Comprar una deuda de un acreedor, que se expresará en un documento negociable, pero su base será directamente opuesta, es forfaiting. Dicha obligación de deuda se compra con un descuento en el volumen de negocios. El comprador asume la renuncia del reclamo al acreedor en caso de no recepción de fondos. Forfaiting es la adquisición de facturas comerciales, a través de las cuales hay un préstamo de capital para exportadores, y sin facturación al vendedor. El banco adquiere del vendedor la obligación del comprador de pagar los bienes inmediatamente después de su entrega.
Perdida - ¿Qué es en palabras simples?
Una forma similar de préstamo se utiliza en el comercio exterior recomprando facturas del exportador aceptado por el importador. El cronograma de pagos se realiza de acuerdo con un esquema en el que el comprador paga la mayor parte del dinero y el vendedor paga intereses por la venta anticipada de dinero por los bienes. El exportador cede a los requisitos de la entidad de crédito y adquiere el valor total. El importador cumple con las obligaciones de la deuda existente, pero al mismo tiempo debe realizar pagos constantemente.
A diferencia del tipo estándar de pagos, los riesgos de una obligación de deuda se transfieren completamente al comprador. La contabilidad regular supone condiciones inseguras iguales, mientras que este tipo de financiación impone una mayor responsabilidad al importador. Forfaiting es una reducción en las deudas del vendedor, mejora de la estructura, aceleración del capital de trabajo, estabilización de la tasa, una forma simplificada de préstamo y asignación de reclamos. Es caro en comparación con los préstamos convencionales.
Características esenciales de forfaiting
De hecho, las obligaciones, el calendario de pagos y los riesgos son asumidos por el comprador (prestatario). Como regla general, los documentos limpios en forma de facturas o gastos estándar se toman como base. Una forma similar de préstamo se realiza con valores negociables, pero el prestatario no debe hipotecar su negocio en su totalidad o en parte. Este préstamo es comercial y confidencial, pero a menudo se lo denomina transformación en pérdida bancaria.
Los términos establecidos de la transacción pueden alcanzar hasta 7 años. Este método es común en los países europeos. Las partes de dicho acuerdo son el vendedor, el comprador y el acreedor. Una de las partes puede iniciar el acuerdo individualmente: ya sea el exportador o el importador. El esquema de reestructuración prevé la redención de las obligaciones de deuda del comprador en caso de que el paquete de documentos proporcionado al banco satisfaga los intereses de este último. Los datos deben incluir el hecho de la transferencia de bienes, las obligaciones presentes expresadas en activos tangibles, además de la asignación de reclamos y el derecho a recibir los ingresos del acreedor, que serán vendidos por el valor.
Cómo renunciar a ofertas
Al celebrar acuerdos con el banco, es necesario tener en cuenta la posibilidad de divulgación de información, especialmente para aquellas instituciones que pueden implementar documentos de deuda en el mercado secundario. Por lo tanto, antes de concluir un acuerdo, es necesario prever tal resultado de los eventos y liquidarlos por adelantado. De hecho, forfaiting es un acuerdo confidencial, pero las situaciones son diferentes. El mecanismo de este préstamo se aplica si existe un hecho de la presencia de las siguientes dos transacciones:
- liquidación de emergencia de obligaciones financieras;
- vender dinero en efectivo a un prestatario que ha proporcionado deuda a un cliente extranjero.
Entre otras cosas, forfaiting tiene limitaciones:
- el vendedor debe aceptar la implementación de obligaciones en partes;
- en caso de que el comprador no sea una empresa extranjera o un representante privado, la devolución de la deuda debe estar garantizada por una garantía del prestamista o del banco.
Los principales instrumentos de tales transacciones de préstamo son las letras de cambio. Sin embargo, los tipos de pérdida de valores no se limitan a ellos; otros tipos también pueden servir como documentos importantes, lo principal es que contienen un contenido abstracto de obligaciones.
Convertirse
Los orígenes del forfaiting aparecieron en Zurich cuando terminó la Segunda Guerra Mundial. En aquellos días, fue en esta ciudad donde los bancos tenían una vasta experiencia en comercio internacional. Por lo tanto, comenzaron a financiar el suministro de granos a los países europeos occidentales y los Estados Unidos. Los suministros y la competencia se duplicaron, por lo que los proveedores exigieron un retraso de seis meses en lugar de los tres habituales. También en estos años, la producción de artículos caros aumentó, cuya producción tomó significativamente más tiempo.
Los bienes de alto valor entraron de la manera habitual y tuvieron una gran demanda y demanda. El crédito desarrolló el intercambio económico e internacional, por lo tanto, los proveedores financiaron sus transacciones con nuevos métodos y formas, y constantemente actualizando y mejorando estas opciones. El comercio internacional comenzó a eliminar barreras, como resultado, muchos países asiáticos, latinoamericanos y africanos comenzaron a participar activamente en el mercado global. Sin embargo, los emprendedores otorgaron préstamos con ciertas dificultades, ya que su implementación fue principalmente de sus propias fuentes. Por lo tanto, los proveedores se vieron obligados a cambiar las opciones para financiar las transacciones.
Desarrollo y condiciones de forfaiting.
Este tipo de préstamo se mejoró principalmente en países subdesarrollados, donde el sistema económico es inestable. Forfaiting es un cierto riesgo, por lo tanto, el exportador requiere y recibe ciertas letras de cambio del importador. El pago de estos valores se realiza de acuerdo con plazos preestablecidos. El Banco emite una garantía especial, que indicará que es esta organización la que actúa como la persona responsable del importador que paga la obligación. Otros valores pueden ser garantías para el desempeño y la venta de deuda.
Por lo tanto, el prestatario debe ser un candidato verificado, de lo contrario, un requisito previo es una garantía o avala (aval). Entre otras cosas, hay ciertos tipos de garantías que están determinadas por los siguientes criterios:
- sujeto
- orden de ejecución;
- fuente de financiación.
Como regla general, el primer tipo indicado anteriormente es bancos, instituciones financieramente estables, empresas con activos o fondos libres.
El mercado para tales préstamos.
Si la pérdida se mejora en el país y es prácticamente el área principal de préstamos, por ejemplo, en Alemania o Italia, entonces las condiciones pueden ser las más flexibles, y no solo los bancos, sino también las empresas especializadas están involucradas en estos temas. En esencia, esta transacción es una operación a mediano plazo, que tiene una tasa y plazos fijos. Y la mayoría de las organizaciones actúan como falsificadores solo si necesitan una cantidad de al menos cien mil unidades convencionales. Es cierto que hoy en día los términos y las tasas se están volviendo más flexibles y leales, por lo tanto, dichos préstamos pueden realizarse durante 10 años y durante seis meses.
El decomiso y su papel en el componente económico
Dichos instrumentos de deuda han ganado distribución en el mercado, por lo que los términos se negocian sobre la base de circunstancias específicas, y todo depende del país del importador y el exportador, garantías.Como regla general, el pago se realiza en partes iguales una vez cada seis meses, pero la mayoría prefiere las ventas trimestrales de la cantidad. Con el desarrollo y la mejora de este mercado, las empresas no forman el esquema y los términos de las transacciones, especialmente para aquellos prestatarios que ya han colaborado con el incautador.
Los prestamistas a menudo crean su propia estructura y la ofrecen a clientes potenciales. Además, también asesoran sobre la mejor opción de préstamo y señalan un instrumento de deuda específico, que es más apropiado para usar. Dichas organizaciones, entre otras cosas, evalúan los riesgos y la esencia de la operación.
Términos adicionales de los acuerdos
Para el incautador se proporciona la siguiente información:
- datos completos del cliente;
- fechas y hora;
- todos los componentes del precio;
- moneda de pago;
- período de acreditación;
- instrumentos de deuda;
- ofertas
- garantías
En cuanto al último punto, es decir, Aval, para que el falsificador acepte este documento como confiable, es necesaria la popularidad mundial del banco que emitió esta garantía. De hecho, aval y garantía son la misma cosa, sin embargo, hay países que no perciben el primero como un documento legal o un instrumento financiero.
Acuerdos con otras organizaciones.
A menudo, los exportadores cooperan con los corredores, porque estos últimos ofrecen precios razonables y competitivos que dependen directamente del momento y la efectividad de las transacciones. Dichas organizaciones reciben un porcentaje del monto del acuerdo.
Es decir, para el exportador esta opción es ventajosa dado que el pago se realiza una vez, lo que generalmente ocurre cuando el proveedor o vendedor agrega esta cantidad al precio del artículo vendido. En base a esto, se puede suponer que tales transacciones tienen sus propias características.
Criterios existentes para esta financiación
Las ventajas y desventajas de forfaiting son aproximadamente similares a un préstamo estándar. Partes positivas del acuerdo:
- todos los riesgos para el prestatario y el garante, el vendedor niega todas las obligaciones;
- las partes de deuda pueden emitirse en facturas separadas;
- las obligaciones se dividen en partes iguales por un cierto período de tiempo;
- flexibilidad en los pagos;
- tales préstamos pueden cubrir el 100% del costo de bienes o servicios;
- tarifas reducidas;
- términos variables;
- lealtad en el mecanismo y esquema;
- La cooperación con otras organizaciones, incluidas las estatales, y la financiación pueden realizarse bajo sus garantías.
Los aspectos negativos de forfaiting son los siguientes:
- el prestatario es totalmente responsable del cumplimiento de las obligaciones, así como de la exactitud de la documentación e información;
- las organizaciones financiadas reciben un porcentaje mayor que con los préstamos estándar, mientras que tienen la oportunidad de vender valores en el mercado secundario;
- dificultades con la garantía o aval;
- altas tasas de interés en comparación con otros tipos de financiamiento;
- La operación se lleva a cabo durante varios meses, dado que es necesario recolectar muchos documentos e información.
El forfaiting es muy demandado y popular en la práctica mundial, especialmente para los países desarrollados con un sistema económico estable. Este tipo de financiamiento debería funcionar en cualquier país, pero para esto es necesario que en varias ciudades se establezca oficialmente en los códigos y sea un esquema de préstamo legítimo.
