Voinko ottaa lykkätyn lainan? Vinkkejä ja tapoja

Lainavelvoitteet edellyttävät, että maksajat noudattavat tiukasti maksuaikataulua. Ennenaikainen tai osittainen maksu uhkaa luottohistorian heikkenemisen lisäksi myös sakkoja ja menetetyksiä. Jos maksajalla on taloudellisia vaikeuksia, on suositeltavaa ottaa yhteyttä pankkiin. Yrityksen päällikkö selvittää, onko mahdollista lainaa lykätä tai jollain muulla tavalla helpottaa asiakkaan velvoitteita.

Mikä on lykkätty lainan maksu?

Lainan saatuaan asiakkaalle tehdään maksuaikataulusopimus. Talletuskauden siirtäminen tietylle ajalle on lainan lykkääminen. Jos velallinen vapautetaan maksuista vähintään 3 kuukaudeksi, tällaista muutosta sopimuksessa kutsutaan "luottolomaksi".

Pankkien työntekijät tekevät päätöksen siitä, onko mahdollista lainaa lykätä. Johtajat analysoivat lainanottajan taloudellista tilannetta, tutkivat maksuhistoriaa, suhteita pankkiin ja muihin luotto-organisaatioihin. Jos asiakas hyväksytään, asiakas saa uuden maksuaikataulun.

Missä tapauksissa lainasopimuksen mukainen maksuosuuksien lykkääminen on sallittua?

Lainaa hakeessaan asiakkaat eivät ajattele, onko lainan lykkäämistä mahdollista, vaikka monilla pankeilla on mahdollisuus ratkaista tämä asiakirja-asiakirjojen allekirjoittamisen vaiheessa.

Rahoituslaitoksesta riippuen suunniteltujen maksujen tyypit ja ehdot muuttuvat. Esimerkiksi joissain pankeissa asiakkaalle annetaan "loma" toimittamatta asiakirjoja.

Toiset vaativat, että kirjoitat lausunnon, vaikka sinun on selvitettävä, voitko ottaa lykkätyn lainan äitiyslomalle.

Tilien tarkastaminen ja hyväksyminen: syyt pankkiin

90 prosentilla yrityksistä hyväksytään seuraavat tilanteet:

1. Asiakkaan vakavaraisuuden menetys kokonaan tai osittain. Se voi liittyä työpaikkojen menetykseen, vammaisuuteen ja palkkaleikkauksiin.
2. Yhden perheenjäsenten maksukyvyn menetys. Esimerkiksi toinen puolisoista otti kulutuslainan, ja toinen väheni työstä. Perheen kokonaistulot laskivat selvästi, mikä vaikeutti lainavelvoitteiden täyttämistä.
3. Lähtö äitiyslomalla.
4. Uusien pakollisten kulujen syntyminen, esimerkiksi opetus, hoito.

Kuinka sopimus muuttuu?

Yritys tarkastelee kutakin "luottoloman" tarjoamista koskevaa tapausta erikseen. Vain olosuhteiden selvittämisen jälkeen erityiskomissio tekee päätöksen siitä, onko mahdollista lainamaksujen lykkäämistä lykätä.

Menettely tapahtuu useissa vaiheissa:

• Yhteydenotto luottolaitokseen.
• Todisteiden antaminen taloudellisesta tilanteesta. Tämä voi olla tiliotteita, lääkärintarkastuksia, vammaisuustodistus.
• Odotetaan komission päätöstä. Hakemuksen käsittelyaika on enintään 14 arkipäivää. Työntekijät selvittävät, onko pankkiasiakkaalle mahdollista lainaa lykätä, harkitsee vaihtoehtoja luotto-ehtojen lieventämiseksi ja muita tapoja maksaa velan maksaminen.

Maksaja allekirjoittaa uuden lainasopimuksen, jos se hyväksytään. Se voi olla voimassa seuraavasta asiakirjassa määrätystä ajanjaksosta tai päivämäärästä.

Laskennalliset lainat

Jokaisella organisaatiolla on omat ehdot luottoloman myöntämiseksi.

Viive voi olla:

1. Laina-ajan pidentäminen pienentämällä suunniteltua maksua. Tätä kutsutaan rakenneuudistukseksi. Esimerkiksi asiakkailla, jotka haluavat tietää, onko mahdollista lainaa lykätä Sberbankissa, on mahdollisuus hakea vain tällaista myönnytystä.
2. Maksupäivän siirto.Tämä ei ole 100% viive, mutta voi parantaa lainanottajan taloudellista asemaa. Jotkut lainanantajat (Sberbank, Svyazbank, VTB) tarjoavat asiakkaille käyttää palvelua ilmaiseksi vähintään 2 kertaa.
3. "Luotolomat." Tämä lainanottajan vapautus maksuvelvollisuudesta vähintään kolmen kuukauden kuluessa. Yhdeksässä kymmenestä tapauksesta loma on määritelty lainasopimuksessa tai sitä voidaan antaa vain merkittäville asiakkaille, joilla on suuri pääoma ja hyvä luottotiedot.
4. Lainaehtojen muutos. Jälleenrahoitus on mahdollisuus suunnitellun maksun siirtämisen lisäksi myös koron alentamiseksi. Tuotteen myöntäminen voi olla vain asiakkaille, joilla on riittävä vakavaraisuus.

Kuinka kauan lainan siirtämisen hakeminen kestää?

Muutokset lainasopimuksessa eivät ylitä 14 arkipäivää. Poikkeustapauksissa pankki voi jatkaa liikkeeseenlaskun ratkaisua enintään 30 päivällä.

Prosessi koostuu useista vaiheista:

1. Asiakirjojen kokoelma. Maksaja on velvollinen toimittamaan vaikean taloudellisen tilanteen todistavat todistukset. Ilman niitä pankilla on oikeus kieltäytyä tarjoamasta palveluja. Asiakirjojen keruu kestää 1-5 päivää.
2. Hakemuksen jättäminen. Aiheen monimutkaisuudesta riippuen ratkaisun voivat käsitellä tukiasiantuntijat Internetissä, kaikissa luottolaitoksen sivukonttoreissa tai useissa suurissa sivukonttoreissa. Esimerkiksi selvittääkseen, onko mahdollista ottaa lainan lykkäystä postipankissa, riittää, että asiakas soittaa rahoituslaitoksen verkkosivustolla ilmoitettuun vihjelinjaan. Määräaika päätöksen tekemiselle on 1 tunti - 10 työpäivää.
3. Uuden aikataulun hankkiminen. Allekirjoittaaksesi asiakirjat, sinun tulee ottaa yhteys toimistoon, josta maksaja jätti hakemuksen. Jos toimenpide suoritettiin puhelimitse tai Internetin välityksellä, asiakas voi vaatia sähköisen asiakirjan sähköpostitse.

Missä tapauksissa velkojat kieltäytyvät muuttamasta maksuaikataulua?

Veloituspäivän siirtopalvelu ei ole aina pankille hyödyllistä.

Huolimatta siitä, että 90 prosentilla viivästyksistä myönnetään sopimuksen uudelleenjärjestelyn muodossa koron myöhempi korotus, finanssilaitokset eivät takaa hyväksyntää kaikille asiakkaille.

1. Kieltäytymisen syy voi olla maksajan huono luottohistoria. Toistuvat maksuviivästykset viittaavat velvoitteiden epäreiluun suorittamiseen. Tällaisten asiakkaiden tapauksessa pankeilta evätään 77%: n tapauksista rakenneuudistus ja jälleenrahoitus.
2. Toissijainen sopimuksen uusiminen on myös mahdotonta. Esimerkiksi asiakkailla, jotka ovat aiemmin kysyneet, onko mahdollista lainaa lykätä VTB 24: llä, ei ole oikeutta luottaa lainaehtojen toissijaiseen lieventämiseen.
3. Todistusasiakirjojen puuttuminen on tärkein syy kieltäytymiseen muuttamasta maksuaikataulua. Jotkut pankit eivät edes hyväksy suullisia lausuntoja asiakkailta soittamalla hotline-palveluun, jos maksajat eivät voi vahvistaa taloudellista tilannettaan. Esimerkki: selvittääkseen, onko mahdollista lainaa lykätä Caspian Bankissa, maksajan on tuotava tiliotteisiin, jäljennös henkilöllisyystodistuksesta, perheen kokoonpanoa ja yleistä vakavaraisuutta koskevat tiedot.

Vaihtoehtoiset luottolomat

Jos pankit kieltäytyvät myöntämästä lykkäystä, maksaja voi käyttää muita tapoja pidentää maksuaikaa.

1. Luottokortti lisäajalla. Helpoin tapa muuttaa maksuaikataulua on antaa luottokortti. Jotkut pankit, esimerkiksi Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, tarjoavat tuotteita, joiden koroton ajanjakso on vähintään 100 päivää. Asiakas voi hakea luottokorttia, maksaa takaisin voimassa olevan lainan ja maksaa korkoa vain lisäajan lopussa. Tämän menetelmän haittapuolena on korkea korko: Luottokorttien välityspalkkio on vähintään 19,9% vuodessa. Lisäksi jokainen lainanottajapankki ei hyväksy muovikortin vastaanottamista.
   
2. Uuden lainan hankkiminen.Rahalaitokset tai mikroluotot tarjoavat lykkättyjä maksupalveluja. Asiakas voi saada mikrorahoituksen lainaa, maksaa olemassa olevat velvoitteet ja siirtää uuden sopimuksen mukaista maksuaikaa.
3. Viive "hyväksyttävän" arvon sisällä. Menetelmä, jota maksajat käyttävät vain hätätapauksissa. Uskotaan, että maksun ohittaminen enintään viiden päivän ajanjaksolle ei vaikuta luottohistoriaan. Pankit eivät suosittele maksujen säännöllistä ohittamista edes lyhyeksi ajaksi. Viivästystä ei pidetä maksun puutteena, jos päivämäärä on vapaapäivä. Tämä ehto on määritelty lainasopimuksessa.