Donedavno je podpisivanje bila prerogativ Zapada. No, s razvojem svih segmenata financijskog tržišta u Rusiji povećala se potreba za detaljnom analizom sudionika u transakciji. Pročitajte više o rizicima osiguranja rizika u banci, osiguranju i na svim ostalim financijskim područjima, pročitajte dalje.
podrijetlo
Izraz "osiguravanje" nastao je tijekom formiranja morskog osiguranja. Trgovac je stavio (napisao) ispod (ander) iznos svog potpisa, potvrđujući tako rizike koje je trebao pokriti.
Transaktorica je detaljna analiza potencijalnog zajmoprimca. Provodi se kako bi se utvrdila mogućnost (ne) vraćanja zajma. Ovo odjeljenje u financijskim institucijama obrađuje sve podatke o podnositelju zahtjeva prema podacima samog zajmoprimca, podacima Federalne porezne službe i drugim socijalnim tijelima. Pored toga, svaka financijska institucija djeluje prema individualnoj shemi.
Transkripcija banaka: što je to?
Analiza zajmoprimaca u kreditnoj instituciji provodi se u tri smjera.
Procjena solventnosti. Određuju se ukupni prihodi bilo koje prirode: prihod od radne aktivnosti, prodaje imovine, poduzetničke aktivnosti, depoziti.
Dostupnost kreditne povijesti s obzirom na kriterije preuzetih obveza i solventnosti.
Vjerojatnost davanja zajma u obliku pokretne i nepokretne imovine, vrijednosnih papira, potraživanja, inventara materijala itd.
Vrste istraživanja
Bodovanje (automatsko zaključivanje kredita) - ovo je istraživanje koje se provodi prilikom prijave za ekspresne ili POS zajmove. Cijeli postupak provodi specijalni softver od strane jednog stručnjaka na 5-20 minuta.
Pojedinačno osiguravanje kredita je ček koji se provodi hipotekarnim pozajmljivanjem, davanjem kredita za velike iznose i svim zajmovima za pravne osobe. Takva istraživanja provodi analitički odjel, a čine ga pravnici, kreditni inspektori i sigurnosne službe. Temeljito provjeravaju sve podatke o klijentima u trajanju od jednog do dva tjedna.
Pridruživanje od A do Ž
Postupak započinje na vratima financijske institucije, pa čak i prije podnošenja zahtjeva za kredit. Potpisana prijava šalje se centru za pretplatu. Ovdje se provodi provjera svih zaprimljenih podataka i zahtjev za dodatnim informacijama o klijentu. Te se operacije provode kako bi se provjerila solventnost klijenta i zaštitila financijska institucija od zadanih kredita. Prvo odabire se vrsta studije na kojoj će se provoditi osiguravanje kredita. Za bodovanje su svi podaci predstavljeni u upitniku. Ostaje samo da ih unesete u program i dobijete rezultat.
Određivanje dohotka
Pojedinačno poduhvatanje osigurava detaljniju provjeru. Stručnjaci procjenjuju razinu prihoda klijenta, potvrđuju točnost primljenih informacija. Ako imate dvojbi, podnesite zahtjev Federalnoj poreznoj službi, tvrtki koja je izdala 2-NDFL potvrdu. Često se naziva vodstvom za kupce. Banke informacije ponekad dobivaju iz neslužbenih izvora. Prihodi se uspoređuju s prosječnom razinom zarade u profesionalnoj industriji i njihovom stopa rasta za godinu. Na temelju dobivenih podataka donosi se zaključak o stvarnoj razini zarade.
Paralelno s provjerom razine prihoda, procjenjuje se mogućnost korištenja kolaterala, točnije ispravnost pripreme dokumenata za prijavljenu imovinu:
- Da li zajmoprimac stvarno posjeduje nekretninu?
- da li se zalaže u drugim kreditnim institucijama;
- nedostatak sudskog uhićenja.
Analiza kreditne povijesti
Svaka financijska institucija razvija svoju strategiju na temelju podataka iz Bureau of Credit History. NBCH sadrži podatke za svaku osobu koja je ikada uzela zajam: generalizirani podaci, uvjeti i uvjeti za vraćanje duga. Postojeći zajmovi, zaostala potraživanja i pravovremena plaćanja mogu utjecati na konačnu ocjenu.
Konačni rezultati
Na temelju rezultata podataka postavlja se rezultat i donosi jedna od sljedećih odluka:
- odbijanje davanja zajma;
- odobrenje prijave;
- odobravanje zajma, ali s izmijenjenim uvjetima, na primjer, smanjenje iznosa ili povećanje roka trajanja zajma.
primjer
Najveća financijska institucija u zemlji razvila je vlastiti plan, pod kojim se obavlja prepisivanje u banci. Što to znači? Sberbank je formirala "Interregionalni centar za prepisivanje". Odluka za svakog klijenta donosi se ne samo na temelju općih parametara, već i uzimajući u obzir pojedinačne karakteristike regije.
Tijekom studije izračunavaju se tri kategorije koeficijenata:
- Likvidnost odražava koliko će klijentovih vlastitih sredstava ili imovine moći pokriti zajam.
- Prisutnost vlastitog novca u omjeru u ukupnom iznosu financija poduzeća ili zajedničke imovine.
- Profitabilnost odražava udio neto dobiti u prihodu.
Prema rezultatima izračuna, uplatitelju se dodjeljuje jedna od sljedećih kategorija:
1 - davanje zajma nije u dvojbi;
2 - individualni pristup;
3 - povećani rizici.
Kako dužnik prolazi kroz osiguravatelj?
- Pripremite cijeli paket dokumenata.
- Pokupite 1-2 jamaca.
- Navedite podatke o svim izvorima prihoda: plaći, depozitima, prodaji stanova.
- Otplatite dugove čak i za automobile, komunalne usluge.
CB analiza
Izdavatelj koji želi prikupiti sredstva izdavanjem vrijednosnih papira može samostalno ugovoriti izdavanje ili privući profesionalne sudionike. Osiguravatelj usluga u RZB uslugama i jamči izdavanje dionica i obveznica. Preuzima obvezu plasmana imovine na burzu u ime izdavatelja.
U Rusiji se taj izraz prvi put koristio u odnosu na obveznice za općinske zajmove, kada se svaki od sudionika sindikata obvezao steći određeni dio imovine na tržištu. Osiguranje za korporativne vrijednosne papire prvi put je primijenjeno tijekom emisije dionica Red October PP (1994). Podugovarači u britanskim tvrtkama uzeli su 10% prikupljenih sredstava kao plaćanje za usluge. Danas, pretplata u Rusiji na RZB nije potražnja zbog nedostatka emisija.
Underwriting je profesija
Najvažnija zadaća osiguravatelja je procjena rizika zajmova, ugovora o osiguranju. Rad se izvodi u nekoliko faza:
- dokaz vlasništva;
- procjena rizika za objekt;
- određivanje razine solventnosti i profitabilnosti klijenta;
- donošenje odluke o sklapanju ugovora s klijentom (preuzimajući se u osiguranju);
- dodjela objekta / klijenta određenoj grupi;
- uvođenje prilagodbi ugovora;
- izračunavanje tarife premija osiguranja kreditna stopa;
- potpisivanje dokumenata.
Prednosti i nedostaci profesije
Kao i svaka službeno uređena osoba, osiguravatelj prima stabilnu plaću, puni socijalni paket, plaćena poslovna putovanja. Glavni nedostatak profesije je taj što je osobi koja je navikla raditi s brojevima teško komunicirati s klijentima. Ovo je vrlo važna vještina. Budući da, na primjer, osiguravajuća osiguranja predviđa da je riječ o stručnjaku koji procjenjuje sve rizike koji će odlučiti potpisati ugovor s klijentom.
