¿Qué es un certificado de formulario bancario? ¿Dónde conseguir su muestra? ¿Cómo dibujarlo y completarlo correctamente? ¿Es esto legal? ¿Por qué los empleadores son reacios a firmar dichos certificados? Vamos en orden.
¿Por qué necesitas tales certificados?
Un estado de cuenta en el formulario bancario es un documento con el que puede confirmar los ingresos grises y negros. Anteriormente, las organizaciones de crédito aceptaban solo el impuesto sobre la renta personal 2 o las declaraciones de impuestos como prueba de ganancias. Pero en nuestro país, muchos ciudadanos se ven obligados a trabajar sin un empleo formal y reciben salarios grises o incluso negros. Pagar impuestos sobre grandes ingresos no es rentable ni para el empleado ni para el empleador.
Los bancos son conscientes de esta situación y no desean perder clientes solventes debido a dificultades con el papeleo. Por lo tanto, hace unos cinco años, la tendencia cambió: apareció un certificado en forma de banco, una muestra de la cual el prestatario puede descargarlo en el sitio web de la organización de crédito correspondiente.
Toda la parte gris de los ingresos se ajusta a estos certificados. El único problema es que no todos los empleadores aceptan firmar dicho documento, mientras que las firmas del jefe y el contador principal (si corresponde) son un requisito obligatorio al preparar este documento.
¿Cómo son los certificados de ganancias bancarias?
Este es un tipo de plantilla de cuestionario que el prestatario debe completar. Cada entidad de crédito tiene su propio certificado en forma de banco. Sberbank solicita el nombre del empleado, su puesto, la fecha de inicio del trabajo en esta organización, información sobre la empresa del empleador (nombre completo, direcciones, números de teléfono del personal y departamento de contabilidad, TIN, PSRN, datos bancarios) Luego, debe revelar el ingreso mensual promedio y las deducciones mensuales promedio de los últimos seis meses. La ayuda es válida por 30 días.
Alfa-Bank requiere que se ingresen los datos del pasaporte del empleado en el certificado, y el salario se indica no una vez en el monto mensual promedio, sino por cada mes dentro de los seis meses, para lo cual se proporciona una placa especial en el formulario. Pero no es necesario enumerar las deducciones. Es suficiente ingresar la cantidad de salarios después de todas las deducciones.
Dónde obtener certificados de muestra
Si se acepta un certificado en la organización de crédito en forma de banco, la muestra se puede descargar en el sitio web de KO u obtener en forma impresa en su oficina.
Algunos bancos no desarrollan plantillas específicas y ofrecen a los clientes ayuda de forma gratuita. Lo principal es que cumple con una serie de requisitos: contiene la información necesaria, está respaldada por la firma y el sello de la organización empleadora, se ha emitido en papel con membrete de la empresa (rara vez).
Cómo completar estos certificados correctamente
Si necesita un certificado en el formulario del banco, es mejor confiarlo al contable de su empresa. Si no es así, debe completar el documento usted mismo, ya que su gerente no está obligado a hacerlo.
Lo difícil que será dependerá de su conocimiento de la estructura de ingresos, así como de los requisitos de la entidad de crédito, a la que se le proporcionará un certificado en forma de banco. Sberbank, por ejemplo, quiere ver información detallada sobre los ingresos.
En particular, se requieren deducciones mensuales promedio de los salarios. Esto puede ser no solo el impuesto sobre la renta personal, sino también la pensión alimenticia, y un anticipo no ganado, y cantidades pagadas en exceso, y muchas otras deducciones. No todos lo resolverán por su cuenta. Si no hubo deducciones, indique la cantidad de impuestos retenidos y ponga guiones en los campos restantes.
Lo que no se puede hacer con ayuda en el formulario bancario
Se equivoca si cree que se necesita un certificado en forma de banco para una marca. Se verifica no menos cuidadosamente que otros documentos presentados por el prestatario. Si hubo una tentación de firmar independientemente en lugar de la cabeza y decirle al banco que la organización no tiene un sello, entonces es mejor destruir este pensamiento en la etapa de su inicio.
¡Imagínense qué problemas surgirán en su trabajo cuando se llame al jefe del banco y se le pida que confirme la información en el certificado, que supuestamente firmó! Peor aún, si el número de teléfono indicado en el certificado no pertenece realmente a su empleador. Tales cosas se verifican fácilmente, y si resulta que ha mentido, durante mucho tiempo no podrá obtener un préstamo en este o en ningún otro banco.
¿Por qué los empleadores son reacios a firmar certificados en forma de banco?
Si le dice a su jefe que necesita un certificado en forma de banco, puede encontrarse con confusión. Los empleadores "mantienen" a los empleados con dinero negro solo porque quieren ahorrar en impuestos. Y cuando el jefe firma dicho certificado, en realidad admite que su empresa está llevando a cabo contabilidad negra.
Si un empleado está empleado oficialmente, también corre el riesgo de tener problemas con las autoridades fiscales, porque todos los ciudadanos están obligados a pagar impuestos sobre la renta. Sin embargo, el banco, por iniciativa propia, no transmitirá esta información a ninguna parte, a menos que se tome una decisión judicial adecuada.
Pero si trabaja sin empleo oficial, lo más probable es que el jefe no le otorgue este certificado por ningún tipo de corte de pelo. De hecho, en caso de conflicto con los jefes, siempre puede quejarse ante la inspección del trabajo de que se le permitió trabajar sin celebrar un contrato laboral, y luego el empleador tendrá la responsabilidad administrativa.
Desventajas de los certificados en el formulario bancario
Basado en lo anterior, el primer inconveniente es obvio: este certificado no es tan fácil de emitir.
La segunda desventaja es que algunos bancos aceptan este documento solo sujeto a un aumento en la tasa de interés del préstamo. Si el certificado se proporciona en combinación con 2-PIT, la prima de la tasa puede depender de la cantidad de ingresos confirmada en 2-PIT. Alfa-Bank una vez tuvo una asignación aplicada al confirmar con la forma 2-NDFL menos del 50% del salario.
A medida que la situación económica en el país ha empeorado, los riesgos para los bancos han aumentado y las organizaciones de crédito están ajustando los requisitos para los prestatarios. Por ejemplo, un certificado en el formulario Alfa-Bank ahora es útil solo si decide solicitar un préstamo para automóvil en este banco. Para todos los demás productos de préstamo, se requiere el impuesto sobre la renta de 2 personas.
Por lo tanto, un certificado en forma de banco ayudará si no es posible confirmar los ingresos con un certificado 2-NDFL. Sin embargo, con dicho documento, las posibilidades de aprobar el préstamo son menores, y la tasa de interés del préstamo aprobado es mayor que si se proporcionara 2-NDFL.
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