Legge "Su banche e banche". Articolo 26: Segretezza bancaria

La legge "Sulle banche e le attività bancarie della Federazione Russa" stabilisce i concetti di base utilizzati in questo campo, formula disposizioni chiave relative alla creazione e al funzionamento di queste organizzazioni. Questo atto normativo è stato soggetto ad adeguamenti, integrati da nuovi standard, tenendo conto dell'attuale situazione economica. Consideriamo più in dettaglio la legge "Su banche e banche" con gli ultimi emendamenti.

terminologia

Innanzitutto, dovrebbero essere chiariti i concetti di base utilizzati dalla legge "On Banks and Banking Activities". Le caratteristiche degli istituti finanziari sono riportate nell'art. 1. Spiega le seguenti categorie:

1. Organizzazione creditizia. È un'entità legale che ha il diritto di adempiere operazioni bancarie a scopo di lucro. Guadagnare entrate è lo scopo principale del funzionamento di tale organizzazione. L'entità legale svolge il proprio lavoro sulla base di una licenza della Banca centrale. Un ente creditizio, in quanto società commerciale, può essere costituito sulla base di qualsiasi tipo di proprietà.

2. Banca. È un istituto di credito dotato di diritti esclusivi per svolgere una serie di operazioni. Questi includono:

• Attrarre fondi da persone giuridiche e cittadini verso i depositi.
• Collocamento di entrate finanziarie a proprie spese e per proprio conto in termini di urgenza, pagamento, rimborso.
• Apertura e manutenzione di conti di organizzazioni e cittadini.

Queste non sono tutte le operazioni consentite dalla legge "On Banks and Banking". Di seguito verrà presentato un riepilogo di tutti i servizi consentiti.

Struttura e regolamento legale

Il sistema bancario della Federazione Russa comprende:

1. Banca centrale
2. Organizzazioni creditizie.
3. Uffici di rappresentanza e filiali di istituti finanziari esteri.

La regolamentazione legale delle organizzazioni prevede:

• Costituzione.
• Legge federale "Su banche e banche".
• Altri atti normativi della Banca centrale.

operazioni

Legge "Su banche e banche" nell'art. 5 stabilisce un elenco di azioni che gli istituti finanziari sono autorizzati a svolgere. Queste includono le seguenti operazioni:

1. Attrazione di fondi di organizzazioni e cittadini verso depositi urgenti e di domanda.
2. Collocazione per proprio conto e utilizzo delle risorse specificate nel precedente paragrafo finanziario.
3. Apertura e manutenzione di conti di organizzazioni e privati.
4. Effettuare trasferimenti di denaro per conto di cittadini e persone giuridiche, comprese le banche corrispondenti.
5. Raccolta di fatture, contanti, documenti di pagamento e pagamento, nonché servizi in contanti ai clienti.
6. Acquisizione e vendita di valuta estera in forma non monetaria e in contanti.
7. emissione di garanzie bancarie.
8. Attrazione come depositi e collocazione di metalli preziosi.
9. Trasferimenti di denaro senza aprire un conto, compresi i fondi elettronici (ad eccezione delle poste).

La legge "Sulle banche e sul sistema bancario" impone determinati requisiti alle entità che aprono conti. In particolare, i singoli imprenditori e le persone giuridiche devono fornire certificati di registrazione statale e registrazione presso il servizio fiscale. Le eccezioni sono le autorità locali e statali.

relazioni

Il loro elenco è anche previsto dall'art. 5. La legge "On Banks and Banking" consente le seguenti transazioni:

1. L'emissione di garanzie che prevedono il rimborso di obbligazioni in contanti.
2. Gestione della fiducia finanze e altre proprietà in conformità con gli accordi con persone giuridiche e cittadini.
3. Ottenimento da parte di terzi del diritto di esigere l'adempimento di obbligazioni monetarie.
4. Esecuzione di operazioni con metalli preziosi e pietre secondo le modalità previste dalle disposizioni normative.
5. Fornire a persone giuridiche e cittadini locali speciali o cassette di sicurezza situati in affitto per conservare oggetti di valore e documenti.
6. Operazioni di leasing.
7. Fornitura di informazioni e servizi di consulenza.

La legge "On Banks and Banking" consente l'implementazione di altre transazioni che non contraddicono le norme di legge. Tutte le operazioni vengono eseguite in rubli e in presenza di un permesso speciale della Banca centrale - in valuta estera.

valori

La legge "Sulle banche e attività bancarie della Federazione Russa" consente l'acquisto, l'emissione, la vendita, lo stoccaggio e altre operazioni con titoli che confermano l'attrazione di risorse finanziarie su conti e depositi o svolgono le funzioni di documenti di pagamento, nonché per le transazioni con cui è richiesta un'autorizzazione speciale. Le organizzazioni possono anche fidarsi di loro in base ad accordi appropriati con cittadini e persone giuridiche.

Legge "On Banks and Banking": contabilità (modifiche)

Un ente creditizio è tenuto a pubblicare in tempo le informazioni sul proprio lavoro. Le date delle informazioni sono determinate dalla Banca centrale. In conformità con le disposizioni della legge "On Banks and Banking", la contabilità nelle organizzazioni viene effettuata secondo le regole generali di contabilità. Gli istituti finanziari dovrebbero pubblicare:

1. Trimestrale: stato patrimoniale e dichiarazioni su perdite e utili, informazioni sul livello di adeguatezza patrimoniale, l'ammontare delle riserve a copertura dei crediti dubbi e altre attività.
2. Trimestrale: documentazione contabile con la conclusione della società di revisione (esperto indipendente) sull'affidabilità delle informazioni.

informando

La legge "On Banks and Banking" (l'ultima edizione) impone a un ente creditizio di fornire, su richiesta di un cittadino o di una persona giuridica, copie di licenze e altri permessi, la cui ricezione è prevista nelle disposizioni regolamentari. Inoltre, l'istituto finanziario deve, su richiesta, fornire bilanci per l'anno di riferimento. La legge "On Banks and Banking" (con gli ultimi emendamenti) stabilisce la responsabilità delle organizzazioni creditizie nel fornire false informazioni e fuorviare gli utenti interessati.

Rapporti con i soggetti

La legge "On Banks and Banking" (l'ultima edizione) stabilisce che un ente creditizio non è responsabile degli obblighi della Banca centrale e viceversa, tranne quando quest'ultimo li ha accettati. Una situazione simile si sviluppa nei rapporti con lo stato. Gli organi esecutivi e rappresentativi non hanno il diritto di interferire nel lavoro delle organizzazioni creditizie. L'eccezione sono le situazioni previste dallo stato di diritto.

Documentazione costituente

Un ente creditizio deve disporre di tutti quei titoli che sono previsti in disposizioni regolamentari per le persone giuridiche di un determinato tipo legale. Ciò è prescritto dalla legge sulle banche e l'attività bancaria in esame. L'articolo 10 definisce l'elenco delle informazioni che devono essere specificate nella carta di una società di credito:

1. Nome del marchio.
2. Informazioni sulla forma giuridica.
3. Informazioni sull'indirizzo (ubicazione) degli organi amministrativi e delle divisioni separate.
4. Trasferimento di operazioni e transazioni ai sensi dell'art. 5 della legge in questione.
5. Informazioni sulla dimensione del capitale autorizzato.
6. Dati sul sistema di organi amministrativi, esecutivi e di controllo, compresa la procedura per la loro formazione e poteri.
7. Altre informazioni fornite nella legge federale per i charter di persone giuridiche di un determinato tipo legale.

Correzioni, aggiunte ai documenti

La procedura per realizzarli è stabilita anche dalla legge "Sulle banche e attività bancarie". Le modifiche apportate alla documentazione costitutiva di un ente creditizio devono essere registrate. Documento di cui al comma 1 dell'art. 17 La legge federale "Sulla registrazione statale dei singoli imprenditori e delle persone giuridiche" e le norme, sono presentate alla Banca centrale secondo le modalità prescritte. Quest'ultimo, entro un mese dalla data di deposito dei documenti, prende una decisione e invia all'organismo autorizzato tutti i materiali necessari per apportare le opportune modifiche al registro unificato delle entità giuridiche. Il servizio di registrazione effettua una registrazione sulla base delle conoscenze e dei documenti ricevuti entro cinque giorni. Entro il giorno successivo (funzionante) viene inviato un avviso alla Banca centrale.

Segreto bancario

Non esiste una spiegazione diretta di questa definizione negli atti normativi. Tuttavia, le leggi contengono elenchi di informazioni classificate come segreti bancari. In particolare, sono presenti nel Codice Civile e nell'atto normativo in esame. Tuttavia, gli oggetti in essi contenuti presentano alcune differenze. Come segreto bancario, le informazioni relative al conto e al deposito sono, ovviamente, riconosciute. Ai sensi dell'art. 857 CC, anche i dati dei clienti appartengono a questa categoria. Tuttavia, la legge sulle banche e le attività bancarie non prevede questa disposizione. Ma nel documento normativo c'è un'indicazione che altre informazioni possono essere classificate come segrete, se ciò non è proibito dalla Legge Federale (Articolo 26). Per la divulgazione di questo tipo di informazioni fornisce responsabilità per l'ente creditizio. Il cliente può anche richiedere danni causati da tali azioni.