Razmotrite postupak dobivanja hipoteke. Što prvo trebate učiniti? Kamo ići? Hipoteke plaše građane ne samo potrebom vraćanja novca u dužem razdoblju, već i složenošću postupka obrade samog kredita. Prije nego što uzmete hipoteku, morate proučiti detaljne upute, zajedno sa značajkama pojedinih proizvoda za pozajmljivanje. U našem ćemo članku razmotriti postupak dobivanja hipoteke u Sberbank i VTB 24 Bank, kao i detaljnu uputu za ovaj postupak.
Hipotekarno kućište: sedam ključnih koraka do stjecanja
Odlučiti se za hipoteku u teškim uvjetima ekonomske krize uvijek je izuzetno teško. Potrebno je provesti detaljnu analizu svih raspoloživih mogućnosti pribavljanja stanova zajedno s troškovima hipoteke i potrošačkih zajmova. Važno je i ispitati cjelokupnu situaciju na tržištu nekretnina. Nakon donošenja odluke o uzimanju stambenog prostora na kredit, potrebno je unaprijed se upoznati sa svim fazama transakcije prije sastavljanja odgovarajućeg ugovora. Dakle, postupak dobivanja hipoteke u Sberbank je sljedeći:
- Prije svega, potrebno je proučiti tržište nekretnina zajedno s grubom procjenom vrijednosti odabrane nekretnine, a osim toga i veličine samog kredita.
- Analiza hipotekarnih programa koje nudi Sberbank.
- Približni izračun mjesečne isplate i neovisna procjena šansi za odobrenje zajma.
- Zbirka dokumenata potrebnih za prijavu zajma.
- Postupak pretraživanja i prikupljanja dokumenata za odabranu nekretninu nakon odobrenja zahtjeva za kredit.
- Postupak izvršenja transakcije prodaje stana zajedno s potpisivanjem hipotekarnog ugovora, a osim toga - ugovori o osiguranju stambenog prostora, života i zdravlja zajmoprimaca.
- Postupak upisa prava vlasništva nad nekretninama. Postupak registracije hipoteke.
Tržište nekretnina: studija slučaja
U sklopu registracije hipoteka za sekundarno stanovanje planira se provesti preliminarna studija prijedloga na mjestu nekretnina. Ovdje bi trebali započeti kako biste isplativo kupili stan hipotekom. Ova faza je izuzetno potrebna, jer će u protivnom biti teško odrediti iznos zajma.
Postupak za dobivanje hipoteke u Sberbank obično se strogo provodi.
Partnerski programeri
Zajam za nove zgrade može se dobiti od partnerskih programera ove institucije, ali i od drugih organizacija. U prvoj situaciji stopa može biti niža. Na primjer, u 2017. godini hipoteka na stanovanje od akreditiranog programera košta dva posto jeftinije u odnosu na kupnju nekretnina od drugih tvrtki. U okviru sklapanja ugovora o kapitalu s nekvalificiranim programerima, oni dodatno podnose sljedeće dokumente:
- Izvadak iz državnog registra.
- Dokument koji ovjerava prava ovlaštene osobe koja je potpisala ugovor o kapitalu od strane nositelja.
- Dozvola za gradnju.
- Dokumenti koji potvrđuju status zemljišta. U ovom je slučaju potreban zakup zajedno s potvrdom o vlasništvu.
- Dozvola za stavljanje u pogon objekta.
- Akt o prihvaćanju.
Načini prikupljanja informacija mogu biti različiti: možete se obratiti nadležnim agencijama, proučiti publikacije zajedno s uputama za odabir u specijaliziranim časopisima i na web stranicama.Sberbank ima marku usluge koja bira stanove na sekundarnom tržištu i među novim zgradama.
Postupak upisa hipoteke za sekundarno stanovanje ne razlikuje se previše od kredita za novu zgradu.
Otkrivši cijenu stana u odabranoj skupini, potrebno je procijeniti mogućnost plaćanja predujma na teret vlastitih sredstava. U Sberbanci je, prema programima stambenog kreditiranja, potreban početni iznos od najmanje petnaest posto glavnice. Veličina predujma utječe na visinu kamatne stope: što je viša, manje ćete morati platiti kamate na hipoteku.
Zatim ćemo se upoznati s hipotekarnim programima Sberbanke i također ih analizirati.
Hipotekarni programi i njihova analiza
Postupak dobivanja hipoteke uključuje analizu kreditnih programa.
Sberbank nudi šest proizvoda za kupnju nekretnina na mjestu primarnog i sekundarnog tržišta. Proizvodi se nude za preferencijalne kategorije posuđivača, na primjer, za vojno osoblje i mlade obitelji koje imaju mogućnost plaćanja predujma ili otplaćivanje dijela duga iz materinskog kapitala. Osim toga, postoje programi dizajnirani za kupnju prigradskih nekretnina, a osim toga - izgradnju pojedinačne kuće.
Postaje prilično popularno kupiti stan u hipoteci. Redoslijed registracije prodaje je vrlo jednostavan.
Najniža stopa je 7,4%. Nudi se u sklopu programa pod nazivom "Promocija na novim zgradama." Prema ovom projektu moguća je kupovina nekretnina na mjestu primarnog tržišta od programera koje je odredio Sberbank, odnosno prodavača. Nadalje, maksimalni mogući iznos zajma iznosi 85% ugovorne vrijednosti kupljene nekretnine. Sve se više koristi postupak upisa hipoteka za stanovanje u izgradnji.
Kredit možete kupiti na sekundarnom tržištu. To se može postići po stopi od 8,5% na dionici pod nazivom „Za mlade obitelji“. Prilikom odabira programa u Sberbanku trebali biste razjasniti sve nijanse u vezi s hipotekom za stan. Veličina tečaja izravno ovisi o dostupnosti platnih kartica u Sberbank. Također može ovisiti o iznosu prve uplate i dospijeću uzetog zajma.
Što još sugerira postupak dobivanja hipoteke u Sberbank?
Kako možete procijeniti vlastite šanse za zajam?
Da biste procijenili svoj potencijal za zajam, koristite kalkulator za izračun hipotekarnog kreditiranja u Sberbank. Unosom podataka o prihodima i rashodima obitelji dužnika, a osim toga o vrijednosti predmeta zajedno s veličinom prvog plaćanja možete saznati i iznos mjesečne naknade kao i ukupni preplaćeni iznos zajma. Kalkulator plus sve odražava maksimalni iznos zajma na koji se može prijaviti dužnik s određenom razinom prihoda. Usput, postupak dobivanja hipoteke na VTB 24 vrlo je sličan Sberbanku.
Proračuni na kreditnim kalkulatorima uvijek su preliminarni. S tim u vezi, za točne informacije trebate izravno kontaktirati poslovnicu Sberbank. Mjesečna isplata zajma ne smije prelaziti pedeset posto primanja zajmoprimaca. Uz to, važno je uzeti u obzir zahtjeve Sberbanke koji su predstavljeni potencijalnim klijentima. Sljedeći građani zemlje mogu očekivati hipoteku na stan:
- Osobe koje su na datum potpune namire zajma u dobi između dvadeset i jedne godine do sedamdeset i pet godina. Ili osobe do šezdeset i pet godina ako dužnik tijekom postupka prijave nije potvrdio činjenicu zaposlenja.
- Radni građani, čije je posljednje mjesto najmanje šest mjeseci.U slučaju da podnositelj zahtjeva primi isplatu ne na projektu plaće u banci, njegovo iskustvo u posljednjih pet godina mora biti najmanje godinu dana.
Zatim saznajte koje dokumente morate prikupiti da biste se prijavili.
Postupak za dobivanje hipoteke na VTB 24 također uključuje prikupljanje sličnih dokumenata.
Koji su dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za hipoteku
Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku, morate dostaviti opsežan popis dokumentacije u poslovnici Sberbank.
Ovo su sljedeći radovi:
- Obrazac prijave zajmoprimca.
- Kopija putovnice građanina koji namjerava izdati hipoteku.
- Kopija putovnika suosnivača.
- Drugi dokument. Primjerice, u ulozi drugog dokumenta prikladan je TIN ili SNILS, a uz to su i medicinska pravila, zajedno s inozemnom putovnicom ili vozačkom dozvolom.
- Uvjerenje o prijavi u mjestu privremenog boravka. Takva potvrda potrebna je ako građanin ima privremenu registraciju.
- Izvještaj o dohotku i porezne prijave potrebni su od pojedinačnih poduzetnika.
- Kopija radne knjižice koju ovjerava poslodavac.
- Potvrda o braku ako je dostupna.
- Izvod iz matične knjige rođenih, ako postoji.
Ovo je postupak za podnošenje zahtjeva za hipoteku.
Izbor stanovanja i prikupljanje potrebne dokumentacije
Nakon primanja pozitivne odluke, kao i saznanja iznosa odobrene hipoteke, morate započeti aktivno pretraživanje i odabir odgovarajuće imovine sami ili uz pomoć nekretnina. Važno je razmotriti zahtjeve koje postavlja bankarska struktura za hipotekarni stan:
- Zgrada u kojoj se nalazi objekt za kredit ni u kojem slučaju ne bi trebala biti hitno, a puno manje planirano rušenje.
- U stanu bi trebala nedostajati ilegalna sanacija.
- Sve potrebne komunikacije moraju biti dostupne.
Nakon što se pronađe predmet interesa, zaključuje se preliminarni ugovor o prodaji nekretnina. U ovom se trenutku obično polaže polog koji se u slučaju odbijanja transakcije vraća kupcu. Ili mogu izvršiti predujam, koji ostaje kod prodavatelja u slučaju da je kupac kriv za poremećaj sporazuma. Zatim slijedi preliminarni ugovor o prodaji, zajedno s paketom dokumenata za stan koji se sastoji od sljedećih papira:
- Ugovor o prodaji, donaciji, novcu i sl., Tj. Dokumentaciji na temelju koje prodavatelj ima pravo vlasništva.
- Unošenje katastarske putovnice stana.
- Izvod iz državnog registra zajedno s potvrdom o vlasništvu u slučaju da je predmet nabavljen prije početka 2017. godine. Pored toga, predstavljen je i produženi izvod iz registra ako je upis posljednjeg prijenosa vlasništva izvršen nakon određenog datuma. Banka prihvaća izvode iz registra koji su izdani najkasnije prije trideset dana.
- Potvrda o nepostojanju bilo kakvih dugovanja na komunalnim računima.
- Osiguravanje kopije apartmanske karte.
- Fotokopija prodavateljeve putovnice zajedno s bankovnim podacima njegovog računa.
- Potvrda o dostupnosti vlastitih sredstava od kupca. U ovom slučaju govorimo o prodavačevom primanju određenog iznosa ili potvrdi od bankarske institucije o dostupnosti novca na računu kupca.
Kakav je postupak upisa vojne hipoteke? O tome dalje.
Nijanse u prikupljanju dokumenata
Prilikom prikupljanja potrebnih dokumenata potrebno je razjasniti niz sljedećih pitanja:
- U slučaju da su vlasnici otuđene imovine građani koji su priznati kao pravno nesposobni, uključujući maloljetnike, može biti potrebna suglasnost organa starateljstva.
- Ako je nekretninu kupio prodavač koji je bio u braku, tada vam je potreban ovjereni supružnik za obavljanje transakcije.
Što još uključuje postupak dobivanja hipoteke u novoj zgradi?
- U slučaju da se kupi udio u nekretninama, oni pišu ovjereno odbijanje preostalih vlasnika za stjecanjem drugih dionica.
- U situacijama kada prodaju završi skrbnik vlasnika kuće, potrebna mu je putovnica, uz ovjerenu punomoć.
Zatim slijedi procjena potencijalnog hipotekarnog stanovanja. Zamislite točno kroz koje će faze trebati proći budući vlasnici nekretnina, a osim toga, upoznati se s detaljnim uputama kako urediti hipoteku u Sberbanku, važno je kako biste mogli odrediti postupak za dobivanje dokumenata, jer svaki od njih ima rok valjanosti i njihova proizvodnja također će trebati vremena.
U slučaju da dokumentacija o stečenoj nekretnini nije spremna u roku koji joj je odredila bankarska institucija, morat ćete podnijeti novi zahtjev za hipotekarni kredit. Služba sigurnosti Sberbanka proučava dokumentaciju, procjenjujući rizike izdavanja hipoteke. Zatim se klijentu priopćuje odluka, nakon čega se pokreće postupak upisa nekretnina u hipoteku, čija je detaljna upute prikazana u nastavku.
Postupak dobivanja hipoteke na VTB 24 je sličan.
Kupnja i prodaja nekretnina: zaključivanje transakcije
U ovoj se fazi odvija postupno potpisivanje niza ugovora od strane korisnika kredita. Primjerice, potpisan je ugovor o najmu bankarske ćelije u slučaju da postoji takva potreba. Sklapa se i ugovor o prodaji imovine s prodavateljem, zajedno s sporazumom o hipoteci u banci.
Nakon popunjavanja navedene dokumentacije vrši se plaćanje za stečenu nekretninu. Na primjer, dužnik plaća predujam koji treba uplatiti na račun prodavatelja, a zatim bankarska institucija prenosi iznos hipoteke. Prodavatelj dobiva izravan pristup novcu, u pravilu, nakon potpisivanja akta o prihvaćanju prijenosa stambenog prostora, a osim toga, nakon upisa i uknjižbe stečene imovine od strane zajmoprimca u višenamjenskom centru ili kod javnog bilježnika. Ovo nije cijeli postupak upisa hipoteke za sekundarno stanovanje.
Za upis transakcije s daljnjom registracijom hipoteke, kupac plaća državnu naknadu u iznosu od tisuću rubalja. U sklopu registracije vlasničkog ugovora u korist državnog proračuna građani doprinose tristo pedeset rubalja. Što se tiče usluga javnog bilježnika, one će koštati više.
Postupak za dobivanje hipoteke, zajedno s upisom nekretnine, može se olakšati ako koristite plaćenu uslugu u Sberbank. U ove se svrhe koristi elektronička registracija transakcije. U sličnoj je situaciji osobni menadžer uključen u podršku. Izvadak iz državnog registra obično se dobiva na e-mail adresu. Takav način registracije dopušten je samo pod uvjetom da imovina nije zajednička imovina. Odnosno, važno je da se odmah nakon registracije transakcije ne dijeli pravo na vlasništvo nad stanovanjem. Odmah nakon stjecanja prava vlasništva, dužnik se obvezuje sastaviti ugovor o osiguranju stečene imovine.
Postupak izdavanja vojne hipoteke
Cijeli mehanizam dizajna sastoji se od sljedećih radnji:
- Građanin koji prolazi vojnu službu prema ugovoru dobiva odgovarajući dokument (potvrdu) koji potvrđuje njegovo sudjelovanje u programu financiranog hipotekarnog pozajmljivanja vojnog osoblja.
- Vojnik mora odabrati pogodno imanje.Međutim, to nije ograničeno zahtjevima ruskog zakona, stoga je prikladno i tržište primarnog stanovanja (na primjer, stan u kući u izgradnji), kao i sekundarno. Vrlo je povoljno.
Što još predviđa postupak upisa vojne hipoteke na sekundarno stanovanje ili primarni?
- Osoba se mora obratiti kreditnoj instituciji. Nakon odabira određene imovine, vojnik će moći surađivati samo s institucijom koja radi s vojnim hipotekama.