Reembolso del seguro al reembolso anticipado de un préstamo de Sberbank, VTB 24 y otros bancos

Al hacer un préstamo en el banco, el cliente ya sabe que, además de los fondos tomados, deberá devolver la comisión para su uso. Estos porcentajes pueden ser muy tangibles, especialmente si el monto del seguro está incluido en los costos adicionales. Evitarlo no funcionará si el préstamo se emite por mucho tiempo en la seguridad de la propiedad. Pero hay buenas noticias. Estos costos serán compensados ​​si la deuda se paga antes de lo previsto. ¿Cómo se devuelve el seguro? reembolso anticipado de un préstamo, Aprenderás de este artículo.

Limitaciones

En cualquier caso, vale la pena esforzarse por pagar la deuda con el banco antes de lo previsto. Tal acción afectará el estado de las finanzas personales y mejorará el historial de crédito del cliente. Anteriormente, los bancos cobraban tarifas adicionales por dicha operación. No era rentable para los clientes pagar el préstamo antes de lo previsto. Hasta la fecha, la situación ha cambiado un poco. Los bancos todavía están interesados ​​en que los clientes usen su dinero el mayor tiempo posible. No se cobran comisiones por esta operación, pero se establecen condiciones especiales. Por ejemplo, con los préstamos hipotecarios en el contrato, tales restricciones pueden ser arregladas:

• El reembolso anticipado se permite después de un cierto período (3 años o meses) después de firmar los documentos.
• El monto del pago no puede exceder el marco establecido (por ejemplo, un pago mensual doble).
• En casos excepcionales, el contrato establece que esta operación no es posible en absoluto.

El reembolso temprano y parcial no son conceptos equivalentes. En el segundo caso, el monto del pago mensual aumenta. Esto puede tener un efecto diferente en el calendario de pago de la deuda. Si dicha transacción se acordó por adelantado con el banco, los montos y los períodos de reembolso serán recalculados. En el esquema estándar, el reembolso anticipado ayuda a reducir los pagos futuros (al reducir la cantidad de interés). En la anualidad, solo puede reducir el plazo del préstamo. El monto de los pagos no cambiará.

Cómo pagar un préstamo antes de lo programado

Los detalles de esta operación se pueden obtener de los empleados del banco. A veces es necesario escribir una declaración por adelantado (los plazos están claramente regulados). Puede tomar algún tiempo antes de que se le permita pagar la deuda. 3 días después del reembolso, vale la pena volver a llamar al banco y aclarar el resultado de la operación, asegurándose de que el arresto hipotecario se elimine de la propiedad. No seas demasiado vago para ordenar certificado de ausencia de deuda. Lleva mucho tiempo y no es gratis. Pero esta es una garantía adicional contra sorpresas imprevistas.

Terminación del contrato.

Los motivos de la posibilidad de rescisión anticipada del contrato de seguro se especifican en el art. 958 del Código Civil de la Federación Rusa. El acuerdo deja de ser válido después de la ocurrencia del evento asegurado: el pago o la ocurrencia del riesgo dejan de existir por completo. Esto puede ser daño a la propiedad sin la ocurrencia de un evento de seguro. En este caso, la empresa tiene derecho a una parte de la prima. El cliente puede negarse a firmar documentos. Pero todas las primas pagadas no son reembolsables.

El Código Civil de la Federación de Rusia (cap. 29) establece los motivos para la rescisión del contrato:

• violación de los términos de al menos una de las partes;
•  cambio significativo en las circunstancias;
• por acuerdo de las partes;
• en caso de cumplimiento por parte de la aseguradora de todas las obligaciones;
• ante el impago de las contribuciones a tiempo;
• tras la liquidación del asegurado o su muerte.

¿Cómo solicitar una devolución del seguro para el reembolso anticipado del préstamo?

Inmediatamente después de la devolución de la deuda, debe comunicarse con la empresa con los siguientes documentos:

• copia del contrato;
• pasaporte
• un certificado de una institución financiera que confirma el hecho del pago del préstamo;
• una solicitud de reembolso del seguro al reembolso anticipado de un préstamo de Sberbank (si estamos hablando de esta organización).

Muchos clientes cometen un error: al principio no van a la empresa, sino a una institución financiera. Si este servicio se incluyó en el paquete general, debe presentar una devolución del seguro para el reembolso anticipado del préstamo con un reclamo previo al juicio. Debe recibir una respuesta del banco a más tardar 10 días después. Si esto no sigue, es necesario preparar una declaración de reclamo. La reunión generalmente se lleva a cabo durante uno o dos meses. En base a sus resultados, se toma una decisión final. Para recibir un reembolso del seguro luego del reembolso anticipado de un préstamo en Trust Bank, es mejor preparar información por adelantado sobre todas las comisiones ilegales de la institución.

Practica

VTB, sobre la base de la solicitud de un cliente, prepara un reembolso del seguro al reembolso anticipado de un préstamo. Sberbank y AutoCreditBank también se relacionan con calma con este tema. Pero en "Absoluto" y "Binbank" creen que el monto del pago no es grande, por lo que no es reembolsable. En este caso, el tribunal no puede ser evitado. Rospotrebnadzor está del lado de los prestatarios en este asunto. Esta estructura trabaja activamente con todas las quejas y proporciona consejos útiles.

Reembolso del seguro al reembolso anticipado de un préstamo en Alfa Bank

Tal oportunidad aparece después de la desaparición de los riesgos: el pago de la cantidad, teniendo en cuenta los intereses. Muy a menudo, los clientes ni siquiera saben que el seguro está incluido en el contrato. Dichas acciones de los empleados se incluyen automáticamente en Art. 159 del Código Penal (Capítulo 21). Si el prestatario rechazó el seguro, se violan los derechos del consumidor. Aunque los datos sobre el servicio fueron provistos incorrectamente por el vendedor, la mayoría de las veces los bancos se niegan a proporcionar dinero a crédito.

La ley establece que el servicio es voluntario cuando se trata de seguro de vida y salud. Las instituciones de crédito no pueden imponerlo. El riesgo financiero existe en todos los casos. El cliente debe decidir si necesita una garantía adicional. Si toma un préstamo de un banco y sabe con certeza que pagará la deuda con anticipación, entonces ¿por qué debería firmar un contrato adicional y luego pensar en cómo organizar un reembolso del seguro después del reembolso anticipado del préstamo (en Home Credit, por ejemplo)?

Tipos de seguro

Muy a menudo, los bancos ofrecen a sus clientes las siguientes opciones de seguro:

• Vida, salud: la empresa se compromete a reembolsar la deuda restante del cliente si recibe una discapacidad o muere durante la vigencia del contrato. En este caso, los herederos están exentos de pagar la deuda.
• Propiedad (automóvil, apartamento): en caso de daños graves, deben ser pagados en su totalidad por el seguro.
• La pérdida de empleo es el riesgo asociado con la falta de una fuente de ingresos.

Cuando ocurre un evento asegurado, la compañía debe transferir al banco el monto para pagar la deuda en su totalidad o en parte. El contrato se renueva anualmente hasta que se devuelva todo el dinero. Costos a cargo del prestatario. En la práctica, es difícil recopilar todo el paquete de documentos que el banco requiere en el momento del evento asegurado en las dos primeras situaciones. En la tercera opción, el pago se realizará solo en caso de liquidación de la empresa.

¿Cuánto dinero puedo obtener?

Date prisa con el pago de la deuda y piensa en cómo organizar una devolución del seguro para el reembolso anticipado de un préstamo de Sberbank, también vale la pena porque el precio de este servicio es 85% caro. El contrato a menudo incluye cláusulas que hacen que el proceso de ocurrencia de un evento sea extremadamente difícil. Incluso si el servicio se compra con el préstamo (sin hacer un depósito), el usuario tiene un mes para rechazar la garantía adicional y solicitar un reembolso completo.Pero en este caso, para recibir un reembolso del seguro luego del reembolso anticipado del préstamo, debe comunicarse con el garante, quien debe volver a calcular el tiempo de uso del servicio, deducir el dinero que se pagó por el período del contrato y devolver el saldo.

Si la solicitud se presenta en el primer trimestre del programa, el cliente tiene derecho a recibir la mitad de la contribución. Además, la cantidad disminuirá. Este servicio está previsto en el art. 343 del Código Civil de la Federación de Rusia como obligatorio solo cuando se solicita un préstamo o hipoteca de automóvil. Al mismo tiempo, la cláusula puede prescribirse de inmediato en el contrato que establece que no es posible devolver el seguro al reembolso anticipado de un préstamo en VTB 24. Entonces la apelación a la corte no traerá ningún resultado. En todos los demás casos, el cliente tiene derecho a exigir la devolución de su dinero.

Otra opción es no pagar el seguro después de pagar el préstamo para rescindir el contrato automáticamente. Pero en este caso, es mejor consultar con un abogado con anticipación, quien puede estudiar los párrafos sobre la responsabilidad del cliente en detalle.

Si la devolución del seguro al reembolso anticipado del préstamo en Sberbank of Russia se realiza sin problemas, el cliente puede recibir:

• contribuciones únicas;
• pagos de seguros;
• Montos pagados a través del banco.

El seguro impuesto por una institución financiera también pertenece a este grupo. Se utilizan para garantizar los riesgos de los bancos a expensas del dinero del cliente.

A quién pedir ayuda

Las organizaciones sin fines de lucro para la protección de los derechos del consumidor operan en Rusia. Ayudan a los clientes a organizar una devolución del seguro para el reembolso anticipado del préstamo. La práctica judicial es ambigua. Pero si el banco mismo impuso este servicio, entonces la probabilidad de una decisión positiva es alta. Los abogados de la compañía tienen la práctica de impugnar tales asuntos en los tribunales según las leyes de la Federación de Rusia. La reunión se lleva a cabo sin la participación del solicitante. El cliente no incurre en costos materiales y se mantiene la confidencialidad de los datos.

Una de esas organizaciones es el Defensor de los Derechos Humanos, que opera en toda la Federación Rusa. Esta estructura acepta una solicitud de devolución del seguro para el reembolso anticipado del préstamo a más tardar tres años después del evento. Los bancos no pueden rastrearlos. Los intereses de todos los ciudadanos están protegidos, independientemente de su estatus social. Los servicios se pagan a expensas del banco por orden judicial.

Pasos prácticos

La devolución del seguro al reembolso anticipado de un préstamo a Renaissance depende de los siguientes matices:

• la presencia en el contrato de una cláusula sobre cualquier restricción en esta operación;
• tiempo de uso del servicio (manejar la aplicación durante el primer mes le permitirá devolver hasta el 100% del monto, un cuarto y medio, luego el cálculo se realizará todos los días).

La práctica muestra que los pasos independientes de los clientes en esta dirección a menudo no traen resultados. Es mejor actuar a través de especialistas. En Krasnodar, Bashkortostán, Tatarstán hay un MOOP ZPP. Debido a la amplia práctica de los abogados en dichas empresas, el problema puede resolverse a favor de los clientes durante el juicio.

Secuencia de acciones

1. Consulta con un especialista sobre la lista de documentos necesarios, el procedimiento para compilar, procesar y completar una solicitud.
2. El reclamo se presenta ante el banco antes de ir a la corte. Se compila por duplicado. El segundo debe ser una marca con la fecha del tratamiento.
3. Se debe solicitar un estado de cuenta antes de contactar al banco. Muestra el monto de la deuda pagada.
4. La declaración de reclamo debe ser hecha por un especialista. El cliente necesitará documentos originales, una firma "en vivo". La fecha de presentación se anunciará adicionalmente por correo.
5. Una audiencia en la corte a menudo se lleva a cabo sin un cliente. Él solo redacta un poder para representar intereses.
6. Una orden de ejecución llega en cinco semanas. Indica los motivos por los cuales el usuario recibirá el dinero.

La garantía debe estar asegurada sin falta. Idealmente, este servicio es beneficioso para los clientes y el banco mismo.En la práctica, los eventos asegurados no siempre ocurren. Y la tarifa por seguridad adicional puede ser muy alta. Pero si los fondos se toman durante mucho tiempo y bajo fianza, entonces es mejor firmar un contrato con una compañía de seguros.

Compensación

El reembolso del seguro al reembolso anticipado de un préstamo en Sovcombank solo es posible por el monto pagado a la compañía por un período que aún no ha pasado. Si el contrato indica pagos anuales, compensar las pérdidas no funcionará. Solo puede dejar de transferir dinero a la compañía de seguros después de pagar el préstamo. Luego, el contrato se rescindirá debido a violaciones de las obligaciones por parte de las partes.

Si se obtuvo el permiso para devolver el seguro luego del pago anticipado sin presentar una demanda, la compañía puede devolver al cliente no todo el dinero, sino solo una parte del monto adeudado, reduciéndolo con costos adicionales. No se han desarrollado métodos específicos para calcular la cantidad de organismos estatales. En terminación anticipada del contrato solo se aplica una condición: los fondos se pueden retener a expensas de los costos incurridos por el servicio al cliente. Pero en este caso, puede solicitar una lista de estos costos.

Motivos de denegación de pago

1. Los plazos se violan. Si hubo un reembolso anticipado del préstamo, la devolución del seguro se realiza sobre la base de la solicitud. Las organizaciones sin fines de lucro realizan negocios con un período de limitación de hasta tres años.
2. La declaración es incorrecta.
3. No se adjuntan documentos sobre el pago de la deuda.

Como puede ver, para evitar todo tipo de situaciones imprevistas y errores, es mejor preparar una solicitud con un especialista.

Conclusiones

Si se asegura un préstamo a largo plazo contra la propiedad, es mejor concluir un contrato de seguro. Antes de firmar los documentos, debe estudiarlos cuidadosamente. Ceteris paribus, si el contrato en sí no se detalla, puede solicitar un reembolso del seguro para el reembolso anticipado del préstamo.

Sberbank y varias otras organizaciones financieras comerciales no crean problemas adicionales para que los clientes resuelvan este problema. Pero no todos los bancos están dispuestos a separarse voluntariamente del dinero. Muy a menudo, los problemas tendrán que ser regulados a través de los tribunales. En Rusia, opero organizaciones sin fines de lucro que tienen una amplia experiencia en la resolución de tales problemas. Abogados experimentados le asesorarán sobre la preparación de documentos y la presentación de una solicitud. Sus servicios son pagados por el banco por orden judicial.