Artikkelissa pohditaan, kuinka lainat jälleenrahoitetaan myöhässä.
Lainoista on jo tullut osa elämäämme. Tämän avulla voit saada mitä haluat täältä ja nyt. Mutta kun lainanottajalla on useita lainoja eri pankeissa, se on helppo sekoittaa. Maksun viivästyessä korkoa kertyy, ja jos se ylitetään, luottohistoria pilaantuu.
Kuinka viive syntyy?
Luottoviivästyksiä voi esiintyä monista syistä, esimerkiksi lainanottajan sairauden, tulolähteiden menettämisen, perheolosuhteiden muutosten (synnytys), alentamisen, palkan alentamisen, asiakkaan banaalisen unohtamisen vuoksi, jotta hän voi tehdä kuukausittaisen erän hyvissä ajoin, ja niin edelleen.
Useiden kuukausien maksuviivästyksissä asiakas voi joutua tilanteeseen, jossa on vaikeaa ja joskus mahdotonta maksaa niitä takaisin yksinään. Sitten yksi ratkaisuista on nykyisen lainan jälleenrahoitus. Kaikki pankkilaitokset eivät kuitenkaan ole halukkaita jälleenrahoittamaan erääntyneitä lainoja. Mihin on syytä ottaa yhteyttä tällaisessa tilanteessa ja missä velka on mahdollista uusia, kuvaamme tarkemmin.
Ominaisuudet ja ehdot
Kuten käytäntö osoittaa, lainavelka ilmenee useimmiten asiakkaan huolimattomuudesta maksuaikatauluun ja säännöllisten erien myöhästymisen seurauksena. Erääntynyt laina on parasta rahoittaa uudelleen rahoituslaitoksessa, jossa laina annettiin. Siksi on tarpeen pyytää velan uudelleenjärjestelyä. Kun lainanottajan alkuperäiset pankkiehdot eivät ole tyydyttävät (esimerkiksi korkeiden korkojen vuoksi), hän voi käyttää toisen yrityksen palveluita.
Tärkein piirre velan uusinnassa jälkikäteen on, että käyttäjän lainan siirtämisen lisäksi uuteen pankkiin myös kaikki siihen liittyvät velat. Tämän seurauksena uusi laina olisi annettava hyväksyttävämmällä ehdolla, pitkä takaisinmaksuaika, suurelta osin, alhaisella vuotuisella prosentilla. Rahoitusohjelmia käyttävien pankkien pääedellytys on kuitenkin se, että aikaisemmilta lainanantajilta puuttuu viivästyksiä, koska kukaan ei halua ottaa yhteyttä selvästi maksukyvyttömiin asiakkaisiin.
Suunnitteluohjeet
Viivästyneiden lainojen jälleenrahoitus on suoraviivainen prosessi. Mutta sinun tulisi muistaa monia tärkeitä osia, jotta kaikki menee hyvin. Ensinnäkin, sinun on tiedettävä suunnittelusta, valitusta vaihtoehdosta riippuen menetelmät voivat poiketa toisistaan. Esimerkiksi, kun henkilö hakee pankkilaitokseen, joka on myöntänyt hänelle lainan, hänen on vain annettava tavallinen tyyppinen hakemus, joka ilmoittaa lainan hakemisen tarkoituksen.
Pankin osakkeet
Usein pankit järjestävät kampanjoita, joissa päivitetään olemassa oleva tariffisuunnitelma tai lisätään uusia, mikä vähentää kustannuksia. Jos asiakas päättää ottaa yhteyttä toiseen rahoituslaitokseen, silloin, kun jälleenrahoitushakemus on jätetty, sinulla on oltava ote mukanasi. Se osoittaa nykyisen velan koon ja yksityiskohdat, minne rahat siirretään velan maksamiseksi. Kun henkilö laatii erääntyneen lainan uudelleenrahoituksen, hänen on käydä läpi koko lainan saamisprosessi. Siksi sinun on toimitettava kokonainen luettelo seuraavista asiakirjoista:
- Passi ja jäljennökset.
- Muut asiakirjat, jotka voivat todistaa henkilöllisyytesi.
- Työllisyyttä osoittava todistus, josta käy ilmi tulojen määrä.
- Pankkitili, joka osoittaa, että henkilöllä on avoin velka.
- Ohje viivästyspäivien kokonaismäärän ilmoittamiseen.
- Tilinumero, jolla on tarpeen siirtää lainattuja varoja.
- Hakulomake täytetään.
- Sopimus aikaisemmasta lainasta.
Nyt annamme tietoa siitä, miten rekisteröintimenettely sujuu.
Kuinka hyväksymismenettely sujuu?
Lainan jälleenrahoitus avoimella erällä voidaan jakaa seuraaviin lukuisiin vaiheisiin:
- Pankkijärjestö hyväksyy hakemuksen sen tutkimiseksi. Turvapalvelun päätöksen tekeminen voi kestää kaksi - seitsemän päivää, mutta ei enemmän.
- Jos pankille vaikuttaa siltä, että henkilön tulot eivät ole riittävän korkeita, he vaativat häntä antamaan takaajan tai asettamaan jotain talletusmaksuna.
- Pankkiorganisaatio tekee myönteisen päätöksen uudelleenrahoituksesta tai päinvastoin kieltäytyy.
- Lainanottajan on tarkistettava lainan ehdot, allekirjoitettava sopimus ja sitten aikataulu maksujen suorittamiselle.
- Pankki siirtää varoja osana velanmaksua.
Seuraavaksi puhumme siitä, mitkä pankkilaitokset osallistuvat erääntyneiden lainojen jälleenrahoittamiseen.
Rahoituslaitokset: Yleiskatsaus pankkitoimintaan
Vuonna 2018 jälleenrahoitusmenettely on mahdollista seuraavissa suurissa finanssijärjestöissä:
- Citibank tarjoaa lainan lainan takaisinmaksuun muissa rakenteissa tietyin ehdoin. Esimerkiksi koron tulisi olla 13,5 prosentista. Lainan vähimmäismäärä on satatuhatta ruplaa. Enimmäismäärä lainaa on miljoona. Lainan takaisinmaksuaika on 12 kuukaudesta viiteen vuoteen. Mitkä pankit osallistuvat viivästyneiden lainojen jälleenrahoittamiseen, kaikki eivät tiedä.
- Binbank jälleenrahoittaa lainoja myöhässä seuraavilla ehdoilla: vuotuisen ylimaksun osuus on 13,99%. Pienin määrä on viisikymmentätuhatta ruplaa. Enimmäismäärä lainaa on kaksi miljoonaa. Jälleenrahoituksen ehdot pidetään seitsemän vuoden sisällä. Muissa pankeissa myöhästyneiden lainojen jälleenrahoituksesta tulee usein tapa tulla hankaluudesta.
- VTB 24 julkaisee uudelleen kulutuslainoja velkoilla seuraavilla ehdoilla: korko 13,5%, määrä vähintään kuusisataa tuhatta ruplaa. Rahoitusmäärä vaihtelee tuhannesta kolmeen miljoonaan. Maksuaika on jopa kuusikymmentä kuukautta. Kuka muu auttaa erääntyneen lainan uudelleenrahoittamisessa?
- Rosselkhozbank jälleenrahoittaa myöhässä olevat lainat seuraavilla ehdoilla: korko alkaa 11,5% ja vähimmäissumma on kymmenentuhatta ruplaa. Enimmäismäärä on kolme miljoonaa, maturiteetti jopa seitsemän vuotta.
- Alfa-Pankki esittelee melko edullisen myöhästyneiden lainojen jälleenrahoitusohjelman, jonka korko on 11,99%, lainasumma pidetään kolmen miljoonan rajoissa ja palvelun tarjousaika vuodesta seitsemään vuoteen.
Syyt kieltäytyä
On olemassa useita eri syitä, joiden vuoksi erääntyneiden lainojen jälleenrahoittamista pidetään mahdottomana. Yleisimpiä hakemuksen hylkäämiseen liittyviä hakemuksia ovat:
- Henkilöllä ei ole vakituista työpaikkaa.
- Asiakkaan täydellinen laiminlyönti luottolaitoksen nykyisten vaatimusten mukaan (voidaan puhua esimerkiksi alle kaksikymmentäkaksi tai yli kuusikymmentäviisi vuotta).
- Lainanottajan maine on huono.
- Fyysisen henkilön vastuuseen tuomitseminen rikosasioissa.
- Kuluttajien maksukyvyttömyystekijä.
Lainan jälleenrahoitusjärjestelmä viipymättä
Rahoitusjärjestelmän katsotaan olevan hyödyllistä pankille, koska laitos vastaanottaa tunnollisen maksajan, joka on valmis maksamaan ehdottomasti koko lainasumman. Palvelun ansiosta asiakasvirta kasvaa merkittävästi, ja tällä on puolestaan positiivinen vaikutus pankkien maineeseen ja rahoituslaitoksen suoriin tuloihin. Otosrahoitusjärjestelmä on seuraava:
- Lainanottaja tekee pääasiallisen päätöksen jälleenrahoituspalvelun soveltamisesta erityisistä syistä riippuen.
- Henkilö pyytää pankkia muuttamaan sopimuksen päälause, joka liittyy kuukausimaksuihin.
- Lainanottaja valitsee pankin, jossa hän haluaa suorittaa menettelyn, ja laatii lainanantajan laitokselta tarvittavat todistukset, joissa ilmoitetaan lainan nykyinen velka.
- Pankki tekee päätöksen ja jälleenrahoittaa ehdotetun lainan edullisimmin ehdoin asiakkaan vakavaraisuuden mukaan.
Kuinka velat voidaan minimoida uudelleenrahoituksen avulla?
Luottoehtoja voidaan aina kasvattaa kirjoittamalla tarvittava hakemus pankkilaitokseen. Rahoituslaitos harkitsee tätä hakemusta, ja sen seurauksena voidaan laatia uusi laina-aikataulu, ja vanha sopimus on voimassa.
Pankille on kannattavampaa suorittaa rakenneuudistusmenettely lisäämällä lainaehtoja kuin pitää erääntyneet velat määrällä. Asiakkaille hyöty on myös ilmeinen ja muodostuu taloudellisten rasitusten huomattavasta vähentämisestä, jonka avulla voit maksaa lainan takaisin mahdollisimman pienin vaikeuksin. Voit minimoida velat korvaamalla suuren määrän lainoja pitkäaikaisilla lainoilla, ja kuukausittainen maksusumma ei tule asiakkaalle niin rasittavaksi.
johtopäätös
Siksi jälleenrahoitus on oikeastaan uusi rahasijoitus projektiin tai sijoituskohteisiin, joihin asiakkaan varat on jo maksettu. Joten on nyt tullut tapana, että termi itse viittaa lainausmarkkinoihin. Tosiaankin, tämä määritelmä luonnehtii virheellisesti prosessia, jota nykyisin kutsutaan lainojen jälleenrahoittamiseksi. Mutta jos tarkastellaan pankin näkökulmasta, niin kaikki osoittautuu oikein - rahoituslaitos sijoittaa rahaa lainanottajaan uudelleen.
Jos lähestyt jälleenrahoitusmenettelyä tarkkaan ja tutkit yksityiskohtaisesti nykyaikaisten pankkien tarjouksia, voit löytää optimaalisen ratkaisun vähentämällä huomattavasti velkasaldoa kokonaan vaihtamalla velan valuutan. Lisäksi voit muuttaa pääajan.
Missä pankeissa lainan jälleenrahoitus tapahtuu viipymättä ja viipymättä, tutkimme tässä aineistossa.
