Taloudellisen hyvinvoinnin ensimmäinen sääntö on sijoittaminen. Mutta rahoitusvälineitä on niin paljon, että ihmiset, jotka haluavat sijoittaa rahansa kannattavasti, ajattelevat: mitä valita? Mihin sijoittaa lisätäkseen menettämättä niitä?
Puhumme sellaisesta sijoitusvälineestä kuten Sberbankin joukkolainat. Kannattavuus ja vakaus ovat näiden arvopapereiden pääominaisuuksia. Mutta ensin sinun on puhuttava vähän itse ideasta. Sitten se kuvataan yksityiskohtaisemmin Sberbankin joukkovelkakirjalainoista (tuotto, noteeraukset jne.). Yritämme vastata, miksi ne ovat vähemmän riskialtinen rahoitusväline.
Onko velan ostaminen kannattavaa?
Joukkovelkakirjat ovat velkoja sanan sananmukaisessa merkityksessä. Jos jotkut ihmiset ajattelevat olevansa synonyymi osakkeille tai ”jotain sellaista”, niin he ovat erehtyneet. Monet ihmiset tietävät mikä on velka kuka tahansa voi lainata tietyn summan naapuriltaan tai sukulaiselta vastaan kuitin. Jotkut ottavat pankkilainoja korkoineen jne.
Mutta joukkovelkakirjat eivät ole vain velkaa, ne ovat velvoitteita, jotka saavat arvopapereiden aseman. Syynä tähän on se, että heille tehdään erityisiä menettelyjä ja ne kuuluvat voimassa olevan liittovaltion lain soveltamisalaan arvopaperimarkkinat. Ilman osallistumista vaihtovälittäjä (välittäjä) on mahdotonta ostaa joukkovelkakirjoja. Pörssi valvoo kaikkien näihin omaisuuteen liittyvien liiketoimien laillisuutta ja rehellisyyttä ja suojaa markkinoiden, ei tiettyjen yritysasiakkaiden, etuja.
Joukkovelkakirjalainat velvoitteiden maksamiseksi
Joukkovelkakirjalainat jaetaan moniin tyyppeihin: takuukupongilla, vakuutuksilla jne.
Luettelemme vain perustiedot:
- Alennus - nimellinen hinta on paljon korkeampi kuin käytetty, mikä antaa sijoittajille mahdollisuuden tuottaa voittoa myynnistä.
- Kuponki - tärkein tulo tulee koroista.
- Joukkovelkakirjalainat - voit hyötyä niistä sekä alennuksesta että kuponkista.
Sberbank-joukkovelkakirjalainan ominaisuudet: tuotto ja luotettavuus
Nyt lisätietoja Venäjän suurimman pankin arvopapereista.
Ensinnäkin Sberbankin joukkolainat - tuotto ja luotettavuus. Kannattavuutta verrataan tietysti pankkitalletuksiin, jotka vaihtelevat noin 3–7% vuodessa.
Sberbankin joukkovelkakirjalainoista nousee looginen kysymys: mikä on niiden tuotto? Vastaamme - 6–12% kyseisestä omaisuudesta riippuen.
Prosenttiosuus on tietysti pieni, melkein sama kuin useiden pankkien talletuksissa. Mutta analysoimme yksityiskohtaisemmin, mitkä ne ovat kannattavampia.
Parempi laittaa rahaa pankkitilille?
Ihmiset ovat luonnostaan epäluottavia ja konservatiivisia.
Tässä ei ole mitään vikaa - nämä ovat luonnon itsensä säilyttämisen vaistoja. Sama pätee suhtautumiseen joukkovelkakirjalainoihin, mukaan lukien Sberbankin lainat. Monet näkevät pienen osan tuloistaan pettyneinä ja tekevät väärät johtopäätökset.
Itse asiassa Sberbank-joukkovelkakirjalainan tuotto on suurempi kuin pankkitalletuksen, vaikka niiden prosentuaalinen osuus olisi sama. Huijaaminen? Ei ollenkaan.
Jos luet talletussopimuksen, kaikki käy heti selväksi: melkein puolet koroista vähennetään rahan varhaisesta nostamisesta. Elämässä tapahtuu usein, että rahaa tarvitaan kiireellisesti - tätä pankkiirit pelaavat, vaativat korkeampia korkoja, mutta asettavat lisäedellytyksiä. Tietenkin on talletuksia, joissa on sallittua nostaa rahaa etuajassa, mutta niiden prosentuaalinen osuus on enintään 5%. Muista, että vuoden 2015 inflaatio oli noin 12%, joten ihmiset, jotka säästävät rahaa huomenna pankissa, menettävät sen tosiasiallisesti toisin kuin kuluttajat, jotka ostavat kaiken kerralla (ei tietenkään luotolla).
Sberbankin joukkolainojen edut
Huolimatta pienestä prosenttimäärästä Sberbank-joukkovelkakirjalainoista, näiden varojen katsaukset ovat yleensä positiivisia sijoittajien keskuudessa.
Argumentit ovat seuraavat:
- Tuotot heiltä ovat korkeammat kuin pankkitalletuksista.
- Pienimmät riskit. Toisin kuin muut sijoitusinstrumentit - sijoitusrahastot, IMS, SPAMM-tilit, joukkovelkakirjat riippuvat itse Sberbankin luotettavuudesta eikä pörssissä käydyn kaupan menestyksestä.
- Mikäli arvopapereita myydään varhaisessa vaiheessa pörssissä, sijoittaja säilyttää niille tuottoprosentin, toisin kuin pankkitalletuksessa, jonka varhainen nosto tapahtuu, mikäli suuri osa voitosta menetetään.
Sberbankin joukkovelkakirjalainojen historia tai kuinka kansaamme petettiin
Tietysti tänään kukaan ei epäile pankin korkeaa luokitusta. Luotettavuus, saavutettavuus, rehellisyys, avoimuus - nämä ovat hänen johtajuutensa pääperiaatteet. Näin ei kuitenkaan aina ollut.
Sberbank laski vuonna 1982 liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja Neuvostoliiton hallitukselle. Neuvostoliiton romahduksen jälkeen ihmiset ovat pystyneet vaihtamaan 100 ruplan nimellisarvon 160: een vuodesta 1993 lähtien. Lisäksi vaihto oli pakko, ja nämä arvopaperit ovat nykyään kiinnostavia vain keräilijöitä.
Valtava inflaatio ja miljoonien ruplien käyttöönotto laskivat arvopapereiden hintaa kymmeniä kertoja, ja “katkaisemalla” kolme nollaa ruplasta vuonna 1998, viranomaiset ryöstivät sijoittajat yksinkertaisesti tekemällä joukkovelkakirjalainansa 1000 kertaa halvemmaksi.
Kuvittele vain tilanne: ihminen jätti koko elämänsä ajan puolet palkastaan ja lopulta hän pystyi ostamaan säästöistään vain pari leipää. Tästä syystä monien ikääntyneiden kansalaisten luottamus kaikenlaisiin spekulatiivisiin arvopapereihin, osakkeisiin ja joukkovelkakirjalainoihin.
Nykyään tilanne on kuitenkin täysin erilainen: sijoittajilla on laajat mahdollisuudet jopa ulkomaan valuuttamääräisiin talletuksiin asti, mikä ei riipu sisäisestä devalvoitumisesta, inflaatiosta, nimellisarvosta jne.
Lainan arvo
Sberbank-joukkovelkakirjojen hinta riippuu seuraavista parametreistä:
- Aika kypsyyteen.
- Nimellisarvo.
- Kupongitulot, eli heille vuosikorko.
- Mahdollisuudet varhaiseen esitykseen.
- Vapautusmäärä.
- Pankin taloudellinen tilanne.
Ostamismenetelmät
Näitä arvopapereita voidaan ostaa yhdellä monista tavoista:
- Pörssin kautta.
- Paevayan kautta sijoitusrahasto - tässä tapauksessa rahastoyhtiö osallistuu hankintaan. Mutta silloin kukaan ei takaa, että juuri Sberbankin arvopaperit hankitaan sijoituksistasi.
Eurobondit Sberbankilta
Ihmiset, jotka ovat vasta opiskelleet sijoittamisen perusteet, ehdottavat, että joukkovelkakirjalainat ovat eurooppalaisten yritysten osakkeita, joihin pankki sijoittaa rahaa. Itse asiassa nämä ovat samoja joukkovelkakirjalainoja, jotka noteerataan kansainvälisillä valuuttapaikoilla. Sberbank-joukkovelkakirjalainojen ja joukkovelkakirjalainojen ei pitäisi odottaa saavan suuria tuloja, mutta pääoman menetyksen riskit ovat vähäiset.
Eurobondien voitto on noin 5,5%, mutta sijoittajille, joilla on miljardeja pääomia, tämä on yksi hyväksyttävimmistä vaihtoehdoista seuraavista syistä:
- Joukkovelkakirjalainoja myydään ja ostetaan dollareilla, ja tämän valuutan inflaatio on 0,5–1% vuodessa (verrattavissa vuoden 2015 12 prosentin ruplaan).
- Verrattuna Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjoihin (tuotto 2–2,5%), prosenttiosuus on erittäin kunnollinen, yli kaksinkertainen.
tulokset
Tietysti jokainen päättää itse, mihin sijoittaa. Mutta Venäjän Sberbank-joukkovelkakirjalainat eivät tuota nopeaa menestystä. Hinnat ja tuotot niistä riippuvat useista tekijöistä. Olemme jo luetteloineet ne. Mutta sinun ei pitäisi odottaa erityisiä miljoonia miljoonilta tuhansilta täältä. Pankin päälaatu on luotettavuus.
Niille, jotka haluavat sijoittaa korkeammalla prosentilla, on monia muita rahoitustuotteita. Mutta tässä tapauksessa varaudu: kukaan ei vakuuta pääomaa tappioilta. Kun sijoitat esimerkiksi sijoitusrahastoihin Sberbank Asset Management -yhtiöön, ota huomioon, että pankki ei takaa tämän rahan turvallisuutta, toisin kuin talletukset ja joukkovelkakirjat.Lisäksi erilaisia sijoitusrahastoja, IMS- ja SPAMM-tilejä ei ole vakuutettu tappioilta, joten on hyödyttömät haastaa rahastoyhtiötä, jos se “yhdistää” kovalla työllä ansaitut rahat sateiseen päivään.
