Većina ruskih građana ima nekoliko aktivnih zajmova. Izrađuju se za smještaj, prijevoz, potrebe potrošača. Međutim, mnogi plaćaju dugove prije planiranog roka. Je li moguća prijevremena otplata zajma? Ovaj postupak je opisan u članku.
Avansno plaćanje
Je li moguća prijevremena otplata zajma? Prema saveznom zakonu br. 284 od 19. listopada 2011., promjene u civilnom zakonu Ruske Federacije pojavile su se. Svaki građanin ima pravo na prijevremenu otplatu kredita. Istovremeno banka ne može naplaćivati naknade i penale za ovu uslugu. Stoga se otplata kamata na zajam uz prijevremenu otplatu smatra zakonskim pravom. Čak i ako to nije navedeno u ugovoru, možete se obratiti banci kako biste dobili sredstva.
Najkasnije mjesec dana prije planirane uplate morate napisati zahtjev i predati ga banci. Za to nije potreban odgovor. Treba imati na umu da neke banke ograničavaju rok za prijevremenu otplatu zajma. Na primjer, za 3 mjeseca. U suprotnom se izriču novčane kazne. Također se događa da ako je zajam dan na kraće razdoblje, tada je rana otplata nemoguća.
Potpuna i djelomična prijevremena otplata zajma u Sberbank i drugim financijskim institucijama ima svoje prednosti. Klijent plaća manje kamate za korištenje sredstava, pa će dug zatvoriti ranije. Hoće li se osiguranje vratiti u slučaju prijevremenog vraćanja kredita? Povrat ovog iznosa pravo je zajmoprimca. Da biste to učinili, morate napisati izjavu, a bolje je to učiniti na dan zaključenja ugovora.
Je li povratak moguć?
Postoji li zakonom propisana otplata kamata na zajam za prijevremenu otplatu? U čl. 809 Građanskog zakonika Ruske Federacije kaže da se kamata smatra naknadom za korištenje zajma, one bi se trebale prenijeti samo za vrijeme korištenja usluge. Stoga, sve što je banci dodijeljeno više od onoga što bi trebalo vratiti treba vratiti klijentu.
Budući da mnoge banke u svom radu koriste anuitetne (jednake) isplate, banke s ranim plaćanjem primaju povećanu dobit. Naknada se uzima za vrijeme koje dužnik ne koristi. Zbog toga je moguće otplatiti kamate na kredit s prijevremenom otplatom.
Može li banka zabraniti zabranu otplate kamata?
Prilikom sklapanja ugovora o zajmu, dužnik mora obratiti pažnju na važnu nijansu. Neke banke uvode klauzulu u sporazum da se obračunate kamate ne mogu preračunati i vratiti.
Ako je potrošač fizička osoba, tada ta klauzula na temelju sudske odluke može biti nevažeća. To se provodi prema čl. 16. Zakona Ruske Federacije "o zaštiti prava potrošača". A točnije, postupci financijske organizacije suprotno su stavku 2. čl. 809 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
Ako poduzetnik uzme sredstva za poduzetničku djelatnost, tada se ta stavka može poništiti prema čl. 165 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Kad klijent vidi ove podatke u ugovoru, može zahtijevati njegovo izuzeće. Štoviše, zakon vam omogućuje podnošenje žalbe na Rospotrebnadzor. Potrošač treba priložiti kopiju ugovora o zajmu i u žalbi navesti zahtjev za dovođenje banke na administrativnu odgovornost (članak 14.8 Administrativnog zakona Ruske Federacije).
Kada je potreban povrat novca?
Ovo bi se pitanje trebalo ticati samo onih koji su dug platili unaprijed. Zašto tako Zapravo sve banke djeluju po shemi plaćanja anuiteta. Poznata je većini ljudi. Iako se dug može isplatiti po diferenciranoj shemi. Za povrat sredstava morate zatražiti nakon pune uplate zajma.
Formacija preplaćenih sredstava
Shvatiti kako vratiti preplaćena sredstva nije teško. Da biste to učinili, morate se upoznati s načelom izračuna anuiteta. Primjenjuje se sljedeći algoritam:
- Dug se naplaćuje po stopi navedenoj u ugovoru.
- Depoziti se dodaju dugovanjima.
- Primljeni iznos dijeli se s brojem mjeseci.
- Svaki mjesec dužnik plaća jedan iznos.
- Sva plaćanja se sastoje od dugova i stopa.
Za izjednačavanje plaćanja u prvim mjesecima kupci plaćaju minimalne uplate. A većina je klađenja. Ako se dug otplati ranije, banka će dio novca primiti unaprijed. Preplata se izračunava online i ručno.
ponovni izračun
Izvodi li se preračun uz plaćanje unaprijed? Moderne banke koriste anuitetni način plaćanja u jednakim ratama. U početku se najvećim dijelom plaća kamata na kredit za cijelo razdoblje korištenja, a mali iznos otplate otplata samog duga.
Raspored koji je banka odredila smatra se srednjom opcijom, koja sugerira da neće biti prijevremenog plaćanja, kašnjenja u plaćanju. Otplata kamata na zajam kod prijevremenog vraćanja uključuje preračun, nakon čega se sredstva prebacuju na klijenta.
Kako vratiti osiguranje?
Često se zajedno s ugovorom o zajmu sastavlja ugovor o osiguranju. Učinite to banke da smanje vlastiti rizik. Bit će dodatnih troškova za ovaj dokument. Suština je da se osiguranje plaća iz kreditnih fondova tijekom cijelog razdoblja.
Ali uz plaćanje duga, nema potrebe za osiguranjem. Po zakonu novac se vraća. Iznos koji je plaćen za neiskorišteno vrijeme kredita obično se vraća.
Da biste vratili neiskorišteni dio osiguranja, potrebno vam je:
- Obratite se banci ili osiguravajućem društvu s izjavom. Uzorak takvog dokumenta može se uzeti od zaposlenika.
- Predočite dokumente (putovnicu, ugovor, potvrdu o zatvaranju duga).
- Pričekajte razmatranje prijave i odluke.
- Dohvati sredstva.
Prije prijave potrebno se upoznati s ugovorom sklopljenim sa osiguravajućim društvom. Označava uvjete za prekid i povrat novca. Ako se ne kaže ništa o povratu, onda to neće uspjeti.
Postupak prijevremene otplate kredita nije kompliciran i ne treba puno vremena. Iako takav posao nije koristan banci, besplatan je. Nakon toga, ugovor o zajmu prestaje važiti između stranaka, a to se potvrđuje posebnom potvrdom.
uvjeti
Postoje li uvjeti za prijevremenu otplatu potrošačkog kredita? Sberbank i ostale financijske organizacije rade prema određenim pravilima. Zajmoprimci mogu u bilo kojem trenutku platiti zajam, za to vam ne treba bankovna dozvola. Ali o tome biste trebali obavijestiti mjesec dana prije očekivanog datuma zatvaranja.
Rana uplata u Sberbank može se izvršiti putem sustava Sberbank Online. Ali postoji prilika da se s bankom putuje u banku. U prijavi mora biti naveden iznos, račun na koji će se novac prenositi i datum operacije. Dan avansa mora biti radan.
Nezakonito obogaćivanje
Uz plaćanje duga, potrebno je utvrditi razliku između:
- Veličina preplaćenog zajma za korištenje kredita prema ugovoru.
- Veličina troškova korištenja zajma.
Kod rane isplate između dva iznosa pojavit će se razlika koja ne ide u prilog klijentu, budući da su mjesečne uplate uzimale u obzir korištenje sredstava dužnika tijekom razdoblja ugovora. Stoga je potrebno odrediti mjesečni iznos upotrebe sporazumno i zapravo, a zatim množiti s brojem mjeseci tijekom kojih su sredstva korištena. Razlika između ovih pokazatelja je iznos koji se vraća dužniku.
računanje
Kalkulator rane otplate kredita omogućit će vam da pravilno izračunate iznos sredstava koji mora biti vraćen. Takva je usluga dostupna na web stranicama mnogih banaka. Morate unijeti iznos, pojam, stopu, vrstu plaćanja, datum primitka.Nakon toga kliknite gumb "Izračunaj".
U kalkulator rane otplate kredita potrebno je unijeti podatke navedene u ugovoru. Tek tada će biti moguće izračunati točne podatke. Potpuna i djelomična prijevremena otplata zajma u Sberbank i drugim financijskim institucijama vrši se nakon zahtjeva klijenta.
akcije
Plaćanja za prijevremenu otplatu zajma moguća su samo ako klijent prođe kroz jednostavan postupak:
- Banku trebate kontaktirati s izjavom o uplati cjelokupnog iznosa u roku od 30 dana prije planiranog datuma namire.
- Tada morate platiti puni iznos duga prije roka.
- Trebali biste uzeti potvrdu od financijske institucije koja potvrđuje odsutnost duga. Takvi se papiri pružaju besplatno.
- Za prijevremenu otplatu zajma potrebno je izračunati preplaćene kamate pomoću kalkulatora zajma.
- Potrebno je podnijeti zahtjev za povrat.
- Važno je pričekati s plaćanjem ili ići na sud ako dođe do odbijanja.
Da biste izvršili povrat novca, morate dostaviti kopiju ugovora i potvrdu o plaćanju. Također trebate putovnicu klijenta.
Sastavljanje izjave
Ako dođe do pune prijevremene otplate kredita, morate napisati izjavu. Njihovi obrasci obično su dostupni u financijskim institucijama. Ako nisu, onda se prijava može podnijeti u besplatnom obliku. Tamo morate navesti:
- Podaci o putovnicama i naziv ustanove.
- Broj ugovora i datum potpisivanja.
- Opcije sporazuma.
- Datum i iznos plaćanja.
- Podaci o zatvaranju duga.
- Iznos obračuna kamate.
- Zahtev za povrat novca.
- Pojedinosti za koje će se sredstva prenijeti.
- Obavijest o žalbi sudu u slučaju odbijanja.
- Potpis i datum.
Tek nakon toga kamata se preračunava nakon prijevremene otplate zajma. Sudska praksa pokazuje da se većina slučajeva odlučuje u korist zajmoprimaca. Potrebno je samo ispravno navesti sve zahtjeve u prijavi i navesti reference na zakone.
Djelomična uplata
Rano plaćanje smatra se velikom prednost za klijenta. Zajmoprimac uklanja dužničke obveze, štedi na kamatama. Čak i ako se to djelomično učini, dug se i dalje smanjuje.
Nedostaci ranog plaćanja bit će vidljivi kada depresira nacionalna valuta. Tada je isplativije uložiti dodatna sredstva u stjecanje deviza, tako da će s rastom cijene platiti veliki iznos. Ali mnoge banke vezuju tečaj za stopu Središnje banke. Tada se devalvacijom nacionalne valute dolazi do povećanja plaćanja.
Prije nego što se odlučite za rano plaćanje, morate se upoznati s ugovorom. Treba izračunati koliki će biti ušteda na ovoj operaciji. Nakon operacije morate provjeriti stanje kredita. Potrebno je kontrolirati izračun kamata, oni se izračunavaju na temelju iznosa rane isplate.
informacije
Nakon potpune prijevremene otplate zajma u banci, možete zatražiti potvrdu. Sadrži podatke o zajmu: veličina, rok, datum plaćanja. Navedeno je da je račun zatvoren i da se bilježi da nema potraživanja od banke. Pruža se nekoliko dana nakon podnošenja prijave. Neke banke mogu isti dan izdati potvrdu.
Ova potvrda mora se dobiti čak i ako povrat novca nije izvršen. To je potvrda nedostatka duga. Postoje tehničke neispravnosti i druge neispravnosti. Ako, na primjer, račun nije zatvoren ili dug neće biti otpisan u potpunosti, kamata će se i dalje naplaćivati. S vremenom se zbog nedostatka plaćanja naplate kazne i novčane kazne, tako da bi saldo mogao postati velik. Da biste to izbjegli, morate se obratiti bankarskom stručnjaku i provjeriti je li račun zatvoren.
povratak
Nakon predaje zahtjeva banci, dužnik može očekivati pozitivnu odluku. Sredstva se uz suglasnost prenose na način koji je zabilježen u prijavi. S odbijanjem morate ići na sud.Tada je vjerojatnije da će se slučaj odlučiti u korist klijenta, jer zakon jasno definira pravila preplaćivanja za korištenje kredita.
Iako je zakonom utvrđeno da se razlika između stvarnog i ugovornog iznosa kompenzira zajmoprimcu, kreditne institucije često odbijaju isplatu sredstava. Stoga dužnik mora znati o mogućnosti otplate i pravilima povrata novca.
