Al concluir un acuerdo, el banco indicará la fecha en que debe realizarse el pago. A veces sucede que el prestatario no tiene tiempo para hacer el pago debido a salarios retrasados o problemas en el negocio. La extensión del préstamo, es decir, el aplazamiento del período de pago de la deuda, ayudará a resolver el problema.
Orden
Si el prestatario sabe de antemano que tendrá problemas para pagar el préstamo, entonces debe resolver este problema de inmediato. Emitir una prolongación en un día es casi imposible. El primer paso es estudiar cuidadosamente el acuerdo de préstamo para comprender cómo se relaciona el banco con los cambios en el calendario de pagos. Incluso si no hay una cláusula de extensión en el contrato, debe comunicarse con un especialista en el departamento de crédito. Lo más probable es que el banco acepte un cambio en el cronograma de pagos. Luego, debe escribir una solicitud para una extensión de préstamo en el departamento, una muestra de la cual se presenta a continuación. Una vez que se ha recopilado el paquete completo de documentos, solo queda esperar la decisión final.
Opciones
La extensión del crédito se lleva a cabo de acuerdo con uno de los dos esquemas. En el primer caso, el cronograma para depositar fondos se cambia o se pospone un plazo de pago, mientras que el plazo de reembolso total del préstamo sigue siendo el mismo. La segunda opción es extender el plazo del préstamo, es decir, transferir la fecha de reembolso total de la deuda. Dependiendo de las necesidades del prestatario, el período puede extenderse a meses o años.
La primera opción es más beneficiosa para el banco, pero no siempre es apropiada para el cliente. No todos los prestamistas acuerdan extender el plazo del préstamo. El banco elige independientemente un método para cambiar los términos de los préstamos. El estar o no de acuerdo con ellos depende del cliente. En general, no todos los prestatarios pueden contar con un aplazamiento del período de pago de la deuda. Debe tener una buena razón y proporcionar datos razonados.
Las negociaciones
Muchas condiciones para obtener un aplazamiento dependen de los resultados de las negociaciones del prestatario con el banco. Para emitir una extensión de préstamo, el prestamista cobra una tarifa, cuyo monto depende del monto y la duración del préstamo. Algunas instituciones incluso aumentan la tasa de interés. Los cambios en los términos de servicio del contrato pueden ser tan desventajosos que la extensión perderá todo significado. Por lo tanto, todos los matices de la transacción deben aclararse por adelantado.
Durante toda la duración del contrato, la extensión solo se puede emitir una vez. En caso de violación reiterada de los términos de reembolso de la deuda, el banco devolverá los fondos de cualquier manera, incluidas las retenciones de los pagos del salario.
Liquidación
Para completar la extensión, debe preparar un paquete estándar de documentos:
- pasaporte de la Federación de Rusia;
- declaración;
- libro de trabajo;
- certificados que confirman la cantidad de ingresos (del servicio de empleo o del departamento de contabilidad de la empresa);
- documentos adicionales en el caso.
La declaración debe indicar la razón del deterioro de la situación financiera y las perspectivas, es decir, el vencimiento real de la deuda. Se considera un paquete completo de documentos dentro de los 10 días a partir de la fecha de solicitud. Si el banco considera que los argumentos son importantes, entonces el cliente deberá firmar un acuerdo adicional al contrato con nuevos términos y condiciones.
Beneficios de Rollover
La extensión del contrato de préstamo es beneficiosa no solo para el prestatario, sino también para el banco. Una institución financiera está tratando de resolver un problema de deuda sin acudir a los tribunales.Una razón seria para cambiar los términos del servicio se considera una enfermedad grave del prestatario, una disminución en el salario y otras circunstancias, como resultado de lo cual la situación financiera empeoró. De buena gana, los bancos se encuentran con clientes con un buen historial crediticio. Es mejor no permitir demoras en el pago de la deuda, de lo contrario será mucho más difícil negociar con el acreedor.
Para evitar la acumulación de deudas vencidas, el cliente puede organizar una reestructuración de la deuda. Al mismo tiempo, ambas partes en la transacción lograrán sus objetivos. El cliente disminuirá la cantidad de pagos mensuales y podrá resolver sus problemas financieros. La extensión del préstamo le permite al banco ahorrar dinero que se hubiera gastado en litigios. Y mantener una cartera de préstamos de alta calidad.
La extensión del préstamo conduce a un aumento en el vencimiento de la deuda y, en consecuencia, al sobrepago. El banco recibirá una gran cantidad de fondos del cliente, pero el prestatario espera ciertas ventajas:
- reembolso de deudas incobrables sin acudir a los tribunales;
- manteniendo un buen historial crediticio.
Alternativas
La prolongación no siempre se lleva a cabo cambiando el momento o el tamaño de los pagos. El Banco puede tomar otras medidas: emitir un rechazo (parcial o total) para imponer una multa, elaborar un nuevo cronograma de pagos, diferir el pago del monto del préstamo principal sin cambiar el monto de los intereses devengados. Todas estas acciones se consideran legales.
Conclusión
En caso de deterioro de la situación financiera, el prestatario puede solicitar una extensión de préstamo. En este caso, cambia la estructura de pagos o el cronograma de pago de la deuda. Muy a menudo, los bancos se encuentran con clientes y reestructuran la deuda. Es mejor obtener dinero del cliente, aunque después de un período de tiempo más largo, que ir a la corte. Pero la razón para prolongar el préstamo debe ser seria y justificada. El representante de la organización de crédito debe estar seguro de que el cliente está diciendo la verdad. Los propios prestatarios a menudo acuerdan extender el vencimiento de la deuda. El pago excesivo de intereses no aumenta significativamente y la carga de crédito disminuye.