Los certificados de este tipo son cada vez más populares entre la población y entre las grandes organizaciones financieras. Son convenientes y tienen una serie de características que le permiten obtener importantes beneficios del uso de instrumentos financieros.
¿Qué es un certificado de depósito?
La descripción de este concepto se indica en el Código Civil de la Federación Rusa. En resumen, un certificado de depósito bancario es una garantía que confirma el hecho de depositar y almacenar una cierta cantidad de fondos en una organización bancaria por una entidad legal o individuo. El período de validez de este documento, las condiciones de almacenamiento, el reembolso, la tasa de interés y cualquier otra información requerida también se indican allí.
Los valores de este tipo tienen muchas variedades y subespecies, que pueden diferir entre sí dependiendo de qué persona en particular contribuyó fondos, cómo y en qué condiciones.
Características de lanzamiento
No todos los bancos trabajan con instrumentos financieros similares. Sin embargo, aquellos que, sin embargo, brindan a sus clientes esa oportunidad, emiten certificados de depósito de forma estrictamente definida. Entonces, las reglas para llevar a cabo tales operaciones están cuidadosamente prescritas en la legislación. En total, hay dos tipos de opciones de lanzamiento: una única y permanente. En el primer caso, se hace una excepción para un cliente específico, y él recibe una seguridad única destinada solo para él, especialmente emitida para dicho caso.
Muy a menudo, esta actitud es realmente valiosa para las entidades jurídicas bancarias o individuos que pueden tener un impacto significativo en los ingresos de una institución financiera. La segunda opción está destinada a una gran masa de personas o empresas. Estos son formularios simples, incluso si se cumplen con todos los requisitos de la ley, en los que, si es necesario, se ingresan ciertos datos, después de lo cual el certificado de depósito se transfiere al depositante.
Devolución de certificados de depósito
La principal diferencia entre estos valores del acuerdo de depósito bancario habitual es la capacidad de transferir el documento a otra persona, que tiene la oportunidad de retirar los fondos indicados en el documento, independientemente de a quién pertenezcan realmente. Por lo tanto, el procedimiento para canjear estos certificados no es particularmente difícil. Solo necesita traer un certificado de depósito al banco, presentarlo al gerente y solicitar un reembolso de los fondos indicados en él.
Tipos y formas
Todos los documentos emitidos de este tipo se dividen en varios tipos y variedades. Algunos creen que una letra de cambio y certificados de depósito son la misma cosa, pero en realidad son cosas diferentes.
Por ejemplo, el primer documento con mayor frecuencia no tiene una fecha de vencimiento específica, ni condiciones especiales para almacenar fondos. Es decir, puede retirar dinero libremente en cualquier momento. El segundo documento a menudo tiene una fecha de vencimiento e indica ciertas condiciones, como los intereses recibidos por el propietario. Entre otras cosas, dichos valores están registrados y aquellos que funcionan con cualquier portador. Lo primero implica que solo la persona en cuyo nombre está escrito el documento puede recibir los fondos. El segundo tiene una aplicación más amplia, y puede ser cobrado por cualquier persona que posea el certificado.
Certificado de ahorro
Entre otras cosas, dichos valores se dividen en aquellos emitidos a personas físicas y aquellos destinados a personas jurídicas. En este caso, los nombres difieren. Por ejemplo, si la palabra "ahorro" viene primero, entonces este documento está destinado a un individuo. La principal diferencia con respecto al papel, que se centra en las personas jurídicas, es que al momento del reembolso, el monto puede recibirse no solo en efectivo, sino también en efectivo.
El ejemplo más común de tales instrumentos financieros es un certificado de depósito de Sberbank. Algunas otras organizaciones bancarias también emiten dichos valores, pero la Caja de Ahorros es la más popular y demandada.
Documento de depósito
Un certificado de depósito es una herramienta que ya está destinada a personas jurídicas. En general, no hay diferencias especiales con respecto a la anterior, excepto que todas las opciones de pago están disponibles exclusivamente en forma no monetaria. También debe tenerse en cuenta que, con mayor frecuencia, dichos certificados se emiten en la versión "al portador" y pueden servir como un medio de liquidación entre diferentes organizaciones y sus representantes para los bienes o servicios recibidos.
Características de diseño
Cualquier documento oficial tiene reglas para completar diferentes campos, filas y tablas prescritas por la ley. Esto también se aplica a una garantía como un certificado de depósito. Además, las primeras restricciones surgen incluso en la etapa de emisión, porque la única moneda en la que pueden estar estos documentos es el rublo ruso. Al mismo tiempo, tanto un ciudadano ruso como una persona con o sin otra ciudadanía pueden recibir fondos bajo un certificado. El tipo de documento, su serie y número, así como la fecha en que se pagó el monto, deben estar registrados en la garantía. La cantidad de fondos en sí también se prescribe en este documento junto con una obligación claramente establecida de la organización financiera de devolver el dinero bajo ciertas condiciones.
El certificado también indica el período de validez, el porcentaje y los datos de la organización que emitió el documento. Naturalmente, todas las firmas y sellos requeridos también deben estar allí. Una característica interesante es que no está escrito en ningún lugar qué datos del documento no deberían ser, por lo que si lo desea, el destinatario del certificado puede requerir que especifique algunos datos únicos que puedan tener una u otra relación con el posible futuro propietario de los fondos, las características de su devolución, etc. . Si el certificado es de un tipo registrado, todos los datos del propietario deben aparecer en él.
Desventajas
Como cualquier instrumento financiero, los certificados tienen ciertas desventajas. No son demasiado seguros para el almacenamiento abierto, especialmente si se expide "portador". Es decir, si un tercero se ha apoderado de esta seguridad de una forma u otra, puede retirar todo el dinero sin restricciones y de manera absolutamente legal. Otro punto son los impuestos. Los fondos recibidos en virtud de los certificados se gravan con los ingresos ordinarios de las personas, lo que no es muy rentable en la mayoría de las situaciones.
El último y más importante factor negativo es Sistema de seguro de depósitos. Un depósito regular también está involucrado en el caso de cualquier problema con la organización bancaria donde se almacenó. Pero el certificado de depósito no está involucrado en esto, y en caso de problemas, la única forma de devolver el suyo sigue siendo solo el tribunal.
Resultado general
En general, el uso de tales herramientas de liquidación entre individuos o entidades legales es una oportunidad interesante y conveniente. Tiene ciertas desventajas, pero hay suficientes ventajas. En cualquier caso, esta opción debe tenerse en cuenta y, posiblemente, incluso utilizarse activamente en ciertas situaciones cuando otros tipos de instrumentos financieros no serán rentables o inaccesibles.Para el mejor uso de esta posibilidad de almacenamiento y transferencia de fondos, se recomienda estudiar las condiciones y requisitos de varias organizaciones financieras y solo tomar la decisión final en función de los resultados de dicho estudio.
