Omat kiinteistöt ovat edelleen unelma monille Venäjän federaation kansalaisille. Haluatko saada arvostetut metrit, monet menevät pankkiin ja järjestävät asuntolainan. Ennen kuin sitoudut pitkäaikaisiin taloudellisiin velvoitteisiin, on kuitenkin syytä ymmärtää tarkemmin, mikä tällainen laina on, samoin kuin sen tärkeimmät edut ja haitat.
Asuntolainan ydin
Tätä käsitettä ei ilmestynyt eilen. Lisäksi antiikin Kreikassa oli asuntolaina. Tuolloin ihmiset alkoivat käyttää lupausta lainatun rahan palautuksen takaajana. Nykyään tällaisten taloudellisten suhteiden periaate ei ole muuttunut paljon.
Yksinkertaisesti sanottuna asuntolaina on melko vaikuttavan määrän laina, joka vaatii rahat takaisin -takuita. Näin ollen kansalainen voi saada säännöllisen lainan vain vakuutuskyvyltään. Jos puhumme asuntolainasta, niin tässä tapauksessa lainanottaja ilmoittaa irtaimensa tai kiinteän omaisuutensa, jotka velan maksamisen tapauksessa siirretään velkojalle (pankille). Siksi ainoa ero, joka erottaa asuntolainan antolainauksen tavanomaisesta, on pantti.
Jos puhumme ehdoista, jotka on tarkoitettu velan maksamiseen, niin ne riippuvat suoraan otetusta määrästä ja käsirahasta. Voit siis saada asuntolainan jopa 30 vuodeksi. Mitä pidempi tällaisen lainan voimassaoloaika on, sitä suurempi lopullinen prosenttiosa ylimääräisestä maksusta on.
On myös syytä kiinnittää huomiota itse vakuusomaisuuteen. Kaiken kaikkiaan mitä tahansa voidaan käyttää vakuutena, jos nämä asiat tyydyttävät lainanantajan. Asuntolainan rekisteröinnissä takuu on kuitenkin useimmiten sama asunto, jonka ostamiseen otetaan rahaa. Mikä on pankin etu tässä tapauksessa? Jos lainanottaja ei noudata sopimusehtoja ja maksaa lainan ajoissa, asunto siirretään pankkiin.
Takuuna voit myös käyttää esikaupunkialueita, autoja ja kaikkea muuta, jonka arvioidut kustannukset ovat korkeat.
Mitä etsiä
Monet ihmiset kysyvät: "Kuinka saada asuntolaina, mistä aloittaa?". Ensinnäkin on otettava huomioon kaikki pankkien ehdotukset. Tietenkin on parasta antaa etusija suurille rahoituslaitoksille. Tämä johtuu pääasiassa niiden vakaudesta. Jos henkilö haluaa ottaa lainan useita vuosikymmeniä, hänen on oltava varma, että tänä aikana pankki ei sulkeudu. Lisenssin peruuttaminen tai organisaation konkurssi johtaa lukuisiin ongelmiin.
Lisäksi tänään on olemassa erityisiä sosiaalisia ohjelmia, joiden mukaan korkoa voidaan alentaa huomattavasti valtion kustannuksella. Jotkin pankit joutuvat myös maksamaan suurimman osan rahasta käsirahana. Muut organisaatiot ovat halukkaampia tapaamaan asiakkaita.
Lisäksi on syytä tutkia tarkemmin asuntolainojen etuja ja haittoja. Tämän tyyppisestä luotonannosta ei ehkä ole hyötyä kaikissa tilanteissa. Lisäksi jotkut lainanottajat yksinkertaisesti eivät laske vahvuuksiaan ja ovat sen vuoksi vaarassa menettää sekä rahaa että asuntoa. Siksi punnitsemme edut ja haitat.
Hyödyt
Asuntolainojen eduista ja haitoista puhuttaessa on oikeudenmukaista aloittaa positiivisilla seikoilla. Ensimmäinen niistä on, että lainanottaja voi heti lainasopimuksen tekemisen jälkeen muuttaa uusiin asuntoihin.Lisäksi etuihin sisältyy pitkäaikainen velka, joka on tarkoitettu velan takaisinmaksuun.
Toinen asuntolainan etu on mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun. Tällöin asiakas voi vähentää huomattavasti ylimääräistä maksua.
Toinen tärkeä plus on, että sopimuksen tekemisessä pankki tarkistaa valitun asunnon huolellisesti, etenkin kun kyse on toissijaisista kiinteistömarkkinoista. Tämän ansiosta asiakas on varma olohuoneen siisteydestä juridiselta kannalta.
Tutkittuaan yksityiskohtaisesti pankkien ehdotuksia, löydät myös finanssilaitoksen, joka vaatii aluksi 10 prosenttia asunnon kokonaiskustannuksista. Etuuskohteluohjelmassa äitiyspääomaa voidaan käyttää ennakkomaksuun.
puutteet
Nyt on syytä harkita asuntolainojen hyviä ja huonoja puolia. Tämän tyyppisen luotonannon suurin haitta on suuri ylimaksu. Viime kädessä lainanottaja voi maksaa 2 kertaa enemmän kuin itse valittu huoneisto. Lisäksi kaikki riippuu käsirahasta. Mitä alhaisempi se on, sitä enemmän korko tippuu lainalle. Siksi sinun ei pitäisi heti iloita siitä, että pankki vaatii vain 10% asunnon kokonaiskustannuksista sopimuksen tekemiseksi.
Sinun on myös ymmärrettävä, että niin vaikuttavaa lainaa ei myönnetä kaikille, jotka hakevat. Jotta saat arvokkaan rahasumman, sinun on vakuutettava rahoitusorganisaatio siitä, että lainanottaja pystyy maksamaan maksut ajoissa. Pääsääntöisesti tämä vaatii 2-NDFL-muodossa olevan todistuksen. Jotkut pankit ottavat huomioon vain määrän, jonka hakija ilmoitti sopimuksessa tarkistamatta sitä. Asuntolainan korko on kuitenkin tässä tapauksessa paljon korkeampi.
Lisäksi, kun teet kaupan, sinun on käytettävä melko kohtuullinen määrä rahaa. Ensinnäkin suurin osa pankeista vaatii asiakkailta omaisuus- ja henkivakuutuksia. Jos asiakas kieltäytyy noudattamasta suosituksia, rahoituslaitos antaa lainan korkeammalla prosentilla. Lisäksi maksetaan notaari- ja arvioijapalvelut.
Asuntolainan saatuaan lainanottajalla ei myöskään ole oikeutta antaa, vaihtaa tai myydä asuntoa ennen kuin vela on maksettu kokonaan. Koska laina myönnetään enintään 30 vuodeksi, tämä ei ole kovin kätevää, koska tänä aikana ihmisen elämässä voi tapahtua dramaattisia muutoksia. Useimmiten samanlainen ongelma kohtaavat lainanottajat, jotka ostavat yhden huoneen asuntoja. Lasten tullessa asumiskysymys muuttuu dramaattisesti.
Asuntolainan takaisinmaksu kokonaan ennenaikaisesti
Tämä vaihtoehto alentaa korkoa ja tulee täysivaltaiseksi vuokranantajaksi lyhyemmässä ajassa. Tämä vaihtoehto on optimaalinen niille, joiden taloudellinen tilanne on muuttunut parempaan suuntaan. Siksi lainasopimusta allekirjoitettaessa on tärkeää selventää tämän lausekkeen ehdot sopimuksessa. Useimmiten luotonantajat sallivat velan maksamisen kokonaan tai osittain asiakkaan tai valtion kustannuksella (esimerkiksi jos lainanottaja liittyi johonkin sosiaaliseen ohjelmaan).
Tässä tapauksessa kaikki ei kuitenkaan ole niin yksinkertaista kuin miltä näyttää. Mutta jos täydellinen ennenaikainen takaisinmaksu suoritetaan 30 päivän kuluessa asuntolainan rekisteröinnistä, pankin on hyväksyttävä varat. Jos näin ei tapahdu, lainanottajalla on oikeus kääntyä oikeusviranomaisen puoleen ja pakottaa rahoituslaitos laskemaan laina uudelleen ja sulkemaan se. Tällöin joudut kuitenkin maksamaan kokonaan otetun asuntolainan.
Tätä varten sinun on mentävä pankkiin ja toimitettava johtajalle Venäjän federaation kansalaisen passi, lainasopimus ja hakemus lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun.
Korot
Kuten aiemmin mainittiin, ylimaksu voi vaihdella pankista ja käsirahasta riippuen.Jotkut rahoituslaitokset ovat myös viimeisen vuoden aikana vähentäneet liiallisten maksujen osuutta, joten on hyödyllistä tutustua uusiin tarjouksiin.
säästöpankki
Venäjän suurin pankki tarkisti asuntolainojen ehtoja elokuussa 2017. Uusien tietojen mukaan Sberbankin asuntolainojen korkoa alennetaan nyt 0,6–2%. Lisäksi käsiraha on nyt myös 5 pistettä pienempi.
Lainan saamiseksi uudessa rakennuksessa asuntolainan hankkimiseksi lainansaajien on siis oltava valmiita 10,4–11,4%: n ylimääräiseen takaisinmaksuun edellyttäen, että asuntolaina myönnetään 30 vuodeksi.
"VTB"
Tämä rahoituslaitos meni tapaamaan myös lainanottajia. Nyt asuntolainan saamiseksi joudut maksamaan yli 12,25% vuodessa (toissijaiselle) ja enintään 11,9% vuodessa, jos ostat asunnon uudessa talossa. Tällaisten edullisten ehtojen saamiseksi sinun on kuitenkin hankittava vähintään 65 metrin asunto2.
Lopuksi
Kun tiedät kaikki asuntolainan edut ja haitat, voit valita parhaan tarjouksen. Tässä tapauksessa on otettava huomioon mahdolliset riskit ja tulojen vakaus. Jos on irtisanomisriski, on parempi odottaa. Tämän tyyppisiä lainoja kannattaa hakea myös yksinomaan suurille pankeille, jotka voivat vahvistaa niiden vakauden. Ei ole tarpeetonta tutkia valtiolta olemassa olevia sosiaalisia toimia. Niiden ansiosta voit saada asunnon nopeasti vähemmän maksamalla.
