Ο νόμος "για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας" καθορίζει τις βασικές έννοιες που χρησιμοποιούνται στον τομέα αυτό, διατυπώνει βασικές διατάξεις σχετικά με τη δημιουργία και τη λειτουργία αυτών των οργανώσεων. Αυτή η κανονιστική πράξη υποβλήθηκε σε προσαρμογές, συμπληρωμένες με νέα πρότυπα, λαμβάνοντας υπόψη την τρέχουσα οικονομική κατάσταση. Ας εξετάσουμε λεπτομερέστερα το νόμο "για τις τράπεζες και την τράπεζα" με τις τελευταίες τροπολογίες. 
Ορολογία
Πρώτα απ 'όλα, οι βασικές έννοιες που χρησιμοποιούνται από το νόμο "για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες" πρέπει να διευκρινιστούν. Τα χαρακτηριστικά των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δίδονται στο άρθρο. 1. Εξηγεί τις ακόλουθες κατηγορίες:
1. Πιστωτική οργάνωση. Είναι νομική οντότητα που έχει το δικαίωμα να εκπληρώσει τραπεζικές εργασίες για κέρδος. Το κέρδος από το εισόδημα είναι ο κύριος σκοπός της λειτουργίας αυτού του οργανισμού. Η νομική οντότητα εκτελεί τις εργασίες της βάσει άδειας από την Κεντρική Τράπεζα. Ένα πιστωτικό ίδρυμα, ως επιχειρηματική εταιρεία, μπορεί να δημιουργηθεί με βάση οποιοδήποτε είδος περιουσίας.
2. Τράπεζα. Πρόκειται για ένα πιστωτικό ίδρυμα, το οποίο διαθέτει αποκλειστικά δικαιώματα για τη διεξαγωγή σειράς πράξεων. Αυτά περιλαμβάνουν:
- Προσέλκυση κεφαλαίων από νομικές οντότητες και πολίτες σε καταθέσεις.
- Τοποθέτηση χρηματοοικονομικών εσόδων με δικά τους έξοδα και για λογαριασμό τους, με όρους επείγοντος, πληρωμής, αποπληρωμής.
- Άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών οργανισμών και πολιτών.
Αυτές δεν είναι όλες οι πράξεις που επιτρέπει ο νόμος "Στις τράπεζες και την τραπεζική". Μια σύνοψη όλων των επιτρεπόμενων υπηρεσιών θα παρουσιαστεί παρακάτω.
Δομή και νομική ρύθμιση
Το τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας περιλαμβάνει:
- Κεντρική Τράπεζα
- Πιστωτικοί οργανισμοί.
- Αντιπροσωπείες και υποκαταστήματα ξένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.
Η νομική ρύθμιση των οργανισμών προβλέπει:
- Σύνταγμα
- Ομοσπονδιακός νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα".
- Άλλες ρυθμιστικές πράξεις της Κεντρικής Τράπεζας.
Λειτουργίες
Νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα" στο άρθρο. 5 καθορίζει έναν κατάλογο των ενεργειών που τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν το δικαίωμα να εκτελούν. Αυτές περιλαμβάνουν τις ακόλουθες λειτουργίες:
- Προσέλκυση κεφαλαίων οργανισμών και πολιτών σε καταθέσεις έκτακτης ανάγκης και ζήτησης.
- Τοποθέτηση για λογαριασμό σας και χρήση των πόρων σας που αναφέρονται στην προηγούμενη παράγραφο της χρηματοδότησης.
- Άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών οργανισμών και ατόμων.
- Πραγματοποίηση μεταφορών χρημάτων για λογαριασμό πολιτών και νομικών οντοτήτων, συμπεριλαμβανομένων των ανταποκριτριών τραπεζών.
- Συλλογή λογαριασμών, μετρητών, διακανονισμού και πληρωμής, καθώς και ταμειακές υπηρεσίες προς πελάτες.
- Απόκτηση και πώληση ξένου νομίσματος σε μη μετρητά και σε μετρητά.
- Έκδοση τραπεζικές εγγυήσεις.
- Προσέλκυση ως καταθέσεις και τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων.
- Μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα λογαριασμού, συμπεριλαμβανομένων ηλεκτρονικών κεφαλαίων (εκτός ταχυδρομικών).
Ο νόμος "για τις τράπεζες και το τραπεζικό σύστημα" επιβάλλει ορισμένες απαιτήσεις σε οντότητες που ανοίγουν λογαριασμούς. Ειδικότερα, οι ιδιώτες επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα πρέπει να προσκομίζουν πιστοποιητικά κρατικής εγγραφής και εγγραφής στη φορολογική υπηρεσία. Εξαιρέσεις είναι οι τοπικές και κρατικές αρχές.
Προσφορές
Ο κατάλογός τους προβλέπεται επίσης στο άρθρο. 5. Ο νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα" επιτρέπει τις ακόλουθες συναλλαγές:
- Η έκδοση εγγυήσεων για την εξόφληση των υποχρεώσεων σε μετρητά.
- Διαχείριση της εμπιστοσύνης χρηματοοικονομικά και άλλα περιουσιακά στοιχεία σύμφωνα με συμφωνίες με νομικά πρόσωπα και πολίτες.
- Απόκτηση από τρίτους του δικαιώματος να απαιτούν την εκτέλεση χρηματικών υποχρεώσεων.
- Εκτέλεση εργασιών με πολύτιμα μέταλλα και πέτρες με τον τρόπο που προδιαγράφεται από κανονιστικές πράξεις.
- Παροχή νομικών προσώπων και πολιτών με ειδικές εγκαταστάσεις ή χρηματοκιβώτια που βρίσκονται σε αυτά για ενοικίαση για την αποθήκευση τιμαλφών και εγγράφων.
- Λειτουργίες μίσθωσης.
- Παροχή υπηρεσιών πληροφόρησης και παροχής συμβουλών.
Ο νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα" επιτρέπει την υλοποίηση άλλων συναλλαγών που δεν έρχονται σε αντίθεση με τους κανόνες του δικαίου. Όλες οι συναλλαγές πραγματοποιούνται σε ρούβλια, και με την παρουσία ειδικής άδειας από την Κεντρική Τράπεζα - σε ξένο νόμισμα.
Τίτλοι
Ο νόμος "για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες της Ρωσικής Ομοσπονδίας" επιτρέπει την αγορά, έκδοση, πώληση, αποθήκευση και άλλες πράξεις με τίτλους που επιβεβαιώνουν την προσέλκυση οικονομικών πόρων σε λογαριασμούς και καταθέσεις ή εκτελούν τα καθήκοντα των εγγράφων πληρωμής, καθώς και για συναλλαγές με τις οποίες απαιτείται ειδική άδεια. Οι οργανισμοί μπορούν επίσης να τις εμπιστεύονται με κατάλληλες συμφωνίες με πολίτες και νομικά πρόσωπα.
Νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα": λογιστική (αλλαγές)
Ένα πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να δημοσιεύει έγκαιρα τις πληροφορίες σχετικά με τις εργασίες του. Οι ημερομηνίες ενημέρωσης καθορίζονται από την Κεντρική Τράπεζα. Σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου "για τις τράπεζες και την τραπεζική", η λογιστική σε οργανισμούς πραγματοποιείται σύμφωνα με τους γενικούς κανόνες της λογιστικής. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να δημοσιεύουν:
- Τριμηνιαία - ισολογισμός και καταστάσεις ζημιών και κερδών, πληροφορίες σχετικά με το επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας, το ύψος των αποθεματικών για την κάλυψη επισφαλών δανείων και άλλα περιουσιακά στοιχεία.
- Τριμηνιαία - λογιστική τεκμηρίωση με την ολοκλήρωση της ελεγκτικής εταιρείας (ανεξάρτητου εμπειρογνώμονα) σχετικά με την αξιοπιστία των πληροφοριών.
Ενημέρωση
Ο νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα" (τελευταία έκδοση) απαιτεί από ένα πιστωτικό ίδρυμα να παρέχει, κατόπιν αιτήματος ενός πολίτη ή νομικής οντότητας, αντίγραφα των αδειών και άλλων αδειών, η παραλαβή των οποίων προβλέπεται στα κανονιστικά κείμενα. Επιπλέον, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πρέπει, κατόπιν αιτήματος, να παρέχει ισολογισμούς για το έτος αναφοράς. Ο νόμος "για τις τράπεζες και την τράπεζα" (με τις τελευταίες τροποποιήσεις) ορίζει την ευθύνη των πιστωτικών οργανισμών για την παροχή ψευδών πληροφοριών και παραπλανητικών ενδιαφερομένων χρηστών.
Σχέσεις με θέματα
Ο νόμος «για τις τράπεζες και την τράπεζα» (η τελευταία έκδοση) ορίζει ότι ένα πιστωτικό ίδρυμα δεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις της Κεντρικής Τράπεζας και αντίστροφα, εκτός από την περίπτωση που το δεχόταν. Παρόμοια κατάσταση αναπτύσσεται και στις σχέσεις με το κράτος. Οι εκτελεστικοί και οι αντιπροσωπευτικοί φορείς δεν έχουν το δικαίωμα να παρεμβαίνουν στις εργασίες των πιστωτικών οργανισμών. Η εξαίρεση είναι καταστάσεις που προβλέπονται στο κράτος δικαίου. 
Τεκμηριωτικά έγγραφα
Ένα πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να διαθέτει όλους τους τίτλους που προβλέπονται σε κανονιστικές πράξεις για νομικά πρόσωπα συγκεκριμένου νομικού τύπου. Αυτό προβλέπεται από τον νόμο περί τραπεζών και τραπεζικής δραστηριότητας που εξετάζεται. Το άρθρο 10 ορίζει τον κατάλογο των πληροφοριών που πρέπει να διευκρινίζονται στο καταστατικό της πιστωτικής εταιρείας:
- Όνομα εμπορικού σήματος.
- Πληροφορίες σχετικά με τη νομική μορφή.
- Πληροφορίες σχετικά με τη διεύθυνση (τόπος) των διοικητικών οργάνων και των χωριστών τμημάτων.
- Μεταφορά εργασιών και συναλλαγών σύμφωνα με το άρθρο. 5 του εν λόγω νόμου.
- Πληροφορίες σχετικά με το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου.
- Στοιχεία σχετικά με το σύστημα των διοικητικών οργάνων, την εκτελεστική εξουσία και τον έλεγχο, συμπεριλαμβανομένης της διαδικασίας για τη σύσταση και τις εξουσίες τους.
- Άλλες πληροφορίες που παρέχονται στον ομοσπονδιακό νόμο για τους χάρτες νομικών προσώπων συγκεκριμένου νομικού τύπου.
Διορθώσεις, προσθήκες σε έγγραφα
Η διαδικασία για την πραγματοποίησή τους καθορίζεται επίσης από το νόμο "για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες". Οι αλλαγές που έγιναν στη συστατική τεκμηρίωση ενός πιστωτικού ιδρύματος πρέπει να καταχωρούνται. Χαρτί, τα οποία προβλέπονται στην παράγραφο 1 του άρθρου. 17 Ομοσπονδιακό Δίκαιο "περί κρατικής εγγραφής των μεμονωμένων επιχειρηματιών και νομικών προσώπων" και οι κανονισμοί, παρουσιάζονται στην Κεντρική Τράπεζα με τον προβλεπόμενο τρόπο. Η τελευταία, μέσα σε ένα μήνα από την ημερομηνία κατάθεσης των εγγράφων, λαμβάνει απόφαση και αποστέλλει στον εξουσιοδοτημένο φορέα όλα τα απαραίτητα στοιχεία για την πραγματοποίηση των κατάλληλων προσαρμογών στο ενιαίο μητρώο νομικών προσώπων. Η υπηρεσία καταχώρισης πραγματοποιεί μια καταχώριση βάσει των ληφθέντων γνώσεων και εγγράφων εντός πέντε ημερών. Το αργότερο την επόμενη εργάσιμη μέρα, αποστέλλεται σχετική ειδοποίηση στην Κεντρική Τράπεζα. 
Το τραπεζικό απόρρητο
Δεν υπάρχει άμεση εξήγηση αυτού του ορισμού στις κανονιστικές πράξεις. Ωστόσο, οι νόμοι περιέχουν καταλόγους πληροφοριών που ταξινομούνται ως τραπεζικά απόρρητα. Συγκεκριμένα, υπάρχουν στον Αστικό Κώδικα και στην υπό εξέταση κανονιστική πράξη. Ωστόσο, τα αντικείμενα σε αυτά έχουν κάποιες διαφορές. Ως τραπεζικό απόρρητο, βεβαίως αναγνωρίζονται πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό και την κατάθεση. Σύμφωνα με το άρθρο. 857 CC, τα δεδομένα πελατών ανήκουν επίσης σε αυτήν την κατηγορία. Ωστόσο, ο νόμος περί τραπεζών και τραπεζών δεν προβλέπει αυτή τη διάταξη. Αλλά στο κανονιστικό έγγραφο υπάρχει ένδειξη ότι άλλες πληροφορίες μπορούν να χαρακτηριστούν ως μυστικά, αν αυτό δεν απαγορεύεται από τον ομοσπονδιακό νόμο (άρθρο 26). Για την αποκάλυψη αυτού του είδους των πληροφοριών παρέχεται ευθύνη για το πιστωτικό ίδρυμα. Ο πελάτης μπορεί επίσης να ζητήσει αποζημίωση που προκλήθηκε από τέτοιες ενέργειες.
