Onnettomuuden tulosten perusteella vakuutusyhtiöt maksavat vahingoista korvauksen autoilijoiden kanssa tehtyjen sopimusten perusteella. Maksut voidaan suorittaa eri järjestelmillä. Tässä artikkelissa tarkastellaan kahta niistä: regressio ja subrogaatio vakuutuksissa.
Käsitteet
Kuvittele termien ydin esimerkissä. Kuljettaja vakuutti auton runkovakuutusta varten. Politiikka sisälsi riskien suojaamisen luonnonilmiöiltä. Kuljettaja pysäköi auton talon lähelle ja palattuaan hän huomasi, että jääpuikko putosi autoon ja murskasi katon. Kuljettaja sai CASCO-maksu. Mutta tässä tilanteessa kattojen puhdistuksesta vastaava rahastoyhtiö on selvästi syyllinen. Jääkö hän rankaisematta? Nro
Korvausta maksamalla yritys saa oikeudet vaatimuksiin syyllistä vastaan. Tämä on sijaisoikeus vakuutuksissa. CASCOssa vakuutuksenantajalla on oikeus vaatia määrää rahastoyhtiöltä ja nostaa kanne. Toissijaisuus on eräänlainen yritysten taloudellinen suoja, joka yksinkertaistaa maksuja vakuutuksenottajille. Sitä käytetään useimmiten CASKOSSA tapauksissa, joissa:
- Kuljettaja joutuu onnettomuuteen ja haluaa saada korvauksen runkovakuutuksesta. Hänen yritys maksaa vahingonkorvauksia ja tuo vakuutusyhtiölle korvausvaatimuksen syylliselle, jolla CTP annettiin.
- Auton pyörässä oli kuljettaja, jota ei määritelty politiikassa. Vakuutuksenantaja on velvollinen korvaamaan auton. Mutta samaan aikaan yritys voi esittää kuljettajalle velan korvaamista koskevan vaatimuksen.
Jos kuljettaja todettiin päihtyneisyydestä syylliseksi onnettomuuteen, mutta samalla hänellä on pakollinen liikennevakuutus, vakuutusyhtiö korvaa uhreille muutenkin. Mutta tällä kertaa regression periaate otetaan mukaan. Vakuutus antaa asiakkaalleen päinvastaisen vaateen oikeuden, koska se on lain mukaan määrätty yhtiölle.
Toissijaisuuden ominaisuudet
Jos korvaus kattaa osittain vahingon, tekijän on maksettava:
- yritys ei ylitä vahingon kärsineelle maksettua summaa;
- vahingon kärsineelle vahingon määrä, jota vakuutuksella ei ole taattu.
Vakuutustoiminnan epääminen voi tapahtua, jos puhumme tahattomista vahingoista. Mutta tämä olisi ilmoitettava sopimuksessa.
Jos vakuutuksenottaja luopuu oikeudesta vaatia korvausta tai sitä ei voida käyttää hänen syytään, yhtiö voidaan vapauttaa korvauksen maksamisesta tietystä osakkeesta.
CTP-vakuutuksen sijaintikorvaus on lailla rajoitettu. Kun korvataan kustannuksia ilman poistoja, yritys saa vähimmäissumman. Tosiasiallisia tappioita, joita ei mainita sopimuksessa, ei myöskään korvata.
Regressio-ominaisuudet
Vakuutusyhtiöllä on oikeus peruuttaa korvausvaatimus maksetulla summalla seuraavissa tilanteissa:
- tahallinen vahinko;
- vahingoittaminen kuljettajalle, joka oli päihteessä (alkoholinen, huumausaine, myrkyllinen);
- ajokortin puuttuminen onnettomuuteen joutuneen ajoneuvon kuljettamiseen;
- syyllisen peittäminen onnettomuuspaikalta;
- kuljettajan poissaolo henkilöluettelossa, joka on hyväksytty ajoneuvon hallintaan vakuutussopimuksen nojalla;
- onnettomuuden tapahtuminen ajanjaksolla, jota ei ole määritelty sopimuksella.
Toissijaisuus ja regressio vakuutuksissa: ero
Nämä kaksi käsitettä ovat riippumattomia ja toisistaan riippumattomia.
- Etuoikeudellisessa asemassa on vain perintöoikeus vaatia velkaa. Taantumassa on kaksi tapausta.Ensimmäinen asia on velan takaisinmaksu, ja tietyissä olosuhteissa on syytä korvata syyllisen kustannukset.
- Toissijaisuus vakuutuksessa on velvoitteiden siirtoa ja regressio on vahingon maksamista yhden yhteisyrityksen toimesta.
- Vanhentumisajassa on eroja. Regressiossa aikaraportti alkaa korvauksen maksamisen hetkestä ja subrogaation yhteydessä vakuutustapahtuman tapahtumisesta.
Tämä on ero regression ja subrogaation välillä vakuutuksissa.
Yhteiset piirteet
Toissijaisuus ja regressio liikennevakuutuksissa ovat koulutusarvoa. Tämä on ruumiillinen tarkoitus tahallisesta vahingosta vastuussa oleville henkilöille. Toissijaisuus vakuutuksissa toimii pelotteena, tukahduttaen rikastumisyritykset vakuutuksen kustannuksella. Sen ydin on tappioista vastuussa olevien syytteeseenpano. Vastuun välttäminen on turhaa, mutta vakuuttajan laskelmia on valvottava. Tällainen lähestymistapa vakuutuksissa vastaa kaikkien yksiköiden etuja:
- korvaava vakuutuksenottaja saa korvauksen vahingoista;
- enimmäismäärä, joka syyllisen on maksettava, ei ylitä vakuutuksen määrää;
- yritykset nostavat velalliselta talletusta suuremmat määrät, joita ei veroteta.
esimerkki
Onnettomuudessa kaksi autoa törmäsi. Syyllisellä kuljettajalla on vain vakuutus. Suurin voitto, johon hän voi luottaa, on 120 tuhatta ruplaa. (edellyttäen, että laajennettu vakuutus on annettu). Loukkaantuneella kuljettajalla on CASCO-politiikka. Yhtiö maksaa hänelle korvauksen kokonaisuudessaan, esimerkiksi 150 tuhatta ruplaa, ja toimittaa vahingon kärsineelle regressipyynnön. Vakuutusyhtiö maksaa takaisin vain 120 tuhatta ruplaa, loput 30 tuhatta ruplaa, tekijän on maksettava takaisin yksin. Näin regressi ilmenee vakuutuksissa.
Kuinka olla syyllinen?
Oikeus sijaintikorvaukseen vakuutuksessa on mahdollista vain, jos vahingon aiheuttajasta vastaa henkilö. Tässä tapauksessa syyllisyys on tarpeen korjata asianmukaisella tavalla. Esimerkiksi liikenneonnettomuudessa vain tuomioistuin, ei poliisi, voi todeta liikennerikkomuksen syyn. Siksi regression esittäminen, jolla on vain sertifikaatit, on laitonta. Vakuutusyhtiöt kuitenkin lähettävät tämän erän ja yrittävät taantua, koska korvaus on jo maksettu. Varsinkin jos uhrilla oli CASCO-politiikka. Jopa käy niin, että vakuutuksenantaja aloittaa vuoropuhelun onnettomuuden toisen osallistujan kanssa ennen maksua yrittäen ainakin osittain maksaa asiakkaalle korvauksen suoraan.
Onnettomuuden sattuessa vakuutuksenottajan on:
- selvittää syyt, jotka johtivat vakuutustapahtumiin, ja löytää niistä laittomia komponentteja;
- kerätä vaurioita osoittavat asiakirjat;
- saada asiantuntijalausunto onnettomuuden syistä;
- soita syyllinen onnettomuuspaikan tutkimiseen ja tarkastukseen.
Tärkeimmät neuvot, joita voidaan antaa varallisuuden saaneille autonomistajille - älä vältä vastuusta. Saatuaan ilmoituksen sinun on vastattava vaatimukseen. On syytä käydä vakuutuksenantajan toimistossa ja perehtyä huolellisesti asiakirjoihin. Arvioidun vaurion on oltava onnettomuustodistuksen ja tarkastustodistuksen mukainen. Jos vaatimukset ovat oikeudenmukaiset, on parempi ratkaista asia rauhanomaisesti. Vakuuttajat tekevät usein myönnytyksiä asiakkaille, jotka ovat valmiita täyttämään velvollisuutensa suorittamalla erämaksuja. Jos epäilet, että vaatimukset ovat liian korkeat, sinun on pyydettävä kopioita asiakirjoista, valokuvia onnettomuuspaikalta, tarkastusraportti ja otettava yhteyttä riippumattomaan arvioijaan. Jos tutkimustulosten perusteella käy ilmi, että laskelmat ovat usein erittäin kalliita, kannattaa palkata pätevä asianajaja ja haastaa vaatimuksen määrä tuomioistuimessa.
Yleisimmät vakuutussopimuksissa ilmoitetut virheet:
- Maksu työstä tai palveluista, joilla ei ole mitään tekemistä onnettomuuden kanssa.
- Vakuutustoimenpiteet lasketaan usein sillä ehdolla, että korjaukset suorittaa valtuutettu jälleenmyyjä.Vaikka OSAGO-liittovaltion lain mukaan sanotaan, että vain korjauspalveluiden, varaosien ja materiaalien markkina-arvo tulisi ottaa huomioon.
- Toissijaisuuden kanssa vaaditaan usein sotakorvaukset pois lukien varaosien ja materiaalien poistot.
Toissijaisuuden vanhentumisaika on 3 vuotta. Jos vakuutuksenantaja on tämän ajanjakson jälkeen jättänyt kanteen, on turhaa toivoa, että hän kieltäytyy tutkimasta tapausta. Vastaajan on tultava kokoukseen yksin ja ilmoitettava, että vanhentumisaika on kulunut.
Hyödyttömät riidat
Monet vastuuhenkilöt yrittävät poiketa takautuvuusvaatimuksista vedoten siihen, että he ovat eri mieltä syyllisyysperusteesta. Tätä väitettä ei voida hyväksyä. Uudelleenkäsittelyn tapauksessa tuomioistuin ei enää toista syyllisyyttä. Usein vastuussa olevat eivät edes ilmesty tuomioistuimen istuntoon ja muistavat tämän, kun ovat saaneet päätöksen pitää heidät vastuullisina.
Entä jos ei ole mitään maksettavaa?
Joillakin vakuutusyhtiöillä on osastoja, jotka perivät vakuutusvelkaa. Mutta useimpien organisaatioiden on käännyttävä perintäyrityksiin tai lakiasiaintoimistoihin. Vakuuttajat kuitenkin menevät aina kohti henkilöä, joka haluaa täyttää velvoitteet, koska velan perintäprosessi maksaa rahaa. Ne, jotka haluavat maksaa velvoitteet kykynsä perusteella, saavat erät, jotka laaditaan sopimuksella. Vakuutusyhtiö voi myös tarjota alennuksen edellyttäen, että jäljellä oleva summa maksetaan kokonaisuudessaan takaisin. Tässä tapauksessa yritys antaa takuukirjeen vaatimuksista luopumisesta. Olipa se niin, on parempi neuvotella vakuutuksenantajan kanssa kuin provosoida konflikti ja välttää vastuuta.
Tämä on tärkeää tietää!
Jos teet sopimuksen TS: n (DAGO) vapaaehtoisesta vakuutuksesta, jonka maksu on vähintään miljoona ruplaa, OSAGOlle korvauksen puuttuessa tämä vakuutus tulee voimaan.
Jos on ainakin yksi mahdollisuus riitauttaa syyllisyystapaus onnettomuudessa, sitä on käytettävä ja yritettävä puolustaa oikeuksiasi tuomioistuimessa.
On syytä, että syyllinen on läsnä uhrin autoa tarkastettaessa. Muuten tekoon voi kuulua vahinkoa, joka ei liity onnettomuuteen.
Kaikesta edellä esitetystä voidaan tehdä yksi johtopäätös. Kaikkia mahdollisuuksia on käytettävä vaatimuksen esittämismahdollisuuksien minimoimiseksi. Jos tämä ei ole mahdollista, korvauksen määrä on syytä riitauttaa tuomioistuimen kautta.
