Cada vez que solicitamos un préstamo, debe escuchar una frase como seguro. Además, sin él, hay más posibilidades de ser rechazado que la aprobación. Por lo tanto, los prestatarios se ven obligados a pagar un seguro para obtener un préstamo.
Si necesita pagar anticipadamente el monto total de la deuda, puede devolver el seguro. No todos los prestatarios lo saben. Hablaremos sobre cómo devolver el seguro de un préstamo en este artículo.
El contrato de seguro es válido por todo el período del préstamo. Si el préstamo se paga antes de lo previsto, respectivamente, y este contrato se rescinde. Pero, ¿es posible devolver el seguro de crédito? ¿Se hace todo siempre a favor del cliente?
¿Qué tipos de primas existen?
Hace solo unos años, las primas de seguro se incluían en los pagos mensuales. En el gráfico, se reflejaron en una columna separada. Cuando surgió la situación de que el prestatario necesitaba un reembolso anticipado, las contribuciones no fueron reembolsables, pero no se requirieron los pagos posteriores.
Hoy, el seguro se realiza principalmente "a crédito", es decir, el pago se cobra una vez que se recibe el préstamo. Por ejemplo, un cliente tomó 150 mil rublos. En este caso, el contrato está redactado por 170 mil, 20 de los cuales van inmediatamente a la compañía de seguros. La tasa de interés también se calculará en 170, no en 150 mil. Cuando sea necesario devolver el seguro después del reembolso del préstamo, también se anunciará el monto total a pagar. Solo después de que se haya pagado el monto, proceda a resolver el problema de si es posible devolver el seguro del préstamo.
Formas de rescindir el contrato de seguro
Si el acuerdo de préstamo está diseñado de tal manera que el seguro se cobra mensualmente, entonces no podrá devolver el seguro después de pagar el préstamo. Por lo tanto, exigir un reembolso no tiene sentido.
Si el seguro está incluido en el préstamo, hay varias formas de organizar una devolución.
- Reembolso completo El monto total del seguro se devuelve al cliente sin comisiones ni costos.
- Reembolso parcial Solo se devuelve parte de los fondos, según el período de uso de los servicios.
Por lo tanto, no deberían surgir problemas con la forma de devolver el seguro después de pagar el préstamo. En cualquiera de estos casos, se pagará.
Pero hay una advertencia. El seguro toma su comisión por hacer negocios. Como regla, esta cantidad es la mitad o un poco más de la contribución pagada. Si cree que el cálculo no se realizó correctamente, asegúrese de solicitar que se le presente una transcripción detallada y las tasas a las que se realizaron los cálculos. Si los cálculos se sobreestiman significativamente o sus tarifas no corresponden a las tarifas declaradas, es mejor presentar una demanda ante el tribunal.
3. Terminación del contrato sin reembolso del seguro. En general, quien pagó el préstamo tiene derecho a devolver el seguro. Pero hay situaciones en las que no se realiza un reembolso.
Esto sucede cuando la cláusula se especifica en el contrato de que al cierre anticipado del préstamo, la compañía de seguros no es responsable de la devolución de los fondos. Si el cliente pone su firma, entonces está completamente de acuerdo con esto y acepta las condiciones. Como muestra la práctica, no vale la pena ir a la corte con tales acuerdos, porque de todos modos no se logrará nada. Si el contrato de seguro no estipula tal situación, entonces el rechazo no es razonable. Por lo tanto, puede ir a la corte o Rospotrebnadzor de manera segura.
¿Cómo sabe la compañía de seguros acerca de la intención de rescindir el contrato?
Si desea pagar el préstamo por adelantado por un seguro emitido a crédito, la empresa puede ser notificada de dos maneras.
- El seguro se emite en el banco, lo que significa que también puede informar sobre la intención de rescindir el contrato de la misma manera. Pero muy a menudo sucede que no se aceptan solicitudes y los empleados se ofrecen a contactar a la aseguradora ellos mismos.
- Si tiene una oficina de la compañía en la ciudad donde se emitió el seguro, lo mejor es ir allí. Por lo tanto, presentará de forma independiente una solicitud de devolución y podrá hacer todas sus preguntas. Si no hay oficina, puede enviar una carta por correo. Es mejor pedirle a la carta que venga con una notificación, para que pueda saber que su solicitud ha sido recibida y aceptada.
¿Qué deben saber todos sobre el seguro de crédito?
Siempre recuerde que el seguro es voluntario. No debería afectar la decisión de otorgar un préstamo y el monto. La única excepción son los préstamos hipotecarios y de automóviles, donde el seguro es provisto por ley. Además, los bancos ofrecen seguros para tasas de interés más bajas. Pero estas condiciones están necesariamente prescritas en el contrato, y la decisión final la toma el propio cliente. Si un empleado dice que el seguro es una medida necesaria, solicite mostrar la cláusula correspondiente en el contrato.
Piense detenidamente si realmente necesita un seguro. Si no necesita dicha protección, no debe redactarla para no tener que preguntarse si es posible devolver el seguro a crédito. Además, no haga esto si sabe que paga el préstamo antes.
¿Qué debo aclarar antes de solicitar un seguro?
Cuando decida contratar un seguro, asegúrese de verificar si es posible pagarlo usted mismo. Por lo tanto, no tiene que pagar demasiado.
También debe aclarar cómo devolver el seguro después de pagar el préstamo. Pida enfatizar tales cláusulas en el contrato.
En ningún caso, no ponga una firma en el contrato si algo no le conviene, porque si surgen problemas, todo se volverá en su contra.
¿Por qué los bancos necesitan seguro?
El seguro de crédito bancario es necesario para su propia seguridad. ¿De repente no quieres pagar un préstamo? En este caso, la compañía de seguros indemnizará.
Según la ley, el seguro se realiza solo con el consentimiento del prestatario, si no se trata de una garantía.
La mayoría de los bancos imponen este servicio y obligan a los clientes a concluir dicho acuerdo. Pero con la adquisición de bienes inmuebles o transporte, será beneficioso para ambas partes.
En el caso de situaciones inesperadas (daños o destrucción de la casa), la compañía de seguros paga la totalidad de la deuda. Pero, como muestra la práctica, el diseño de dicha política es una acción inapropiada y costosa.
Si el prestatario está seguro de que necesitará reembolso anticipado de un préstamo, entonces con el seguro perderá una cantidad significativa.
Tiene sentido acordar concluir un acuerdo cuando se toma un préstamo por un largo tiempo y es posible una pérdida de solvencia. Por ejemplo, despido del trabajo o reducción.
Este caso se considerará seguro, y luego la compañía de seguros compensará al banco por los fondos.
¿Qué características tiene el contrato de seguro?
Muy a menudo, al emitir un préstamo, el prestatario tiene que pagar varias comisiones, por lo que los empleados de la organización guardan silencio por algún motivo. Los mismos pagos incluyen pagos de seguros.
Muchos prestatarios están interesados en la pregunta: ¿se devolverá el seguro después del reembolso del préstamo? Como regla general, esto se realiza mediante una solicitud por escrito a un banco o compañía de seguros. Si la organización se niega a devolver los fondos, se presenta una demanda en el tribunal.
Antes de firmar un contrato de seguro, sus términos y condiciones deben estudiarse cuidadosamente.Debe indicar el monto del seguro, así como describir el procedimiento de devolución en diferentes situaciones y las condiciones para la terminación.
Quien pagó el préstamo tiene derecho a devolver el seguro, así como a presentar sus condiciones, que están obligados a cumplir.
El tema de este acuerdo puede ser:
- vida y salud del prestatario;
- bienes inmuebles que se compran en una hipoteca;
- Vehículos comprados por préstamos para automóviles.
Estos tipos de seguro le permiten pagar deudas en caso de una situación de seguro.
¿Es posible devolver el seguro del préstamo si se ha pagado?
En caso de reembolso anticipado completo del préstamo, el contrato de seguro sigue siendo válido. Puede hacer un reembolso pagado a la compañía de seguros por el tiempo que aún no ha pasado.
Como regla general, los empleados hacen cálculos y devuelven fondos. Pero a veces hay denegaciones de pago. Entonces necesitas ir a la corte.
En el tribunal después del reembolso del préstamo, el seguro solo puede devolverse por decisión. Además, todos los costos son pagados por la empresa.
En algunos casos, los términos del contrato sugieren que la póliza se paga una vez al año. Luego, cuando surge la pregunta de si tiene derecho a devolver el seguro, simplemente puede suspender los pagos.
En ausencia de condiciones especiales, se termina automáticamente. En esta situación, no habrá devolución del seguro, sino solo la terminación de las obligaciones.
¿Qué cantidades son reembolsadas?
Cuando se preguntaba cómo devolver el seguro de préstamos de Sberbank, primero estudie el contrato. A menudo, la compañía de seguros, que acuerda rescindir el contrato, busca devolver una parte menor del monto. Esto se hace incluyendo en él sus gastos.
La ley no especifica ciertos métodos para calcular el monto que proporciona la devolución del seguro.
En caso de reembolso anticipado, solo la disposición podrá retener fondos para cubrir los costos del servicio del contrato.
Si necesita averiguar cómo devolver el seguro de un préstamo y asegurarse de que el cálculo del monto sea correcto, debe solicitar los cálculos de costos, cuya base es la tarifa de la agencia para el mantenimiento del contrato.
¿Cómo devolver el seguro de un préstamo si se niegan a pagar?
A veces hay situaciones en las que una empresa se niega a devolver el seguro. ¿Por qué está pasando esto?
- Perdiste la fecha límite cuando pudiste aplicar. Se archiva dentro de un mes desde el momento en que ocurre el evento asegurado, a menos que se especifique lo contrario en el contrato. Si no tiene la oportunidad de escribir un documento, asegúrese de informar al empleado de la empresa y anote sus datos.
- La solicitud de reembolso del seguro no contiene los datos necesarios: número, fecha del contrato, datos de la persona asegurada, así como las condiciones y circunstancias bajo las cuales ocurrió el evento asegurado.
- No hay documentos que confirmen el hecho de un accidente. Los documentos varían según la situación. Si se produce una discapacidad, se adjunta un certificado médico. En caso de fallecimiento, se presenta un certificado de la oficina de registro.
Conclusión
Antes de firmar el contrato, asegúrese de estudiar todos los términos y condiciones. También vale la pena incluir en él un artículo como la posibilidad de terminación y agregar las condiciones de devolución. En tal situación, no tiene que preocuparse por la cuestión de cómo devolver el seguro de un préstamo de Sberbank u otra institución.
Dicho acuerdo solo debe celebrarse al obtener un préstamo a largo plazo, es decir, si no está seguro de cerrar el préstamo antes.
Si pagó la deuda por adelantado, asegúrese de escribir un estado de cuenta y solicitar la devolución del saldo del monto pagado.
Cuando ocurra un evento asegurado, prepare todos los documentos y envíelos a la compañía de seguros.
Si la compañía no ha devuelto el monto total, escriba un reclamo que no esté de acuerdo. Si no sigue una respuesta positiva, puede presentar una queja ante el tribunal o el servicio de supervisión de seguros.
