Valitettavasti monien nuorten perheiden on käsiteltävä asunto-ongelmia. Siksi ne, jotka eivät pysty ostamaan omaa asuntoaan, mutta eivät halua kuluttaa suuria summia kuukausittain vuokra-asunnon maksamiseksi, yrittävät selvittää, mikä pankki tarjoaa edullisimmat asuntolainan ehdot.
Asuntolainaohjelmat
Nykyään pankkilaitokset tarjoavat monentyyppisiä ohjelmia, joiden ehdot riippuvat vakuudesta ja lainanannon tarkoituksesta. Joten yleisin vaihtoehto on laina, joka myönnetään saatavissa olevan asunnon turvaamiseksi. Joidenkin pankkien asuntolainan ehdot edellyttävät ylimääräisen vakuuden saatavuutta lainanottajan takauksen muodossa. Seuraava lainatyyppi on laina ilman lisävakuutta. Tähän luokkaan kuuluvat rakenteilla olevan asunnon osto-ohjelmat. Tämän tyyppisiä lainoja tarjoavat monet nykyaikaiset pankit, mukaan lukien Sberbank. Asuntolaina ilman käsirahaa tarkoittaa korkeampaa korkoa. Lisäksi henkilöllä, joka aikoo ottaa tällaista lainaa, tulisi olla rahaa kiinteistöpalveluiden maksamiseen, kaupan rekisteröintiin ja vakuutuksen järjestämiseen.
Asuntolaina ilman käsirahaa: onko siitä hyötyä lainanottajalle?
Itse asiassa tämä on erittäin kiistanalainen kysymys, joten sitä harkittaessa on otettava huomioon kaikki pienimmät vivahteet. Yhtäältä tällaisia lainoja saavat kuluttajat, joilla ei ole tarpeeksi rahaa asunnon ostamiseen, mutta jotka pystyvät maksamaan lainan takaisin. Toisaalta on aina riski, että pankki saattaa laiminlyödä asunnon. Lisäksi epäluotettavan organisaation myöntämä laina voi aiheuttaa monia ongelmia. Erityinen riski on valuuttakiinnitys, jonka kaikki maksut on sidottu jatkuvasti muuttuvaan valuuttakurssiin. Siksi kaikkien, jotka päättivät saada lainaa, on parempi tehdä se kansallisessa valuutassa.
Kuka voi hakea asuntolainaa ilman käsirahaa?
Tätä ohjelmaa voivat käyttää kaikki kansalaiset, joilla ei ole omaa asumista. Asuntolainat ilman ennakkomaksua johtuvat nuorista perheistä, odotuslistoista asumisolojen parantamiseksi ja ihmisille, jotka haluavat jälleenrahoittaa toisen pankin maksamiseksi. Nuorilla perheillä tarkoitetaan paria, joissa vähintään yksi puolisoista ei ole saavuttanut 35 vuotta. Asuntolainaohjelman käyttäminen on mahdollista vain 21-vuotiaille kansalaisille, joilla on vakio tulolähde. Pankki kiinnittää erityistä huomiota potentiaalisen lainanottajan luottohistoriaan. Jos se on huonoa, kiinnitys todennäköisesti evätään.
Mitä ehtoja Sberbank tarjoaa?
Asuntolaina lasketaan liikkeeseen yksinomaan kansallisessa valuutassa. Edellytyksenä on ostetun asunnon vakuuttaminen. Ohjelman enimmäiskesto on 30 vuotta. Asuntolainan korko vaihtelee välillä 11,7-13,7%. Jos kuluttaja hakee lainoja esikaupunkien kiinteistöjen rakentamiseen, korkoa voidaan alentaa vastineeksi vakuuden antamisesta tontin muodossa. Riskien vähentämiseksi pankki voi lisäksi vaatia yhden tai useamman takaajan antamista. Jos kyseessä on keskeneräisen asunnon ostaminen, asuntolainan korkoa voidaan korottaa 1,25 prosentilla.
Luettelo vaadituista asiakirjoista
Jokainen finanssilaitos varaa itselleen oikeuden pyytää lisävakuuksia potentiaaliselta lainanottajalta, jolloin asiakkaan vakavaraisuus voidaan määritellä ja tarjota optimaaliset asuntolainaedellytykset. Vakioasiakirjakokonaisuus sisältää:
- Henkilöllisyysasiakirjat. Yleensä rekisteröintimerkillä varustettu sisäinen passi riittää.
- Asiakirjat, jotka todistavat potentiaalisen asiakkaan työllistymisen ja vakavaraisuuden. Lainanottajan on yleensä esitettävä palkkatodistus ja valokopio työstä.
- Pantted omaisuuden dokumentaatio. Tämä voi olla raportti luotolla ostetun kiinteistön hinnan arvioinnista tai asuntokaupan sopimusperusteinen.
Kuinka saada asuntolaina ilman käsirahaa?
Ensinnäkin potentiaalisen lainanottajan on arvioitava puolueettomasti taloudelliset kykynsä ja määritettävä summa, jonka hän voi maksaa kuukausittain vahingoittamatta omaa perhettään. Tämän jälkeen on suositeltavaa valita useita luotettavia pankkeja ja tutkia huolellisesti niiden ehdottamat asuntolainan ehdot. Kun olet lopulta päättänyt valinnasta, voit alkaa valmistella tarvittavaa asiakirjapakettia. Sitten voit hakea pankkiin ja odottaa vastausta. Jos myönteinen päätös, voit jatkaa etsimään sopivaa kiinteistöä. Sen jälkeen lainanottajan on toimitettava pankille kaikki valitun asunnon asiakirjat ja allekirjoitettava tämän perusteella lainasopimus.
Asuntolainan maksaminen
Monet potentiaaliset lainanottajat ovat kiinnostuneita asuntolainan laskemisesta. Nykyään monien pankkien verkkosivustoilla on erityinen laskin, jonka avulla voit nopeasti määrittää kuukausimaksujen määrän. Nykyaikaiset luotto-ohjelmat tarjoavat kahden tyyppisiä maksuja: annuiteetti ja eriytetty.
Ensimmäisessä tapauksessa maksut suoritetaan yhtä suurena osana, toisessa - kuukausierän määrä pienenee jatkuvasti. Siksi ennen asuntolainan laskemista on päätettävä sopivasta maksujärjestelmästä. Kuukausierien selvittämiseksi sinun on tiedettävä laina-aika ja asumisen tarkat kustannukset. Asuntolainan laskurilla löydät puolen tunnin sisällä kannattavimmat tarjoukset optimaalisella takaisinmaksuaikataululla.
Asuntolainan ennenaikainen takaisinmaksu
Jokainen tunnollinen lainanottaja on kiinnostunut lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Seuraavan 25-30 vuoden aikana harvat ihmiset haluavat suorittaa pakollisia maksuja kuukausittain. Erityisesti tällaisille ihmisille jotkut pankit määräävät sopimuksessa mahdollisuuden palauttaa asuntolaina osittain tai kokonaan ennenaikaisesti. Osittaiseen ennakkomaksuun sisältyy kuukausittain maksettava summa, joka ylittää huomattavasti pakollisen maksun. Tällöin lainanottajalla on oikeus kääntyä pankkiin pyytääkseen lyhentämään laina-aikaa. Asuntolainan alkuperäisen voimassaoloajan rahaa ei tarvitse maksaa liikaa, joten suositellaan, että ilmoitat vakuutusyhtiölle alennuksesta. Pankin on laskettava uusi kuukausimaksun määrä. Tämän ansiosta lainanottaja voi vähentää huomattavasti luottovarojen käytöstä aiheutuneita ylimääräisiä maksuja.
Asuntolainan takaisinmaksu tapahtuu kokonaan saman järjestelmän mukaisesti. Lainanottajan, joka päätti maksaa lainan takaisin aikataulun mukaisesti, on otettava yhteyttä pankkiin asianmukaisen hakemuksen kanssa. Pääsääntöisesti suurin osa johtajista ilmaisee puutteellisen määrän saldoa, joka ei sisällä palkkioita ja muita pakollisia maksuja. Siksi ennen viimeisen maksun suorittamista lainanottajan on pyydettävä pankista varmenne luottotilin tilasta. Tämä sulkee lainan kokonaan. Asuntolainan takaisinmaksun jälkeen lainanottaja menee vakuutusyhtiölle, jonka on palautettava varat käyttämättä jääneelle vakuutukselle. Siellä käsitellään myös asiakirjoja rasituksen poistamisesta kiinteistöistä.
Asuntolainan jälleenrahoitus
Viime aikoina yhä useampi lainanottaja yrittää aktiivisesti muuttaa aiemmin otettujen lainojen rakennetta. Tällainen kiinnitysten uudelleenrekisteröinti avaa suuria mahdollisuuksia. Sen avulla voit laskea korkoja, vähentää maksujen määrää tai lyhentää laina-aikaa. Useimmat asiantuntijat kuitenkin väittävät, että jälleenrahoittaminen on suositeltavaa vain, jos vanhojen ja uusien pankkien tarjoamien korkojen ero on vähintään 3%. Uudelleenjärjestely on erityisen hyödyllinen niille, jotka ottivat valuuttalainoja.