Entre las marcas más reconocidas del mercado bancario en la Federación de Rusia se encuentra AB Rossiya. Esta institución financiera opera en las principales ciudades de la Federación de Rusia y está desarrollando activamente asociaciones con un gran número de otras organizaciones bancarias. En la práctica, esto significa crear oportunidades para que los clientes de JSB Rusia realicen transacciones financieras dentro de la geografía más amplia. Con las tarjetas de plástico emitidas por el banco, puede retirar efectivo en decenas de miles de cajeros automáticos y una gran cantidad de tiendas. ¿A expensas de qué recursos proporciona JSB Rusia a los clientes con tales oportunidades? ¿Qué bancos son los socios clave de la institución financiera respectiva?
Información general sobre el banco.
El banco "Rusia" (bancos socios de esta organización, esto se puede notar de inmediato, están representados en gran número en el mercado de crédito y servicios financieros en la Federación de Rusia) fue fundado en 1990. Esta institución posee los activos de empresas tan grandes como National Media Group y Sogaz.
Originalmente Banco "Rusia" (bancos asociados organizaciones, respectivamente, también) realizaron actividades en San Petersburgo y en el noroeste de la Federación de Rusia. La institución de crédito tenía una sucursal en Moscú. A finales de 2000, la geografía de la institución se expandió. El banco "Rusia" (sus bancos asociados, respectivamente, también) comenzó a hacer negocios en Belgorod, Kursk, Perm y también en Ufa. Posteriormente, la entidad de crédito abrió varias sucursales más: el número total de sucursales bancarias alcanzó 20. En la primavera de 2014, el banco comenzó a operar en Crimea.
Uno de los principales socios de JSB Rusia es Sobinbank. Estudiaremos la información básica sobre él.
Sobinbank como socio principal de JSB Rossiya: información general sobre la institución
Sobinbank fue fundado, como el Rossiya Bank, en 1990. Sus accionistas eran las corporaciones rusas más grandes, como, por ejemplo, Alrosa, RSC Energia, CJSC Rusagro. En el otoño de 2008, Gazprombank compró las acciones de Sobinbank. En 2010, todos los activos de la institución fueron adquiridos por Bank Russia Bank.
Por lo tanto, las relaciones de asociación de ambas instituciones financieras se deben principalmente al hecho de que Sobinbank es una subsidiaria de la organización bancaria en cuestión.
Sobinbank es una de las instituciones financieras y de crédito más grandes que presta servicios a la empresa. Su base de clientes está representada por 200 grandes empresas, más de 25,000 pequeñas y medianas empresas. Además, el banco tiene alrededor de 940,000 clientes en el segmento minorista. Sobinbank es un proveedor activo de servicios financieros en el campo de préstamos para automóviles, hipotecas. Cabe señalar que esta organización tiene una amplia gama de sucursales: se encuentran en todos los estados federales. distritos de Rusia.
JS "Rusia" en el mercado financiero: interacción con socios
¿Cuáles son las condiciones especiales para utilizar los servicios de Sobinbank y otras estructuras asociadas que ofrece Bank Rossiya? Los bancos asociados proporcionan cajeros automáticos sin comisión, eso es lo que pasa. El titular de una tarjeta emitida por JSB Russia puede retirar efectivo de los cajeros automáticos de Sobinbank y no pagarlo. Al mismo tiempo, el cliente de la entidad de crédito en cuestión tiene oportunidades similares si retira efectivo de los cajeros automáticos de las instituciones conectadas a los sistemas:
- OPC;
- PRO 100.
Estudiamos los detalles de los tipos relevantes de infraestructura de pago con más detalle.
Sistema OPC: información básica
La infraestructura de LFS, o United Settlement System, es una herramienta efectiva para expandir el área de servicio de tarjetas de plástico de los bancos rusos más grandes. Cabe señalar que OPC tiene el estado de un centro autorizado para los asentamientos del sistema internacional de Western Union. La marca OPC fue lanzada al mercado por Rosbank, en el estado de una de las divisiones estructurales de esta organización bancaria. A finales de los 90, se transformó en una entidad legal independiente.
Asociación de bancos en el marco del sistema de pago OPC
Ahora JS "Rusia", muchos bancos asociados del banco "Rusia", así como más de 160 otras instituciones financieras están conectadas al sistema OPC. Es considerada como una de las asociaciones interbancarias más grandes con respecto al uso conjunto de la infraestructura de asentamiento.
Entre las marcas más famosas que fueron usuarios del sistema OPC se encuentra VTB Group. Como resultado de la fusión de la infraestructura de pagos VTB y OPC, se formó una red de cajeros automáticos, que representa unos 40,000 dispositivos diseñados para retiros de efectivo. Sin embargo, en el otoño de 2015, VTB 24, una de las instituciones crediticias más grandes del Grupo VTB, abandonó las SAO.
Más tarde, hubo informes de que varios bancos más dejaron de usar la infraestructura correspondiente. La disminución en la actividad de SAO se explicó por el hecho de que el Sistema Nacional de Pago comenzó a desarrollarse en Rusia. Las actividades de la EPA comenzaron a reducirse a la participación en la implementación de proyectos financieros que son principalmente de naturaleza local.
Sin embargo, la infraestructura del sistema de pago correspondiente conserva fundamentalmente la funcionalidad. Las organizaciones financieras y de crédito conectadas a la EPA pueden realizar transacciones de pago de acuerdo con principios tecnológicos unificados y en igualdad de condiciones financieras. Para un titular de tarjeta bancaria que utiliza la infraestructura adecuada, esto significa que es posible retirar efectivo en cualquier institución que esté conectada a la LFS, sin una comisión o en condiciones especiales.
Sistema de OPC y JS "Rusia"
Considere la forma en que JS Rusia utiliza la infraestructura de LFS. Los bancos asociados de esta organización en el marco del sistema ODP están realmente representados por todas las instituciones financieras y de crédito que están conectadas a la plataforma de pago correspondiente. JS "Rusia" se unió a la OPC en el otoño de 2012. Los socios del Rossiya Bank incluidos en este sistema emiten efectivo a los clientes de la entidad de crédito en cuestión si usan tarjetas emitidas como parte de proyectos salariales. Si este no es el caso, al retirar efectivo de los bancos asociados que forman parte del sistema ODP, el cliente de JSB "Rusia" paga una comisión, que es del 0,6%.
Otra importante plataforma de pago rusa es PRO100. Estudiamos sus detalles con más detalle.
Sistema PRO100: información básica
Este sistema de pago es una continuación tecnológica de la plataforma SBERCART, que fue desarrollada por Sberbank y desarrollada por ella en el período de 1993 a 2012.
El sistema PRO100 funciona sobre la base de estándares financieros internacionales, sin embargo, sus centros de procesamiento están ubicados en Rusia. Por ejemplo, la infraestructura relevante implementa estándares de seguridad financiera bien conocidos, como la Plataforma Global y EMV. Sin embargo, se adaptan a los requisitos establecidos por el estado. autoridades supervisoras - como el FSB, FSTEC, así como el Banco de Rusia.
El sistema PRO100 implementa modernos sistemas de protección criptográfica para transacciones financieras. La infraestructura de esta plataforma de pago utiliza la experiencia de los mayores sistemas de pago internacionales: Visa y MasterCard.
Sobre la base del sistema PRO100, se desarrolla el concepto de una tarjeta electrónica universal: UEC, una herramienta que realiza simultáneamente funciones de pago y certifica la identidad de un ciudadano en diversas relaciones jurídicas.
La plataforma PRO100 ha ganado considerable popularidad.Según diversas estimaciones, varios cientos de miles de puntos de venta se han conectado a la infraestructura de pago correspondiente: también aceptan tarjetas emitidas por Rossiya Bank. Los bancos socios de esta institución de crédito, por lo tanto, le proporcionan una infraestructura de adquisición.
Además, el sistema PRO100 también es compatible con varias decenas de miles de cajeros automáticos que operan en varias ciudades de la Federación de Rusia. Así, el acceso de sus clientes a la infraestructura de pago más desarrollada pudo organizar el banco "Rusia". Debido a las capacidades de la plataforma PRO100, los bancos asociados en Moscú y otras ciudades importantes están listos para servir rápida y eficientemente tarjetas de plástico de JSB "Rusia".
Si hablamos de las ventajas de la tarjeta UEC, que es emitida por los bancos participantes del sistema de pago en consideración, se puede observar que este instrumento financiero se encuentra entre los más avanzados tecnológicamente porque le permite pagar bienes y servicios:
- chip y banda magnética;
- por lectura de datos sin contacto;
- a través de Internet, a través de la infraestructura de pago en línea.
Para proteger los pagos en línea, la tarjeta implementa la tecnología 3-D Secure, que consiste en enviar un SMS al teléfono del titular de la tarjeta con una contraseña para confirmar la transacción al comprar en una tienda en línea.
Las tiendas y los puntos de servicio tienen ciertas ventajas al aceptar pagos con tarjetas UEC: la comisión por cada transacción dentro del sistema PRO100 es menor que cuando se realizan pagos con la infraestructura VISA y MasterCard.
Los bancos que deseen unirse a la plataforma de pago PRO100 pueden hacerlo de la manera más oportuna. El hecho es que la tecnología implementada en el producto financiero correspondiente se basa, como señalamos anteriormente, en estándares internacionales. No es necesario comprar nuevos equipos para atender las transacciones. Solo es necesario realizar una pequeña revisión del software bancario.
El sistema de pago PRO100 ahora opera solo en la Federación Rusa. Por lo tanto, si el banco emisor no puede realizar un pago sobre la base de una plataforma diferente al encontrar un cliente en el extranjero, pagar con la tienda puede ser problemático. Pero una persona, por supuesto, puede emitir por si acaso una tarjeta de repuesto: VISA o MasterCard.
Asociación de bancos en el marco del sistema de pago PRO100
Como en el caso del sistema OPC, las instituciones financieras y de crédito rusas más grandes están conectadas a la plataforma de pago PRO100. Tienen oportunidades únicas para la integración de procesos tecnológicos asociados con el servicio de transacciones financieras. En particular, los que se llevan a cabo utilizando una tarjeta universal progresiva, que, según muchos expertos, tiene un gran potencial desde el punto de vista de su participación de los ciudadanos en diversas relaciones jurídicas financieras.
Entre los participantes más activos en el sistema PRO100 se encuentra AB Rossiya. Considere cómo esta organización utiliza las capacidades de la plataforma PRO100.
Sistema PRO100 y AB "Rusia"
Rossiya Bank se conectó al sistema de pago correspondiente en el otoño de 2014 y comenzó a emitir tarjetas de plástico adaptadas a esta plataforma.
Como resultado, las capacidades de los clientes de una institución como el Rossiya Bank se han ampliado aún más. Los bancos socios, cuya lista fue complementada por otras organizaciones de crédito conectadas al sistema PRO100, tienen varias decenas de miles de cajeros automáticos. Por lo tanto, los clientes de JSB "Rusia" pueden usarlos para retirar efectivo, también de forma gratuita o en condiciones especiales. En general, corresponden a los establecidos al retirar efectivo a través de cajeros automáticos de socios del Banco de Rusia, que están conectados al sistema OPC. Es decir, si una persona tiene una tarjeta de salario, no pagará una comisión por usar el servicio correspondiente. Si utiliza los servicios de JSB "Rusia" de manera común, la comisión por retirar efectivo de los cajeros automáticos asociados será del 0.6%.
La lista de bancos que en realidad son socios de JSB "Rusia" debido a su participación en el sistema PRO100 es enorme. Se pueden citar como ejemplo varias de las instituciones más grandes con estatus similar. Entre esos:
- Sberbank
- Uralsib
- Surgutneftegazbank.
- "Descubrimiento".
- "Banco de Moscú".
- "Banco SMP".
- AK Bars.
- Banco Industrial de Moscú.
Por supuesto, esta no es una lista cerrada: cualquier institución financiera que tenga acceso al sistema PRO100 puede considerarse como un socio real de JSB Rusia.
Servicio al cliente remoto de JSB "Rusia"
Puede estudiar otro aspecto del uso de los servicios de AB "Rusia" por parte de los clientes: el uso de interfaces de servicios remotos. Esta infraestructura es en gran medida una alternativa al uso de cajeros automáticos: por ejemplo, para pagar un recibo por vivienda y servicios comunales, una persona no puede retirar efectivo, sino usar el sistema de servicio remoto. Además, si los bancos asociados que cooperan con JSB Rusia cobran una tarifa, aunque relativamente baja, debido a que el cliente no está conectado a proyecto salarial.
La institución financiera considerada ofrece a sus clientes el uso del sistema de servicio remoto ABR DIRECT. Proporciona características como:
- hacer transferencias de dinero;
- depósitos de apertura;
- pago por una amplia gama de bienes y servicios, incluidos servicios públicos, comunicaciones móviles, Internet.
El sistema ABR DIRECT funciona las 24 horas. Las operaciones en él se llevan a cabo muy rápidamente. Los clientes de JSB Russia pueden acceder a la interfaz adecuada desde cualquier computadora a través de un navegador.
Resumen
Entre las marcas más famosas en el mercado ruso de crédito y servicios financieros se encuentra JSB "Rusia". Esta organización es uno de los líderes del segmento.
Los bancos asociados que cooperan con una institución como Russia Bank, cuya lista incluye una gran cantidad de marcas, se pueden clasificar en 3 categorías principales:
- Sobinbank - como subsidiaria;
- instituciones de crédito conectadas al sistema ODP;
- organizaciones bancarias cuya infraestructura se combina con la plataforma de pago PRO100.
Un cliente de Rossiya Bank que tenga una tarjeta de plástico puede retirar efectivo de ella en los cajeros automáticos de Sobinbank, así como en los que pertenecen al propio Rossiya Bank, de forma gratuita por defecto. En los cajeros automáticos de las entidades de crédito que están conectadas a los sistemas OPC y PRO100, de forma gratuita si el cliente es miembro del proyecto salarial. Si esto no es así, el retiro se realiza con una comisión del 0,6%. Una alternativa al uso de cajeros automáticos puede ser utilizar el sistema de servicio remoto de JSB "Rusia".
Por lo tanto, la amplia cobertura geográfica del área de servicio al cliente es un atributo distintivo de una estructura como Bank Russia. Los bancos socios en San Petersburgo, Moscú y otras ciudades importantes de esta organización brindan a los clientes de la entidad de crédito en cuestión la oportunidad de utilizar una variedad de tipos de infraestructura. En primer lugar, por cajeros automáticos. Para retirar efectivo con una comisión mínima o incluso sin ella, permita que varios bancos asociados del Banco "Rusia" en Stavropol, Krasnodar, Kursk. En general, en todas partes donde se implementa la infraestructura de los sistemas de pago más grandes, OPC y PRO100. Además, la adquisición también está disponible para los clientes. Los pagos con tarjeta están listos para ser implementados por los bancos socios del Banco de Rusia en Volgogrado, Krasnoyarsk, Sochi.
La institución de crédito en cuestión posee otra institución financiera importante, Sobinbank. Esto determina la disponibilidad de los clientes de JSB "Rusia" para retirar fondos de los cajeros automáticos de este banco sin una comisión en las ciudades de presencia de Sobinbank. Por ejemplo, en Moscú, San Petersburgo, Rostov del Don. Otros bancos socios del Rossiya Bank en Rostov-on-Don, por ejemplo, ya pueden tomar una comisión por cobrar en efectivo.
Por lo tanto, los clientes de JSB "Rusia" pueden utilizar servicios financieros tecnológicos y asequibles dentro del mayor alcance geográfico de su banco. El principal recurso de la institución en este caso es una enorme red de socios de instituciones financieras.
