U pravilu, svaki dužnik koji se odluči izdati sredstva na kredit, to čini u vezi s hitnom potrebom za rješavanjem brojnih svakodnevnih problema. No, nitko nije siguran od pojave zdravstvenih problema, smanjenja radnih mjesta i sličnih nepredviđenih situacija koje bi mogle negativno utjecati na financijsko stanje. Kao rezultat toga, osoba jednostavno nema sposobnost da pravilno izvršava svoje obveze. U tom slučaju banka može ponuditi potrošačko zajam za refinanciranje. Usput, dužnik može zatražiti sličnu uslugu drugoj instituciji koja će mu pružiti povoljnije uvjete.
Što je refinanciranje?
U bankarskom svijetu refinanciranje potrošačkih kredita naziva se refinanciranjem. U širem smislu to je zaključivanje novog ugovora o zajmu za otplatu dosadašnjih obveza prema organizaciji. A u našem slučaju to je obrada kreditnih obveza u trećoj organizaciji kako bi se otplatile prethodne dugove u bankama.
Prema povratnim informacijama zajmoprimaca, može se primijetiti da dužnik ovu uslugu koristi u banci, gdje je izdao početni zajam, rijetko. Najčešće se koriste uslugama drugih financijskih institucija.
Uz to, ne samo da su zajmoprimci koji nisu u mogućnosti platiti prema predviđenim uvjetima, koji se žuri prijaviti za potrošačke kredite u Moskvi i drugim velikim gradovima, već su i jednostavno kupci umorni od trošenja vremena u različitim bankama i otplaćivanja dugova po nekoliko postojećih sporazuma odjednom.
Ponekad je u velikim gradovima potrebno mnogo vremena za obavljanje mjesečnih plaćanja, a ne postoji uvijek mogućnost otplaćivanja duga putem internetskih tehnologija. Stoga je, na primjer, pozajmljivanje potrošačkih zajmova u Moskvi prilično popularno.
Pomoću refinanciranja možete prikupiti dugove iz svih banaka, kombinirati ih i platiti ukupni iznos duga u jednoj financijskoj instituciji. Još jedna prednost ove usluge je snižena kamatna stopa i smanjena preplata. U ekonomskom smislu to je vrlo profitabilna usluga.
Pod kojim uvjetima mogu biti ponovno uplaćeni u Sberbank?
U Sberbank-u, kao iu mnogim bankarskim institucijama, postoji program refinanciranja koji utvrđuje njegove zahtjeve, koje dužnik mora ispuniti. Dakle, da biste se mogli prijaviti za refinanciranje potrošačkih zajmova u Sberbanku, zajmoprimac mora biti od 21 do 75 godina. Uz to, mora imati ukupno radno iskustvo tijekom posljednjih pet godina - najmanje godinu dana.
Sberbank nudi pozajmljivanje potrošačkih zajmova pod vrlo povoljnim uvjetima, pa mnogi korisnici kredita žure da iskoriste ovu ponudu. Minimalni rok ugovora je 3 mjeseca, a maksimalni ne prelazi 5 godina. Za sve obveze iz zajma iznos ne smije biti veći od 1.000.000 rubalja. U pravilu se svaka prijava razmatra zasebno, jer se svi podneseni podaci temeljito provjeravaju. U prosjeku, kamatna stopa na zajam varira oko 17,5%.
Je li korisno refinancirati potrošački kredit?
Nažalost, nemoguće je nedvosmisleno odgovoriti na pitanje o prikladnosti refinanciranja. Odgovor u mnogočemu ovisi o konkretnoj situaciji.Na primjer, može se zamisliti slučaj kada se osoba prijavila za određeni zajam, ali nakon godinu dana izgubila je posao i shvatila da nije u mogućnosti nastaviti plaćati dug, u skladu s izvornim sporazumima. U ovom slučaju, postupak refinanciranja može mu biti posljednja šansa za održavanje reputacije pouzdanog zajmoprimca.
Neke provode refinanciranje zbog činjenice da žele preplatiti manje na prethodno izvršenim ugovorima, jer neke banke nude stvarno snižene kamatne stope, što ne može ne privući potencijalne klijente. Međutim, u ovom slučaju treba biti oprezan, jer ponekad banka počne ozbiljno preuveličavati zahtjeve. To je zbog činjenice da ponovno davanje potrošačkog zajma uvijek znači i određeni rizik. U pravilu je financijska institucija u riziku. Doista, ne može se svaki dužnik u ovom slučaju pohvaliti sjajnom kreditnom poviješću. Stoga, želeći se osigurati, banka snosi rizik rizika u kamatnoj stopi, što podrazumijeva preplaćanje za viši red.
Tko može pomoći u ponovnom kreditiranju potrošačkih kredita?
Suvremeno tržište kredita ima toliko složen i kompliciran sustav da ponekad čak i iskusni dužnik izgubi u svojim proračunima i ne može donijeti kompetentnu odluku o pitanju koje zanima. Stoga je pomoć kreditnog posrednika danas vrlo važna. Pomaže i u dobivanju potrošačkog zajma, kao i u obavljanju transakcije refinanciranja.
Mnogi zajmoprimci pribjegavaju takvoj pomoći kada planiraju refinancirati potrošačke kredite. Recenzije o brokerima sukobljene su. Sve ovisi o osobi koja pruža takve usluge. Također će se odrediti pitanje je li u određenom slučaju korisno refinancirati potrošački kredit.
Kako ide suradnja?
Da biste započeli, dužnik mora odabranom posredniku za kredit dostaviti sve podatke za provjeru kreditne povijesti, ispričati situaciju. Na temelju visokokvalitetne analize i postojećih odnosa s bankarskim organizacijama, specijalist će odabrati najbolju opciju za korisnika kredita. Djeluje kao posrednik, stoga će, ako je potrebno, samostalno prikupiti sve potvrde i uputiti što je potrebno reći stručnjaku za kredit.
Koliko ova pomoć košta?
Govoreći o tome kako se plaćaju usluge ovog stručnjaka, možemo odmah reći sljedeće: pravi broker uvijek uzima naknadu za obavljeni posao samo u slučaju pozitivnog rezultata. Što je veći iznos odobrenja za refinanciranje, to je veći i njegov postotak.
Tri aspekta refinanciranja
- Najčešće je ponovno davanje potrošačkog zajma potrebno u slučaju problema s provedbom preuzetih dužničkih obveza, dugoročno sastavljenih. Budući da nitko nema priliku slikati cijeli svoj život 5 ili 7 godina. U procesu refinanciranja banka nudi lojalnije uvjete kreditiranja sa smanjenom kamatnom stopom, što doista postaje profitabilno.
- Što je viša kamatna stopa, veći je preplaćeni iznos zajma. Ponekad dužnik ima nepredviđene okolnosti i ne može predvidjeti smanjenje prihoda. Stoga, kako bi nastavio izvršavati svoje obveze, može refinancirati potrošački kredit, poboljšavajući svoj položaj.
- Otkrivši da suradnja s prethodnom financijskom organizacijom nije profitabilna, vlasnik zemljišta može odlučiti prebaciti na drugog vjerovnika. Na primjer, ako osoba ima ugovor s nekom drugom bankom (na primjer, uključena u projekt plaća), onda kako bi uštedjela što više novca i vremena, dužnik se može prebaciti na njezino servisiranje.
U svakom slučaju, koristi od refinanciranja trebaju se razmatrati odvojeno, za svaki konkretni slučaj. Prije sklapanja novog ugovora o zajmu, dužnik mora izvagati prednosti i nedostatke. Brza odluka može negativno utjecati na izvršenje budućeg duga.