Η αφθονία των δανειακών προϊόντων είναι τόσο μεγάλη που, αναπόφευκτα, πολλοί δανειολήπτες σκέφτονται σοβαρά για την αλλαγή μιας πιστωτικής τράπεζας. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τα ενυπόθηκα δάνεια, οι ευνοϊκότεροι όροι για τους οποίους βρίσκονται όλο και περισσότερο σε γειτονικούς πιστωτικούς οργανισμούς. Ταυτόχρονα, ο δανειολήπτης μπορεί να βασιστεί σε χαμηλό επιτόκιο και σε μια πιστή στάση της νέας τράπεζας. Για παράδειγμα, η Sberbank προσφέρει στους πελάτες της παρόμοιες συνθήκες. Η αναχρηματοδότηση υποθηκών σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα σας βοηθήσει να επιστρέψετε το προηγούμενο δάνειο πιο γρήγορα και θα σας δώσει την ευκαιρία να αποκτήσετε ένα νέο με πιο αποδεκτούς όρους.
Πώς μπορώ να πληρώσω μια υποθήκη;
Τα πιο μακροχρόνια και πιο ακριβά είναι τα ενυπόθηκα δάνεια. Μετά από όλα, τα χρήματα σε αυτά μπορούν να ληφθούν αμέσως, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε για πολλά χρόνια. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές επιλογές που σας επιτρέπουν να πείτε αντίο στον ζυγό που τραβάει στο βάθος όσο το δυνατόν συντομότερα. Ένα τέτοιο παράδειγμα είναι η προπληρωμή. Και είναι καλό αν ο δανειολήπτης έχει τα χρήματα για αυτήν την επιχείρηση. Σε αυτή την περίπτωση, δεν θα προκύψουν σημαντικά προβλήματα (βέβαια, εάν η τραπεζική συμφωνία δεν απαγορεύει την πρόωρη εξόφληση).
Εάν δεν υπάρχει αντίστοιχο ποσό, η έξοδος θα είναι αναχρηματοδότηση δανείου σε άλλη τράπεζα. Τι είναι αυτό; Πόσο επωφελής είναι για τον δανειολήπτη; Ποια πλεονεκτήματα έχει και υπό ποιες προϋποθέσεις μπορεί να εκδοθεί στη Sberbank; Οι απαντήσεις σε αυτές τις πιεστικές ερωτήσεις περιλαμβάνονται στο άρθρο.
Αναχρηματοδότηση Υποθήκες στην Sberbank: να γνωρίσετε ο ένας τον άλλον πιο κοντά
Η αναχρηματοδότηση είναι ένα είδος αναχρηματοδότησης. Αυτό ακριβώς προβλέπει το πλήρες κλείσιμο του προηγούμενου και την εκτέλεση ενός νέου δανείου, αλλά σε μια διαφορετική τράπεζα. Επί του παρόντος, η Sberbank διαθέτει ταυτόχρονα πολλά προγράμματα που επιτρέπουν την εξόφληση του τρέχοντος χρέους σε τρίτους, χωρίς να εξαιρούνται τα δάνεια που χορηγούνται σε πιστωτικούς οργανισμούς από αυτόν τον κατάλογο.
Το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης, το οποίο μπορεί να εκδοθεί στη Sberbank, περιλαμβάνει την έκδοση νέου δανείου. Αξίζει να σημειωθεί ότι λόγω του νεοεισαχθέντος δανείου, ο πελάτης θα είναι σε θέση να εξοφλήσει μόνο το κύριο ποσό του χρέους του προηγούμενου δανείου. Το ποσό των δεδουλευμένων τόκων και εξόδων για άλλες τραπεζικές πληρωμές (για παράδειγμα, για έξοδα συντήρησης και προμήθειας) αποζημιώνεται από τα προσωπικά κεφάλαια του δανειολήπτη.
Ποιες είναι οι επιλογές συμμετοχής σε πρόγραμμα αναχρηματοδότησης;
Κάθε πελάτης που υπέβαλε αίτηση στην Sberbank για την αναχρηματοδότηση ενός παλαιού δανείου έχει αρκετές επιλογές για την απόκτηση ενός μακροπρόθεσμου δανείου. Μια επιλογή είναι η έκδοση μη στοχοθετημένου δανείου που εξασφαλίζεται με ακίνητα. Ο όρος για την παροχή ενός τέτοιου δανείου κυμαίνεται από ένα έτος έως 20 έτη.
Το ποσό που εκδίδεται σε μετρητά για αυτό το είδος δανείου κυμαίνεται από 500.000 έως 2.400.000 ρούβλια. Επιπλέον, αν ο δανειολήπτης είναι ήδη, για παράδειγμα, ένας πελάτης μισθών, οι όροι της Sberbank του επιτρέπουν να αυξήσει το ποσό δανείου σε 10 εκατομμύρια ρούβλια.
Η δεύτερη επιλογή είναι η εξασφάλιση καταναλωτικού δανείου εγγυημένου από ιδιώτες. Το ποσό που μπορείτε να υπολογίζετε σε αυτό το είδος δανείου θα είναι από 15.000 έως 3 εκατομμύρια ρούβλια. Το πλεονέκτημα ενός τέτοιου δανείου είναι η δυνατότητα να το οργανώσει για οποιοδήποτε σκοπό, συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής των χρεών σε ένα προηγούμενο στεγαστικό δάνειο. Το επιτόκιο θα είναι ταυτόχρονα από 14,9%, και η διάρκεια δανείου - έως 5 έτη.
Ποιες είναι οι προϋποθέσεις για την αναχρηματοδότηση;
Αν αποφασίσετε να πάρετε νέο δάνειο στη Sberbank, θα πρέπει να μάθετε λεπτομερέστερα τους όρους αναχρηματοδότησης.Έτσι, ο δανεισμός σε αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα υπόκειται στα ακόλουθα κριτήρια:
- σε περίπτωση που το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει το 80% της αξίας της στέγης εξασφαλίσεων (που έχουν αγοραστεί προηγουμένως σε μια υποθήκη)?
- όταν εκδίδει ποσό δανείου που δεν υπερβαίνει το υπόλοιπο του κύριου χρέους άλλης τράπεζας.
- κατά την εγγραφή της ασφάλειας ·
- κατά την εγγραφή του ασφαλιστηρίου συμβολαίου (προσυπογράφει την περίπτωση μερικής ζημίας ή πλήρους καταστροφής της περιουσίας υποθήκης).
- σε περίπτωση έλξης συνεπιβεβλητών ή εγγυητών ·
- λόγω της πλήρους απουσίας χρεών και παραλείψεων για το προηγούμενο δάνειο.
Το επιτόκιο όταν αναχρηματοδοτείται η υποθήκη της Sberbank (μια αριθμομηχανή που λειτουργεί ηλεκτρονικά θα βοηθήσει στην πραγματοποίηση των κατάλληλων υπολογισμών) για τα άτομα καθορίζεται προσωπικά για κάθε πελάτη και ξεκινά από 13% ετησίως.
Παράδειγμα διακανονισμού δανείων στην Sberbank
Για παράδειγμα, η αγοραία αξία των ακινήτων που αγοράστηκαν προηγουμένως με πίστωση είναι 1.000.000 ρούβλια. Η ημερομηνία του προτεινόμενου δανείου στη Sberbank είναι 02.07.2016. Ο όρος δανείου για γενικούς σκοπούς είναι 10 έτη. Το μηνιαίο εισόδημα του δυνητικού δανειολήπτη είναι 50.000 ρούβλια.
Κατά την εκτέλεση των κατάλληλων υπολογισμών, το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει τα 600.000 ρούβλια, το επιτόκιο θα είναι 16,75% και θα πρέπει να πληρώσετε 10.333 ρούβλια το μήνα. Αξίζει να σημειωθεί ότι το ποσό της υπερπληρωμής εδώ θα είναι 639.961,20 ρούβλια. Έτσι υπολογίζεται η αναχρηματοδοτούμενη υποθήκη στην Sberbank. Ο υπολογιστής που υπάρχει στον ιστότοπο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θα σας επιτρέψει να εκτελέσετε τους υπολογισμούς που σας ενδιαφέρουν. Αυτή είναι μια πολύ βολική υπηρεσία που σας επιτρέπει να προετοιμάσετε εκ των προτέρων για τις αναμενόμενες πληρωμές.
Πώς η Sberbank αναχρηματοδοτεί στεγαστικά δάνεια με την παρουσία εμπορικών ακινήτων;
Εκτός από τα προγράμματα αναχρηματοδότησης για ιδιώτες, η Sberbank είναι στην ευχάριστη θέση να προσφέρει μια σειρά προϊόντων που προορίζονται για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ειδικότερα, οι επιχειρηματίες μπορούν να λάβουν δάνειο βάσει ενός από τα ακόλουθα προγράμματα:
- "Κύκλος εργασιών στον επιχειρηματικό τομέα".
- "Business Invest";
- "Business Real Estate".
Για παράδειγμα, το πρόγραμμα "Κύκλος εργασιών" θα σας επιτρέψει να αναχρηματοδοτήσετε προηγούμενα δάνεια που αποσκοπούν στην ανασύσταση του κεφαλαίου κίνησης σε επιχειρήσεις παραγωγής και εμπορίας, καθώς και στην αγορά ακινήτων. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι επιχειρηματίες με ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 400 εκατομμυρίων ρούβλ θα μπορούν να συμμετάσχουν σε ένα τέτοιο πρόγραμμα. Τέτοια αναχρηματοδότηση υποθηκών περιλαμβάνει διάρκεια δανείου μέχρι 48 μήνες, ποσό δανείου ύψους 3 εκατομμυρίων ρούβλια, καθώς και ποσοστό 14,55% ετησίως.
Το πρόγραμμα "Business Invest" επιτρέπει την εκ νέου χορήγηση δανείων που αποσκοπούν στην αγορά πάγιων στοιχείων ενεργητικού, την επισκευή και τον εκσυγχρονισμό εγκαταστάσεων παραγωγής, εξοπλισμού. Τα εν λόγω δάνεια εκδίδονται για περίοδο από 1 έως 120 μήνες. Το ποσοστό σε αυτή την περίπτωση ξεκινά από 14,48% ετησίως, και το ποσό του δανείου - από 3 εκατομμύρια ρούβλια. Επιπλέον, ένα τέτοιο δάνειο συνεπάγεται την παροχή ασφάλειας και εγγύησης τρίτων.
Σκέψη για το πώς να πληρώσει την υποθήκη που έλαβε νωρίτερα για την αγορά εμπορικών ακινήτων, δώστε προσοχή στο πρόγραμμα "Business Real Estate". Η συμμετοχή σε αυτό το πρόγραμμα έχει ορισμένα από τα ακόλουθα πλεονεκτήματα:
- σας επιτρέπει να αυξήσετε τους όρους του δανείου έως και 120 μήνες.
- καθιστά δυνατή την αποπληρωμή του χρέους ενός επιχειρηματία όχι μόνο σε άλλες τράπεζες αλλά και σε εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης,
- παρέχει την ευκαιρία να αποκτηθούν μεμονωμένοι όροι δανεισμού, ανάλογα με τις ιδιαιτερότητες της επιχείρησης του επιχειρηματία.
- σας δίνει την ευκαιρία να αγοράσετε κατασκευαστικά έργα από αξιόπιστους προγραμματιστές (συνεργάτες της Sberbank).
- καθιστά δυνατή τη λήψη ενός νέου στεγαστικού δανείου χωρίς προμήθεια για την έκδοση και την πρόωρη αποπληρωμή του.
Επιπλέον, το ποσοστό των στεγαστικών δανείων της Sberbank που αντιστοιχεί σε αυτό το πρόγραμμα θα είναι από 14,28% ετησίως (αν το δάνειο εκδίδεται για ένα έτος). Στην περίπτωση που ο επιχειρηματίας σχεδιάζει να εκδώσει δάνειο για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, το επιτόκιο καθορίζεται μεμονωμένα, σύμφωνα με τις οικονομικές του δυνατότητες, το μέγεθος της προκαταβολής και την αξία της εξασφάλισης.
Πώς συμβαίνει η διαδικασία αναχρηματοδότησης;
Η διαδικασία της αναχρηματοδότησης είναι πανομοιότυπη με την τυπική διαδικασία για τη λήψη δανείου. Δηλαδή, ο δυνητικός δανειολήπτης πρέπει να έρθει προσωπικά σε οποιοδήποτε κατάστημα της Sberbank, να επιλέξει το κατάλληλο πρόγραμμα και, μαζί με τη δέσμη των απαραίτητων εγγράφων, να συντάξει μια δήλωση που να αναφέρει το εκτιμώμενο ποσό του δανείου. Και βεβαίως, μετά από όλα αυτά, ο οφειλέτης θα πρέπει να περιμένει την απόφαση της τράπεζας τουλάχιστον 10, αλλά όχι περισσότερο από 30 ημέρες.
Ποια έγγραφα απαιτούνται για την αναχρηματοδότηση;
Εάν επικοινωνήσατε με την Sberbank, η αναχρηματοδότηση υποθηκών περιλαμβάνει την παρουσίαση της ακόλουθης δέσμης εγγράφων:
- αίτηση δανείου ·
- διαβατήριο δανειολήπτη ·
- έγγραφα πιθανών συνεπιβεβλητών και εγγυητών ·
- σύμβαση δανείου της προηγούμενης τράπεζας ·
- Έλεγχοι ή αποδείξεις για την πληρωμή δανείου.
- αίτηση για πρόωρη εξόφληση δανείου εκδοθέντος από την τράπεζα πιστωτή ·
- έγγραφα για το περιουσιακό στοιχείο που λαμβάνεται με πίστωση (σε αυτό ο δανειολήπτης πρέπει να αναφέρεται ως ιδιοκτήτης ή κύριος μισθωτής)?
- πιστοποιητικό απασχόλησης για τους τελευταίους έξι μήνες (σε ορισμένες περιπτώσεις δεν απαιτείται πιστοποιητικό εισοδήματος).
Ποιες πρόσθετες ενέργειες πρέπει να λάβει ο δανειολήπτης;
Επιπλέον, ο οφειλέτης θα πρέπει να ασφαλίσει και, αν χρειαστεί, να καταβάλει εισιτήριο στην περιοχή από 10-20%. Κατά τη διακριτική ευχέρεια της τράπεζας, ο οφειλέτης υποχρεούται να υποβάλει πρόσθετα έγγραφα που να επιβεβαιώνουν τη φερεγγυότητά του. Ακολουθούν οι συνθήκες υπό τις οποίες λειτουργεί η Sberbank. Η αναχρηματοδότηση υποθηκών εδώ ισοδυναμεί με οποιοδήποτε άλλο δάνειο που εκδίδεται από αυτό το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Ποια έγγραφα χρειάζονται για την αναχρηματοδότηση;
Κατά την αναχρηματοδότηση μιας εμπορικής υποθήκης, οι επιχειρηματίες πρέπει να προσκομίσουν μαζί με την αίτηση και τα ακόλουθα έγγραφα:
- αρχικό πιστοποιητικό επιχείρησης.
- τον αρχικό χάρτη της επιχείρησης και άλλα έγγραφα τίτλου κατά την κρίση της τράπεζας ·
- αποσπάσματα βιβλίων για τις τελευταίες 5 περιόδους αναφοράς (λαμβάνοντας υπόψη τις δηλώσεις σχετικά με τον κύκλο εργασιών των λογαριασμών και την αποκωδικοποίηση) ·
- έγγραφα ακινήτων ·
- τεκμηρίωση της αναχρηματοδότησης (εκτιμήσεις κόστους, αντίγραφα συμβάσεων με εργολάβους, χρονοδιαγράμματα εργασίας κ.λπ.) ·
- σύμβαση δανείου της προηγούμενης τράπεζας ·
- τις αποδείξεις και άλλες αποδείξεις πληρωμής του δανείου.
Με λίγα λόγια, αν αποφασίσετε να απαλλαγείτε από ένα ασύμφορο στεγαστικό δάνειο που λαμβάνετε σε άλλο πιστωτικό ίδρυμα, μπορείτε να επικοινωνήσετε με ένα άλλο, για παράδειγμα, με την Sberbank, όπου λειτουργεί το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης.
