Luottolaitos on laillistettu yritysyhteisö jolla on lupa suorittaa pankkitoiminnot.
Määritelmä käsitteelle
Luottolaitos on oikeushenkilö, joka luvan ja lisenssin perusteella harjoittaa pankkipalvelujen tarjoamista. Tällaisten instituutioiden toiminnan tarkoituksena on tuottaa voittoa. Tällaisia organisaatioita voidaan perustaa osakeyhtiönä sekä lisä- tai rajoitetulla vastuulla.
Venäjän federaation luotto-organisaatioilla on useita ominaisuuksia:
- nimi valtion kielellä ja tarvittaessa lyhenne;
- nimen kääntäminen vieraille kielille;
- ainutlaatuinen logo;
- yrityksen painatus.
On syytä huomata, että laitoksilla ei ole oikeutta käyttää sanoja, kuten ”pankki” tai ”luottolaitos” heidän nimissään. Tätä pidetään vakavana rikkomuksena. on myös syytä pidättäytyä käyttämästä maan kokonaista tai lyhennettyä nimeä ja analogiaa nimien kanssa valtion virastot. On myös syytä huomata, että johtajilla, samoin kuin luotto-organisaation pääkirjanpitäjällä, ei ole oikeutta toimia millään tavoin vastaavissa organisaatioissa.
Luotto-organisaatioiden tyypit
Melko yleinen ilmiö ovat yritykset, jotka harjoittavat pankkipalvelujen tarjoamista. Luotto-organisaatiotyypit ovat seuraavat:
- pankki on organisaatio, jolla on oikeus tarjota kaikkein kattavin palveluvalikoima, joka sisältää paitsi varojen keräämisen ja sijoittamisen, myös yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden tilien pitämisen;
- ulkomainen pankki - samanlainen kuin edellinen, mutta pääoman haltija ei ole sen valtion asukas, jossa hän on rekisteröity;
- Pankkien ulkopuolinen luottolaitos on laitos, jolla on rajoitetut valtuudet tarjota pankkipalveluita ja operaatioita.
Luotto-organisaatioiden liitto
Luotto-organisaatiot voidaan yhdistää tietyissä ryhmissä yhteistyötä varten, jotka voidaan edustaa seuraavissa muodoissa:
- perustetaan ammattiliittoja ja yhdistyksiä etujen suojelemiseksi sekä toimimaan yhdessä toiminnan järjestämisen parantamiseksi (palvelut eivät saa voittoa);
- luotto-organisaatioiden ryhmät toteuttavat yhteisiä toimia pankkipalvelujen tarjoamiseksi, joka toteutetaan allekirjoitetun sopimuksen perusteella;
- Pankkiyhtiö on yhdistys, jonka johto voi suoraan tai välillisesti vaikuttaa tämän yhteisön jäsenten politiikkaan ja toimintaan.
Luotto-organisaatioiden toimintaperiaatteet
Luotto-organisaatiot harjoittavat toimintaansa seuraavien periaatteiden perusteella:
- taloudellinen vapaus - omien varojen rajoittamaton käyttö toimintaan, joka ei ole lain normien vastaista;
- samantasoista valtion suojaa kaikille omistusmuodoille;
- yhteinen taloudellinen tila merkitsee sitä, että siinä tilassa, jossa luottolaitos on rekisteröity, kaikki rahoitusvirrat suoritetaan esteettömästi;
- vilpillinen kilpailu tai yhteistyö luotto-organisaatioiden välillä ei ole sallittua;
- ylläpidetään tasapaino valtion, liikeyritysten ja väestön taloudellisten etujen välillä;
- kaikkien lakien normien tiukka noudattaminen;
- luotto-organisaatioiden työntekijöiden on suoritettava työnsä vilpittömässä mielessä ja tehtävä myös tarvittaessa aloite laitoksen toimintamekanismin parantamiseksi;
- sopimusvapauden mukaan kaikki yksiköt voivat vapaasti ja ilman pakkoa määrittää kumppaneita sopimukselle sekä sen allekirjoittamisen ajankohdan ja paikan;
- tietoturva tarkoittaa järjestelmän luomista luottamuksellisten tietojen suojaamiseksi;
- yrittäjän etujen ja oikeuksien suojaaminen oikeudellisissa ja muissa asioissa.
konkurssi
Pankkisektori on melko haavoittuvainen talouden kriisilmiöille, mikä aiheuttaa toisinaan melko vakavia ongelmia. Yksi sellaisista epämiellyttävistä seurauksista voidaan pitää luotto-organisaatioiden konkurssina, jota säännellään asiaa koskevassa liittovaltion laissa.
Konkurssi tapahtuu, kun välimiesoikeus on tunnustanut luottolaitoksen kyvyttömyydekseen täyttää velkavelvoitteet sekä pakolliset maksut (verot, palkkiot jne.). Laitos voi myös julistaa konkurssin suoraan. Seuraavia seikkoja voidaan pitää luottolaitoksen konkurssin piirteinä:
- kyvyttömyys tyydyttää velkojien vaatimuksia sellaisten velkojen takaisinmaksusta, jotka on maksettu raportointikaudella;
- kyvyttömyys maksaa veroja ja muita maksuja;
- välimiesoikeuden tunnustaman nämä tosiseikat alustavan tutkinnan jälkeen.
On syytä huomata, että luotto-organisaatioiden konkurssi on melkein mahdotonta jättämättä hakemusta välimiesoikeudelle. Jos muilla laitoksilla on oikeus julistaa maksukyvyttömyytensä, kun he ovat itsenäisesti toimineet velkojien kanssa olemassa olevista rahastoista, tällaisilla järjestöillä ei ole tätä oikeutta. Jos välimiesmenettelyssä ei kuitenkaan ole annettu itsenäistä maksukyvyttömyyslauseketta, velkojilla on oikeus tehdä itsenäisesti tällainen vaatimus asianmukaisissa tapauksissa.
Tärkeimpiä merkkejä, jotka osoittavat konkurssin alkamisen, voidaan pitää seuraavina:
- myönnettyjen lainojen ja verojen takaisinmaksuvelvoitteiden laiminlyönti;
- sitoumusten arvioidun täyttymispäivän on oltava vähintään yksi kuukausi;
- luottolaitokselta peruutettiin toimilupa palvelujen tarjoamiseksi ja useiksi operaatioiksi;
- jäljellä olevan velan tulisi olla yhdessä summa, joka ei olisi vähemmän kuin tuhat kertaa vähimmäispalkka;
- luottolaitoksen omistaman kiinteistön arvo ei kata sille asetettuja velvoitteita.
Riittävästi tärkeäksi kohteeksi voidaan pitää konkurssin estämistä, joka sisältää useita ennaltaehkäiseviä toimenpiteitä:
- taloudellisen tilanteen jatkuva seuranta, jonka seurauksena rahoituksen palauttamismenettelyt otetaan käyttöön;
- osallistuminen kriisinhallinnan organisoinnin johtamiseen;
- laitoksen uudelleenorganisointi.
Luotto-organisaatioiden organisointi
Pankkipalveluja tarjoavien laitosten toiminnalla on joitain piirteitä. Joten luotto-organisaatioiden organisaatio alkaa rekisteröinnillä. Tätä varten tarvitset tietyn luettelon asiakirjoista, nimittäin:
- keskuspankille toimitettu hakemus ja liiketoimintasuunnitelma;
- johtajan varmentama organisaation peruskirja;
- maksutodistus vastaavan määrän valtion tullin suorittamisesta;
- veroilmoitukset luotto-organisaation perustajina toimivien henkilöiden viimeisen vuoden tuloista;
- tiedot henkilöistä, jotka on tarkoitus nimittää toimitusjohtajan virkaan, sekä pääkirjanpitäjäksi.
Lisäksi toiminnan aloittamiseksi Venäjän federaation luotto-organisaatioiden on hankittava asianmukainen lupa.Tämän täytyy maksaa rekisteröity pääoma kokonaan. Tämä on tehtävä viimeistään kuukauden kuluessa keskuspankin hyväksyntäviestistä.
Venäjän luotto-organisaatiot toimivat pankkeja ja pankkitoimintaa koskevan liittovaltion lain nojalla. Se sääntelee myös tällaisten laitosten peruskirjan muotoa. Sen tulisi sisältää seuraavat kohdat:
- ainutlaatuinen tuotenimi;
- maininta organisaation perustamisen oikeudellisesta muodosta;
- yhteydet ja koordinaatit (paitsi itse toimielimen lisäksi myös sen yksiköiden kanssa);
- luettelo toiminnoista, jotka suunnitellaan suoritettaviksi toiminnan aikana;
- osakepääoman määrä;
- tiedot osakkeista (niiden lukumäärä ja nimellisarvo);
- tiedot hallintajärjestelmästä.
Luottolaitoksen rekisteröinnin epäämisen perusteet
Lisenssin ja toiminnan luvan hakeminen ei aina tuota myönteisiä tuloksia. Luottolaitokselta voidaan evätä rekisteröinti seuraavista merkittävistä syistä:
- pää- ja pääkirjanpitäjän ehdokkaiden epäjohdonmukaisuus koulutus- ja pätevyysvaatimusten kanssa;
- organisaation johtajien tai perustajien tuomio taloudellisista rikoksista;
- perustajien epärehellisyys pakollisten maksujen palauttamisen tai heidän epätyydyttävän taloudellisen tilanteensa suhteen;
- epäjohdonmukaisuus toimitettujen asiakirjojen suunnittelussa laissa vahvistettujen standardien tai niiden sisältämien väärien tietojen sisällön kanssa.
Jos perustajat ovat eri mieltä kieltäytymisestä rekisteröimästä tai myöntämästä lupaa luotto-organisaation toiminnalle, heillä on oikeus hakea muutosta välimiesoikeuteen.
Organisaatioiden oikeudet
Luotto-organisaatioiden oikeudet ovat, että niillä on mahdollisuus suorittaa pankkitoimintoja lain nojalla, samoin kuin lisenssi (tämä tarkoittaa erityistä oikeuskelpoisuutta). Tällaiset laitokset voivat myös pyrkiä täyttämään velkasitoumuksensa kaikilla laillisilla keinoilla. Toinen tärkeä näkökohta luotto-organisaatioiden toiminnassa on niiden oikeus laskea liikkeeseen ja sijoittaa arvopapereita pääoman lisäämiseksi. Se tarjoaa myös mahdollisuuden muodostaa vararahastoja voittoa tuottavista rahastoista.
Jos luottolaitos rikkoo lakia, keskuspankki pidättää oikeuden peruuttaa sille myönnetyn lisenssin. Lisäksi joissakin tapauksissa rikosoikeudellinen vastuu saattaa jopa johtua.
Jos luottolaitos harjoittaa toimintaansa ilman vastaavaa lisenssiä, sen on velvollinen siirtämään tästä saatu voitto ja sakon määrä valtiontilille.
Oikeudelliset näkökohdat
Venäjän luotto-organisaatiot kuuluvat seuraavien lakien vaikutusalueeseen:
- perustuslakioikeus (puhumme tämän instituution liiketoiminnan kaikista piirteistä)
- siviilioikeus säätelee luotto-organisaatioiden suhteita muihin yhteisöihin;
- jos kyseessä on suhde suoraan keskuspankkiin tai muihin pankkilaitoksiin, niihin sovelletaan pankkilakia.
Pankkitoiminta
Luotto-organisaatiot suorittavat seuraavan luettelon pankkitoiminnoista:
- varojen kerääminen (esimerkiksi talletusten muodossa);
- varojen sijoittaminen taloudellisten etujen saamiseksi;
- operaatiot valuutan ja jalometallien kanssa;
- takuiden tarjoaminen.
Lisäksi luotto-organisaatioilla on oikeus tehdä tietyntyyppisiä liiketoimia:
- takuu kolmansille osapuolille;
- vaatimus täyttää rahalliset velvoitteet;
- arvoesineiden varastotilan vuokraus;
- pankki-neuvoja.
Luottolaitoksen selvitystila
Luottolaitoksen selvitystila merkitsee sen olemassaolon lopettamista kokonaan antamatta mahdollisuutta siirtää oikeuksia kolmansille osapuolille. Tämän menettelyn vahvistus on erityinen merkki valtionrekisterissä, samoin kuin todistus, joka annetaan sen perusteella. Koko selvitystoimenpide voi kestää jopa yhden vuoden.
On syytä huomata, että kun jätetään tuomioistuimelle vetoomus luottolaitoksen likvidaatiosta, suoritetaan tarkastus, joka paljastaa raporttien puhtauden ja oikeellisuuden samoin kuin kaikki liiketoimen yksityiskohdat. Menettelyä ei aloiteta ennen kuin kaikki pakollisten maksujen velat ja muut velvoitteet on maksettu.
Verotarkastuksen jälkeen on vuoro luoda erityinen selvityskomissio, joka voi koostua organisaation työntekijöistä tai joihin voi kuulua organisaation houkuttamia henkilöitä. He hoitavat kaikki toiminnan loppuun saattamista koskevat asiat, mukaan lukien kiinteistöjen myynti tarjouskilpailuista, ja asiaa koskevien tietojen levittäminen lehdistössä.
Luotto-organisaatio voidaan selvittää seuraavissa tapauksissa:
- itse oikeushenkilön päätöksellä, jos määräaika, jolle esine on luotu, on kulunut umpeen tai jos sen toiminnan tarkoitus on saavutettu kokonaan;
- tuomioistuimen päätöksellä, jos lupa on vanhentunut (tai sitä ei ole lainkaan saatu), rikkoen lakia, samoin kuin tapauksissa, joissa organisaation toiminta ei ole ristiriidassa sen perustamiskirjan kanssa;
- hakemalla sellaisten kolmansien osapuolten oikeusviranomaisiin, joiden oikeuksia on loukattu luottolaitoksen toiminnan seurauksena.
tavoitteet
Jos puhumme luotto-organisaation tarkoituksesta, niin se on saada mahdollisimman suuri voitto sen toiminnasta. Tässä tapauksessa se koostuu palkkiosta sekä koronmaksusta myönnetyille lainoille. Erillisenä tuloeränä voidaan pitää arvopaperikauppoja.
