La mayoría de los residentes de Rusia no pueden comprar sus casas sin una hipoteca. Esto es especialmente cierto en los casos en que un apartamento o casa se encuentra en una gran ciudad o metrópoli. En este caso, las instituciones financieras ayudan. Al mismo tiempo, a muchos se les niegan las hipotecas en Sberbank. Las razones de este fenómeno pueden ser diferentes. Para obtener una hipoteca, debe conocer los requisitos para los prestatarios, así como los factores que pueden provocar un incumplimiento. Todo esto se describe en el artículo.
Según las revisiones, primero debe familiarizarse con las reglas para otorgar un préstamo hipotecario antes de solicitarlo. Esto evitará muchos problemas para obtener un préstamo hipotecario. Es necesario considerar las propuestas de varios bancos, porque cada institución tiene sus propias condiciones de préstamo. De varios programas rentables será posible elegir el más adecuado.
Motivos de rechazo
Cuando el banco ha recibido una solicitud de hipoteca, procede a analizar una gran cantidad de factores, incluidos el estado civil, los ingresos y el historial crediticio. Se considera la propiedad de una persona, que se considera una garantía de la parte impaga del préstamo. Esto proporciona a una institución financiera la oportunidad de obtener ganancias en cualquier caso. Los motivos de la denegación de una hipoteca en Sberbank pueden ser diferentes. Si hay al menos alguna sospecha de que el prestatario no devolverá los fondos, entonces la solicitud será rechazada.
Según las opiniones de los clientes, muchos se enfrentan al rechazo de la aplicación. Entonces tienes que considerar los programas de otros bancos. Los motivos de la denegación de una hipoteca en Sberbank son los siguientes:
- Insuficiente solvencia.
- Sin comprobante de ingresos.
- Historial de crédito negativo.
- Corto plazo de trabajo.
- Hay préstamos en otros bancos.
- Una pequeña cantidad
- Pequeño primer pago.
Como confirman las revisiones, estos factores son los más comunes, por lo que se rechaza la solicitud. Cuando se requiere, generalmente se toma una decisión positiva. Por qué se niega una hipoteca de Sberbank, generalmente no se informa a los clientes. Esto está permitido en virtud del art. 821 del Código Civil de la Federación de Rusia, según el cual el acreedor puede rechazar la solicitud de suministro de efectivo si existen ciertas circunstancias. Pero los prestatarios mismos deben saber acerca de las denegaciones para evaluar las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.
Requisitos
Como muestran las revisiones, debe conocer no solo los motivos de la negativa. ¿Cómo aprobar una hipoteca en Sberbank? El cumplimiento del cliente con los requisitos se tiene en cuenta:
- Edad. El cliente debe tener al menos 21 años y, en el momento de los últimos pagos, no más de 75 años. Otros bancos pueden tener requisitos de edad diferentes.
- Ingresos regulares que excede el indicador de umbral para la cantidad que se emitirá a crédito. Según este factor, el cliente puede evaluar su solvencia.
- Falta de antecedentes penales. Los clientes que cumplen una condena por infringir la ley no podrán obtener una hipoteca. Hay una baja probabilidad de emitir un préstamo si hay antecedentes penales condicionales.
Según las opiniones de los clientes, las fallas hipotecarias ocurren con mucha frecuencia. Debe conocer los requisitos antes de aplicar.
Insolvencia
Según las revisiones, esta es la razón principal de la denegación de una hipoteca en Sberbank. Dado que el valor de los bienes raíces es alto en comparación con los salarios, para obtener un préstamo necesita tener un ingreso específico. El nivel promedio en el país hoy es de 35 mil rublos. En algunas regiones, este indicador es más o menos.
Al analizar la solvencia, Sberbank tiene en cuenta la cantidad máxima, que no debe ser más del 30% de los ingresos de las personas que trabajan en la familia, de la cual se deduce el mínimo para los dependientes que no trabajan. Si el ingreso no alcanza el umbral requerido, generalmente se rechaza la solicitud del cliente.
Si el motivo del rechazo de una hipoteca en Sberbank es precisamente este, entonces la situación se corregirá aumentando el monto del pago inicial, que generalmente es del 20%. Cuanto mayor sea esta cantidad, menos tendrá que pagar cada mes. Como resultado, será posible reducir el tamaño del pago al nivel necesario para obtener la aprobación.
Historial de crédito
El motivo de la denegación de una hipoteca en Sberbank puede ser un historial crediticio negativo. Por lo tanto, si desea obtener un préstamo en efectivo para comprar una casa, debe pagar los préstamos actuales de manera oportuna. Al considerar una aplicación, se tienen en cuenta varios matices. Según las revisiones, generalmente se produce un rechazo debido a:
- Atrasos permanentes en préstamos emitidos en cualquier banco. Incluso si el préstamo de una institución financiera se pagó en el momento equivocado, se puede incluir a una persona en las listas negras de otras compañías.
- Préstamos pequeños emitidos recientemente, por ejemplo, préstamos en un teléfono móvil, lo que genera dudas sobre la solvencia del cliente.
Según las opiniones de los clientes, el historial de crédito tiene un papel casi decisivo en la aprobación de un préstamo. Se verifica en una única base de datos, en la que hay información de todos los bancos.
Problemas de documentación
Según las revisiones, el motivo del rechazo de una hipoteca en Sberbank puede ser incorrectamente ejecutado o documentos falsos. Toda la información proporcionada al banco se revisa cuidadosamente. Los datos incorrectos pueden causar una falla. Al completar una solicitud y consultas, se debe prestar atención no solo a los errores, sino también a las manchas que indiquen los empleados del banco.
Un factor importante es la implementación de reglas de documentación. Pegado sin tiempo en la foto del pasaporte puede ser el motivo del rechazo de la solicitud. Y los hombres, cuando solicitan en el banco, deben llevar una tarjeta militar con ellos, indicando la información relevante, sobre servir en el ejército o las razones de la demora.
Los clientes que usan documentos falsificados no pueden obtener una hipoteca. Además, debido a esta situación, puede estar en la lista negra. Un préstamo a una persona no será emitido no solo por Sberbank, sino también por otra estructura financiera oficial.
Otras razones
Hay otras razones para la denegación de una hipoteca en Sberbank después de la aprobación. Aunque no se anuncian, aún influyen en la decisión sobre la aplicación. Otras razones incluyen:
- Comportamiento incierto del prestatario durante una entrevista. Como resultado, el servicio de seguridad, el prestatario puede ser sospechoso de ocultar información.
- Imposibilidad de presentación del tipo de cliente, lo que genera dudas sobre la solvencia.
- Correspondencia de la educación al trabajo (si es un líder o especialista, entonces debe ser más alto). Este indicador ayuda a evaluar la probabilidad de encontrar un trabajo en caso de pérdida de empleo.
La razón para rechazar la solicitud puede ser el peligro del trabajo. Por ejemplo, un bombero o un oficial de policía tienen menos probabilidades de recibir un préstamo hipotecario en comparación con los trabajadores de oficina. El motivo del rechazo es un mal historial de crédito de otros miembros de la familia cuyos ingresos se tuvieron en cuenta al calcular la tasa. A menudo, el servicio de seguridad se niega a recibir una hipoteca si no fue posible comunicarse con el empleador del cliente.
Acciones de falla
El fracaso es un evento desagradable para los clientes. Pero todavía hay una salida. Si hubo un rechazo de una hipoteca en Sberbank, ¿después de cuánto puedo aplicar? La apelación repetida es posible después de 2 meses. A menudo, la próxima vez que los prestatarios obtienen la aprobación.
Si rechaza una hipoteca en Sberbank, ¿qué debo hacer? En este caso, se deben tomar medidas para aumentar las posibilidades de una respuesta positiva en el futuro. Si el cliente no ha tenido en cuenta su historial de crédito, entonces debe familiarizarse con él.Se puede estropear no solo por reembolsos prematuros de un préstamo, sino también por fallas técnicas y falta de atención de especialistas bancarios.
Para corregir errores, el cliente debe comunicarse con el banco que preparó el informe del historial de crédito. Si el cliente estropea la historia, debe pagar la deuda actual y pagar regularmente durante varios meses, y luego solicitar una hipoteca. Según las revisiones, en este caso, las solicitudes suelen aprobarse.
Si se rechaza el préstamo debido a la baja liquidez de la propiedad, debe encontrar un nuevo objeto que cumpla con los requisitos del banco. Debe tenerse en cuenta que es más fácil para las instituciones financieras otorgar un préstamo grande para la compra de un apartamento costoso que emitir un préstamo pequeño para una casa de pueblo. En algunos casos, solo puede tomar un préstamo de consumo. Para obtenerlo se requieren menos documentos en comparación con una hipoteca.
Se debe considerar la presentación de solicitudes con otros bancos. En cada institución financiera, los requisitos para los prestatarios se emiten, por lo que otra organización puede proporcionar aprobación. Si el rechazo se asocia con ingresos bajos o inestables, puede atraer coprestatarios o garantes. Solo los parientes cercanos pueden ser los primeros. Los garantes son tomados solo por individuos ricos. El cliente puede pagar un primer pago más alto o proporcionar un depósito adicional. En este caso, el banco considera la solicitud y toma una decisión.
Servicios de broker
Puede contactar a un corredor. Solo entonces tendrá que pagar una comisión. La ayuda del agente es ideal para:
- Personas que no entienden los préstamos.
- Gente de negocios que no tiene tiempo para recopilar documentos de forma independiente y completar una transacción.
- Prestatarios que han sido rechazados en varias organizaciones.
Conclusión
Incluso si no es posible obtener una hipoteca con las recomendaciones indicadas, un cónyuge u otro pariente que cumpla con los criterios del banco puede solicitar un préstamo. Para la mayoría de las personas, dicho préstamo es una oportunidad de comprar su propia casa, por lo tanto, recibirlo debe abordarse de manera responsable. Si una institución ha sido rechazada, debe comunicarse con otra.
