Ha az emberek vagy a vállalatok nem rendelkeznek elegendő forrással valamely cél megvalósításához, akkor igénybe vehetik a bankok szolgáltatásait. Az alárendelt kölcsön egyfajta hitelfelvételi eszköz, a kamatot a szerződés időtartamának végén kifizetett és visszafizetett összeggel. Ezeket a nagy tőkével, valamint a hitel- és pénzügyi formákkal rendelkező képviselők használják.
meghatározás
Az alárendelt kölcsön bizonyos körülmények között része lehet annak a társaságnak vagy szervezetnek a tőkéjében, amely azt kapott. Megvan a saját feltételei és a tervezés alapelvei.
Mit jelent ez a kifejezés? Ez magában foglalja a pénzeszközök megszerzését a jogi személy vagyonának hitel formájában történő feltöltésére, de más feltételek mellett. Ez a szolgáltatás új Oroszországban.
feltételek
Az alárendelt kölcsön olyan kölcsön, betét, kötvény kölcsön, amely megfelel a következő feltételeknek:
- 5 évnél hosszabb időtartamra bocsátottak ki, és kötvények kibocsátásakor a törlesztési idő 5 év;
- hitel vagy annak egy része nem igényelhető a szerződés érvényessége alatt, ha a Központi Bank nem engedélyezte azt;
- felmondás vagy a szerződés módosítása nem hajtható végre a szabályozóval való megállapodás nélkül;
- ha a jogi személy, amelyhez a kölcsönt nyújtották, csődbe ment, akkor a törlesztést a rendes hitelezõk követelményeinek teljesítése után kell teljesíteni;
- a kamatot a Központi Bank kamatlábbal határozzák meg, és akkor változatlan marad a dokumentum teljes időtartama alatt.
Tervezési lehetőségek
A kölcsöndokumentumok feldolgozásának módszerét a pénzeszközök megszerzésének célja és a jogi személy jellemzői határozzák meg. Az alárendelt termékek következő típusai általánosak:
- kölcsönök LLC-nek;
- banki kölcsönök;
- Az LLC alapítójának finanszírozása;
- kölcsönök biztosítótársaságok számára;
- kötött kölcsönök.
A szerződést ügyvédek készítik. A dokumentum feltünteti a pénz megszerzésének feltételeit, valamint a visszatérítés garanciáját. Az alárendelt kölcsön a biztosíték hiányát, valamint a kedvező hitel feltételeket vonja maga után. A hitelező megkaphatja a társaság részvényeit, ha azt a szerződés előírja.
Hol lehet kapni
A hitelezők magánszemélyek, kereskedelmi vállalatok, állami és önkormányzati szervezetek, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankja. A hitelezők kiváltságokat élveznek. Lehetőségük van hosszú távra befektetni, és a dokumentum lejárta után nagy profitot szerezhetnek.
Ha a megállapodás információkat tartalmaz az alapoknak a jogi személy charter tőkéjébe történő átalakításáról, akkor lehetővé válik a részvényesek csatlakozása a hitelfelvevő irányításához. Az alárendelt kölcsönt csak megbízható társaságok nyújthatják. Ide tartoznak a Sberbank, a Bank of Moscow, a VTB 24, a Gazprombank, az FC Otkrytie.
Amit az ügyfelekkel kötött szerződés meghatározza, a felek érdekei alapján egyedileg döntenek. Ezért a nyilvánosság számára a szervezetek nem nyújtanak információt az ilyen kölcsönökről.
Hitel az alapítótól
A társaság alapítójának lehetősége van alárendelt kölcsön nyújtására. Ezt általában a vállalat pénzügyi nehézségeinek megelőzésére, valamint a működőtőke feltöltésére használják.
A hitelező felajánlotta a társaság részvényeit. Az intézmény igazgatója hitelezőnek és hitelezőnek tekinthető. Ezért mindkét oldalon aláírással igazolja a dokumentumot.
Jellemzők
Ennek a szolgáltatásnak a következő tulajdonságai vannak:
- a társaságnak évente alapot kell létrehoznia alaptőkével;
- a hitelezőnek egy hónappal a dokumentumidő lejárta előtt jogosult ajánlatot küldeni a kölcsön céljának megváltozásával;
- tőke képződése esetén a kölcsön nem haladhatja meg az összeg 1/3-át;
- ha a hitel összege meghaladja, akkor a hitelezőnek részt kell vennie az elosztásban: különben a kölcsön kölcsönként válik, ezért adót vetnek ki.
Jogi személyek között
Jogi személyek közötti alárendelt kölcsön adható ki. A bankok gyakran refinanszírozásra kerülnek átszervezés céljából. A kölcsönt a fogadó szervezet eszköze tartalmazza. Oroszországban ezeket a kölcsönöket állami szervek osztották ki a Vnesheconombank segítségével.
Az első dolog, amit a VTB, a Rosselkhozbank nyújtott. Aztán Sberbank fogadta őket. Ezért ezek az intézmények most aktívan fejlődnek.
A szükséges dokumentumok
Az alárendelt kölcsönszerződés megkötéséhez közjegyző szükséges. A megállapodás aláírásához a társaságok alapszabálya és meghatalmazása szükséges. A szerződést a hitelfelvevőnek történő pénzösszeg kézhezvétele után kötik meg.
A kölcsön nyújtására vonatkozó döntést a dokumentum minden pontjáról szóló megállapodás befolyásolja. A megállapodás minden rendelkezését az ügyvédeknek kell kidolgozniuk, mivel tilos a megállapodás teljes időtartamára változtatni.
Kamatok és összegek
A dokumentum előírja a kamat összegét, amely a teljes érvényességi ideje alatt érvényes. Az árfolyamot a Központi Bank szabályai alapján állapítják meg. A megállapodás meghatározza a kamatfizetés gyakoriságát: minden hónapban, 6 hónap után, egy évben.
A kölcsönnek nincs minimális és maximális korlátja. Figyelembe kell venni az adózásra vonatkozó jogalkotási dokumentumok követelményeit. Ha az alapok a tőke több mint 1/3-án letétbe lettek helyezve, akkor adókat vetnek ki.
A hitelfelvevő követelményei
A hitelező számos igényt támaszt a hitelfelvevővel szemben. Az alárendelt kölcsönöket, valamint a profitot vissza kell fizetni. Még a fizetésképtelenség esetén is a kölcsön alárendelt szerepet játszik, és az ennek alapján vállalt kötelezettségeket utoljára teljesítik.
Először előzetes vizsgálatot végeznek, amely megerősíti, hogy a hitelfelvevő fizetőképes. Ha az eredmények pozitívak, akkor átfogó mérést kell végezni.
Az időzítés
Az alkalmazás körülbelül 3 munkanapon belül kerül figyelembevételre. Ugyanezen idő szükséges a hitelező számára a feltüntetett információk ellenőrzéséhez. Az állami nyilvántartásokban ellenőrzi őket.
Az átfogó vizsgálat legfeljebb 10 munkanapot vesz igénybe. Ha a döntés pozitív, akkor a hitelfelvevő megkapja a szükséges hitelt.
Adósság-visszafizetés
A kölcsönt visszafizetik, amikor a szerződés lejár. Az összeget teljes egészében kifizetik. Nincs más fizetési lehetőség.
A hitel visszafizetése magában foglalja a kamat megfizetését, amely a tőkeösszeggel együtt nyújtható. Időnként számításokat rendelnek minden hónapra. A negyedéves fizetés felhasználható, minden a megállapodástól függ.
Az ilyen típusú kölcsön előnye a dokumentum hosszú érvényességi ideje, amelyet nem lehet megváltoztatni, ami javítja a hitelfelvevő munkáját. A hitelező kívánsága alapján pénz helyett részvények adhatók át. A felek közötti együttműködés minden árnyalata a szerződésben szerepel.
