Djelatnost banaka je provođenje određenih postupaka u vezi s novčanim jedinicama, vrijednosnim papirima i imovinom. Uobičajeni naziv za ove akcije je bankarstvo. Neki se provode na inicijativu samih banaka, a neki na zahtjev svojih klijenata. Postupci koji se provode na inicijativu banaka obično su usmjereni na zaradu, au nekim slučajevima i na osiguravanje vlastitih aktivnosti.
Postupci izvedeni na inicijativu klijenta slijede ciljeve koje određuju sami klijenti (banke također mogu donositi profit kada se provode). Oni mogu biti usmjereni na zaštitu štednje od amortizacije, ostvarivanje dobiti ili primanje novca na privremenu upotrebu. Najčešći postupci za novčane jedinice ili vrijednosne papire podijeljeni su u nekoliko glavnih kategorija:
- Novčani transferi.
- Valutne operacije.
- Usluga kartica.
- Računska usluga (CSC).
- Kreditne operacije.
- Kolekcija.
- Operacije depozita.
- Leasing.
- Mjenjačke operacije.
Novčani transferi
Te se operacije provode u ime običnih građana (pojedinaca). Ne prati otvaranje računa i ne zahtijeva da ih pošiljatelj ima. Mogu se poduzeti radnje u odnosu na druge građane, kao i pravne osobe. U nekim slučajevima takve operacije potpadaju pod određena ograničenja. Uglavnom se odnose na korištenje deviza od strane stanovnika (građana) Ruske Federacije.
Tehnički su takve bankarske operacije jedne od najjednostavnijih. Klijent potvrđuje identitet i novac prebacuje u banku, koja ga prenosi primatelju. Prijenos, popraćen otvaranjem računa, složenija je radnja. Ali to klijentu pruža značajno veće mogućnosti: na primjer, obavljanje redovitih ili jednokratnih plaćanja i korištenje Interneta u ove svrhe.
Valutne operacije
To su postupci koji se odnose na kupnju ili prodaju jedinica u stranoj valuti. Obično su usmjereni izravno na kupnju ili prodaju (razmjenu) valute. U nekim su slučajevima ove radnje posredne: na primjer, plaćanje računa izdanih u stranoj valuti. Da biste ga proizveli, prvo morate kupiti pravi iznos navedenih novčanih jedinica.
Gotovo sve vrste bankarskih poslova vezanih uz rad sa stranim valutama podliježu određenim ograničenjima. Oni se nameću u skladu s valutnom regulativom koju provodi država. Njegov je cilj uspostaviti kompromis između trenutnih potreba pojedinih građana i potrebe kontrole nacionalne valute Rusije. Razmatrana ograničenja primjenjuju se samo na stanovnike Ruske Federacije.
Usluga kartica
U ovu kategoriju spadaju sve vrste bankarskih poslova čije postupanje potvrđuje samo prisutnost same kartice i poznavanje posebnog koda. Bankomat ili platni terminal čita podatke pohranjene na kartici, provjerava kôd koji je unijeo vlasnik i obavlja potrebne radnje: najčešće, plaćanje robe ili usluga, kao i prijenos sredstava s jedne kartice na drugu.
Takvi postupci su vrlo zgodni, zahtijevaju minimalni napor od klijenta, provode se vrlo brzo. Ali takva jednostavnost donekle smanjuje sigurnost. Kako bi se to nadoknadilo, operacije s bankovnom karticom imaju određena ograničenja. Posebno se neke radnje ne mogu potvrditi samo karticom, a za njihovo izvršavanje potrebno je kontaktirati podružnicu banke ili ured.
Računske usluge (CSC)
To su sve bankarske operacije kreditnih organizacija (ili samih banaka) koje se obavljaju u vezi sa svim vrstama računa klijenata: prijenosom sredstava s jednog računa na drugi, vršenjem gotovinskog i bezgotovinskog plaćanja i namire, kreditiranjem ili povlačenjem sredstava. To također uključuje izvršenje platnih naloga, pružanje izvoda i drugih dokumenata na zahtjev klijenta. Kompleks ovih usluga obično se naziva uslugom podmirenja gotovine; za njihovo pružanje može se dobiti provizija ili fiksna naknada u skladu s utvrđenim tarifama.
U odnosu na takve postupke mogu se primijeniti određena ograničenja. Na primjer, ako su pokrenuti putem Interneta. Kada se klijent obrati podružnici ili uredu, moguće su operacije bilo kojeg razmjera. Ova je opcija usluge sigurnija od usluge s karticama. Ali to zahtijeva fizičku prisutnost klijenta s potvrdom njegovog identiteta kako bi se osigurala sigurnost sredstava. U nekim je slučajevima dovoljno posjedovati odgovarajući dokument - nalog za plaćanje (u nedostatku samog klijenta).
Kreditne operacije
Operacije kreditnog bankarstva su sve radnje koje se provode tijekom postupka kreditiranja: pružanje kreditnog limita, nanošenje kreditnih sredstava na račun ili izdavanje gotovine. Ovo uključuje i plaćanja koja klijent izvrši u procesu vraćanja zajma i primjenu penala za kašnjenje u plaćanju. Kreditiranje klijenta je također kreditni postupak.
Organizacija bankarskog poslovanja u ovoj kategoriji slična je privlačenju i plasiranju depozita. Kreditiranje klijenata, s gledišta banke, potpuno je isto plasiranje vlastitih sredstava uz kamate. Banka ulaže svoja sredstva u klijente, računajući na njihov povrat na vrijeme s kamatama. Razlikuju se samo postoci: značajno su niži na depozitima. Stoga se postupci oročavanja često nazivaju kreditnim, nazivajući ih pasivnim kreditnim operacijama.
zbirka
Usluge naplate pružaju banke. A bankarske operacije ovog tipa uključuju primanje gotovine gotovine od strane zaposlenika banke i njihov naknadni prijenos na njegov bankovni račun. Po primitku sastavlja se odgovarajući dokument. Postupak prijave dokumentacije ne prati, ali je prikazan u izvještajima kao odgovarajuća transakcija primanja.
Takve usluge koriste gotovo sve komercijalne organizacije koje primaju gotovinu od kupaca kao plaćanje za robu ili usluge. To značajno povećava sigurnost korisničkih sredstava. Ne mora pohraniti velike količine i osigurati njihovu sigurnost. Banka preuzima i prijevoz gotovine, obavljajući ga pripremljenim prijevozom, u pratnji naoružanih stražara.
Operacije depozita
Operacije bankarskih depozita skup su mjera za privlačenje sredstava klijenata u depozite: oročavanje, servisiranje potrebnih računa, obračun i obračun kamata i vraćanje sredstava na vrijeme. Ponekad ova kategorija uključuje i kontinuirane reklamne kampanje kao proces privlačenja.
Prednost banke prilikom postavljanja depozita sastoji se u mogućnosti reinvestiranja klijentovih sredstava do trenutka u kojem ih treba vratiti. Prednost klijenta je zaustavljanje amortizacije sredstava uzrokovanih raznim čimbenicima. Kako bi postigli ovaj cilj, klijenti mogu otvoriti depozite u nacionalnoj valuti druge države (ili više njih). Postoje i ležišta u plemenitim metalima (najčešća opcija je zlato).
iznajmljivanje
Provedba bankarskih poslova može biti povezana s stjecanjem banke određene imovine o vlastitom trošku, radi dugoročnog zakupa takvog klijenta. Jednostavnim riječima - banka kupuje ono što klijent želi i iznajmljuje mu je uz naknadu koja odgovara tarifi.Klijent ubuduće ima pravo kupiti i ovu nekretninu i vratiti je uz raskid najma. Taj se postupak naziva leasing.
Ova usluga može biti izvrsno rješenje u situacijama kada pojedinac ili pravna osoba moraju kupiti skupu imovinu u nedostatku potrebnih sredstava. U konačnici će takav postupak koštati najmoprimca više od puke kupnje. Ali od njega neće trebati platiti sve troškove odjednom. Također će biti moguće vratiti opremu zakupodavcu ako nema dovoljno novca da je vrati.
Mjenjačke operacije
Ova definicija uključuje bankarske poslove usmjerene na kupnju ili prodaju vrijednosnih papira. Ti se postupci mogu provoditi u ime pojedinca ili pravne osobe. U nekim se slučajevima provode na inicijativu banke tijekom reinvestiranja. Krajnji ciljevi ovih akcija mogu biti različiti: zarada od posjedovanja vrijednosnih papira, upravljanja rizikom ili prihoda od špekulativnih aktivnosti.
Postupci deviza uključuju i servisiranje računa osoba uključenih u špekulativne aktivnosti na deviznom tržištu: kupovina ili prodaja deviza u ime tih osoba. Pružanje takvih usluga od strane banaka prilično je rasprostranjeno.
Ostale bankarske aktivnosti
Postoje i druge vrste postupaka koje banke provode na vlastitu inicijativu ili u ime pojedinaca ili pravnih osoba. Banka može djelovati ne samo kao vjerovnik ili dužnik, već i kao jamac, jamac ili posrednik. Za provođenje svih vrsta njegovih aktivnosti potrebna je odgovarajuća dozvola. Njegovo primanje može biti potrebno i drugim financijskim organizacijama ako njihove aktivnosti zahtijevaju provođenje postupaka povezanih s bankarstvom.
