La circulación de dinero es un proceso que es el componente económico más importante en cualquier estado.
Definición
El complejo entrelazamiento de diversos procesos de producción, comercio e inversión, incluida la acumulación e inversión de capital, firmemente conectados con ellos, así como la formación y uso del crédito, es posible debido a un fenómeno económico como la circulación de dinero.
Este es el movimiento de dinero que ocurre en la circulación interna del estado, así como en el sistema de relaciones económicas exteriores. Puede ser en efectivo o sin efectivo. Aquí es donde las finanzas difieren. La circulación de dinero sirve al proceso de venta de servicios, bienes, pagos económicos de naturaleza no mercantil.
Sin embargo, tiene otra definición. En otras palabras, este es el proceso del movimiento de dinero en el que se realizan sus funciones.
Al mismo tiempo, la circulación de dinero es el movimiento de dinero que ocurre entre los tres grupos principales de agentes en la economía: consumidores, empresas, autoridades estatales.
Si consideramos la circulación de dinero a la luz de la última definición, entonces la rotación de efectivo puede representarse como la suma de todos los pagos realizados por agentes económicos en forma no monetaria y en efectivo.
Factores que afectan la circulación del dinero
Los siguientes factores pueden influir en la circulación monetaria:
- condición económica del país;
- características del funcionamiento del sistema estatal de pagos y liquidación;
- equilibrio entre la oferta y la demanda del mercado;
- oferta y demanda de dinero;
- tasa de inflación
¿Qué se incluye en el flujo de caja?
La rotación de efectivo incluye la rotación de dinero en efectivo y no efectivo.
El efectivo es en forma de billetes y monedas pequeñas.
El dinero no monetario es el dinero que se presenta en cuentas en varias instituciones de crédito.
En este sentido, hay dos tipos fundamentales de circulación de dinero: efectivo y sin efectivo.
Circulación de efectivo
La circulación de efectivo es el proceso de flujo de efectivo para el cumplimiento de dos funciones principales: un medio de pago y un medio de circulación. El servicio de esta apelación se proporciona a través de billetes, monedas de metal y billetes.
Esta forma de circulación de dinero se utiliza en la implementación de la circulación de bienes, para pagar servicios, al pagar salarios, etc.
Tamaño de la rotación
El tamaño de tal rotación depende directamente del nivel de precios de mercado en el estado, del volumen de servicios y bienes, del número de enlaces que conforman el sistema de liquidación.
La parte de la circulación de efectivo representa una pequeña parte, según algunas estimaciones, alrededor del 10% de la circulación monetaria total. Además, los analistas hablan de una tendencia hacia una disminución en el volumen de este tipo de circulación en relación con el rápido desarrollo de un sistema de pago sin efectivo.
Principios de efectivo
En el momento del manejo de efectivo, se deben considerar los siguientes principios:
1. Organización centralizada y regulación de la circulación monetaria. Con este principio en mente, el Banco Central tiene el derecho exclusivo de organizar y regular los flujos de efectivo. Esto le permite lograr factores tan importantes como la estabilidad, la circulación ininterrumpida de dinero. Además, se tiene en cuenta el poder adquisitivo de la moneda estatal.Para lograr este principio, permita los documentos reglamentarios que rigen la realización de transacciones en efectivo en todas las entidades comerciales e instituciones de crédito.
2. Rentabilidad, elasticidad de la circulación del dinero. La base de dinero en efectivo y no efectivo es la misma base de crédito. Por lo tanto, pueden transformarse fácilmente entre sí, lo que hace posible llevar a cabo un cambio elástico entre la circulación de efectivo y sin efectivo, dependiendo de los requisitos de la economía. Según este principio, el estado puede cambiar la circulación de efectivo a no efectivo, lo que es esencialmente más barato.
3. El principio de complejidad en la organización del flujo de caja. Es decir, ambos tipos de circulación (tanto efectivo como no efectivo) deben considerarse como un todo. Este principio se implementa legislativamente mediante la fijación de un único procedimiento de liquidación a través de bancos de tipo comercial. La circulación de dinero y el crédito están estrechamente relacionados.
4. Proporcionar efectivo a la economía debe ser regular e ininterrumpido. De acuerdo con este principio, el Banco Central debe llevar a cabo la emisión oportuna del papel moneda, así como regular las actividades de varios bancos comerciales y organizaciones de crédito. El propósito de tal impacto es regular el servicio oportuno de los asentamientos entre entidades económicas.
5. Establecimiento de reglas claras para la ejecución de operaciones que involucren efectivo. En este caso, el estado, con la ayuda de los actos regulatorios relevantes, regula claramente las siguientes operaciones: capitalización de efectivo, su distribución en los mostradores de caja del banco, documentación de soporte de transacciones en efectivo.
Circulación sin efectivo
La circulación de dinero sin efectivo es un proceso de movimiento de dinero que no implica su participación en papel. En este caso, el movimiento de valor se lleva a cabo mediante la transferencia entre cuentas de organizaciones de naturaleza crediticia. El resultado de la circulación no monetaria es un cambio en los saldos de las cuentas personales de los clientes bancarios. Este tipo de tratamiento se basa en el uso de diversos instrumentos de crédito. Estos incluyen cheques, facturas, tarjetas de crédito.
Con la ayuda de pagos sin efectivo, se pueden servir los siguientes tipos de relaciones:
• Entre personas jurídicas.
• Entre entidades de crédito y personas jurídicas.
• Entre personas físicas y jurídicas.
• Entre individuos y organizaciones de tipo de crédito.
• Entre el estado y las personas jurídicas. La regulación de la circulación monetaria pertenece al estado.
Junto con el efectivo, la circulación no monetaria se puede utilizar para realizar diversos pagos y transferencias, con pagos diarios por bienes y servicios.
Las ventajas de la rotación sin efectivo
A diferencia de la circulación de efectivo, el volumen de no efectivo es mucho mayor: equivale al 90% del flujo de efectivo total. Esta proporción no es accidental, porque el pago sin efectivo tiene varias ventajas:
1. Le permite ahorrar efectivo.
2. Ayuda a reducir los costos de distribución, ya que el costo de imprimir dinero y enviarlos se reduce significativamente.
3. Aumenta significativamente la velocidad con la que circula el dinero.
De acuerdo con el Código Civil de la Federación Rusa, se pueden aplicar varias formas de pagos sin efectivo:
• Liquidaciones mediante órdenes de pago.
• Liquidaciones con cheques.
• Liquidaciones mediante órdenes de pago.
• Liquidaciones con cartas de crédito.
Finanzas, crédito y circulación de dinero: estos conceptos son de gran importancia en la economía del estado.
Los principios de organización de pagos sin efectivo
Los pagos sin efectivo tienen sus propios principios de organización.
Primer principio implica pagos no en efectivo a través de cuentas bancarias abiertas por los clientes para la transferencia y almacenamiento de fondos.
Segundo principio asume que el banco debe hacer pagos entre cuentas solo con la orden de su propietario y la orden que él estableció. Todos los pagos no en efectivo se pueden hacer exclusivamente dentro del saldo que está en la cuenta. Este principio asegura el derecho de la entidad a determinar de manera independiente la prioridad en la que deben realizarse los pagos.
Tercer principio La organización de la circulación monetaria implica libertad de elección entre formas de pagos sin efectivo. Es decir, la entidad del mercado puede determinar independientemente qué forma de pago sin efectivo es más conveniente y conveniente de usar.
Cuarto principio llamado el principio de urgencia de los pagos. Implica que los cálculos deben llevarse a cabo en estricta conformidad con los plazos establecidos, que están definidos y fijados por la ley u otras regulaciones. En otras palabras, este principio se puede describir de la siguiente manera: indudablemente, el receptor del dinero está interesado en acreditarlo, pero no menos interesado en el hecho de que la acreditación se realiza en la fecha exacta acordada. En la práctica, el principio de urgencia es muy importante: permite a las empresas construir racionalmente su propia rotación de dinero, en función del grado de urgencia de ciertos pagos.
El quinto principio es la seguridad del pago. El principio de seguridad está inextricablemente vinculado con el anterior, ya que el pagador debe tener activos líquidos para cumplir con el principio de urgencia.
Ley del dinero
Esta ley le permite responder a la pregunta de cuánto dinero debe estar en circulación para que puedan cumplir sus funciones. De hecho, la ley refleja la cantidad necesaria de dinero suficiente para permitirles cumplir sus funciones básicas.
Hay tres factores principales que determinan la cantidad de efectivo que se necesita:
• El volumen de bienes y servicios que se venden en el mercado (relación directa).
• El nivel de precios de servicios y bienes, así como las tarifas (relación directa).
• La velocidad con la que circula el dinero (relación inversa).
Todos estos factores dependen de las condiciones de producción. Es decir, el volumen de bienes y servicios vendidos en el mercado depende directamente del nivel de desarrollo de un indicador como la división del trabajo. El costo de los servicios y bienes está en proporción inversa al nivel de productividad laboral: el nivel de productividad es más alto, los precios son más bajos.
La ley de circulación del dinero se puede escribir mediante la fórmula:
D = T * C / v,
Donde D es la oferta de dinero en circulación, T es la masa de la mercancía, C es el precio, v es la velocidad con la que circula el dinero.
Por lo tanto, la ley de circulación de dinero refleja directamente la relación que existe entre la masa de bienes que circulan en el mercado, el nivel de precios de estos bienes y la velocidad con la que circula el dinero.