¿Qué es un préstamo sin intereses? Es lógico que muchas personas estén interesadas en este tema. Y de hecho, esta frase suena muy tentadora. Sin embargo, ¿qué hay detrás? Debería ser resuelto.
La ley
La segunda parte del Código Civil de la Federación de Rusia, el Artículo 819, establece que una organización de crédito está obligada a otorgarle al prestatario una cierta cantidad en las condiciones establecidas y garantizadas por el contrato. Una persona se compromete a devolver los fondos que se le entregaron, junto con todos los porcentajes.
En base a esto, ya está quedando claro que el crédito sin intereses es algo del reino de la fantasía. El legislador deja en claro que una transacción de este tipo no puede ser gratuita. A veces, un acuerdo de préstamo prevé cuotas, aplazamientos o pagos anticipados. Pero esto es raro. Entonces me refiero a un préstamo comercial.
Uso libre de dinero
Por lo tanto, un préstamo sin intereses, en principio, es posible. Muy a menudo, los titulares de tarjetas de crédito pueden usarlo. Un período de gracia está disponible para ellos. A veces también se le llama período de gracia.
El hecho es que muchos bancos están listos para brindar a sus clientes una oportunidad atractiva. Consiste en pagar deudas sin intereses. Es posible que no se cobren, pero solo por un cierto período de tiempo. Este es un movimiento extremadamente conveniente y rentable cuando el cliente no paga intereses por el hecho de que usa línea de crédito
Sin embargo, incluso en tales casos, no es recomendable relajarse. El titular de la tarjeta está obligado a calcular con precisión su período de gracia. Y releer el contrato. Aunque generalmente el plazo del préstamo es de 50 días. Pero este período de tiempo puede depender de la fecha del préstamo. Por ejemplo, se recibió un extracto el día 30. Luego, el próximo se formará en 30 días. Y entrarán en ese mismo período de gracia. En aquellas compras que el cliente realizará dentro de los 30 días, se aplicarán términos preferenciales. En consecuencia, no se cobrarán intereses durante este período. Y los próximos 20 días también. Es decir, no habrá interés en el intervalo entre extractos y otros 20 días desde la parte superior.
¿Qué vale la pena aprender?
En la continuación del tema anterior, me gustaría señalar algunos matices más importantes. Un cliente que ha tomado un préstamo sin intereses está obligado a aprender algo. Si decidió hacer una compra en los primeros días después de recibir el estado de cuenta, entonces el período de gracia será más largo que aquellos prestatarios que compraron algo al final del período entre los dos estados de cuenta. Este es un matiz muy importante. Para que el banco no acumule intereses sobre el dinero, es importante pagar su deuda por los 20 días que se otorgan después de que se genera el segundo estado de cuenta. También debe recordarse que tales condiciones preferenciales generalmente no se aplican a las operaciones relacionadas con el retiro de dinero de una tarjeta.
Y también es interesante que la legislación rusa no prohíba a las organizaciones de crédito establecer tales períodos. Por el contrario, estas "innovaciones" son un factor que estimula la competencia en el mercado de servicios financieros. Y gracias a los períodos de gracia, resulta que un medio de pago no en efectivo como tarjetas de crédito es lo más conveniente y seguro posible.
Sobre pagos excesivos
Hablando de crédito sin intereses, es necesario tocar el tema de los pagos en exceso. El hecho es que muchas cadenas de tiendas a menudo cooperan con los bancos. El minorista, que tiene un margen bastante grande, lo comparte con el banco.Y todo esto para estimular la demanda. No le importa dar un descuento al comprador. Y si toma los bienes a crédito, ¡el banco tomará la misma cantidad del cliente! Eso solo se hará en forma de devengo y posterior pago de intereses. Y así resulta "préstamo blando". Esa es solo la trampa. El hecho es que un acuerdo de préstamo, por regla general, no se redacta por un período de tiempo corto. Se declara, digamos, seis meses. De hecho, el contrato no será de 6 meses, sino de 18. Dentro de los seis meses, se le cobrará al cliente un 8 por ciento. Y luego, hasta un 80% ... ¡Y si paga todo de acuerdo con el cronograma establecido, resulta que la tasa ha alcanzado el 50% anual! Por lo tanto, para no ser estúpido, debe pagar la deuda rápidamente y antes de lo previsto. Y si se mantiene dentro del notorio medio año, se convertirá en "ir a cero". Pero esto no debe hacerse de principio a fin, ya que a menudo el dinero se retrasa y llega más tarde.
Préstamo de empleador
Y esto también sucede. El préstamo blando del empleador ya no es una rareza. El empleador otorga a sus empleados un préstamo sin intereses para la compra de viviendas o para su construcción. A veces, bajo la garantía de un garante, que también se incluye en el personal de esta empresa. Y luego, después de que se hayan acordado todas las condiciones, la persona, habiendo olvidado con seguridad el dinero que se le dio en deuda, lo paga "en la máquina". Es decir, para saldar la deuda, no necesita posponerla del salario: el empleador mismo elimina una cierta cantidad (previamente acordada, naturalmente) del salario del empleado.
Condiciones
Ahora vale la pena hablar sobre cómo obtener un préstamo sin intereses de su empleador y qué se necesita para esto. Por lo tanto, no se emite a todos. Un empleado debe cumplir algunos requisitos. Solo se puede otorgar un préstamo a ese especialista que, a través de sus actividades diarias, mejora la organización y su potencial, logrando indicadores considerables en su propio trabajo. Además, los especialistas no deberían tener reprimendas, sanciones disciplinarias y violaciones de naturaleza diferente. Y al menos en los últimos 12 meses. Naturalmente, una persona que acaba de llegar a la empresa no puede obtener un préstamo. Esta debe ser una identidad verificada.
Por supuesto, los requisitos son sólidos, pero las ventajas de este tipo de préstamo son considerables. La gravedad del problema de la vivienda se reduce al mínimo si la persona lo aprueba. Sí, y para el empleador es beneficioso. Si proporciona préstamos de vivienda sin intereses a sus empleados, entonces no solo los motiva, sino que también mantiene especialistas en el personal de la empresa. Después de todo, ellos, habiendo tomado un préstamo de este tipo, no tienen derecho a abandonar la empresa antes de llegar a un acuerdo con el jefe y con la organización. Por lo tanto, se resuelve el problema del personal altamente calificado que es relevante y de actualidad para muchos gerentes.
Préstamo al consumidor
Para emitir un préstamo sin intereses sin problemas (no importa el propósito), el prestamista hace una serie de requisitos a su cliente. Y él confirma que los cumplirá o les corresponderá.
El primero es la ciudadanía de la Federación Rusa. El segundo es el registro en la región, región, territorio o república donde se encuentra el acreedor. El tercero es la edad. Al menos 21 años y como máximo 65. Solo una persona no debe tener más de 65 años en el momento del reembolso de su préstamo. Y el cuarto es un certificado en forma de 2-NDFL, que es un certificado de ingresos. Naturalmente, además de lo anterior, se requerirá una declaración del cliente.
El prestamista también tiene el derecho total de exigir al cliente que cumpla ciertas condiciones. Suponga que presenta un documento que prueba la existencia de un derecho de propiedad de una vivienda u otra propiedad. Si se trata de un préstamo comercial, el cliente puede requerir un plan de desarrollo comercial aprobado. O seguro de jubilación. Un extracto del lugar de trabajo tampoco hace daño presentar, así como una copia de su libro de trabajo personal. Solo debe ser certificado por un notario.Algunos prestamistas incluso requieren un certificado de composición familiar Ella es recibida en la oficina de pasaportes o en la oficina de vivienda.
Ayuda para familias numerosas
Nuestro estado por ley proporcionó asistencia para proporcionar préstamos sin intereses a familias numerosas. Esto fue aprobado por Decreto Presidencial del 5 de mayo de 1992 N 431. Es cierto, la enmienda correspondiente se introdujo en 2015.
Sin embargo, para obtener un préstamo sin intereses de un banco de esta naturaleza, se requiere un certificado de la madre de muchos hijos y, por supuesto, un certificado de beneficios. Estas son dos condiciones difíciles, cuya observancia no se discute. Solo si tiene el primer y el segundo documento puede ejercer sus derechos. Son emitidos por las autoridades de protección social. Pero necesita llevarlos a la región donde vive una familia numerosa, que necesita fondos. Pero incluso si hay documentos notorios, no se emitirá un préstamo así. La solicitud será considerada si el ingreso familiar promedio está por debajo del nivel de subsistencia.
¿Cómo usar un préstamo?
Sí, descubrir dónde obtener un préstamo, obtenerlo y obtenerlo es solo la mitad de la batalla. La cantidad recibida no se puede gastar en lo que quiera. Una familia con muchos hijos puede usar el dinero para construir una casa, por ejemplo, para comprar un departamento o para mejorar las condiciones de vida actuales. Repare, diga o aísle la casa. Los costos de reembolsar el monto pagado corren a cargo del presupuesto federal. Y debe tener en cuenta el hecho de que los documentos sobre el derecho de posesión de beneficios deben actualizarse cada año. Esto se debe a que puede cambiar la composición de la familia o su ingreso total.
Información para funcionarios
¿Dónde obtener un préstamo para las personas que sirven al estado? Entonces, hay una cierta regulación. Establece que los funcionarios federales reciben el llamado subsidio único para la compra de vivienda. Y contiene la siguiente información: para que una persona esté registrada, debe cumplir con algunos requisitos. En primer lugar, no debería tener vivienda personal. El albergue, el apartamento comunal y la vivienda de los familiares cercanos no se tienen en cuenta. Para cada miembro de su propia familia, debe haber menos de 15 metros cuadrados. m. Luego se puede emitir un préstamo sin intereses, que, por cierto, no está sujeto a impuestos. Y qué tan grande será el subsidio se calcula utilizando factores de corrección. La experiencia también se tiene en cuenta. Esa es la cantidad de tiempo trabajado por una persona en el estado. Si trabajó por el bien del país durante 20 años o más, se le dará dinero prestado en las condiciones más favorables. Es decir, con un factor de corrección de 1.5.
Lo que los soldados deben saber
Otro tema interesante. Entonces, para cada soldado depende 33 metros cuadrados. Para una familia de dos - 42 metros cuadrados. m. y 18 metros cuadrados. m para cada uno, si la composición de más personas. Según la cantidad de metros cuadrados, se calcula el monto subsidiado. La orden del Ministerio de Defensa de la Federación de Rusia establece que un soldado puede recibir dinero para comprar o construir su propia casa. Para ello, está obligado a proporcionar sus documentos y a todos los miembros de su propia familia, así como certificados que confirmen la conclusión de actos de estado civil. Aún necesita confirmar su registro (en los últimos cinco años). Y necesitará documentos que le den derecho a recibir vivienda gratuita. También requiere un acuerdo para abrir una cuenta bancaria personal e información sobre la presencia o ausencia de vivienda de uno de los miembros de la familia o él mismo. Después de revisar los documentos, el estado bien puede emitir un subsidio.
Para emprendedores
Y finalmente, vale la pena tocar un tema como un préstamo para negocios. La forma más popular de obtener un préstamo sin intereses es concluir un acuerdo con alguna otra entidad legal. Es decir, un individuo tomó prestado de otro. Pero solo el contrato debe indicar los términos de la transacción. En particular, este es el monto y la fecha límite en la que debe pagarse el préstamo.Pero un préstamo sin intereses solo será si está documentado. Esto debe ser seguido por el prestatario. Porque de lo contrario, el prestamista tendrá todo el derecho de exigir intereses. Y luego siguen grandes problemas. Y para evitarlos, hay que tener cuidado.
