Useat venäläiset odottavat lähitulevaisuudessa omistavansa asunnon tai yksityisen talon omistajaksi luvan saada pankista luvan lainaan. Ja vain harvat onnistuvat saamaan asuntolainan ilman käsirahaa. Kuinka tehdä haluttu hankinta ilman, että sinulla on tästä vaikuttava määrä rahaa?
Rahoituslaitokset hyväksyvät joka vuosi yhä enemmän uskollisia asuntolainaohjelmia ihmisille, jotka tarjoavat hyväksyttäviä ehtoja eivätkä vaadi alkuinvestointeja. Vain muutama vuosi sitten asunto asuntolainalla ilman käsirahaa näytti olevan jotain fantasian valtakunnasta. Nykyään potentiaalisilla lainansaajilla on mahdollisuus valita joukosta sopivia vaihtoehtoja ottaen huomioon tulot, sosiaalinen asema ja nykyiset asumisolosuhteet.
Rahoituksen saamisen vivahteet ilman sijoitusta
Kuinka saada asuntolaina ilman käsirahaa? Tehtävästä tulee paljon helpompaa, jos mahdollinen lainanottaja kuuluu suosittuun väestöryhmään. Jos etuja ei ole, sinun on ensin löydettävä sopiva vaihtoehto kiinteistömarkkinoilta. Muuten, finanssi- ja pankkiorganisaatiot hyväksyvät useimmiten uusien rakennusten asuntojen ostamista tai yksityistalon rakentamista koskevat hakemukset. Ilman asuntolainan ennakkomaksua on paljon vaikeampaa ottaa toinen koti.
Seuraava tehtävä on selvittää kuukausimaksujen todellinen määrä. Kun suunnittelet asuntolainan hankkimista ilman käsirahaa, lainanottajan on laskettava tarkasti, kuinka paljon hän voi maksaa kuukausittain. Lisäksi sinun on harkittava mahdollisuutta muuttua ostettuun kotiin. Jos uusi asunto ei ole korjaustöiden vuoksi heti valmis asumaan, talon vuokraaminen vie jonkin aikaa. Sitten lainanottajan on suoritettava säännölliset maksut asuntolainalle ja maksettava samalla vuokra-asunnosta, mikä lisää huomattavasti jätteitä.
Mitä asiakirjoja tarvitaan
Täällä sääntö on yksinkertainen: mitä enemmän asiakirjoja, sitä enemmän mahdollisuuksia myöntää lainaa. Arvopaperipaketti riippuu asuntolainan hankkimisohjelmasta ilman ennakkomaksua. Ensinnäkin on syytä huomata vakioasiakirjat, joita yksikään pankki ei voi tehdä ilman. Heidän alkuperäiset ja jäljennökset esitetään:
- hakijana olevan Venäjän federaation passi;
- takaajan passi (jos takuu tapahtuu);
- Lainanottajan SNILS.
Useimmat lainaa antavat finanssilaitokset vaativat myös asiakirjoja yhteislainanottajalta, joka toimii aina puolisona, jollei avioliitto toisin määrää.
Kuinka saada asuntolaina ilman käsirahaa? Tätä on käytännössä mahdotonta tehdä, jos lainanottaja ei voi vahvistaa tulojensa laillisuutta. Asiakkaan kuukausittaisella voitolla ja koko on keskeinen merkitys. Voit laskea asuntolainasi ilman käsirahaa, josta ei tule sietämätöntä taakkaa lainanottajan perheelle, käyttämällä pankkien verkkosivuilla olevia erityisiä online-laskimia.
Työntekijät antavat todistuksen 2-NDFL-muodossa, notaarin jäljennöksen työkirjasta tai työsopimuksesta. Yksittäiset yrittäjät voivat myös hakea asuntolainaa. He tarvitsevat asiakirjan yksittäisten yrittäjien valtion rekisteröinnistä, alkuperäiskappaleen ja jäljennöksen lisenssistä tietyntyyppisen toiminnan harjoittamiseksi sekä veroilmoituksen viimeisten kuukausien aikana.
Ennakkomaksun sijasta
Kaikki pankkiin hakeneet tietävät, onko mahdollista kiinnittää asuntolaina ilman käsirahaa. Jos asiakkaalla ei ole vaadittua summaa, sinun on löydettävä kelvollinen vaihtoehto tälle maksulle. Yleensä se korvataan seuraavilla:
- äitiyspääomarahastot;
- valtion tuet nuorille perheille;
- etuusohjelmat sotilashenkilöstölle.
Jokainen Venäjän perhe saa todistuksen äitiyspääomasta, jota voidaan käyttää asuntolainan käsirahana. Kaikki rahoitusyhtiöt eivät kuitenkaan tee yhteistyötä asiakkaiden kanssa käyttämällä tätä aloitusmaksun rahoitustapaa. Useimmiten pankit hyväksyvät äitiyspääomarahastot maksaakseen loput velat.
Vuodesta 2011 Nuori perhe -ohjelma on toiminut Venäjän federaatiossa. Sen tarkoituksena on tarjota valtion tukea nuorille perheille, jotka tarvitsevat parempia asumisolosuhteita. Ohjelmaan voivat osallistua kansalaiset, jotka eivät ole saavuttaneet 35 vuotta ja jotka asuvat huoneessa, jossa jokaisella perheenjäsenellä on alle 12 neliömetriä. m. Tällaisille perheille valtio korvaa 30–40 prosenttia uudessa rakennuksessa ostettujen asumiskustannusten perusteella. Lausunto on osoitettava paikallisille viranomaisille. Päätös hakemuksen hyväksymisestä tai osallistumisesta kieltäytymiseen tehdään kahden viikon kuluessa asiakirjojen jättämispäivästä.
Venäjän federaation puolustusministeriö kerää rahaa eläkkeen rahoitetulle osalle työntekijöille pitkäaikaisella sopimuksella. Sotilaslainan ehdot asunnon tai talon ostamiseksi määräytyvät palvelusajan perusteella. Asuntolaina ilman alkuperäistä lisäosuutta toissijaiseen asumiseen saa pääasiassa henkilöstöhenkilöstöä. Heille myönnetään todistukset heti sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Samanaikaisesti sotilaan asumista, joka oli ennen sopimuspalvelua, ei oteta huomioon.
Asuntolainan vakuudet
Usein asiakkaat kohtaavat rahoituslaitosten haluttomuuden tarjota asuntolainaa. Tämä käsirahamaksun vaihtoehto perustuu panttilainausperiaatteeseen: ensimmäinen maksu on summa, joka vastaa 70–80 prosenttia nykyisen asumisen kustannuksista. Asuntolainan on oltava asiakkaan omistuksessa. Lainan kokonaismäärä, jonka pankki voi myöntää, määräytyy asiakastulon perusteella. Heti kun vaadittu määrä varoja on maksettu, omaisuus menee automaattisesti takuita vastaan.
Saatuaan tämän tyyppisen takauksen velan takaisinmaksusta rahoitusyritykset voivat tarjota 300 000 - 8 miljoonan ruplan summan uusien rakennusten asuntojen ostamiseksi. Tällöin asuntolainan voimassaoloaika ilman käsirahaa voi olla jopa 30 vuotta 9-10%: n korolla. Kun kiinteistö rekisteröidään lainaksi, esiintyy kuitenkin usein tiettyjä vaikeuksia:
- ehdotetun kiinteistön likviditeetti on heikko huonon sijainnin vuoksi (esimerkiksi suuren kaupungin historiallisessa keskustassa);
- vakuuden arvioitu arvo on alempi kuin summa, joka tarvitaan ensimmäisen maksun suorittamiseen tai lisäpalvelujen, vakuutuksen maksamiseen.
Helpoin tapa saada asuntolaina ilman ennakkomaksua uudelle rakennukselle on kehittäjän kanssa, joka myy asuntoja muutama kuukausi tai vuosi ennen talon vuokraamista. Rakennusyritykset tarjoavat suotuisat olosuhteet osakeomistuksen puitteissa.
Päättämällä asuntolainan rekisteröinnistä vakuuden avulla, sinun on määritettävä itsellesi kaikki edut ja haitat. Jos olet epävarma kaupan eduista, on parasta ottaa yhteyttä asuntolainan välittäjiin tai taloudellisiin neuvonantajiin. Perustiedon puute luotonannossa voi johtaa konkurssiin ja sijoitettujen varojen menetykseen.
Toinen kätevä vaihtoehto, jonka avulla voit ostaa kauan odotetun asunnonomistuksen, on kulutuslainan suunnittelu, jolla ei ole tarkoitusta. Lainalla voidaan maksaa käsiraha. Suurin haitta on kulutuslainan rajoitettu koko.Kohdentamattomia lainoja myönnetään yleensä enintään 300-500 tuhatta ruplaa.
Kuinka valita pankki
Asuntolainojen tarjoaminen on yksi indikaattoreista pankkiorganisaatioiden korkealle kilpailukyvylle. Jotkut yritykset tarjoavat paitsi lainoja myös tuoreita kiinteistövaihtoehtoja rakennuskumppaneilta. Samanlainen ilmiö havaitaan useimmiten ensisijaisilla asuntomarkkinoilla. Useimmat kehittäjät tekevät yhteistyötä pankkiyritysten kanssa, joten voit ostaa asuntoja tällä tavoin edullisemmin ehdoin.
Muuten, jokainen pankki asettaa lainansaajille erilaisia vaatimuksia, ja asiakkaiden mukaan tiukat Sberbankissa. Asuntolainan saaminen ilman ennakkomaksua on tässä pankissa melko vaikeaa, mutta juuri täällä tarjotaan edullisimmat ehdot lainanottajille. Asettamalla asiakkaille tiukat vaatimukset, pankki minimoi omaisuuden menetyksen riskit. Sberbank tekee yhteistyötä vain luotettavien ja maksuvalmiiden asiakkaiden kanssa.
Kestää paljon aikaa ja vaivaa tutkia itsenäisesti kaikki markkinoilla olevat tarjoukset ja selvittää, millä pankeilla on asuntolaina ilman käsirahaa. Ennen kuin jatkat lainaa, sinun on verrattava kaikkien rahoitusyritysten ehtoja ja analysoitava paljon vivahteita. Pankkia valittaessa on noudatettava yksinkertaista periaatetta: luotettavat ja luotettavat organisaatiot muuttavat harvoin luotonsaajille asetettuja vaatimuksia. Seuraavaksi annamme esimerkin muutamasta asuntolainan tarjouksesta ilman käsirahaa.
Sberbankin lainaehdot
Kuten muutkin pankkiorganisaatiot, tämä ei ollut poikkeus ja heikensi merkittävästi asiakkaiden vaatimuksia lainan saamiseksi. Artikkelin julkaisuhetkellä yritys tarjoaa rahaa asumisen hankkimiseen ilman ennakkomaksua. Sberbankin asuntolaina voidaan myöntää äitiyspääomarahastoilla. Asiakkaiden arvioiden mukaan tämä tarjous on kannattavin. Liittovaltion korvausta voidaan käyttää sekä maksun aloittamiseen että jäljellä olevan velan osan maksamiseen.
Korko riippuu monista ehdoista. Esimerkiksi kannattava asuntolaina on saatavana ilman käsirahaa nuorelle perheelle. Siihen sisältyy äitiyspääoman käyttö ja lainan myöntäminen asunnon hankkimiseksi, jonka peruskorko on 8,6 prosenttia vuodessa. Korko voi kuitenkin nousta 0,5 prosentilla, jos mahdollinen lainanottaja ei saa palkkaa Sberbank-kortilla, ja prosentilla, jos hän kieltäytyy vakuuttamasta elämäänsä ja terveyttään.
Samassa pankissa armeija voi saada lainaa ilman ennakkomaksua. Tällainen laina myönnetään 9,5 prosenttia vuodessa. Sberbank on erittäin suosittu luotonantajajärjestö, joka on kuuluisa edullisimmista asuntolainaehdoista.
Otkritie Bank - alkaen 9,2% vuodessa
Otkritie Bankilla on mielenkiintoinen kiinnitysohjelma Free Meters. Sitä voivat käyttää asiakkaat, jotka ovat valmiita antamaan olemassa olevan kiinteistön luotolla lainaa vastaan. Otkritie Bankin asuntolainan avulla voit ostaa valmiita asuntoja pää- tai jälkimarkkinoilla sekä aloittaa yksityisen talon rakentamisen. Lisäksi kaikki, jotka haluavat ostaa osuuden asunnosta, erillisestä huoneesta, hakeutuvat tähän pankkiin. "Ilmaisia mittarit" -ohjelman tärkeimmät säännökset:
- korko alkaa 9,2% vuodessa;
- voit saada luottoa jopa 30 miljoonaa ruplaa, mutta lainan ei pitäisi ylittää 80% vakuudeksi jätetyn kiinteistön arvioidusta arvosta;
- enimmäislaina-aika on 30 vuotta.
- lainanottajien lukumäärä voidaan nostaa kolmeen.
Asiakkaiden henkivakuutus on myös edellytys asuntolainan saamiselle kohtuuhintaan. Jos asunto ostetaan vanhan takuita vastaan, se on myös vakuutettava.
Kuinka saada asuntolaina ilman käsirahaa VTB 24: ssä
Tällä pankilla on monia erilaisia ohjelmia, mutta suurimpaan osaan niistä sisältyy pakollinen maksu, joka on vähintään 10% hankitun kiinteistön arvosta. Samaan aikaan VTB 24 kehitti ohjelman, jota myös kansalaiset, jotka eivät pysty maksamaan käsirahaa, voivat käyttää. Tämä lainajärjestelmä on suunniteltu kaikkia potentiaalisen lainanottajan hallussa olevia kiinteistöjä vastaan. Pankki tarjoaa seuraavat ehdot asuntolainoille:
- lainan määrä ei saa ylittää puolta asumisen kustannuksista ja olla enintään 15 miljoonaa ruplaa;
- vakaa kiinteä korko 9,1 prosentista vuodessa;
- ostetun asunnon (talon) alueellinen kuuluminen alueelle, jolla asuntolaina on annettu;
- asuntolaina enintään 20 vuodeksi;
- kiinteistön ei tarvitse olla lainanottajan omistuksessa.
Asuntolainaohjelmat Alfa Pankilta
Toisin kuin Sberbank ja VTB 24, Alfa-Bank ei salli äitiyspääoman käyttöä alkuperäisenä rahoitusosuutena. Asuntolaina toissijaiselle asunnolle ilman ennakkomaksua voidaan myöntää vain kiinteistöjen läsnäollessa. Alfa-Pankin lainaohjelmat mahdollistavat nykyisen asumisen laajentamisen ja asumisolosuhteiden parantamisen. Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse suorittaa käsirahaa, koska kiinteistön pantista tulee takuu ja minimoidaan kaikki lainanantajalle aiheutuvat riskit.
Alfa Pankin asuntolainojen ominaisuudet ovat seuraavat:
- enimmäislaina-aika lasketaan lainanottajan iästä riippuen, mutta se ei voi ylittää 30 vuotta;
- henkivakuutusta ja vakuutta haettaessa korkoa alennetaan;
- asuntolainan vähimmäismäärä on 600 tuhatta ruplaa ja enimmäismäärä on enintään 50% vakuuden kohteena olevan kiinteistön arvosta;
- hinnat alkavat 9,49%.
Kuten muutkin pankit, Alfa-Bankin asiakkaat voivat luottaa uskollisempaan korkoon.
Lainan ottaminen verkossa Tinkoff Pankissa
Tämän palvelun kautta voit lähettää hakemuksen useille pankeille, jotka tarjoavat edullisimmat lainaehdot. Bank Tinkoffin portaali on yksinkertainen ja helposti saavutettavissa. Tämä on online-avustaja, joka etsii parhaita vaihtoehtoja ja ottaa huomioon asiakkaan mieltymykset, mukaan lukien asuntolainan kokonaiskoko, mahdollisuus suorittaa käsiraha, kuukausittaisen eläkkeen määrä tai erotusmaksu. Tinkoff Bank -palveluun kääntyvät asiakkaat saavat valikoiman sopivimpia ratkaisuja, joilla on parhaat korot.
Hakemuslomake toimitetaan verkkosivustolla verkossa. Hakemuksen lähettämisen jälkeen johtaja ottaa yhteyttä potentiaaliseen lainanottajaan ja selvittää hänen jättämänsä tiedot. Jos vastaanotetut tiedot vahvistetaan, hakemus ohjataan uudelleen kumppanipankkiin. Asiakkaalle jää vain valita pankkijärjestö, joka tarjoaa edullisimmat ehdot, ja valita kiinteistö ostettavaksi. Tässä vaiheessa sinun täytyy käydä pankissa sopimuksen tekemiseksi.
Tämän palvelun etuna on, että lainan hyväksymishakemus jätetään vastikkeeksi vain niille pankeille, jotka takaavat miellyttävimmät olosuhteet asuntolainoille Venäjällä. Lisäksi asiakas voi säästää paljon aikaa käymättä henkilökohtaisesti useissa pankki-organisaatioissa.
Miksi asiakkaat kääntyvät Tinkoff Bankin puoleen? Ensinnäkin lupaavan koron vuoksi, joka alkaa 6 prosentista vuodessa. Lisäksi tämän palvelun asiakkaille taataan 1,5% alennus kiinteää korkoa laskettaessa. ”Tinkoff Bank” auttaa samanaikaisesti maksukortin myöntämisessä, jolla lainanottaja voi vastaanottaa jopa 5% kassa takaisin. Nämä varat voidaan käyttää rakennusmateriaalien hankintaan, korjausten toteuttamiseen, huonekalujen, kodinkoneiden ja muiden uusien asukkaiden tarpeisiin ...
