Η ασφάλιση συντάξεων είναι ασφάλιση που αποσκοπεί στη δημιουργία πηγών χρηματοδότησης για συντάξεις. Στις ανεπτυγμένες χώρες, όπως η Δυτική Ευρώπη, οι ΗΠΑ και ο Καναδάς, είναι η βάση συνταξιοδοτικό σύστημα.
Υποχρεωτική ασφάλιση συντάξεων
Διαχωρισμός μεταξύ κρατικής και ιδιωτικής ασφάλισης. Η πρώτη διεξάγεται βάσει νόμων, κανόνων και πράξεων της χώρας, ενώ όλοι οι πολίτες έχουν το δικαίωμα σε αυτήν.
Το μέγεθος των πληρωμών εξαρτάται από το χρόνο υπηρεσίας και μισθού του εργαζομένου, το βαθμό αναπηρίας και άλλες αποχρώσεις. Υπολογίζονται σε κάθε περίπτωση ξεχωριστά.
Εθελοντική ασφάλιση
Το NPS είναι ένα σύστημα εξοικονόμησης, το οποίο έχει αρκετές κύριες διαφορές από τις υποχρεωτικές:
- πρώτον, στην περίπτωση αυτή ο ασφαλιστής δεν είναι το κράτος, αλλά τα ιδιωτικά συνταξιοδοτικά ταμεία ή ασφαλιστικές εταιρείες?
- Δεύτερον, δεν είναι υποχρεωτικό - αν είναι αδύνατο να αρνηθεί κανείς το κράτος, τότε στην περίπτωση της εθελοντικής, όλα εξαρτώνται από τη βούληση του ίδιου του πολίτη.
- Τρίτον, το ποσό των εισφορών καθορίζεται από τη συμφωνία μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας ή του ταμείου και του πελάτη.
- Τέταρτον, το μέγεθος των πληρωμών εξαρτάται από το μέγεθος των εισφορών - η επαγγελματική πείρα, η θέση, ο μισθός και οτιδήποτε άλλο τον επηρεάζει μόνο έμμεσα.
Ασφάλιση στην Αγγλία
Για παράδειγμα, μπορούμε να πάρουμε δύο όχι τα τελευταία κράτη στην ευρωπαϊκή αρένα - τη Μεγάλη Βρετανία και τη Γερμανία.
Το Ηνωμένο Βασίλειο διαθέτει ένα πολύ σύνθετο, παλαιό και πολυεπίπεδο συνταξιοδοτικό σύστημα. Οι άνθρωποι λαμβάνουν χρήματα που προέρχονται από δύο πηγές: βασικές και εργατικές, ανάλογα με τη διάρκεια υπηρεσίας και τον μισθό.
Οι γυναίκες και οι άνδρες ηλικίας 60 και 65 ετών, αντίστοιχα, δικαιούνται βασικής ασφάλισης συντάξεων. Το μέγεθος μιας τέτοιας σύνταξης είναι περιορισμένο και εξαρτάται από το ρυθμό πληθωρισμού και τη διάρκεια της υπηρεσίας. Κρατική εγγύηση - 20% του μισθού του μέσου προσώπου.
Η σύνταξη «εργατικού δυναμικού» καταβάλλεται από το εθνικό σύστημα ασφάλισης και αποτελείται από τις εισφορές του μισθωτού στον μισό με τον εργοδότη. Εξαρτάται εντελώς από το ποσό που συνεισέφερε, αλλά προσφέρει στο τέλος μόνο περίπου το 20% του μισθού.
Γερμανικό συνταξιοδοτικό σύστημα
Το γερμανικό συνταξιοδοτικό σύστημα έχει τρία επίπεδα και είναι παρόμοιο με τα συστήματα της Αυστρίας, της Ιταλίας και της Γαλλίας. Το πρώτο επίπεδο είναι υποχρεωτική ασφάλιση από το κράτος. Ωστόσο, είναι υποχρεωτική μόνο για ορισμένες κατηγορίες, όπως οι εργαζόμενοι, οι εργαζόμενοι, οι καλλιτέχνες και οι δημοσιογράφοι, οι τεχνίτες, καθώς και οι άνθρωποι που εργάζονται στο σπίτι.
Περιλαμβάνονται επίσης υπάλληλοι, αγρότες και οι οικογένειές τους, καθώς και εκπρόσωποι ορισμένων επαγγελματικών ομάδων: γιατροί, κτηνίατροι, φαρμακοποιοί, δικηγόροι, αρχιτέκτονες κλπ.
Αυτή η βασική σύνταξη στη Γερμανία εξαρτάται από τον μισθό και την αρχαιότητα.
Το δεύτερο επίπεδο είναι οι αποκαλούμενες «συντάξεις επιχειρήσεων». Είναι προαιρετικό. Η εργοδοτική εταιρεία αποφασίζει αν θα φροντίσει τους πρώην υπαλλήλους της. Οι συντάξεις από την επιχείρηση υπάρχουν ως προσθήκη στη βασική κρατική ασφάλεια.
Και τέλος, το τρίτο επίπεδο - εκτός από το κράτος: ιδιωτική φροντίδα του εαυτού σας. Για το σκοπό αυτό, μπορεί να χρησιμοποιηθεί σχεδόν οποιοσδήποτε νόμιμος τρόπος δημιουργίας παθητικού εισοδήματος - κεφάλαια τίτλων, αγορά ακινήτων, πολιτικές ασφαλιστικών εταιρειών κ.λπ.
Ασφάλειες στη Ρωσία
Στις αρχές της δεκαετίας του 2000, η χώρα υπέστη μεταρρύθμιση του συνταξιοδοτικού συστήματος, η οποία είχε ως αποτέλεσμα την εμφάνιση της λεγόμενης OPS. Το 2002, εισήχθη υποχρεωτική κρατική ασφάλιση σύνταξης στη Ρωσία - σύμφωνα με αυτό, κάθε πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας που γεννήθηκε το 1967 ή αργότερα δημιουργείται ασφαλιστικά και χρηματοδοτούμενα τμήματα της σύνταξης από τα χρήματα που έκανε ο εργοδότης.
Το σύστημα αυτό έχει δύο επίπεδα - ασφάλιση και χρηματοδότηση.
Το ασφαλιστικό μέρος είναι μια παραλλαγή στο θέμα του συστήματος διανομής, όπως συνέβαινε και πριν. Ένα άτομο που εργάζεται και μεταφέρει χρήματα διατηρεί το δικαίωμα σύνταξης στο μέλλον, ενώ τα χρήματά του πηγαίνουν στην καταβολή των συντάξεων στην προηγούμενη γενιά.
Όλα αυτά εξυπηρετούνται από το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Οι πληρωμές αναπροσαρμόζονται κάθε χρόνο.
Το σωρευτικό μέρος, σε αντίθεση με την ασφάλιση, είναι ατομικό. Τα χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό μπορούν να πάνε μόνο στο άτομο που έκανε τις συνεισφορές ή στους διαδόχους του. Τώρα υπάρχουν δύο τρόποι διαχείρισης του χρηματοδοτούμενου μέρους:
- μέσω ιδιωτικού συνταξιοδοτικού ταμείου (για να καταφύγετε σε αυτήν, πρέπει να γίνετε πελάτης μιας NPF με τη σύναψη μιας συμφωνίας).
- μέσω του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας - αυτή η επιλογή είναι ενεργοποιημένη από προεπιλογή κατά την έναρξη της εργασιακής δραστηριότητας, μπορεί να αλλάξει και μπορείτε πάντα να επιστρέψετε σε αυτήν.
SNILS
Σύμφωνα με το ισχύον σύστημα, για να ξεκινήσετε τη διαδικασία, πρέπει να εγγραφείτε στο σύστημα PF. Ως αποτέλεσμα αυτής της εγγραφής, ένα άτομο ανοίγει ένα μεμονωμένο λογαριασμό με έναν αριθμό - SNILS. Το έγγραφο στο οποίο αναγράφεται αυτός ο αριθμός έχει ένα μακρύ όνομα: "Πιστοποιητικό Υποχρεωτικής Ασφάλισης Συντάξεων".
Με αυτό, μπορείτε να πάρετε μια ποικιλία δημόσιων υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των online - από τη βοήθεια των γιατρών και την αγορά προτιμησιακών εισιτηρίων για τη μεταφορά.
Για τους πολίτες που εργάζονται, ο πιο συνηθισμένος τρόπος για να αποκτήσετε πιστοποιητικό ασφάλισης συντάξεων είναι μέσω εργοδότη. Σε αντίθετη περίπτωση, πρέπει να συμπληρώσετε ένα ειδικό έντυπο, το οποίο στη συνέχεια αποστέλλεται στην PF και μέσα σε τρεις εβδομάδες ανοίγεται ένας λογαριασμός.
Ένα παιδί ηλικίας κάτω των 18 ετών μπορεί επίσης να έχει παρόμοιο έγγραφο - στην περίπτωση αυτή, η αίτηση υποβάλλεται από γονείς ή εξουσιοδοτημένα άτομα.
Πώς λειτουργεί το NPF;
Το NPF είναι ένας ειδικός τύπος μη κερδοσκοπικού οργανισμού. Σύμφωνα με το ρωσικό δίκαιο, οι δραστηριότητές του είναι παρόμοιες με τις εργασίες του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο ίδιος, όπως και η FIU, συλλέγει κεφάλαια, λαμβάνει υπόψη τους, επενδύει, διορίζει και πληρώνει "το" μέρος της σύνταξης αρχαιότητας.
Αυτό που συμβαίνει με το λογαριασμό του υπογράφοντος τη σύμβαση με το NPF αντικατοπτρίζεται επίσης στον ατομικό ασφαλιστικό λογαριασμό. Είναι ευθύνη του κράτους να ενημερώνει τους πολίτες με πιστοποιητικό ασφάλισης συντάξεων για το καθεστώς του λογαριασμού τους.
Τα NPF παρακολουθούνται από διάφορες κρατικές υπηρεσίες, όπως το Ταμείο Συντάξεων, η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία, οι ανεξάρτητοι ελεγκτές και αναλογιστές, το Επιμελητήριο Ελέγχου και άλλοι.
Τα μεγαλύτερα NPF όσον αφορά τα αποθεματικά συνταξιοδότησης στα τέλη Μαρτίου 2014 ήταν: NPF Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant.
Όσον αφορά τον όγκο των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, η εικόνα είναι κάπως διαφορετική. Εδώ οι ηγέτες των NPF είναι η Lukoil-Garant, η RGS, και πάλι NPF Elektroenergetika και Blagosostoyanie, υπάρχουν επίσης NPF της Sberbank και VTB Pension Fund.
Εναλλακτικές λύσεις
Εκτός από το μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο, υπάρχουν και άλλες ευκαιρίες για την εξασφάλιση αξιοπρεπούς σύνταξης. Μεταξύ αυτών είναι η ασφάλιση συντάξεων. Μια άλλη επιλογή είναι τα τραπεζικά προγράμματα.
Έτσι, στο πρώτο, βασικό επίπεδο, ένα άτομο λαμβάνει βοήθεια και υποστήριξη από το κράτος. Εκτός αυτού, μπορεί να συνάψει συμφωνία με NPF, να καταφύγει στο κατάλληλο τραπεζικό πρόγραμμα ή να αγοράσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής από ασφαλιστική εταιρεία.
Πώς λειτουργεί η πολιτική;
Ασφάλιση Ζωής ανταποκρίνεται πλήρως στο όνομά του - πρόκειται για συμφωνία με ασφαλιστική εταιρεία για περίοδο 5 έως 40 ετών, κατά τη διάρκεια της οποίας ένα πρόσωπο καταθέτει κεφάλαια στο λογαριασμό του. Το ποσό των πληρωμών και το τελικό ποσό που επιλέγει ο πελάτης.
Το βασικό σημείο εδώ είναι τα εξής: όλα όσα εισήλθαν στο λογαριασμό, καθώς και το εισόδημα που εισπράχθηκε με τη βοήθεια αυτών των χρημάτων από την εταιρεία στο πλαίσιο της σύμβασης, επιστρέφεται στο πρόσωπο κατά τη λήξη της θητείας.Οι ασφαλιστικές εταιρείες εγγυώνται εισόδημα πελάτη τουλάχιστον 4% του καταβληθέντος ποσού, το οποίο ούτε η τράπεζα ούτε η κρατική ασφάλιση συντάξεων μπορούν να παράσχουν. Ορισμένα προγράμματα παρέχουν επίσης άμεση ασφάλιση έναντι ατυχήματος, θανατηφόρων ασθενειών και αναπηρίας.
Μετά τη λήξη της σύμβασης, ο πελάτης έχει μια επιλογή - μπορεί να λάβει το σύνολο του ποσού ταυτόχρονα ή η εταιρεία θα το καταβάλλει κάθε μήνα, ακριβώς όπως καταβάλλεται κρατική σύνταξη.
