωνίας με αυτόν ·
- λειτουργίες με πολύτιμα μέταλλα.
- εγγύηση για τρίτους κατά την εκτέλεση καθηκόντων σε μετρητά ·
- χρηματοδοτικές μισθώσεις.
Επίσης, αυτός ο κύκλος ενεργειών μπορεί να περιλαμβάνει μια μικρή λίστα πρόσθετων λειτουργιών. Για τις τράπεζες, ορισμένες πράξεις μπορεί να αποτελούν προτεραιότητα και αυτό μπορεί να αποτελέσει τη βάση για την ταξινόμησή τους. Για παράδειγμα, υπάρχουν επενδυτικές τράπεζες και κυρίως πιστώσεις.
Ταξινόμηση των τραπεζών ανά ιδιοκτησία
Όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να χωριστούν ανάλογα με τον κύριο ιδιοκτήτη. Στην περίπτωση αυτή, η κατάταξη των εμπορικών τραπεζών μοιάζει με αυτό:
- κρατικές τράπεζες, αυτές περιλαμβάνουν εθνικούς και δημοτικούς οργανισμούς ·
- ιδιωτικό
- μικτές τράπεζες, σε τέτοια ιδρύματα ένα ορισμένο μερίδιο ανήκει στο κράτος.
Ο μεγαλύτερος όμιλος στις αναπτυγμένες χώρες είναι οι ιδιωτικές τράπεζες. Για τα ολοκληρωτικά κράτη, η συγκέντρωση της τραπεζικής δραστηριότητας είναι μόνο στα χέρια του κράτους, όπως συνέβαινε για παράδειγμα στη Σοβιετική Ένωση.
Γεωγραφική ταξινόμηση
Είναι επίσης δυνατή η ταξινόμηση των τραπεζών ανάλογα με την τοποθεσία και την κάλυψη της περιοχής εξυπηρέτησης. Σε αυτή την περίπτωση ξεχωρίστε:
- διεθνείς ή παγκόσμιες τράπεζες, αυτές περιλαμβάνουν μεγάλες διεθνείς τράπεζες με αντιπροσωπευτικά γραφεία σε διάφορες χώρες.
- εθνικό, που λειτουργεί σε ολόκληρη τη χώρα ·
- διαπεριφερειακό, που καλύπτει πολλές περιοχές, αλλά όχι ολόκληρο το κράτος.
- περιφερειακές ή τοπικές τράπεζες που λειτουργούν σε μια συγκεκριμένη περιοχή.
Κλίμακα
Ο όγκος των πράξεων, ο αριθμός των κεφαλαίων κίνησης και των περιουσιακών στοιχείων και το μέγεθος των τραπεζών μπορούν επίσης να χρησιμεύσουν ως βάση για την ταξινόμησή τους. Στην περίπτωση αυτή, συνηθίζεται να γίνεται διάκριση μεταξύ μεγάλων, μεσαίων και μικρών ιδρυμάτων. Η παρουσία ή η απουσία καταστημάτων μας επιτρέπει να μιλάμε για μια ενιαία τράπεζα, τραπεζικές ομάδες και διατραπεζικές ενώσεις.
Ειδίκευση
Σύμφωνα με την κύρια λειτουργία, υπάρχουν αρκετοί κύριοι τύποι τραπεζών:
- Υποθήκη, που ασχολούνται κατά κύριο λόγο με την παροχή δανείων που εξασφαλίζονται από τα αποκτηθέντα περιουσιακά στοιχεία?
- που εκδίδουν, δηλαδή έχουν την ικανότητα να εκδίδουν μετρητά, συχνά είναι οι κεντρικές τράπεζες της χώρας.
- επενδύσεις, που ειδικεύονται στην παροχή μακροπρόθεσμων δανείων για την ανάπτυξη διαφόρων βιομηχανιών ·
- εμπιστοσύνη, εμπλέκεται σε επιχειρήσεις εμπιστοσύνης (trust)
- εκκαθάριση, η κύρια λειτουργία της οποίας είναι η παροχή αντισταθμίσεων σε οικισμούς ·
- αποταμιεύσεις και δάνεια, η κύρια λειτουργία της οποίας είναι η άντληση και εκταμίευση κεφαλαίων για κέρδος (η ταξινόμηση των δανείων αυτού του τύπου τράπεζας σχετίζεται με τους όρους και τα θέματα δανεισμού, μπορεί να εκδίδει συναφή και μη συναφή δάνεια, μεμονωμένα και κοινοπρακτικά).
- ανταλλαγή που ειδικεύεται στην εξυπηρέτηση ανταλλαγών;
- λογιστική, η οποία ασχολείται πρωτίστως με τη λογιστική των λογαριασμών ·
- ειδικές τράπεζες που δημιουργήθηκαν για να εξυπηρετήσουν ορισμένα προγράμματα εθνικής και διεθνούς κλίμακας.
Πόροι
Κάθε τράπεζα είναι πολύτιμη, πρωτίστως, για τους πόρους της, δηλαδή για το κεφάλαιο που διαθέτει και για την εξασφάλιση της εκτέλεσης ενεργών πράξεων. Οι νομισματικοί πόροι εκτελούν τέτοιες λειτουργίες στις δραστηριότητες της τράπεζας, όπως:
- προστατευτικά, δηλαδή, εγγυώνται την παροχή πράξεων - καταθέσεις, καταθέσεις, ασφάλιση των συμφερόντων των πιστωτών?
- κανονιστική, νομική και κανονιστική ρύθμιση των δραστηριοτήτων της τράπεζας πραγματοποιείται σύμφωνα με την αξιολόγηση των πόρων της ·
- οι πόροι παρέχουν την υλική βάση της τράπεζας.
Η ταξινόμηση των τραπεζικών πόρων μπορεί να πραγματοποιηθεί για διάφορους λόγους. Η βασική βάση για την κατανομή τύπων πόρων είναι η πηγή τους, στην περίπτωση αυτή μπορούμε να μιλάμε για δικούς μας, δανεισμένους και αποκτημένους πόρους. Το πρώτο περιλαμβάνει τα εγκεκριμένα κεφάλαια, τα τραπεζικά κεφάλαια (ασφάλιση, αποθεματικά) και τα κέρδη εις νέον. Τα δεύτερα τραπεζικά δάνεια σε μη αποθετική βάση. Η τρίτη ομάδα περιλαμβάνει κεφάλαια που προσελκύονται από διαφορετικά άτομα (καταθέσεις και καταθέσεις). Επίσης, οι πόροι μπορούν να διαχωριστούν, ει δυνατόν, σε μόνιμες και προσωρινές και στον τόπο κινητοποίησης - εκείνους που λαμβάνουν σε άλλες τράπεζες και κινητοποιούνται από την ίδια την τράπεζα.
Σταθερότητα τράπεζας
Ένα περιεκτικό χαρακτηριστικό της τράπεζας, που ονομάζεται βιωσιμότητα, συνδέεται με την ικανότητα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος να αντέχει οικονομικές διακυμάνσεις και να αναπτύσσεται με αυτοπεποίθηση σύμφωνα με τις προβλέψεις. Οι παράγοντες σταθερότητας μπορεί να είναι εξωτερικοί και εσωτερικοί. Ο κύριος δείκτης σταθερής ανάπτυξης είναι η κερδοφορία της τράπεζας. Η παρουσία επαρκών περιουσιακών στοιχείων και αποθεματικών κεφαλαίων επιτρέπει στην τράπεζα να αντέχει σε εξωτερικές αποσταθεροποιητικές επιρροές. Η παραδοσιακή ταξινόμηση του εισοδήματος των τραπεζών διακρίνει τα έσοδα από τόκους και μη τόκους. Ο πρώτος τύπος εισοδήματος περιλαμβάνει τα τέλη για την παροχή δανείων, για εργασίες με τίτλους και υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών. Ο δεύτερος τύπος περιλαμβάνει έσοδα από πράξεις με ξένα νομίσματα, πολύτιμα μέταλλα, κέρδη από την παροχή διαφόρων υπηρεσιών (μίσθωση χρηματοκιβωτίων, είσπραξη, εκκαθάριση, έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων). Όσο μεγαλύτερη είναι η διαφοροποίηση των εισοδημάτων των τραπεζών, τόσο μεγαλύτερη είναι η διατηρησιμότητά τους.
Κίνδυνοι της Τράπεζας
Η τράπεζα είναι μια περιοχή υψηλού κινδύνου. Υπάρχουν εξωτερικές και εσωτερικές απειλές που μπορούν να αποσταθεροποιήσουν τη θέση ενός χρηματοπιστωτικού οργανισμού. Παραδοσιακά κινδύνου Η Τράπεζα διακρίνει τις ακόλουθες ποικιλίες:
- ανεξάρτητα από τις δραστηριότητες της τράπεζας ·
- εσωτερικές, αντίστοιχα, που προκύπτουν από τις ενέργειες της τράπεζας.
Μπορείτε επίσης να το ονομάσετε τύπους κινδύνων ως ρυθμιζόμενες και μη ρυθμιζόμενες, πολύπλοκες και ιδιωτικές, κίνδυνοι στις συναλλαγές ισολογισμού και εκτός ισολογισμού.
