La primera regla del bienestar financiero es invertir. Pero hay tantos instrumentos financieros que las personas que desean invertir su dinero de manera rentable piensan: ¿qué elegir? ¿Dónde invertir para aumentar sin perderlos?
Hablaremos de una herramienta de inversión como los bonos Sberbank. La rentabilidad y la estabilidad son las principales propiedades de estos valores. Pero primero debes hablar un poco sobre el concepto en sí. Luego se describirá con más detalle sobre los bonos de Sberbank (rendimiento, cotizaciones, etc.). Intentaremos responder por qué son el instrumento financiero menos riesgoso.
¿Es rentable comprar deudas?
Los bonos son deudas en el sentido literal de la palabra. Si algunas personas piensan que son sinónimos de acciones, o "algo así", están muy equivocadas. Mucha gente sabe que es la deuda cualquier persona puede pedir prestada una cierta cantidad de un vecino o familiar contra un recibo. Algunos toman préstamos bancarios con intereses, etc.
Pero los bonos no son solo deudas, son obligaciones que adquieren el estatus de valores. La razón de esto es que se someten a procedimientos especiales y se rigen por la Ley Federal que rige mercado de valores. Sin participación intermediario de cambio (corredor) es imposible comprar bonos. El intercambio controla la legalidad y la honestidad de todas las transacciones relacionadas con estos activos y protege los intereses del mercado y no los clientes corporativos específicos.
Tipos de bonos para el pago de obligaciones
Los bonos se dividen en muchos tipos: con cupones garantizados, seguros, etc.
Solo enumeraremos los básicos:
- Descuento: su precio nominal es mucho más alto de lo que se gastó, lo que permite a los inversores obtener ganancias con su venta.
- Cupón: el ingreso principal proviene de intereses.
- Bonos con un cupón Mini: aproveche de ellos tanto con un descuento como con un cupón.
Características del bono Sberbank: rendimiento y fiabilidad
Ahora más sobre los valores del mayor banco ruso.
En primer lugar, los bonos de Sberbank: rendimiento y fiabilidad. Por supuesto, la rentabilidad se compara con los depósitos bancarios, que fluctúan alrededor del 3-7% anual.
Surge una pregunta lógica sobre los bonos de Sberbank: ¿cuál es el rendimiento de ellos? Responderemos: 6-12% dependiendo del activo específico.
El porcentaje, por supuesto, es pequeño, casi el mismo que para los depósitos en muchos bancos. Pero analizaremos con más detalle qué son más rentables.
¿Es mejor poner dinero en una cuenta bancaria?
Las personas son inherentemente desconfiadas y conservadoras.
No hay nada de malo en esto: estos son los instintos de autoconservación establecidos por la naturaleza. Lo mismo se aplica a la actitud hacia los bonos, incluso de Sberbank. Muchos, al ver un pequeño porcentaje de sus ingresos, están decepcionados y sacan conclusiones erróneas.
De hecho, un bono de Sberbank tiene un rendimiento más alto que un depósito bancario, incluso si su porcentaje es el mismo. Trampa? En absoluto
Si lee el acuerdo de depósito, todo se aclara de inmediato: se deduce casi la mitad del interés por retiro anticipado de dinero. En la vida a menudo sucede que se necesita dinero con urgencia: esto es lo que juegan los banqueros, que exigen tasas de interés más altas, pero que prescriben condiciones adicionales. Por supuesto, hay depósitos en los que se permite retirar dinero antes de lo programado, pero el porcentaje sobre ellos no supera el 5%. Recordemos que la inflación para 2015 fue de aproximadamente el 12%, por lo que las personas que ahorran dinero en el banco para mañana en realidad lo pierden, a diferencia de los que gastan todo de una vez (no a crédito, por supuesto).
Ventajas de los bonos de Sberbank
A pesar de un pequeño porcentaje de bonos de Sberbank, las revisiones de estos activos suelen ser positivas entre los inversores.
Los argumentos son los siguientes:
- Los ingresos de ellos son más altos que los de los depósitos bancarios.
- Riesgos mínimos A diferencia de otros instrumentos de inversión: fondos mutuos, IMS, cuentas SPAMM, los bonos dependen de la confiabilidad del propio Sberbank y no del éxito de la negociación en bolsas.
- En caso de venta anticipada de valores en la bolsa de valores, el inversor retiene el porcentaje de rendimiento sobre ellos, a diferencia de un depósito bancario, para el retiro anticipado del cual se pierde un gran porcentaje de ganancias.
La historia de los bonos de Sberbank, o cómo nuestra gente fue engañada
Por supuesto, hoy nadie duda de la alta calificación del banco. Fiabilidad, accesibilidad, honestidad, apertura: estos son los principios fundamentales de la política de su liderazgo. Sin embargo, este no fue siempre el caso.
Sberbank en 1982 emitió bonos para el Gobierno de la URSS. Desde el colapso de la URSS, las personas han podido cambiar el valor nominal de 100 rublos por 160 desde 1993. Además, el intercambio fue forzado, hoy estos valores son de interés solo para los coleccionistas.
La enorme inflación y la introducción de millones de rublos, de hecho, redujeron el precio de los valores en decenas de veces, y al "cortar" tres ceros del rublo en 1998, las autoridades simplemente robaron a los inversores, haciendo que sus bonos fueran 1000 veces más baratos.
Imagínense la situación: una persona a lo largo de su vida ahorró la mitad de su salario, y al final solo pudo comprar un par de hogazas de pan para sus ahorros. De ahí la desconfianza de muchos ciudadanos mayores en todo tipo de valores especulativos, acciones y bonos.
Pero hoy la situación es completamente diferente: los inversores tienen amplias oportunidades, hasta depósitos en moneda extranjera, que no depende de la devaluación interna, la inflación, la denominación, etc.
Valor del bono
El costo de los bonos de Sberbank depende de los siguientes parámetros:
- Tiempo de madurez.
- Valor nominal
- Ingresos de cupones, es decir, intereses anuales sobre ellos.
- Oportunidades para la presentación temprana.
- Volumen de lanzamiento.
- La condición financiera del banco.
Métodos de compra
Estos valores se pueden comprar de varias maneras:
- A través de la bolsa de valores.
- Via Paevaya fondo de inversiones - en este caso, la sociedad gestora se dedicará a la adquisición. Pero nadie garantiza que sean precisamente los valores de Sberbank los que se adquirirán en sus inversiones.
Eurobonos de Sberbank
Las personas que recién están aprendiendo los conceptos básicos de la inversión sugieren que los eurobonos son acciones de compañías europeas en las que el banco invierte dinero. De hecho, estos son los mismos bonos que se cotizan en los sitios internacionales por moneda. No debe esperar un gran ingreso de bonos y eurobonos de Sberbank, pero los riesgos de perder capital son mínimos.
El beneficio de los eurobonos es de aproximadamente el 5,5%, pero para los inversores con miles de millones de capital, esta es una de las opciones más aceptables por los siguientes motivos:
- Los bonos se venden y compran por dólares, y la inflación de esta moneda es de 0.5-1% por año (comparable con el rublo del 12% para 2015).
- En comparación con los bonos del gobierno de EE. UU. (Rendimiento 2-2.5%), el porcentaje es muy decente, más del doble.
Conclusiones
Por supuesto, todos deciden por sí mismos en qué invertir. Pero los bonos de Sberbank of Russia no traerán un éxito rápido. Los precios y las ganancias dependen de varios factores. Ya los hemos enumerado. Pero no debe esperar millones especiales de varios cientos de miles aquí. La principal calidad del banco es la fiabilidad.
Para aquellos que desean invertir en un porcentaje más alto, hay muchos otros productos financieros. Pero en este caso, esté preparado: nadie asegurará su capital contra pérdidas. Al invertir, por ejemplo, en fondos mutuos en la compañía Sberbank Asset Management, tenga en cuenta que el banco no garantiza la seguridad de este dinero, a diferencia de los depósitos y bonos.Además, varias cuentas de fondos mutuos, IMS y SPAMM no están aseguradas contra pérdidas de ninguna manera, por lo tanto, es inútil demandar a la compañía administradora si “fusiona” el dinero ganado con esfuerzo para un día lluvioso.
