Viime vuosina rahoituslaitokset kehittävät säännöllisesti uusia ikääntyneille suunnattuja lainaohjelmia. Siksi ei ole yllättävää, että asuntolaina on tullut joillekin eläkeläisille. Sitä tarjoavat pankit vaativat turvallisuussyistä lisälainanottajia tai takaajia osallistumaan kauppaan.
Asuntolaina seniorille - onko se totta?
Huolimatta siitä, että kaikki pankit eivät suostu tällaiseen lainaan, se on silti mahdollista. Luotto-osaston työntekijöiden mielestä ihanteellinen lainanottaja on viisikymmentäviisi vuotta vanha työskentelevä nainen tai kuusikymmentä vuotta vanha mies, joka jatkaa työtä. Joissakin tapauksissa on tarpeen pidentää asuntolainan myöntämisaikaa. Pankeilla, jotka tekevät tällaisia myönnytyksiä, on oikeus vaatia asiakasta esittämään asiakirjat, jotka vahvistavat potentiaalisen yhteislainanottajan tulot. Siksi eläkeläisillä, jotka saavat suuren eläkkeen ja joilla on lisätuloja, on todellinen mahdollisuus saada lainaa.
Antavatko pankit lainaa asunnon ostamiseksi työkyvyttömille eläkeläisille?
Monet rahoituslaitokset myöntävät asuntolainoja vain ikääntyneille, jotka jatkavat työtä eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Samaan aikaan pankit eivät pidä eläkemaksuja tuloina. Mutta toisin kuin tällaisia laitoksia, Sberbankin eläkeläisille myönnetään kiinnitys riippumatta siitä jatkavatko he edelleen työtä vai eivät. Tällaisissa tapauksissa johtajat kehittävät yksilöllisiä lainaohjelmia, jotka maksimoivat potentiaalisen lainanottajan mahdollisuudet ja tarpeet. Samanaikaisesti jokainen työelämässä oleva ja työskentelemätön eläkeläinen käy läpi perusteellisen tarkastuksen.
Mitkä ovat mahdollisen lainanottajan vaatimukset?
Huolimatta siitä, että eläkeläisen on entistä helpompaa saada asuntolainaa joka vuosi, pankit esittävät potentiaaliselle asiakkaalle useita vaatimuksia. Työttömänä oleva lainanottajan ehdokkaan on toimitettava asiakirja, joka vahvistaa eläkkeen todellisen koon. Tällaisen eläkeläisen takauksen tai lainanottajan on myös tuotava tuloilmoitus pankkeihin. Kaikki lainanottajat ja mahdolliset riskit ovat pakollista vakuutusta. Itse asiassa sen henkilön ikä, jolle voidaan antaa asuntolaina eläkeläisille, on 65–80 vuotta. Viimeisen erän maksamisen määräajan on kuitenkin oltava samaan aikaan lainanottajan kahdeksankymmenen vuoden kanssa. Siksi pankin tulee hakea lainaa asunnon ostamiseksi viimeistään 75-vuotiaana.
Ikääntyneen lainanottajaehdokkaan on muun muassa esitettävä pankille todistus, joka vahvistaa kliinisen lääkärintarkastuksen läpäisemisen. Ne, jotka jatkoivat varhaiseläke (ballerinat, lainvalvontaviranomaiset ja armeija) laina-aikaa voidaan pidentää 25 vuoteen. Yksi potentiaalisen lainanottajan keskeisistä vaatimuksista on pakollinen henkivakuutus. Tämä on välttämätöntä, jotta vakuutuksenantajat pystyvät kattamaan muun velan houkuttelematta takaajia. Mikään pankki ei suostu antamaan eläkeläiselle asuntolainaa ilman vakuutusta ja takaajia. Joissakin tapauksissa on paljon helpompaa saada lainaa asunnon ostamiselle työkyvyisille ja nuoremmille sukulaisille, vaikka eläkeläinen tosiasiallisesti maksaisi sen.
Kuinka saada lainaa kodin ostamiseksi maksamatta käsirahaa?
Tällainen eläkeläisten asuntolaina, jonka olosuhteet tuovat todellisuuden lähemmäksi halutun neliömetrin omistajuutta, on yhä suositumpi. Yksi pakollisista vaatimuksista tässä tapauksessa on vakuusomaisuuden saatavuus, josta voi ostaa kiinteistön. Useimmissa tapauksissa eläkeläisille kiinnitetään asuntolaina ilman ennakkomaksua korkeammilla korkoilla. Ero on yleensä enintään 5 prosenttia vuodessa. Kaikki riippuu pankkilaitoksen riskitasosta. Kun haet tällaista lainaa, koron nousun lisäksi myös kertaluonteisen rahoitusosuuden määrä kaupan tekoon. Jos se on yleensä noin 3% lainan koosta, niin hakeessaan asuntolainaa ilman käsirahaa, tämä luku nousee 8%: iin.
Huolimatta siitä, että se ei ole liian kannattavaa ehdot, asuntolaina eläkeläisille tekemättä käsirahaa on tulossa yhä suositummaksi. Tämä johtuu tosiasiasta, että suurten kaupunkien asumisruudun kustannusten kasvu ylittää huomattavasti väestön mahdollisuudet kerätä ensimmäiseen erään tarvittava määrä. On myös huomattava, että korko vaihtelee asumismuodosta riippuen. Joten maaseudun talon ostoon käytettävän lainan käytöstä kertyvä prosenttimäärä eroaa siitä, joka vahvistetaan ostaessasi asuntoa uudessa talossa.
Mitä asiakirjoja tarvitaan asuntolainan saamiseksi?
Asuntolainan hakemiseen tarvittava asiakirjapaketti sisältää esimerkiksi:
- alkuperäisen ja valokopion mahdollisen lainanottajan sisäisestä passista;
- hakemuslomake, joka on täytetty pankkilaitoksen toimittamalla lomakkeella
- valtion eläkekassan myöntämä todistus.
Kaikkien edellä mainittujen lisäksi eläkeläisen on esitettävä takaajien tai lainanottajien asiakirjat. Samanaikaisesti myyjän asiakirjat eivät ole vähämerkityksisiä. Hänen paperinsa paketissa tulisi olla asunnon ja henkilöllisyystodistusten lisäksi myös pankkitilin numero.
Asuntolainan saaminen
Kerättyään kaikki tarvittavat asiakirjat ja kirjoittanut asianmukaisen hakemuksen potentiaalinen lainanottaja odottaa, kunnes pankki tarkistaa kaikki paperit ja tekee päätöksen. Eläkeläisten tapauksessa pankkilaitokset tutkivat huolellisemmin takaajien asiakirjat, luottotiedot ja luotettavuuden. Useimmiten asuntolaina annetaan sotilaseläkeläisille, koska heidän kuukausikorvauksensa ansiosta he voivat palvella lainaa ilman ongelmia, jopa ilman muita tulolähteitä.
Mikä on käänteinen asuntolaina yksin eläkeläisille?
Vanhus, joka on tehnyt tällaisen sopimuksen, saa ennalta määrätyn summan kuukausittain. Kuolemansa jälkeen hänen asunnostaan tulee pankin omaisuus. Eläkkeen huomattava korotus tarjoaa ikääntyneelle ihmiselle arvokkaan ja mukavan elämän.
Toisin sanoen käänteinen asuntolaina on vain oikeudellinen menettely, jonka aikana iäkäs henkilö sijoittaa kotinsa luotettavassa rahoituslaitoksessa, joka on sitoutunut tarjoamaan eläkeläisen loppuelämänsä ajan. On ymmärrettävä, että hyväksymällä tällaisen sopimuksen pankki on suuressa vaarassa. Loppujen lopuksi eläkkeensaajan sukulaisten kanssa on aina riita-asioita.
Lajikkeet käänteisiä kiinnityksiä
Nykyään tällaista lainaamista on useita erilaisia. Suosituimmat ovat seuraavan tyyppiset kiinnitykset:
- kiinteämääräistä kiinnitystä asuntolainalla käytetään tapauksissa, joissa asiakas tarvitsee rahaa kallista kiireellistä toimenpidettä varten;
- maksu samansuuruisina erinä ennalta määrätyn ajanjakson aikana: Yleensä tällainen sopimus allekirjoitetaan 10 vuodeksi, jonka aikana asiakas saa pieniä määriä;
- asuntolaina asunnonvaihdolla, josta määrätään asuntojen kustannuseron maksamisesta.
Käänteisestä kiinnityksestä maksettu summa lasketaan ottaen huomioon monet tekijät. Loppujen lopuksi kukaan ei ole vielä peruuttanut asuntojen virheelliseen arvostamiseen tai sopimattomiin menoihin liittyviä riskejä.
