Υπάρχουν κίνδυνοι σε οποιοδήποτε κλάδο της ανθρώπινης δραστηριότητας. Οι σύγχρονοι ερευνητές τις χωρίζουν σε διάφορες ομάδες, αλλά προτιμούν να εξετάσουν αυτό το φαινόμενο χρησιμοποιώντας μια ολοκληρωμένη προσέγγιση σε αυτό. Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε τα είδη των κινδύνων, θα αποκρυπτογραφήσουμε κάποιες έννοιες.
Μαθηματικό υπόβαθρο
Η θεωρία της πιθανότητας και των μεγάλων αριθμών είναι η βασική βάση της μαθηματικής προσέγγισης στον ακριβή ορισμό των κινδύνων. Κάθε γεγονός αυτού του είδους είναι είτε δυσμενές είτε αυστηρά αρνητικό για την παραγωγή, καθώς μπορεί να συμβεί ανά πάσα στιγμή και οι συνέπειές του δεν έχουν προβλεφθεί επαρκώς. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι όλοι οι υπάρχοντες τύποι κινδύνου εξετάζουν μόνο τη δυνατότητα πιθανών προβλημάτων.
Χαρακτηριστικά των ασφαλιστικών κινδύνων
Αυτή η δυνατότητα προβλέπει την επιθυμία κάλυψης θεωρητικών ζημιών και οδηγεί στην ανάπτυξη μιας τεράστιας αγοράς ασφαλιστικών υπηρεσιών. Η δυσκολία είναι ότι οι κίνδυνοι εκδηλώνονται σε απίστευτα ποικίλες μορφές, η σοβαρότητα και η συχνότητα εμφάνισής τους είναι διαφορετικές και επομένως είναι σχεδόν αδύνατο να τις εξαλείψουμε τελείως. Ο συνηθέστερος τύπος ασφάλισης. Ο κίνδυνος αυτός μπορεί να εκτιμηθεί από θεωρητική άποψη, οι ειδικοί μπορούν να καθορίσουν με ακρίβεια τις συνέπειές του και το ύψος των ζημιών. Εδώ είναι τα κριτήρια που ισχύουν μόνο για την ασφαλιστική ποικιλία:
- Ο κίνδυνος που περιλαμβάνεται στην ευθύνη του ασφαλιστικού πράκτορα πρέπει να περιλαμβάνει το φυσικά εφικτό ποσό αποζημίωσης.
- Η πιθανότητα μιας τέτοιας κατάστασης πρέπει να είναι πραγματικά τυχαία. Με απλά λόγια, το αντικείμενο σε σχέση με το οποίο ασκείται η ασφάλιση δεν πρέπει σε καμία περίπτωση να εκτίθεται σε προφανή ή κρυφό κίνδυνο, ο οποίος μπορεί να είναι γνωστός είτε στον ασφαλιστή είτε στον ιδιοκτήτη αυτού του αντικειμένου. Τα μέρη της σύμβασης ενδέχεται να μην γνωρίζουν προηγουμένως τον τόπο και τον χρόνο εμφάνισης του κινδύνου.
- Η τυχαιότητα πρέπει να εκδηλώνεται ακόμη και στην περίπτωση πολλών ομοιογενών αντικειμένων. Για την απόκτηση τέτοιων δεδομένων, είναι απαραίτητο να οργανωθεί στατιστική παρακολούθηση, όταν αναλύονται πληροφορίες από τις οποίες είναι δυνατόν να προσδιοριστεί ένα επαρκές ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης. Το γεγονός είναι ότι μόνο οι πληροφορίες που λαμβάνονται από συνεχείς παρατηρήσεις είναι σε θέση να δώσουν οπτική δυναμική της πιθανότητας των κινδύνων.
- Φυσικά, το γεγονός της εμφάνισης κινδύνου και πραγματικών συνεπειών δεν μπορεί να οδηγήσει προς όφελος των ασφαλισμένων ή άλλων ενδιαφερομένων. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να ληφθούν υπόψη οι περιπτώσεις ασφαλιστικών περιπτώσεων στις οποίες είναι προφανής η αυτοεξυπηρέτηση του ενδιαφερομένου.
- Ένα ασφαλιστικό συμβάν δεν πρέπει να συμβαίνει σε συγκεκριμένο χρόνο και τόπο.
- Οι συνέπειες δεν μπορούν να είναι καταστροφικές, κατακτώντας τα συμφέροντα πολλών ανθρώπων και εταιρειών.
- Οι θεωρητικές συνέπειες του κινδύνου θα μπορούσαν να εκτιμηθούν ρεαλιστικά και να συναχθούν συγκεκριμένα στοιχεία. Διαφορετικά, οι διαφορές ενδέχεται να παρασυρθούν για χρόνια.
Τι είναι ο κίνδυνος;
Συχνά, ο όρος "κίνδυνος" αναφέρεται στους ακόλουθους παράγοντες:
- Ορισμένα θεωρητικά πιθανό κίνδυνο που μπορεί να απειλήσει το ασφαλισμένο αντικείμενο νωρίτερα.
- Η θεωρητική πιθανότητα εμφάνισης του αποκαλούμενου ασφαλισμένου συμβάντος, δηλαδή γεγονότος που αναφέρεται ρητά στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
- Μια συγκεκριμένη εκδήλωση ή το συγκρότημα τους, κατά την οποία η τράπεζα πρέπει να καταβάλει στο θιγόμενο μέρος το συμφωνηθέν ποσό.
- Συμβολή, κτίριο ή άλλο υλικό που κινδυνεύει.
- Το ποσό των θεωρητικά πιθανών απωλειών που προκύπτουν λόγω της δράσης ορισμένων δυνάμεων ή ανθρώπων.
Η δράση των φυσικών, απρόβλεπτων δυνάμεων
Γενικά, υπάρχουν δύο μεγάλες ομάδες κινδύνων: αυτές που συνδέονται με τη δράση φυσικών, απρόβλεπτων δυνάμεων και εκείνων που προκαλούνται από την κατευθυνόμενη δραστηριότητα ομάδων ανθρώπων ή ακόμη και ενός ατόμου. Οι παράγοντες φυσικής προέλευσης νοούνται ως φυσικά, απρόβλεπτα φαινόμενα, οι συνέπειες και ο χρόνος των οποίων δεν μπορούν να προσδιοριστούν με ακρίβεια και χωρίς αμφισημία. Συχνά, οι παράγοντες αυτοί χαρακτηρίζονται από σημαντική πιθανότητα εμφάνισης ανθρώπινων απωλειών και πολύ μεγάλης απώλειας υλικού. Αυτά τα φαινόμενα περιλαμβάνουν: ανεμοστρόβιλους, τσουνάμι, σεισμούς, λασπώδεις κατακλυσμούς και χιονοστιβάδες και άλλες παρόμοιες εκδηλώσεις των στοιχειωδών δυνάμεων της φύσης.
Αν μιλάμε για ανθρώπινες δραστηριότητες, τότε οι αρνητικοί παράγοντες περιλαμβάνουν: κλοπή και ληστεία, πράξεις βανδαλισμού και εκβιασμούς, καθώς και άλλες παράνομες ενέργειες. Ποιοι άλλοι τύποι κινδύνου υπάρχουν;
Πεδίο ευθύνης
Από αυτή την άποψη, είναι ατομικές και καθολικές. Ένα άτομο μπορεί να θεωρηθεί ως συμφωνία αστικής ευθύνης που συνάπτεται μεταξύ της τράπεζας και του κύριου πελάτη της όσον αφορά την ασφάλιση μιας ιδιαίτερα μεγάλης κατάθεσης ή του περιεχομένου της κυψέλης, η οποία μπορεί να έχει μεγάλη αξία. Ως εκ τούτου, τα καθολικά έγγραφα μπορούν να θεωρηθούν ως πρότυπα έγγραφα στον ίδιο χρηματοπιστωτικό οργανισμό, που προβλέπουν την ασφάλιση τυποποιημένων καταθέσεων. Έτσι, τα είδη των τραπεζικών κινδύνων μπορούν να χωριστούν σε δύο τύπους, γεγονός που απλοποιεί σημαντικά την αντίληψη και την ανάλυσή τους.
Ανωμαλίες
Τα μη φυσιολογικά και καταστροφικά είδη πρέπει πάντα να διακρίνονται σε ξεχωριστή κατηγορία. Η πρώτη ποικιλία υπονοείται στις περιπτώσεις που το ίδιο το υλικό αντικείμενο, λόγω ορισμένων μοναδικών χαρακτηριστικών, δεν μπορεί να ανατεθεί σε καμία από τις τυπικές κατηγορίες. Δεν πρέπει να θεωρηθεί ότι η πιθανότητα εμφάνισης προβλημάτων σε αυτή την περίπτωση είναι υψηλότερη από το συνηθισμένο: συμβαίνει ότι οι μη φυσιολογικοί κίνδυνοι είναι πολύ χαμηλότεροι από εκείνους που θεωρούνται για τα κανονικά αντικείμενα. Είναι εξαιρετικά σημαντικό να εκτιμηθούν εκ των προτέρων αυτοί οι τύποι οικονομικών κινδύνων, προσδιορίζοντας το θεωρητικά πιθανό ποσό ζημιάς: οι ασφαλιστικές εταιρείες λαμβάνουν λόγους να συνάπτουν (ή να μην συνάπτουν) μια συμφωνία, ενώ οι κατασκευαστές ή οι μηχανικοί αποφασίζουν να ανεγείρουν ένα κτίριο ή άλλη κατασκευή ή να απορρίπτουν αυτό το έργο τη δύναμη των πιθανών καταστροφικών συνεπειών.
Σχετικά με καταστροφικούς κινδύνους
Όταν συζητάμε για τους τύπους κινδύνου, δεν μπορούμε να παραλείψουμε να μιλήσουμε για την καταστροφική ποικιλία τους. Αυτή η κατηγορία συνεπάγεται τη δράση κάποιων ειδικών δυνάμεων, ως αποτέλεσμα της "εργασίας" της οποίας δημιουργούνται τεράστιες υλικές ζημιές και πλήττεται μεγάλος αριθμός ατόμων. Γενικά, σχεδόν όλοι οι τύποι καταστροφικών κινδύνων μπορούν να αποδοθούν σε φυσικούς παράγοντες, με εξαίρεση τις περιπτώσεις όπου η ανθρώπινη δραστηριότητα οδηγεί σε σημαντική μεταμόρφωση του περιβάλλοντος και ακαταλληλότητα του για περαιτέρω εκμετάλλευση.
Μέχρι σήμερα, είναι γενικά αποδεκτό ότι η κατηγορία αυτή χωρίζεται σε δύο ποικιλίες:
- Τοπικοί παράγοντες που σχετίζονται μόνο σε μια συγκεκριμένη περιοχή λόγω, για παράδειγμα, των μετεωρολογικών χαρακτηριστικών και του ασταθούς κλίματος.
- Παραδόξως, αλλά ακόμη και οι τύποι των τραπεζικών κινδύνων περιλαμβάνουν παράγοντες αποκατάστασης. Ωστόσο, αυτό είναι κατανοητό, επειδή με την κακή ποιότητα του εδάφους, ο οφειλέτης δεν θα είναι σε θέση να πάρει μια καλή καλλιέργεια, με αποτέλεσμα το χρέος προς το πιστωτικό ίδρυμα δεν θα επιστραφεί.
Αν λάβουμε υπόψη τους τύπους των επενδυτικών κινδύνων, τότε δεν θα δουλέψουμε ειδικά για να τα χωρίσουμε, αφού όλα έχουν ανθρώπινο χαρακτήρα. Με απλά λόγια, υπάρχουν δύο ποικιλίες από αυτές: αντικειμενικές και υποκειμενικές. Στην περίπτωση αυτή, οι "αντικειμενικοί" κίνδυνοι νοούνται ως καταστάσεις στις οποίες ένα πρόσωπο ή ένας οργανισμός είναι πραγματικά ανίκανο να εκπληρώσει τους όρους της σύμβασης λόγω ορισμένων παραγόντων, των οποίων η εμφάνιση μπορεί να προβλεφθεί.Ως εκ τούτου, «υποκειμενικές» μπορούν να θεωρηθούν εκείνες οι περιπτώσεις όπου η επιχείρηση στην οποία επενδύονται τα κεφάλαια είναι σταθερή και επιτυχημένη, αλλά ο ίδιος ο επενδυτής δεν συμπαθεί την ταυτότητα του ιδιοκτήτη του, δεδομένου ότι είναι προκατειλημμένος από ορισμένες προσωπικές πεποιθήσεις. Επίσης, τα είδη επενδυτικών κινδύνων περιλαμβάνουν στρατιωτικούς και πολιτικούς παράγοντες που μπορούν να διαδραματίσουν καθοριστικό ρόλο στην πραγματοποίηση ή όχι κέρδους για τον επενδυτή.
Όπως και να είναι, στο έργο είναι εξαιρετικά σημαντικό να απαλλαγούμε από την υποκειμενική προσέγγιση. Μόνο οι αντικειμενικοί κίνδυνοι είναι πολύ σημαντικοί, καθώς η πιθανότητά τους μπορεί να εκφραστεί με τη μορφή πινάκων και διαγραμμάτων, να προβλεφθεί ο πιθανός χρόνος εμφάνισής τους και να προστατευθεί εκ των προτέρων. Δεν εξαρτώνται από τη θέληση και τη συνείδηση του ανθρώπου και επομένως είναι αληθινές, υλικές εκδηλώσεις. Στην περίπτωση της υποκειμενικότητας, η επιρροή και ο ρόλος του περιβάλλοντος απλώς δεν λαμβάνονται υπόψη, γεγονός που είναι πολύ επικίνδυνο. Οι υποκειμενικοί τύποι επιχειρηματικών κινδύνων προκύπτουν από την κακή, ανεπαρκή μελέτη του προβλήματος, καθώς και από τις χαμηλές ιδιότητες ενός ατόμου που κατέχει υπεύθυνη θέση.
Γενική ταξινόμηση
Και τώρα ας μιλήσουμε για την κύρια, βασική ταξινόμηση όλων των παραγόντων αυτού του είδους: εκείνων που προκύπτουν από τα προβλήματα των μεταφορών και του περιβάλλοντος, μια ειδική κατηγορία και πολιτικά προβλήματα, προβλήματα στον τεχνικό τομέα και την ευθύνη. Ας δούμε κάθε ποικιλία με περισσότερες λεπτομέρειες:
- Όπως μπορεί να υποθέσετε, οι περιβαλλοντικοί κίνδυνοι της επιχείρησης σχετίζονται με μετασχηματιστικές ανθρώπινες δραστηριότητες και προκαλούνται από περιβαλλοντική υποβάθμιση. Κατά κανόνα, οι τραπεζικοί οργανισμοί ή οι ασφαλιστές δεν επηρεάζουν αυτή την κατηγορία σε σχέση με την επιχείρηση. Ωστόσο, σε συνδυασμό με ορισμένες πολιτικές παραδόσεις σε μια συγκεκριμένη χώρα, με την παραμικρή περίσσεια τοξικών ουσιών στις εκπομπές του εργοστασίου, μπορεί να σταματήσει τελείως και τα κεφάλαιά του να κατασχεθούν.
- Λαμβάνοντας υπόψη τα είδη επιχειρηματικών κινδύνων, δεν μπορεί κανείς να βοηθήσει, αλλά μιλήσει για την ποικιλία μεταφορών. Θα περιλαμβάνει το κύτος και το φορτίο. Στην πρώτη περίπτωση γίνεται αντιληπτή η νομοθετική αναγκαιότητα της ασφάλισης όλων των τύπων οδικών, εναέριων και θαλάσσιων (ποτάμιων) μεταφορών που χρησιμοποιούνται κατά την υλοποίηση της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Κατά συνέπεια, το "φορτίο" αναφέρεται στην ανάγκη να ασφαλιστούν όλα τα είδη φορτίου που μπορούν να μεταφερθούν με τη χρήση αυτής της μεταφοράς.
- Οι κατασταλτικοί κίνδυνοι, είναι πολιτικοί, συνδέονται με μια δυσμενή κατάσταση στη χώρα. Πρόκειται για πολύ συχνά είδη επιχειρηματικών κινδύνων, καθώς συχνά οι επιχειρηματίες σε οποιοδήποτε κράτος πρέπει να ασχολούνται με τις ενέργειες των αρχών, οι οποίες αντιβαίνουν σε κάποιο διεθνές δίκαιο. Σε όλες τις περιπτώσεις, οι επιχειρηματίες και οι απλοί πολίτες στο έδαφος των οποίων διεξάγονται οι εχθροπραξίες υφίστανται ζημίες. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το διεθνές δίκαιο προβλέπει την υποχρεωτική κάλυψη τέτοιων ζημιών, αλλά οι δικαστικές διαδικασίες μπορούν να παρασυρθούν επί σειρά ετών.
- Ειδικοί τύποι χρηματοοικονομικών κινδύνων είναι πολύ σημαντικοί. Αυτά συνεπάγονται συνέπειες που μπορεί να αναμένουν για έναν μεταφορέα ιδιαίτερα πολύτιμων αγαθών, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων οικονομικών εγγράφων ή παγκοσμίου φήμης αντικειμένων τέχνης. Στην περίπτωση αυτή, όλοι οι πιθανοί (ακόμη και θεωρητικώς) κίνδυνοι συμφωνούνται εκ των προτέρων και συνάπτονται στη σύμβαση, βάσει της οποίας διεξάγονται οι δραστηριότητες μεταφοράς των αγαθών αυτών.
- Τεχνική ποικιλία. Σύμφωνα με την τεχνική κατανοήσουν τους κινδύνους που μπορεί να προκύψουν σε οποιαδήποτε επιχείρηση λόγω ατυχήματος ή βλάβης κάποιου εξοπλισμού. Αυτός ο τύπος ασφάλισης δεν αγαπά καθόλου ασφαλιστές, δεδομένου ότι είναι πολύ δύσκολο να αξιολογηθεί μαθηματικά η πιθανότητα μιας βλάβης. Επιπλέον, η αιτία αυτών των προβλημάτων μπορεί να είναι όχι μόνο η κόπωση μετάλλων και η συνηθισμένη φθορά των μηχανών, αλλά και ο ανθρώπινος παράγοντας, ο οποίος στις περισσότερες περιπτώσεις δεν μπορεί να προβλεφθεί.Η κατηγορία αυτή είναι επικίνδυνη επειδή, λόγω δυσλειτουργίας ή ατυχήματος, η παραγωγή μπορεί να προκαλέσει πολύ σοβαρές ζημιές, το μέγεθος των οποίων απλώς δεν μπορεί να προβλεφθεί με αποζημιώσεις.
Τύποι τεχνικών κινδύνων
Δεδομένου του κινδύνου αυτής της τελευταίας κατηγορίας, οι ερευνητές προτιμούν να το χωρίσουν σε αρκετούς πρόσθετους τύπους (και οι τύποι πιστωτικών κινδύνων):
- Σε περίπτωση βιομηχανικών κινδύνων, μιλάμε για μηχανήματα και εξοπλισμό.
- Ο τύπος κατασκευής περιλαμβάνει τη λειτουργία όλων των κτιρίων και άλλων δομών μηχανικής.
- Ηλεκτρικοί κίνδυνοι - σύνθετος εξοπλισμός, καλώδια, χωριστά καλώδια ισχύος υπό υψηλή τάση.
- Κατά συνέπεια, η κατηγορία μεταφορών συνεπάγεται ορισμένα προβλήματα που ενδέχεται να προκύψουν κατά τη λειτουργία οποιουδήποτε τύπου οχήματος στον ισολογισμό της επιχείρησης ή στην κυριότητα ενός πολίτη.
Διευρυμένη ταξινόμηση
Οι κίνδυνοι μπορούν επίσης να αποφευχθούν και να αποφευχθούν. Οι προληπτέες μπορούν να αξιολογηθούν και να «ζυγιστούν», προβλέποντας κατά το μάλλον ή ήττον με ακρίβεια τις πιθανές συνέπειές τους. Η κατηγορία αυτή περιλαμβάνει κυρίως την ανθρώπινη δραστηριότητα και τις συνέπειές της: αμέλεια, έλλειψη επαγγελματισμού, κλοπή και ληστεία. Κατά συνέπεια, ορισμένες φυσικές καταστροφές, καθώς και οι πόλεμοι ή οι εξεγέρσεις (αν μιλάμε για ανθρώπινες δραστηριότητες) θεωρούνται αναπόφευκτες. Σε περίπτωση κινδύνων που μπορούν να αποφευχθούν, προβλέψιμα, οι ίδιες ασφαλιστικές εταιρείες είναι πολύ πιο πρόθυμες να αναλάβουν ενδεχόμενη ευθύνη για αποζημιώσεις. Πολλοί προτιμούν να μην αντιμετωπίσουν τις συνέπειες μιας αναπόφευκτης κατηγορίας, δεδομένου ότι στην περίπτωση αυτή μπορεί να απαιτηθούν μη ρεαλιστικά χρηματικά ποσά για την αντιστάθμιση των κινδύνων.
Ιδιωτικοί και βιομηχανικοί κίνδυνοι
Υπάρχουν τεράστιοι (ιδιωτικοί) και μεγάλοι κίνδυνοι. Οι πρώτες παρατηρούνται σε σχέση με τους απλούς πολίτες και είναι συχνά πολύ μικρές, ασήμαντες σε γενικές γραμμές. Οι κύριοι κίνδυνοι σπανίως προκύπτουν σε αυτόν τον τομέα, χωρίς να λαμβάνονται υπόψη τα στοιχεία πολιτιστικής κληρονομιάς που κατέχουν ορισμένοι συλλέκτες. Βασικά, τα προβλήματα αυτά είναι χαρακτηριστικά των μεγάλων βιομηχανικών επιχειρήσεων, όπου ο αρνητικός περιβαλλοντικός παράγοντας ή η στοχοθετημένη δραστηριότητα των ενδιαφερομένων μερών μπορεί να οδηγήσει σε εξαιρετικά μεγάλες απώλειες.
Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η βασική "βάση" σε όλες αυτές τις περιπτώσεις είναι μόνο μία περίπτωση. Για τι μιλάς; Το γεγονός είναι ότι η φύση και οι τύποι των κινδύνων μπορούν να χωριστούν σε δύο μόνο κατηγορίες: εκείνες όπου η ζημία προκαλείται στην υγεία και οδηγεί σε θάνατο ανθρώπων και εκείνες που συνεπάγονται μόνο υλικές ζημιές. Έτσι, η βιομηχανική δραστηριότητα μπορεί να περιλαμβάνει όχι μόνο μεγάλες ζημιές, αλλά και καταστροφές συγκρίσιμες με τις συνέπειες μεγάλων φυσικών καταστροφών. Αν λάβουμε υπόψη την ξένη δημοσιογραφία σχετικών θεμάτων, μπορούμε να δούμε ότι η έννοια και οι τύποι κινδύνου, που θεωρούνται "μεγάλα", είναι σχεδόν πανομοιότυπα με τα "βιομηχανικά".
Τι ακριβώς εννοούμε με μεγάλους κινδύνους;
Και τώρα θα ασχοληθούμε λίγο με μια πιο ιδιωτική ιδέα. Ποιες είναι, για παράδειγμα, μεγάλοι τύποι ασφαλιστικών κινδύνων; Αυτές είναι οι ποικιλίες που προκαλούν την εμφάνιση τόσο σημαντικών οικονομικών ζημιών που δεν μπορούν να καλυφθούν από τον όγκο του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου ή του ταμείου σταθεροποίησης μιας συγκεκριμένης επιχείρησης ή εταιρείας. Συγκεκριμένα, αυτή είναι η κατάσταση στη διαστημική βιομηχανία, όπου η τιμή ενός λάθους είναι δισεκατομμύρια άμεσες απώλειες και χαμένες επενδύσεις. Αντίθετα, σε περίπτωση μαζικών κινδύνων, ο ασφαλιστής ή η εταιρεία μπορεί εύκολα να καλύψει το ποσό της ζημίας που έχει λάβει ένα αντικείμενο ή ένας πολίτης χωρίς να καταφύγει σε δανειακούς πόρους ή κρατική βοήθεια. Φυσικά, μεμονωμένες, ιδιαίτερες περιπτώσεις είναι σημαντικές. Κατά την εξέταση τους, μια ιδιωτική, ατομική προσέγγιση είναι σημαντική.
Κίνδυνοι ευθυνών
Αυτός ο παράγοντας οφείλεται σε νόμιμα αξιόπιστους ισχυρισμούς που μπορεί να φέρουν άλλες επιχειρήσεις ή πολίτες στην επιχείρηση ή το άτομο. Αυτό συμβαίνει συχνά, για παράδειγμα, όταν χρησιμοποιείτε εξοπλισμό με αυξημένα επίπεδα θορύβου ή ως πηγή ενδεχόμενου κινδύνου. Τέτοιες περιπτώσεις περιλαμβάνουν δραστηριότητες στον κλάδο της αεροδιαστημικής βιομηχανίας, τη λειτουργία αεροσκαφών ή πλοίων. Αυτοί οι τύποι χρηματοοικονομικών κινδύνων είναι επικίνδυνοι, διότι οι αγωγές μπορούν να παρασυρθούν για χρόνια, παίρνοντας ένα τεράστιο ποσό χρόνου και χρήματος. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι πολλοί προτιμούν να προστατεύονται από αυτόν τον κίνδυνο με τη μετατόπιση του κινδύνου ευθύνης στον ασφαλιστή.
Παρεμπιπτόντως, δεν εξετάσαμε ακόμη λεπτομερώς την τελευταία κατηγορία. Πιο συγκεκριμένα, οι ίδιοι οι ασφαλιστές και οι κύριοι τύποι κινδύνων που προκύπτουν κατά τη διάρκεια των δραστηριοτήτων τους. Υπάρχουν όμως πάρα πολλοί από αυτούς!
Ασφαλισμένα συμβάντα
Πρώτον, είναι εξαιρετικά σημαντικό για τους ασφαλιστικούς οργανισμούς να προσδιορίζουν την πιθανότητα εμφάνισης ασφαλισμένου συμβάντος σε χρόνο και χώρο. Διαφορετικά, ο κίνδυνος και, κατά συνέπεια, η αξία των θεωρητικά πιθανών απωλειών μπορεί να αυξηθεί αρκετές φορές. Με απλά λόγια, γενικά, η έννοια των "τύπων κινδύνων στην ασφάλιση" απλώς δεν υπάρχει. Υπάρχει μόνο ένα είδος που ονομάζεται "τεχνικός κίνδυνος του ασφαλιστή". Με την ευκαιρία, η παρουσία τέτοιων δυνάμεων ασφαλιστικές οργανώσεις να επενδύσουν ενεργά σε μέτρα πυρόσβεσης, και τους αναγκάζει να αγωνιστούν για την εισαγωγή νέων προτύπων ασφάλειας στην τεχνολογία και στις επιχειρήσεις.
Όλα αυτά συμβαίνουν αδιαφανή στους πολίτες που είναι ενδιαφερόμενα μέρη. Από νομική άποψη, η κατάσταση είναι πολύ μικτή, αλλά αυτή η κατάσταση έχει υπάρξει εδώ και πολύ καιρό σε όλο τον κόσμο. Πρέπει να σημειωθεί ότι το ίδιο το ασφαλισμένο συμβάν δεν είναι ασφαλισμένο αντικείμενο με κανέναν τρόπο. Στο ρόλο ενός τέτοιου αντικειμένου είναι όλοι οι τύποι και οι παράγοντες κινδύνου.
Συμπεράσματα
Έτσι, όλες οι περιπτώσεις που εξετάζονται από εμάς συμβαίνουν υπό την επίδραση μιας αλυσίδας ατυχημάτων και δυνάμεων που δεν υπόκεινται στον άνθρωπο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι κίνδυνοι είναι εξαιρετικά δύσκολο να προβλεφθούν και να αποφευχθούν.
Αλλά εδώ υπάρχει ένα απλό μοτίβο. Ας υποθέσουμε ότι υπάρχουν πολλά αντικείμενα ταυτόχρονα, εξίσου εκτεθειμένα στον ίδιο αρνητικό περιβαλλοντικό παράγοντα. Ας υποθέσουμε ότι θα είναι ένας κινητήρας (ακριβέστερα, ένα σύνολο στοιχείων που το σχηματίζουν). Θεωρητικά, μια κατάσταση είναι δυνατή όταν μόνο ένας από αυτούς είναι σπασμένος. Εάν, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, η βλάβη αγγίξει ένα άλλο μέρος, μπορούμε ασφαλώς να αναλάβουμε την αυξημένη πιθανότητα πλήρους αποτυχίας ενός κόμβου ή ολόκληρου του κινητήρα. Φυσικά, στην πράξη είναι εξαιρετικά σπάνιο να προβλεφθεί η εμφάνιση ενός αρνητικού γεγονότος με βάση την παρατήρηση μόνο ενός παράγοντα.
Αυτό είναι συνέπεια της θεωρίας της πιθανότητας: όσο πιο κοντά είναι ο αριθμός των αντικειμένων παρατήρησης στο άπειρο, τόσο πιο αξιόπιστα θα είναι τα αποτελέσματα της έρευνας. Φυσικά, ένα άτομο δεν είναι ακριβώς σε θέση να εκπληρώσει αυτόν τον όρο. Οι αναξιόπιστοι κατά τη διάρκεια της παρατήρησης μπορούν να αναγνωριστούν ως μια τέτοια κατάσταση, η παρουσία της οποίας δεν μπορεί να επαληθευτεί στην πράξη ή γενικά άγνωστη σε άλλους παρατηρητές βάσει των αποτελεσμάτων μιας επαρκώς μακράς χρονικής περιόδου. Έτσι εξετάσαμε τους επικίνδυνους τύπους. Ο βαθμός κινδύνου είναι μεγαλύτερος, τόσο περισσότερα αντικείμενα εμπλέκονται σε ταυτόχρονη αλληλεπίδραση μεταξύ τους, με πρόσθετες δυνάμεις και παράγοντες σε αυτή τη διαδικασία, οι επιπτώσεις των οποίων είναι δύσκολο να προβλεφθούν.
