¿Quiere obtener un préstamo, pero no puede decidirse por un banco? ¿Cuáles son los criterios para elegirlo? ¿A qué vale la pena prestarle atención? Lea el artículo detenidamente y encontrará las respuestas a todas estas preguntas.
¿Cómo elegir un banco acreedor?
Hoy en día, el servicio de préstamos ha ganado una gran popularidad. Y esto no es casualidad. Es muy conveniente. Puede dar dinero en partes, y no de inmediato una gran cantidad. Pero puedes usar el dinero desde el principio.
Sin embargo, es importante entender que el crédito es una medalla que tiene lados diferentes. Algunas personas no piensan en las consecuencias, toman un préstamo sin haber pensado hasta el final todos los matices. Y al final, no tienen nada que pagar y se ven cada vez más endeudados, como en un pantano, del que es muy difícil salir. Y todos los días este "pantano" absorbe aún más.
Y otras personas entienden que los préstamos son una gran herramienta, y con ella puedes ganar dinero duplicando o incluso triplicando tus ganancias. Como funciona ¿Por qué algunas personas ganan dinero con eso, mientras que otras crean problemas innecesarios para ellos?
La cuestión es que debe ser responsable al elegir un banco acreedor. Antes de obtener un préstamo:
- Explore los bancos que están actualmente en el mercado. ¡Elija solo confiable! Con una rica historia y buena reputación.
- Haga una calificación de los bancos con los que está listo para cooperar (preferiblemente no más de 5).
- Verifique las tasas de los productos de préstamo en una sucursal bancaria, por el número de línea directa o en el sitio web oficial.
- Realizar un análisis en profundidad de los productos crediticios. ¡Y solo entonces envíe una solicitud!
¿Qué tipos de préstamos existen?
En el mundo moderno, cada persona, de una forma u otra, se ha encontrado con un servicio de préstamos. Cada vez más personas prefieren recibir una cosa, bienes, dinero de inmediato y entregarlo más tarde en partes iguales. Veamos qué tipos de préstamos existen.
Los siguientes tipos son posibles en Sberbank para individuos:
- Consumidor. Se caracteriza por una tasa de interés bastante alta. Y eso significa un gran sobrepago. Emitido en efectivo.
- Préstamo de auto. Este préstamo está dirigido porque se emite para un propósito específico. Hay menos riesgos, lo que significa que la tasa de interés es más baja.
- Hipotecas para la compra de viviendas. Se caracteriza por una baja tasa de interés, un largo plazo de préstamo y el monto de la deuda.
- Préstamo de productos básicos. Emitido en tiendas. Para comprar bienes directamente en un punto de venta determinado. Para su ejecución, se necesita un paquete mínimo de documentos, en la mayoría de los casos un pasaporte es suficiente. Como regla, emitido en pequeñas cantidades para minimizar los riesgos del banco.
- Préstamo educativo. Tiene una tasa de interés bastante baja. Proporciona pago diferido. No recibe dinero en sus manos, el banco lo transfiere a la cuenta de una escuela, colegio, universidad u otra institución educativa con la que tiene un acuerdo. Es importante comprender que está obligado a traer un certificado del lugar de estudio todos los años, para que el banco continúe transfiriendo dinero para su capacitación.
¿Qué otros tipos de préstamos existen en Sberbank para individuos?
- Tarjeta de crédito con sobregiro. En pocas palabras, una tarjeta con un límite de crédito autorizado. Si no desea pagar intereses por usar la tarjeta, debe ajustarse al período de gracia del préstamo. Cada producto de préstamo tiene su propio plazo y depende de varios factores. Pero generalmente varía de 20 días a 3 meses.
- Refinanciar un préstamo tomado de otro banco.
- Préstamo personal para desarrollo de préstamos.
¿Qué documentos se necesitan para un préstamo en Sberbank a un individuo?
- El documento más básico es un pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa. Sin ella, no puede obtener un solo préstamo.
- Ayuda para confirmar su condición financiera. Ya sea en forma de banco o 2 impuestos sobre la renta personal.
- Una copia del libro de trabajo certificado por el empleador.
- Si el préstamo está asegurado, es decir, garantizado o garantizado, debe preparar documentos que confirmen que la garantía ha sido establecida para usted. O el garante debe preparar los mismos documentos que usted para confirmar su solvencia.
¿Qué buscar al elegir un producto de préstamo?
- A la tasa de interés. Depende de ella el monto de su sobrepago. Por lo tanto, cuanto menor sea la tasa, mejor.
- La cantidad que debe pagar mensualmente. Evalúe de manera realista sus capacidades financieras. Porque en caso de impago del pago mensual, se aplicarán sanciones en forma de multas, sanciones y multas. Sufrirá pérdidas financieras bastante grandes. Y cada día crecerán y será más difícil para usted cubrir la deuda. Por lo tanto, es mejor tomar el producto por un período más largo, pero con un pago mensual más bajo y pagar más cada mes que meterse en problemas y permitir pagos atrasados, lo que arruina su historial crediticio.
- Plazo del préstamo Como se mencionó anteriormente, es mejor tardar un poco más, pero no debe ir demasiado lejos. Porque a veces, especialmente en los programas hipotecarios, la diferencia en el pago mensual es de 1-2 mil rublos, ¡pero la diferencia en el plazo del préstamo es de hasta 5 años! Ten cuidado
- ¿Con qué criterios selecciona el banco a los prestatarios? Ya sea la edad o la presencia de garantes / garantías. Si al menos 1 punto no encaja, busque otra oferta de préstamo.
Tasa de interes
¿Cuál es la tasa de préstamo en Sberbank para individuos? Esta pregunta interesa a mucha gente. Como regla general, las condiciones de préstamo en Sberbank para individuos cambian periódicamente. Se calcula individualmente y depende de muchos factores. A saber:
- edad
- historial de crédito;
- ¿Recibe una pensión / salario en una cuenta abierta con Sberbank;
- ¿Hay garantes de préstamos o garantías?
La tasa mínima de préstamo al consumidor comienza en 14.9%. Y cuanto menos probable sea que pague a tiempo, mayor será la tasa de interés.
¿Cómo solicitar un préstamo?
- Vea qué préstamos de consumo a personas en Sberbank existen y cuál es el adecuado para usted.
- Recopile documentos para un préstamo en Sberbank. Una persona necesita un pasaporte, así como un documento que confirme sus ingresos. El banco considera cada situación por separado, por lo que un empleado le dará una lista de documentos que deberá recopilar.
- Póngase en contacto con Sberbank. La solicitud de préstamo se presenta dentro de los 30 minutos. Espera una decisión.
La solicitud de préstamo fue aprobada, pero ¿qué hacer a continuación?
- Póngase en contacto con Sberbank. Una solicitud de préstamo tiene su propia "fecha de vencimiento". Después de la expiración de la solicitud tendrá que presentar una nueva.
- Firmar documentos para un préstamo en Sberbank. Se emite una segunda copia de los documentos a una persona en sus manos, en la que se prescriben todas las condiciones de crédito, la fecha y el monto del pago.
- Ten cuidado La fecha a veces cambia debido a fines de semana o feriados, así que pague por adelantado, preferiblemente con 3-5 días de anticipación.
Servicio de seguros: voluntario-obligatorio?
Recientemente, a menudo surge una situación en la que los empleados del banco emiten simultáneamente documentos para un préstamo en Sberbank a un individuo y una solicitud de participación voluntaria en un seguro. ¿Para qué es este seguro? ¿Es necesario? La decisión sobre el seguro la toma el prestatario de manera voluntaria, el banco solo puede recomendar asegurar su vida con el monto del préstamo. Para minimizar sus riesgos. De acuerdo o no, tú decides.
¿Qué debo buscar al solicitar un préstamo?
- Lea el contrato detenidamente. Presta especial atención al calendario de pagos. Contiene el monto y la fecha de pago.
- Especifique dónde y cómo puede pagar el préstamo. ¿Necesito abrir una cuenta adicional? ¿Hay una tarifa de transferencia? Y si es así, cuánto.
- Una característica muy conveniente es la automatización del pago: pago automático. Con este servicio, no tiene que preocuparse por llegar tarde. Porque el sistema transferirá automáticamente la cantidad de dinero en la fecha especificada a su cuenta. Su única preocupación es asegurarse de tener dinero en su cuenta en el momento del débito.
Es mejor pensarlo más de 7 veces, y solo después de eso solicitar un préstamo.