Painotettu keskikorko - mikä se on, kuinka se lasketaan?

Keskimääräisen yrityksen täydellinen toiminta on mahdollista, jos sillä on ylimääräisiä ja pysyviä rahoituslähteitä. Yritys voi käyttää sekä omia resurssejaan että kerätä taloudellisia resursseja luotto-organisaatioilta. Esimerkiksi yrityksen päällikkö tai yrittäjä voi hakeutua pankkiin saadakseen kulutuslainaa tai kaupallista lainaa.

Kukin asiakas määrittelee koron. Samaan aikaan parhaan vaihtoehdon valinta voi olla vaikea eri pankkien indikaattoreiden erojen vuoksi. Tästä syystä käytetään lainojen painotettua keskikorkoa. Termin määritelmämenetelmä ja kaavat sen laskemiseksi ovat standardisoituja ja niitä sovelletaan kaikissa pankeissa.

Termin määritelmä

Myönnettyjen lainojen painotetut keskikorot muodostuvat riippuen niiden käyttöasteesta. Rahoitusyrityksen indikaattori määritellään aikaisemmin annettujen ja vastaanotettujen lainojen kokonaisarvoksi. Yksinkertaisesti sanottuna tämä termi tarkoittaa lainasalkun keskimääräistä hintaa. Indikaattoria tarkastellaan yrityksessä sen toiminnan tehokkuuden analysoimiseksi.

Yleisen pankkijärjestelmän yhteydessä termi viittaa kaikkien lainojen kokonaisarvoon kaikissa maan pankeissa. Pankkijärjestelmän menestys ja tehokkuus määritetään tämän tason indikaattorin perusteella. Painotettua keskikorkoa voidaan käyttää myös kriteerinä luottopolitiikan edistämisen dynamiikan arvioinnissa.

Lainatyypit indikaattorin määrittämiseksi

Venäjän federaation keskuspankin lainojen painotettu keskimääräinen korko lasketaan epäonnistuneesti johtuen tarpeesta analysoida yrityksen toimintaa. Vaadittuja laskelmia ei voida suorittaa käyttämällä yksinkertaisia ​​indikaattoreita, jotka luonnehtivat lainausprosessia. Tästä syystä asiantuntijat ottavat huomioon pankkien myöntämät eri lainaluokat suorittaessaan maksuja.

Erityisesti sovelletaan seuraavia lainavaihtoehtoja:

• Pitkä eräaika.
• Investointeja.
• Tarjotaan lyhyeksi ajaksi.
• Pankin liikkeeseen laskemat varat lyhytaikaisten varojen muodossa.

On syytä huomata, että Venäjän federaation keskuspankin painotettu keskimääräinen korko lasketaan yksityishenkilöille ja yrityksille. Molemmat indikaattorit ovat julkisia: esimerkiksi viime vuonna indikaattori oli 15% vuodessa.

Mitä sisältyy pankkien varoihin?

Luottolaitoksen maksuvalmiuden arvioimiseksi sinun on tiedettävä, mitä sen varoihin sisältyy. Pankkien varoilla tarkoitetaan organisaation omistamia resursseja. Yhtiö voi luovuttaa ne harkintansa mukaan.

Pankin varat sisältävät:

• Omat varat.
• Oikeushenkilöiden ja yksityishenkilöiden omistamien vaihtotilejen käteisvarat
• Organisaatioiden omistamat talletustilit.
• Yksityiset maksut.
• Pankkienväliset ja vastaavat lainatuotteet.

Ylimääräisen likvidi pankki, joka on epätasapainossa, alkaa menettää olemassa olevaa voittoaan, koska vapaat varat voidaan laittaa liikkeeseen ja voit alkaa saada niistä prosenttiosuutta voittoa, mutta sillä ajanjaksolla, jonka rahaa oli tilillä, ne olivat hyödytöntä taakkaa, ei se toimi.

Miksi laskea lainojen keskimääräiset kustannukset?

Venäjän kaupalliset finanssijärjestöt säätelevät omaa likviditeettiään houkuttelemalla ulkopuolisia resursseja tai jakamalla käytettävissä olevien varojen ylijäämän pankin ulkopuolelle. Liikepankkien resurssit ovat:

• Lähtöpääoma.
• Yritysten talletussopimukset.
• Oikeushenkilöiden ja / tai yksityishenkilöiden omistamien selvitys- tai nykyisten pankkitilien käteisvarat.
• Väestön pankkitalletukset.
• Muut lainat, mukaan lukien pankkien väliset lainat.

Liian likvidit kaupalliset rahoituslaitokset voivat antaa pankkienvälisiä lainoja muille rakenteille, joiden likviditeetti on alhaisempi. Likviditeetin puutteella päinvastoin liikepankit turvautuvat pankkien väliseen luotonantoon resurssien houkuttelemiseksi.

Pankkien välisten lainojen painotetut keskimääräiset korot riippuvat suoraan markkinoiden kysynnän ja rahoitustarjonnan tasapainosta. Samanaikaisesti pankkienvälinen luotonanto vaikuttaa yksityishenkilöiden lainojen kustannuksiin ja rahoituslaitosten tehokkuuteen.

Tästä syystä Venäjän federaation keskuspankki valvoo ja sääntelee säännöllisesti luottomarkkinoiden luottotoimien määrää. Hän säätää huolellisesti lainojen korkoja.

Venäjän keskuspankin oikea-aikainen ja riittävä reagointi valtion pankkijärjestelmän likviditeetin muutoksiin ja kansallisten resurssien kustannuksiin on mahdollista vain laskettaessa säännöllisesti ja oikein keskimääräisiä korkoindikaattoreita, jotka vaikuttavat pankkienvälisiin luotto-organisaatioihin.

Laskentakaavat

Yksityishenkilöille ja yrityksille annettujen lainojen painotettu keskikorko lasketaan erityisellä kaavalla. Normaalin keskiarvon määritelmä eroaa korkolaskentajärjestelmästä: lainan määrällä on siinä merkittävä rooli. Laskentakaava on seuraava:

ATP = ∑ (K * P) / ∑K, missä:

• ATP on painotettu keskikorko.
• K - luottotilin saldo.
• P - luottokorko.

Laskentaesimerkki

Käytännöllinen esimerkki antaa sinun ymmärtää laskelmien oikean järjestyksen. Voit ottaa kolme lainaa eri parametreilla:

• Ensimmäinen laina 15 miljoonaa ruplaa 10%.
• Toinen - 10 miljoonan ruplan määrä 8% sillä ehdolla, että 8 miljoonaa ruplaa on jo palautettu.
• Kolmas - 2 miljoonan ruplan määrä 15 prosentilla lainan loppusummalla 1,5 miljoonaa.

Edellä olevaa kaavaa käyttäen tehdyt laskelmat antavat voimme sanoa, että painotettu keskikorko on noin 10%. Valuuttamääräisten lainojen korot määritetään samalla tavalla, mutta niitä laskettaessa otetaan huomioon Venäjän federaation keskuspankin pääkorko.

Matalampi keskimääräinen lainakorko

Lainattujen varojen tehokkain käyttö on mahdollista vähimmäispainotetulla keskikorolla. Jotta se pysyy alhaisena, sinun on noudatettava useita sääntöjä:

1. Annetaan lainoja minimikorolla.
2. Priorisoi korkean koron lainat.
3. Lainan jälleenrahoitus tai uudelleenjärjestely edellyttäen korkojen nousua laina-aikana.
4. Velan takaisinmaksuaikataulu on suunniteltu siten, että vain matalan korkotason lainat ovat avoinna kauden loppuun mennessä.

Yhden yrityksen puitteissa lainojen keskimääräisten painotettujen korkojen tulisi olla tiukassa valvonnassa. Tällainen strategia mahdollistaa yrityksen resurssien kohdentamisen asianmukaisesti ja toiminnan tehokkuuden ylläpitämisen.

Samanlainen sääntö koskee luottolähteiden määrää maassa, koska valtion rahoitusjärjestelmän tehokkuus riippuu suoraan keskimääräisestä korosta. Keskuspankki vastaa korkojen seurannasta ja säätämisestä.

tulokset

Painotetun keskiarvon laskemismenettely on melko yksinkertainen.Tätä varten on suositeltavaa tuntea lainatuotteiden peruskriteerit ja osata käyttää erityistä kaavaa.