El propósito de cualquier instrumento monetario es aumentar y ahorrar fondos. La mayoría de los inversores conservadores no quieren correr riesgos, buscan proteger sus inversiones. Puede hacerlo de varias maneras: abra un depósito o compre un certificado de ahorro. Estas herramientas tienen muchas ventajas, son dignas de atención incluso para los inversores más conservadores.
Definición
Un certificado de ahorro es una garantía al portador que le permite recibir ingresos en forma de intereses sobre el monto del depósito. Cambian en proporción directa. El certificado de ahorro de Sberbank, a diferencia de los depósitos regulares, no participa en el sistema seguro de deposito. Por lo tanto, la tasa de interés es más alta. Dichos valores pueden venderse, heredarse o transferirse a un tercero sin un poder notarial.
Se emite un certificado de ahorro de Sberbank al portador. Sin embargo, el banco no abre una cuenta para una persona específica. Puede emitir una garantía en cualquiera de las 10 mil sucursales en toda Rusia. Para este procedimiento, necesitará un pasaporte u otro documento de identificación. En términos de protección, un certificado de ahorro al portador no es inferior a los billetes convencionales.
Términos de servicio
- Duración: de 3 meses a 3 años.
- Moneda: rublos.
- Cantidad mínima: 10 mil.
- Tasa de interés (anual): 0.01 - 9.75%, devengada al final del plazo.
- Reabastecimiento y retiro parcial: no proporcionado.
- Tasa de interés (anual) por terminación anticipada: 0.01%.
Cómo solicitar un certificado de ahorro
- Póngase en contacto con su sucursal local de Sberbank con un pasaporte en mano.
- Seleccione la cantidad, el valor nominal y la fecha de vencimiento de los certificados.
- Paga tu compra.
- Obtenga su certificado de ahorro.
La tasa se fija una vez y, posteriormente, el banco no puede cambiarla. Puede pagar su compra no solo en efectivo, sino también a expensas del depósito actual.
Los beneficios
En primer lugar, esta seguridad se puede presentar a cualquier persona. No tendrá problemas para retirar fondos. En este caso, el nuevo propietario puede pagarlo inmediatamente con un ingreso mínimo, o esperar hasta el final del plazo y obtener grandes beneficios.
Los certificados de ahorro de Sberbank de Rusia se pueden usar como cheque de viajero cuando se viaja por el país. Este Banco Central se convierte en efectivo en cualquier sucursal de una institución financiera.
Los certificados de depósito bancario y ahorro están diseñados para aumentar los fondos invertidos. La segunda herramienta es más adecuada para este propósito. Además, Sberbank ha aumentado las tarifas de los servicios. En primer lugar, esto se refiere a los depósitos a largo plazo. Ahora un certificado anual de 200 mil rublos. traer el ingreso al portador de 16 mil rublos. a una tasa del 8%. Y un millón de rublos en 36 meses: 277 mil.
Desventajas
Además de las ventajas anteriores, los certificados de ahorro bancario tienen varias desventajas. Uno de ellos ya se ha descrito anteriormente:
- En caso de terminación anticipada, la tasa de interés se reduce al 0.01% anual.
- Esta seguridad no puede extenderse.
- Los depósitos no están asegurados. En caso de quiebra de una institución financiera, será imposible devolver sus fondos.
- En caso de pérdida / robo del certificado, debe acudir de inmediato a los tribunales para restablecer los derechos de su propietario. De lo contrario, el atacante aprovechará la oportunidad y rápidamente retirará el dinero.
Caracteristicas
En 2013, la cantidad de fondos ciudadanos recaudados a través de un certificado de ahorro aumentó 1,4 veces y ascendió a 342 millones de rublos.La población invirtió el 90% de esta cantidad en el Banco Central del Banco Popular de Rusia. A pesar de los riesgos, el instrumento más popular para atraer fondos de personas jurídicas es un certificado de ahorro. Las opiniones de los usuarios confirman esto. Juzgue usted mismo: incluso los bancos comerciales, en particular Ugra, compran este producto.
Este Banco Central es interesante para aquellos clientes que tienen la intención de transferir grandes cantidades de efectivo a terceros, pero no desean informar a las autoridades fiscales sobre esto. Pronto, se adoptará una norma legislativa, según la cual los bancos están obligados a informar al estado de todos los depósitos y cuentas de clientes. Y el hecho de que los certificados se emitan al portador sirvió como un incentivo para cancelarlos. Pero aún no se ha tomado una decisión final.
Resultados financieros 2013
2013 fue un año muy exitoso para el banco más grande de Rusia. Los programas de depósito no estándar pudieron atraer incluso a los clientes más conservadores. El crecimiento de los depósitos de población ascendió al 20,6% y se acercó a la cifra de 8 billones de rublos. Incluso la institución financiera minorista más grande del país, VTB 24, que ocupa el segundo lugar en términos de este indicador, pudo atraer solo 1.3 billones de rublos. Halyk Bank es el líder en términos de activos netos: 16,7 billones de rublos, que es 5 veces más que el segundo Gazprombank de la economía rusa. Para 2014, los expertos predicen una ligera disminución en el volumen de depósitos atraídos. Con tasas de crédito más baratas, el costo de los fondos prestados también disminuye.
Tipos de depósitos
Hoy, los clientes de Sberbank pueden abrir un depósito con varias posibilidades: reabastecimiento, capitalización, retiro parcial, etc. Por separado, existe una línea de depósitos en línea que se hacen del sistema bancario por Internet. Las tasas de interés sobre ellos son más altas: un 0,75% anual en rublos y un 0,15% en moneda extranjera. Los términos de servicio para depósitos estándar se presentan en la tabla a continuación.
| Nombre | Min la cantidad | Plazo | Reabastecimiento | Condiciones de acumulación% | Tasa en dólares, euros (%) | Tasa en rublos (%) |
| Guardar | 1000 RUB / 100 USD (EUR) | 1-36 meses | - | Mensual, con capitalización. | 1-3,25 | 4,90-8 |
| Reponer | efectivo - no menos del monto mínimo de depósito | 1,1-3 | 4,85-7,25 | |||
| Conducir | 30 000 RUB / 1000 USD (EUR) | 3-36 meses | 1-2,8 | 4,05-6,50 | ||
| Creciendo | 1000 RUB | 2 años | - | después del final del período de cada mes especificado en el contrato | - | 6,15-9,5 |
La tabla anterior muestra que el programa Growing es el más rentable. Pero para cumplir con sus condiciones, es necesario invertir un millón de rublos durante 1.5-2 años. Tales condiciones no son adecuadas para todos los clientes. Considerando capitalización de intereses el mejor depósito es Guardar, especialmente si lo hace a través del sistema de banca por Internet. En caso de terminación anticipada del contrato menos de 6 meses después de la firma de los documentos, los ingresos se pagan a la tasa de demanda. Con un período más largo: dos tercios de los especificados en el contrato.
Programas de jubilación
La mayoría de los clientes de Sberbank son personas mayores. Para ellos, la entidad de crédito crea ofertas más favorables sobre depósitos. 6 de diciembre de 2014, Sberbank una vez más aumentó las tasas de interés.
Ahorre para jubilados:
- desde 1000 rub. por 12 meses - hasta 10.29%;
- de 100 a 400 mil rublos por año - 8.57%;
- desde 100 dólares (euros) - 0.6-3.08% y 0.6-2.7%, respectivamente.
Las tarifas son máximas. Los intereses se devengan mensualmente. Se pueden enviar a otra cuenta / tarjeta o retirar. Si el interés se deja intacto, el ingreso se agregará automáticamente al monto del depósito. Este proceso se llama capitalización.
Beneficios del programa para personas mayores:
- prolongación automática;
- en caso de terminación anticipada del contrato, el interés se recalcula a una tasa de dos tercios de la base;
- El depósito puede ser emitido a otra persona o incluido en el testamento.
Depósito "Reponer"
- Cantidad mínima: 1000 rublos (100 euros o dólares).
- Ingreso máximo: hasta 9.58% en rublos; hasta 2.86% en dólares; hasta 2,49% en euros.
- El mayor beneficio se puede obtener sobre la contribución realizada durante tres años.
Contribución de Pension Plus
La cuenta se repone con pagos sociales mensuales. El monto acumulado acumula ingresos por un monto de 3.5% anual (3.67%, teniendo en cuenta la capitalización). El dinero se puede retirar en cualquier momento. Los intereses se devengan trimestralmente.
Otros programas
"Dar vida" (caridad)
- El plazo es de 1 año.
- Cantidad - de 10,000 rublos.
- Tasa de interés: 6.4% (cada tres meses se retira 0.3% del monto del depósito).
Multidivisa
- Min Cantidad: 5 mil rublos. (euros, dólares).
- Duración: 1-2 años.
- Rublos: hasta el 5,9% anual.
- Dólares estadounidenses: hasta 1.75%.
- Euro: hasta 1,75%.
"Internacional" (no válido en todas las sucursales bancarias)
- Cantidad mínima: 10,000 libras (francos, yenes).
- Duración: 1 mes - 3 años.
- Tasas de interés: libras británicas - 0.55-3.25%; Francos suizos - 0.1-2.5%; Yen japonés - 0.3-2.25%.
Cómo abrir un depósito
Es necesario contactar a la sucursal más cercana de Sberbank con un pasaporte en mano y elegir el programa óptimo. La cuenta siempre está vinculada a una tarjeta de plástico o libreta de ahorros. Entonces el inversionista podrá administrar los fondos. El empleado mismo le ofrecerá comenzar un libro de ahorros por 10 rublos para recibir beneficios sociales. La misma cantidad siempre debe permanecer en la cuenta para evitar su cierre. Se produce una tarjeta de plástico durante 3 semanas y es válida por tres años. Entonces necesitas ordenar su reedición. Al mismo tiempo, el banco monitorea independientemente todos los términos. El cliente no necesita escribir ninguna declaración adicional.
Resumen
Los ahorros y los certificados de depósito son los tipos de depósitos más seguros, especialmente si se invierte dinero en un gran banco del país. Con la llegada de nuevos productos de crédito baratos, el costo de recaudar fondos disminuye. Por lo tanto, los bancos reducen las tasas de interés de los depósitos. Pero queda una alternativa: los certificados de ahorro. Los fondos recaudados en dichos valores no están asegurados y, por lo tanto, las tarifas de servicio son más altas que los programas estándar.
