A fejlett országokban a csekkeket magánszemélyek és jogi személyek közötti elszámolásokra is alkalmazzák. Fellebbezésük nem vet fel szükségtelen kérdéseket. Oroszországban és Ukrajnában más a helyzet. A cikkből megtudhatja, miért történik ez.
meghatározás
Banki csekk - értékpapír, a banknak írt írásbeli megrendeléssel, amellyel a megadott összeget megfizeti a tulajdonosnak. Ha ilyen dokumentumot készpénz nélküli fizetés céljából állítottak ki, akkor négy fél vesz részt a műveletben:
- Bank, amely nyomtatványokat ad ki az ügyfélnek és biztosítja azok kifizetését.
- Fiók - az a személy, aki a dokumentumot írta. A fiók garantálja a pénzeszközök kézhezvételét az ügyfél által, áruk, munkák, szolgáltatások fizetésével.
- Tulajdonos - olyan személy vagy szervezet, amely értékpapírt kapott, és pénzének kibocsátását kérheti tőle.
- A csekk tulajdonosának bankja, amely pénzeszközöket utalhat át az ügyfél számlájára.
A használat jellemzői
Az Orosz Föderációban még nem gyakorolják a csekkeket használó egyének közötti megállapodásokat. De külföldön ez a módszer elterjedt. A formanyomtatványok kiállítása előtt a bank köteles beilleszteni azokat az adatokba, amelyek igazolják a dokumentumok hitelességét:
- a pénzintézet neve, helye - a bal felső sarokban (ha a dokumentumot a fióktelep bocsátotta ki, a címet a jobb oldalon kell feltüntetni);
- intézmény száma a CBR szerint;
- a fiók neve, az egyén neve;
- a határértéket hátulon kell feltüntetni.
Csekkel együtt a bank az azonosító kártya egy példányát kiadja az ügyfélnek. A későbbi újbóli kibocsátásokkal nem cserélhető le, ha a határértéket nem túllépik. A banki csekk csak akkor használható, ha az ügyfél számláján van elegendő pénz ahhoz, hogy azonnal fizetni tudjon egy pénzügyi intézmény szolgáltatásáért. Ez a probléma az alábbi módokon oldható meg:
- a korlátozott összeget kivonják az ügyfél folyószámlájáról, és egy másik partnerszámlára utalják át egy banknál, a pénzeszközöket a jövőben tőle terhelik;
- az ügyféltől származó ideiglenes pénzeszköz-hiány esetén a bank kompenzálja azokat saját forrásának a költségén.
A banki csekk fő funkciója, hogy fizetési eszközként használja azt áruk vásárlásakor és tartozások megfizetésekor a kölcsönös elszámolások során. Ezenkívül egy ellenőrzés is:
- pénzszerzési módszer egy pénzügyi szervezetben;
- készpénz nélküli fizetési eszköz.
A bankcsekk típusai
Személyes ellenőrzés számlázás egy adott címzettnek. Csak ez a személy kaphat pénzösszeget.
Rendelési ellenőrzés egy adott személy számára is kiírták, de bárki készpénzbe tudja venni. Ezt a lehetőséget a hátoldalon található jóváhagyás (jóváhagyás) rögzíti.
Hordozó ellenőrzés átvihető másik személyre, további papírjelek nélkül. Egyes esetekben az ilyen értékpapírokhoz egy meghatározott pénzeszköz-kedvezményezett szükséges.
Kereszt ellenőrzés nem lehet beszerezni. E rendszer szerint működik: a tulajdonos biztosítékot nyújt be a banknak, amely az összeget a „kibocsátó” számláról átutalja a tulajdonosnak.
A boltban áruk hitelkártyával történő fizetésekor a fenti csekket nem kell alkalmazni. Ez nem értékpapír, hanem csak megerősíti a pénzátutalás tényét.
Banki csekk kitöltése
Az űrlapok beérkezéséhez a vállalatnak be kell nyújtania a szervezet igazgatója által aláírt nyilatkozatot. A letétbe helyezett pénzeszközökkel történő fizetés biztosításához írnia kell fizetési megbízás. A csekk tulajdonosának ellenőriznie kell a következő részleteket:
- a fiók útlevél adatai;
- a dokumentumot aláíró személy aláírása;
- az összeg nem haladhatja meg a hátoldalon feltüntetett összeget;
- a dokumentumban szereplő számlaszámnak meg kell egyeznie a kártyán szereplő adatokkal;
- A hátoldalon a cég bélyegzőt készít a tisztviselő aláírásának tetején.
Banki csekket regisztrálnak a nyilvántartásban. A kiadástól számított 10 napon belül fizetésre kell bemutatni.
A banki ellenőrzést, amelynek mintája az alábbiakban látható, a következő szabályok szerint kell kitölteni:
- Minden adatot golyóstolllal adunk meg.
- A dátumok szavakban vannak megadva.
- Az összeg számmal történő meghatározásakor az üres helyekre duplán át kell törölni.
- A „fizetés” utáni név a tulajdonos teljes nevét jelzi a nemi ügyben.
- A szavakban szereplő összeget a sor elejétől kell beírni. A végére a "rubel" szó kerül. A térköz nem megengedett.
- A bankcsekket csak golyóstolllal írják alá az adatok kitöltése után.
- A dokumentum módosítása nem megengedett.
- A befejezett ellenőrzést lezárják. Nyomtatás nem szükséges csak akkor, ha a mintakártya jelzi, hogy a vállalat nélküle működik.
- A gerinc minden részletét kitölteni kell.
- Itt van a banki átvételi elismervény.
- Ha a folyószámla zárva van, a csekkfüzetet és az összes fel nem használt gyökeret vissza kell adni a banknak.
Dokumentumok forgalmazási sémája
- A fiók a formanyomtatványok kibocsátására és a pénzeszközök befizetésére vonatkozó fizetési meghagyás iránti kérelemre vonatkozik.
- A bank kitölti az adatokat, és személyi igazolvánnyal együtt átadja a dokumentumokat a tulajdonosnak.
- A szervezet csekket ír.
- A birtokos 4 példányt készít a dokumentumról, és átutalja azokat a banknak, hogy pénzt kapjon.
- A pénzügyi intézmény az eredeti példányt és a három példányt elküldi az RCC-nek. Ez a struktúra pénzt utal a csekk tulajdonos számlájára. Az egyik példány az RCC-ben marad. A fennmaradó kettőt a megfelelő struktúrához küldik, amely a fiók pénzügyi szervezését szolgálja.
- A nyilvántartások alapján a bank pénzt ír le az ügyfél számlájáról, és tükrözi ezt a műveletet az RCC-ben.
Az Orosz Föderáció magánszemélyek készpénzfelvétele
- Adjon meg banki csekket a beszedéshez. A művelet lényege, hogy a pénzügyi intézmény elküldi a Központi Bankot az azt kiadó intézménynek. Ha a dokumentum eredeti, a levelező átutalja a megadott összeget. A műveletért jutalék kerül felszámításra. Sberbankban ez 3% (minimum 3 USD). Az ügyfél ezt a pénzt nem az átutalás megérkezésekor, hanem az igénylés kitöltésekor fizeti ki. Ha a dokumentum érvénytelen, akkor a jutalékot nem térítik vissza. A kereskedelmi bank további 25-50 USD befizetést kérhet. Ez a legmegbízhatóbb rendszer, de a folyamat másfél-két hónapig tart.
- Készpénzt fizethet külföldön utazás közben. Kicserélheti legalább az összes csekkeket egyszerre. Ezenkívül a jövedelmet az Orosz Föderáció adóügyi felügyelete nem fogja tudni.
- Ha a közeljövőben nem tervezik külföldi utazást, és a pénzre a lehető leghamarabb szükség van, akkor igénybe veheti a bank kiegészítő szolgáltatását: nyisson meg egy levelező számlát, amelyre a készpénz nélküli csekkből származó pénzeszközök átutalásra kerülnek. A folyamat akár három hétig is eltarthat. De a szolgáltatás drága, és a szolgáltatás százaléka magas.
A forgalom problémái Ukrajnában
A legközelebbi szomszédok még rosszabb helyzetben vannak. 2013-ban az American Express beszüntette az utazási csekkeket Ukrajnába. De továbbra is átadhatja őket gyűjtés céljából. A Google AdSence által kibocsátott banki csekkeket elfogadó szervezetek száma folyamatosan csökken. Ezt a tendenciát a távirányítással kapcsolatos modern számítási módszerek fejlesztése okozza.
Az ellenőrzéssel történő műveletek továbbra is hátrányosak az ukrán ügyfelek és bankok számára. A külföldi pénzügyi szervezetek vagy megtagadják a regisztrált értékpapírok beszedésre történő átvételét, vagy tarifákat emelnek. A második problémát a művelet alacsony jövedelmezősége és az adatok ellenőrzésének magas költsége okozza.Ugyanez a tendencia figyelhető meg a hazai bankokban: a jutalék nagysága egy évvel ezelőtt 0,5–2 százalékponttal nőtt. átlagosan, és a határértékek nem változtak.
összefoglalás
A csekkeket fizetési eszközként használják külföldön. Ukrajnában és Oroszországban ez az eszköz kevésbé népszerű. Használata sok problémát okoz a tartók számára. A mai napig ilyen típusú csekkeket használnak kereszt- és hordozóként. Visszafizetik a jogi személyek közötti ellentételezéseket. Külföldi forrásokból kereskedő szabadúszók személyes dokumentumokat kapnak. De egyébként elég nehéz őket kiszedni. Nagy összeg megfizetése után és kb. Két hónap várakozása után a csekk jogosultja egyáltalán nem kaphat fizetést.
