Collection is ... Documentary collection

Pagamenti di transazione - un'operazione bancaria mediante la quale un istituto finanziario riceve fondi. Il denaro viene trasferito sul conto del cliente dal pagatore per beni consegnati a lui / servizi resi / lavoro svolto. Considereremo più in dettaglio di seguito come vengono effettuati i pagamenti per la riscossione.

Informazioni generali

L'incasso è l'ordine del creditore (venditore) presso la sua banca di riceverlo dall'acquirente (pagatore) attraverso un'altra società finanziaria o direttamente un determinato importo di denaro. Questa operazione può anche essere presentata come conferma che il pagamento specificato verrà trasferito entro la data di scadenza. I motivi della raccolta sono i documenti di pagamento inviati dal cliente.

classificazione

A seconda dei documenti di pagamento forniti dal cliente, esistono le seguenti forme di incasso:

1. Net. In questo caso, è allegato un assegno, una cambiale.
2. Documentario. La raccolta in questo caso viene effettuata con l'atto di accettazione del lavoro o un documento di accompagnamento della merce.

specificità

Una banca che ha ricevuto l'ordine di un cliente e la documentazione di pagamento adotta le misure appropriate per recuperare l'importo richiesto. Le carte utilizzate per la raccolta sono una commissione o una richiesta. Viene applicato al conto del pagatore. La riscossione è una transazione combinata con un tipo di pagamento di accettazione. Quest'ultimo presuppone che la spedizione della merce prevista dal contratto venga effettuata immediatamente, prima di ricevere il pagamento. L'acquirente detrae l'importo richiesto dopo aver accettato i documenti di pagamento. Allo stesso tempo, verifica che il venditore soddisfi i termini dell'accordo relativi a quantità, tempi di consegna, prezzo, qualità del prodotto, ecc. Se il creditore viola determinate clausole dell'accordo, l'acquirente ha il diritto di rifiutare di pagare la merce. Se il pagatore non ha soddisfatto alcune condizioni del contratto, ad esempio ritardando la detrazione dei fondi, il venditore può applicare le sanzioni appropriate. Quando l'acquirente dichiara un rifiuto di accettazione, l'organizzazione bancaria verifica la sua motivazione e validità. Se il pagamento non viene ricevuto entro il tempo specificato, la società finanziaria del pagatore informa la banca del venditore.

Collezione: schema

L'operazione viene eseguita in più fasi. La raccolta documentaria comprende le seguenti fasi:

1. Conclusione di un accordo per la spedizione di merci.
2. Spedizione di prodotti.
3. Fornire documentazione.
4. Istruzioni per la riscossione (l'organizzazione bancaria del venditore invia documenti di pagamento all'istituto finanziario al servizio del pagatore).
5. Notifica (avviso) dell'acquirente che i documenti sono stati ricevuti.
6. Pagamento dell'importo richiesto (emissione di un ordine).
7. Trasferimento della documentazione all'acquirente.
8. Immissione di fondi sul conto della banca del venditore.
9. Notifica al creditore della transazione.
10. Cancellazione di fondi dal conto bancario e loro trasferimento sul conto direttamente dal venditore.
11. Notifica dell'operazione.

La raccolta è un metodo di pagamento redditizio per l'acquirente. Ciò è dovuto al fatto che i documenti che il pagatore riceve per la verifica sono in banca fino al trasferimento dei fondi (accettazione accettata). In caso di rifiuto di fare soldi, i documenti devono essere restituiti all'istituto finanziario del venditore indicando i motivi del mancato pagamento. Tra le carenze di tale operazione, si segnala la lunga durata della documentazione che passa attraverso le banche delle parti, la disponibilità dell'opportunità di non trasferire l'importo stabilito.

istruzione

Si applicano:

1. Per la raccolta sotto il documento esecutivo.
2. Nel caso in cui la procedura indiscutibile per l'addebito di fondi sia stabilita nella legislazione.Questo, tra le altre cose, si applica alle situazioni in cui la raccolta viene effettuata da organismi dotati di poteri di controllo.
3. Nei casi previsti dalle parti della transazione ai sensi del contratto. Allo stesso tempo, la banca che serve il pagatore dovrebbe avere il diritto di cancellare fondi dal conto del cliente senza un accordo con lui.

Caratteristiche del design

L'ordine è redatto sul modulo per f. 0401071. Se la raccolta viene effettuata nei casi previsti dalla normativa, nella colonna "Finalità del pagamento" è indicato un riferimento a un atto normativo specifico, che indica la data della sua adozione, il numero e l'articolo corrispondente. In caso di recupero secondo un documento esecutivo, i dettagli del suo ordine devono essere indicati nell'ordine. In particolare, sono apposti la data di rilascio, il numero del foglio e il caso in cui viene emessa la decisione di esecuzione, il nome dell'organismo autorizzato che l'ha adottato. Durante il recupero da un ufficiale giudiziario commissione esecutiva l'ordine deve contenere un'istruzione appropriata. L'IL originale o il suo duplicato è allegato al pacchetto principale di documenti. La Banca non accetta l'esecuzione di ordini di riscossione se i documenti sono presentati al termine del periodo stabilito dalla legge.

Pagamento parziale

La banca al servizio dell'acquirente esegue l'ordine ricevuto con l'atto di esecuzione ad esso allegato. In mancanza dell'importo necessario nel conto del debitore per soddisfare i requisiti, l'IL prende atto della mancata osservanza parziale o totale degli stessi, indicandone il motivo. L'ordine viene inserito nel file della carta per il conto fuori bilancio n. 90902. L'adempimento dei requisiti viene effettuato quando i fondi vengono ricevuti dal pagatore c / c.

Cancellazione indiscutibile

Si applica agli obblighi previsti dal contratto principale, ad eccezione dei casi stabiliti dalla Banca centrale. Le cancellazioni indiscutibili sono soggette ad un accordo aggiuntivo al contratto di servizio bancario. Il pagatore deve fornire all'organizzazione finanziaria informazioni sul destinatario, che ha il diritto di presentare gli ordini di riscossione pertinenti, l'obbligo per il quale vengono effettuati i pagamenti. Inoltre, i dati sul contratto principale (numero, data e clausola, che prevedono cancellazioni indiscusse) vengono trasmessi alla banca. Se l'ente finanziario non dispone delle informazioni specificate, ha il diritto di rifiutare di soddisfare il requisito.

Sospensione di carica

Viene effettuato dalla banca:

1. Per decisione dell'autorità che svolge funzioni di controllo ai sensi della legge.
2. Per altri motivi stabiliti nelle disposizioni normative.

Nel documento che viene presentato alla banca, devono essere apposti i dettagli dell'ordine, in base al quale la raccolta deve essere sospesa. In caso di ripresa della procedura, il requisito è soddisfatto con la conservazione del gruppo prioritario e la sequenza del calendario di ricezione dei titoli all'interno della categoria. Le banche non considerano nel merito le obiezioni dei pagatori in merito al ritiro indiscusso dei fondi dai loro conti.

Documenti esecutivi

I documenti per i quali non è stato effettuato il pagamento, ad eccezione della cessazione della produzione in questione o il pagamento è stato parzialmente effettuato, devono essere restituiti con un'istruzione alla banca emittente. Quest'ultimo deve trasferire personalmente i documenti al collezionista con l'apposita ricevuta o inviarli tramite lettera raccomandata. Allo stesso tempo, la banca in esecuzione prende nota alla data in cui l'IL è stato restituito con l'importo cancellato in caso di pagamento parziale. Dopo l'esecuzione o la risoluzione (in conformità con la legislazione) del recupero, il documento viene inviato all'organismo che lo ha emesso con lettera raccomandata. La banca di esecuzione deve prendere nota della data in cui è stato effettuato il pagamento o del rimborso, indicandone i motivi, nonché l'importo cancellato (in caso di rimborso parziale).